石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 錢(qián)勤華

石家莊市居民理財(cái)意識(shí)調(diào)查報(bào)告

石家莊郵電職業(yè)技術(shù)學(xué)院 錢(qián)勤華

本文利用問(wèn)卷調(diào)查方式，從理財(cái)習(xí)慣、理財(cái)投入、收益與風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估等方面對(duì)石家莊市區(qū)居民的理財(cái)意識(shí)進(jìn)行了細(xì)致的調(diào)查，在此基礎(chǔ)上分析了影響居民理財(cái)意識(shí)的諸因素。

理財(cái)意識(shí) 問(wèn)卷調(diào)查 理財(cái)習(xí)慣 風(fēng)險(xiǎn)與收益 影響因素

“理財(cái)”不僅是使資產(chǎn)保值的有效手段，更是財(cái)富積累的有效途徑。隨著個(gè)人財(cái)富的不斷增加和金融產(chǎn)品的日益豐富，“理財(cái)”漸漸引起了普通百姓的關(guān)注。而投資者的理財(cái)意識(shí)不同，必然導(dǎo)致不同的理財(cái)行為。理財(cái)意識(shí)是指一個(gè)人對(duì)經(jīng)濟(jì)狀況的全面認(rèn)識(shí)、評(píng)估、把握的能力，理財(cái)意識(shí)受到年齡、性別、習(xí)慣、職業(yè)等諸多因素的影響，同時(shí)，居民的理財(cái)意識(shí)又影響著當(dāng)?shù)乩碡?cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展。

一、石家莊居民理財(cái)意識(shí)調(diào)查概述

1、調(diào)查方法

課題組采用問(wèn)卷調(diào)查的方法，共設(shè)計(jì)15個(gè)問(wèn)題，在金融機(jī)構(gòu)、公園、商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、公交車(chē)站等公共場(chǎng)所派發(fā)問(wèn)卷100份，收回的有效問(wèn)卷共89份，有效問(wèn)卷的比重為89%，能夠比較真實(shí)的反映石家莊居民的理財(cái)意識(shí)。

2、調(diào)查對(duì)象

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鑒于老年人的理財(cái)意識(shí)較弱，而兒童的理財(cái)意識(shí)正在形成過(guò)程中，尚不穩(wěn)定，本次調(diào)查主要以中青年為主，為了使調(diào)查結(jié)果更能真實(shí)反映石家莊居民的理財(cái)意識(shí)水平，課題組針對(duì)各行各業(yè)、各個(gè)學(xué)歷層次的居民進(jìn)行了規(guī)范而深入的調(diào)查。

調(diào)查對(duì)象的詳細(xì)情況見(jiàn)表一、表二、表三、表四。

3、調(diào)查內(nèi)容

本次調(diào)查共涉及4個(gè)方面，15個(gè)問(wèn)題，包括：

（1）理財(cái)習(xí)慣：包括記賬的習(xí)慣，工資或收入進(jìn)行計(jì)劃消費(fèi)的習(xí)慣，準(zhǔn)備應(yīng)急資金的習(xí)慣，制定理財(cái)目標(biāo)的經(jīng)歷等。

（2）家庭的關(guān)注和投入：包括為子女教育準(zhǔn)備的攢錢(qián)計(jì)劃，為自己或家人購(gòu)買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)，為退休做的準(zhǔn)備等事項(xiàng)。

（3）消費(fèi)和投資意識(shí)：買(mǎi)房時(shí)會(huì)如何籌錢(qián)，是否使用信用卡，每個(gè)月有閑錢(qián)是否購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，曾經(jīng)或現(xiàn)階段持有過(guò)哪些金融產(chǎn)品等。

（4）風(fēng)險(xiǎn)和收益的權(quán)衡：哪項(xiàng)投資理念的描述比較符合居民，如何看待收益與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系等。

二、石家莊居民理財(cái)意識(shí)調(diào)查結(jié)果分析

1、不同年齡及學(xué)歷，收入的居民理財(cái)意識(shí)存在較大差別

調(diào)查中18-25歲階段的居民，學(xué)歷大部分為專科及以上，平均月收入在1200元左右 。這部分投資群體理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是合理安排資金，很少是為了資產(chǎn)增值。由于年輕，他們希望對(duì)基金，股票，房地產(chǎn)，信托等比較熱門(mén)的投資工具有所了解。

26-35歲階段，學(xué)歷也以本、?？茷橹鳎骄率杖朐?300元左右。他們?cè)谕顿Y過(guò)程中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力有所上升，選擇的投資工具也各式各樣，其理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是資產(chǎn)增值。

36-45歲階段，學(xué)歷不等，平均月收入在1400-4800之間，相差很大，各類投資工具都有涉獵。這部分投資群體中，較高收入者更愿意選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)，他們很看重金融機(jī)構(gòu)的品牌和理財(cái)師本身的資質(zhì)。 其理財(cái)目標(biāo)相對(duì)明確，理財(cái)行為表現(xiàn)的比較穩(wěn)定和理智。

46-55歲階段，學(xué)歷以專科和高中為主，平均月收入也有很大差距，其投資目標(biāo)以子女教育、安度晚年為主。相對(duì)于股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，他們更希望了解保險(xiǎn)以及房地產(chǎn)的信息。

55歲以上，學(xué)歷偏低，月收入多在2000元左右，理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)以醫(yī)療及養(yǎng)老為主，對(duì)新興的理財(cái)產(chǎn)品持謹(jǐn)慎態(tài)度，更多關(guān)注儲(chǔ)蓄，國(guó)債等傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品。

2、石家莊居民在理財(cái)習(xí)慣方面的區(qū)別

調(diào)查顯示，石家莊居民中接近半數(shù)的人（46%）不會(huì)記賬，半數(shù)稍多的人有記賬的習(xí)慣；

51%的居民不會(huì)對(duì)收入進(jìn)行計(jì)劃消費(fèi)。69%的居民有準(zhǔn)備應(yīng)急資金的習(xí)慣；78%的居民有過(guò)制定理財(cái)目標(biāo)的經(jīng)歷。

3、石家莊居民消費(fèi)和投資意識(shí)方面的區(qū)別

在收回的89份問(wèn)卷中，有72人選擇按揭買(mǎi)房，說(shuō)明傳統(tǒng)的攢夠錢(qián)再買(mǎi)房的觀念正在轉(zhuǎn)變。

石家莊居民中超過(guò)一半的人（52%）不使用信用卡，說(shuō)明居民的超前消費(fèi)意識(shí)不是很強(qiáng)，保持一種量入為出的消費(fèi)模式，。

在調(diào)查的對(duì)象中，有一半的人未買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，總體上說(shuō)明人們的理財(cái)意識(shí)比較薄弱。在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的少數(shù)人群中，大部分人還是會(huì)用來(lái)儲(chǔ)蓄，說(shuō)明人們投資的意識(shí)薄弱，觀念沒(méi)有很大的轉(zhuǎn)變。

4、風(fēng)險(xiǎn)和收益的權(quán)衡

風(fēng)險(xiǎn)與收益一直人們投資時(shí)重點(diǎn)關(guān)注的因素，投資什么，如何配置實(shí)際都是人們對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行權(quán)衡的結(jié)果。本課題組就該方面設(shè)計(jì)了三個(gè)問(wèn)題，問(wèn)題內(nèi)容和調(diào)查結(jié)果如下：

（1）下列哪項(xiàng)投資理念的描述比較符合您：

A我的主要目標(biāo)是得到最高的長(zhǎng)期回報(bào)，即使我不得不忍受一些非常巨大的短期損失。

B我希望得到一個(gè)很穩(wěn)定的資產(chǎn)增值，即使這意味著比較低的總回報(bào)。

C我希望在長(zhǎng)期回報(bào)最大化和波動(dòng)最小化之間進(jìn)行平衡。

D其他

由圖一可知：一半以上的居民屬于理想投資的客戶，希望長(zhǎng)期內(nèi)以最小的風(fēng)險(xiǎn)換取最大回報(bào)。

（2）如果您給自己設(shè)定的年投資回報(bào)是20%，而現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到15%，您會(huì)：

A馬上賣(mài)出（贖回），保證勝利果實(shí)

B漲勢(shì)喜人，調(diào)高目標(biāo)

C賣(mài)出一半，確保部分受益，另一半留著繼續(xù)持有

D既然設(shè)定目標(biāo)，就堅(jiān)決等到到達(dá)目標(biāo)價(jià)再賣(mài)出

由圖二可知：超過(guò)一半的人希望確保部分收益，在鎖定收益的前提下，爭(zhēng)取獲得更多的回報(bào)。

(3)如何看待收益與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系？

A不愿承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，本金安全即可

B愿意承擔(dān)少量風(fēng)險(xiǎn)，本金基本安全，收益高于儲(chǔ)蓄即可

C為了獲取一定的收益，可承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)

D如果能取得很高收益，再大風(fēng)險(xiǎn)也愿意承擔(dān)

由圖三可知：由40%的居民是比較保守的投資者，希望保證本金安全，收益只要比儲(chǔ)蓄高即可。

綜合上面3個(gè)問(wèn)題分析：大多數(shù)的居民是不愿承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)的保守型投資者，他們的理財(cái)意識(shí)是希望保證在本金安全的前提下，獲得更多的收益。

三、石家莊居民理財(cái)意識(shí)調(diào)查的整體結(jié)論

1、根據(jù)以上數(shù)據(jù)，居民投資開(kāi)始選擇更為靈活的市場(chǎng)配置，消費(fèi)和投資的意識(shí)也在開(kāi)始轉(zhuǎn)變，但是整體仍以儲(chǔ)蓄為主，保險(xiǎn)、基金為輔，股票、國(guó)債等比重比較小。由此可見(jiàn)，居民投資方式仍然較單一，理財(cái)意識(shí)較弱。

2、學(xué)歷、年齡對(duì)石家莊居民理財(cái)習(xí)慣影響甚大。學(xué)歷越低，年齡越大，則其理財(cái)觀念越為保守。30-40歲居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)，投資組合也最為合理。

3、居民在理財(cái)方面的相關(guān)知識(shí)較少，造成不懂投資，或盲目理財(cái)。

四 、對(duì)石家莊居民理財(cái)?shù)慕ㄗh

1、主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)理財(cái)知識(shí)。許多人主觀上認(rèn)為理財(cái)需要具備很強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，自己由于專業(yè)不對(duì)口而對(duì)理財(cái)望而卻步。實(shí)際上，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)可以從一些理論性不強(qiáng)的書(shū)籍開(kāi)始，同時(shí)，可以利用業(yè)余時(shí)間參加一些理財(cái)方面的培訓(xùn)班，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)一些理財(cái)理論。

2、建立良好的習(xí)慣。良好的理財(cái)習(xí)慣將使人受益一生。理財(cái)習(xí)慣的建立可以從整理自己的月度支出入手。其次，學(xué)習(xí)制定月度理財(cái)計(jì)劃。

3、適時(shí)向?qū)I(yè)人士請(qǐng)教，快速提升理財(cái)水平。 正確認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，適當(dāng)參與一些匹配的理財(cái)產(chǎn)品。居民最好請(qǐng)專業(yè)的理財(cái)師幫忙確定自己的承受能力，以選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，在安全性與收益性進(jìn)行正確權(quán)衡。