○崔海燕

（1、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院 遼寧 大連 116025 2、哈爾濱理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 黑龍江 哈爾濱 150040）

高校貧困資助政策中學(xué)生的機(jī)會(huì)主義行為分析及對(duì)策

○崔海燕

（1、東北財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院 遼寧 大連 116025 2、哈爾濱理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 黑龍江 哈爾濱 150040）

高校貧困資助政策是促進(jìn)高等教育公平的一種手段，而貧困資助政策的有效落實(shí)，是當(dāng)前資助政策執(zhí)行過(guò)程中遇到的現(xiàn)實(shí)難題。本文擬從資助過(guò)程中學(xué)生的機(jī)會(huì)主義行為視角出發(fā)，研究如何使國(guó)家的資助政策在現(xiàn)有的制度框架下更為有效，從而使各種資助資源更好地發(fā)揮其資源配置和教育保障的作用。

貧困 資助政策 機(jī)會(huì)主義

一、我國(guó)高校貧困資助政策中學(xué)生的機(jī)會(huì)主義行為

1、機(jī)會(huì)主義理論框架

機(jī)會(huì)主義分為事前機(jī)會(huì)主義和事后機(jī)會(huì)主義。事前機(jī)會(huì)主義被稱為“逆向選擇”，事后機(jī)會(huì)主義被稱為“道德風(fēng)險(xiǎn)”。逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)都是資助政策效率討論的中心問(wèn)題。

逆向選擇這一術(shù)語(yǔ)產(chǎn)生于保險(xiǎn)行業(yè)，是保險(xiǎn)市場(chǎng)上更為一般的“檸檬”（Akerlof，1970）概念的表現(xiàn)。私有信息的存在和信息不對(duì)稱是逆向選擇產(chǎn)生的根本原因。阿克洛夫的模型最初被應(yīng)用于舊車市場(chǎng)，由于逆向選擇的存在，導(dǎo)致舊車市場(chǎng)買方市場(chǎng)縮小，質(zhì)量最差的汽車（lemons）是被最經(jīng)常拿來(lái)銷售的汽車。由此可見(jiàn)，遭遇逆向選擇影響的市場(chǎng)是低效的。同樣，在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，市場(chǎng)保險(xiǎn)的購(gòu)買者比供給者更清楚自己是一個(gè)“檸檬”（即存在惡性風(fēng)險(xiǎn)），他或許會(huì)向保險(xiǎn)公司隱瞞事實(shí)以選擇一種保單。如果保險(xiǎn)公司有完全信息的話，那么該保單是不能實(shí)現(xiàn)的。但是由于難以低成本地甄別保險(xiǎn)贖買者的真實(shí)自然狀況，其結(jié)果是私人市場(chǎng)上一些保險(xiǎn)險(xiǎn)種（例如私人健康保險(xiǎn)）的缺失，只能由政府提供的公共保險(xiǎn)計(jì)劃來(lái)彌補(bǔ)空缺。由此可見(jiàn)，逆向選擇對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響巨大。

道德風(fēng)險(xiǎn)一詞最初也來(lái)源于保險(xiǎn)業(yè)，它是簽約后機(jī)會(huì)主義的表現(xiàn)形式。它產(chǎn)生的原因在于，不能被毫無(wú)成本地觀察到某些產(chǎn)生有效率結(jié)果的行為，所以采取這些行為的人，就以他人利益為代價(jià)來(lái)追逐自己的私利。當(dāng)個(gè)人利益與集體利益不相一致，或者因?yàn)槠鋱?bào)告不能容易地被檢驗(yàn)，或者因?yàn)槠湫袨殡y以精確地被監(jiān)督，而企圖采取無(wú)效的行動(dòng)或者提供扭曲的信息等行為時(shí)，都會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

同樣，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)這兩種機(jī)會(huì)主義行為在我國(guó)高校資助執(zhí)行過(guò)程中也普遍存在，對(duì)我國(guó)高校資助政策體系的影響巨大。如何有效規(guī)避這種機(jī)會(huì)主義行為是我國(guó)高校資助政策制定者將要面臨的長(zhǎng)期挑戰(zhàn)，也是我國(guó)教育改革中應(yīng)該重視的一個(gè)重要問(wèn)題之一。

2、我國(guó)高校資助政策中學(xué)生的機(jī)會(huì)主義行為及其表現(xiàn)

對(duì)高校貧困學(xué)生的資助政策首先是一種社會(huì)收入再分配，是高等教育實(shí)行收費(fèi)制度后，國(guó)家和社會(huì)為保障貧困學(xué)生上大學(xué)的權(quán)利而對(duì)貧困學(xué)生實(shí)施的一種福利分配制度或財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移形式，同時(shí)也是教育公平的一種表現(xiàn)形式，它對(duì)貧困學(xué)生是無(wú)償?shù)幕蛘邿o(wú)息的。

由于高校貧困資助政策的這種公共福利性質(zhì)，決定了它不可能由市場(chǎng)來(lái)提供，只能由政府出面或由社會(huì)組織自愿提供。這又進(jìn)一步?jīng)Q定了政策的運(yùn)行成本不能太大，否則資助行為將不能實(shí)現(xiàn)?；谝陨峡紤]，從接受資助方——學(xué)生來(lái)考察如何提高資助政策的運(yùn)行效率，是合理選擇。

在我國(guó)，對(duì)高校貧困學(xué)生的資助形式多種多樣，具體包括各種獎(jiǎng)學(xué)金、勤工助學(xué)、困難補(bǔ)助、國(guó)家助學(xué)金、國(guó)家助學(xué)貸款以及其他社會(huì)資助等。在這些資助政策中，都或多或少地存在學(xué)生的機(jī)會(huì)主義行為，在無(wú)條件資助政策實(shí)施過(guò)程中尤為嚴(yán)重，這些機(jī)會(huì)主義行為的存在嚴(yán)重影響著資助政策的執(zhí)行效果。

首先，學(xué)生私有信息的存在和信息不對(duì)稱及資助政策體制自身的缺陷，導(dǎo)致政策實(shí)施者對(duì)“貧困”學(xué)生的身份難以準(zhǔn)確界定，致使學(xué)生的逆向選擇行為經(jīng)常發(fā)生。私有信息的存在和信息不對(duì)稱是部分學(xué)生采取機(jī)會(huì)主義行為的根本原因。例如，在國(guó)家助學(xué)金和助學(xué)貸款實(shí)施時(shí)，為了得到無(wú)償資助或無(wú)息助學(xué)貸款，很多學(xué)生首先會(huì)按照利益最大化原則去盡量使自己“符合”資助政策所要求的條件，比如想辦法拿到生源地民政部門開具的特困證明、向?qū)W校隱瞞自己的真實(shí)家庭條件等等。由于信息不對(duì)稱的普遍存在，資助方和資助政策執(zhí)行主體難以低成本且準(zhǔn)確地甄別這部分學(xué)生“貧困”身份的真實(shí)性及貧困程度。也就是說(shuō)，這些行為具有不可觀察和不容易證實(shí)的特性。因此，這部分學(xué)生為獲得受資助權(quán)利必然采取逆向選擇行為。這是資助政策執(zhí)行過(guò)程中學(xué)生采取事前機(jī)會(huì)主義行為——逆向選擇的典型表現(xiàn)。在其他資助行為的實(shí)施過(guò)程中，也存在著類似的機(jī)會(huì)主義行為。

其次，在接受資助后，資助方和高校難以做到對(duì)學(xué)生道德風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督，或者要做到有效監(jiān)督至少代價(jià)極高，加之對(duì)學(xué)生的激勵(lì)不足，導(dǎo)致資助之后學(xué)生的道德風(fēng)險(xiǎn)行為經(jīng)常發(fā)生。

具體來(lái)說(shuō)，受助學(xué)生在得到資助資金之后，資助方難以準(zhǔn)確分辨資助資金在多大程度上改善了貧困學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活狀況，資助資金是否發(fā)揮了其應(yīng)有的作用。此外，對(duì)于受助學(xué)生對(duì)資助資金使用的考核和對(duì)受助學(xué)生行為的監(jiān)督也存在困難，這造成了對(duì)受資助學(xué)生行為的制度真空。另一方面，對(duì)學(xué)生行為往往存在激勵(lì)缺失?；谝陨显颍瑢?dǎo)致政策制定者無(wú)法對(duì)資助效果進(jìn)行有效評(píng)價(jià)。所有這些困難構(gòu)成了部分學(xué)生在接受資助后采取事后機(jī)會(huì)主義行為——道德風(fēng)險(xiǎn)的制度誘因。

二、學(xué)生的機(jī)會(huì)主義行為對(duì)我國(guó)高校資助政策體系執(zhí)行效果的分析

第一，選擇高校作為資助政策的執(zhí)行主體在政策的操作層次上具有其合理性，它節(jié)約了制度的運(yùn)行成本。鑒于學(xué)生機(jī)會(huì)主義行為的存在，選擇高校作為資助政策的執(zhí)行主體——資助方的代理人節(jié)約了資助方與受資助學(xué)生的簽約費(fèi)用、鑒定與甄別學(xué)生貧困與否的信息與考核費(fèi)用以及對(duì)受資助學(xué)生的監(jiān)督費(fèi)用等。如果資助方直接面對(duì)每個(gè)受助學(xué)生，那么高額的制度運(yùn)行成本很可能使資助行為難以實(shí)現(xiàn)。從這個(gè)角度來(lái)看，資助政策選擇高校作為政策操作層次的執(zhí)行主體是合理有效的。

第二，學(xué)生逆向選擇的存在，使資助行為的實(shí)施效果偏離了資助政策的最初目標(biāo)。學(xué)生逆向選擇的存在，使需要接受資助的學(xué)生群體擴(kuò)大，貧困和非貧困學(xué)生難以區(qū)分。由此部分資助資金發(fā)生了財(cái)富轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)向非貧困學(xué)生。例如，現(xiàn)在的國(guó)家助學(xué)金政策在實(shí)施過(guò)程中就存在這種逆向選擇行為。而當(dāng)非貧困學(xué)生和貧困學(xué)生同時(shí)獲得資助時(shí)，資助政策的力度就會(huì)減弱，達(dá)不到預(yù)期效果。資助政策制度體系在這一環(huán)節(jié)上的缺陷必須加以完善，學(xué)生的逆向選擇行為必須加以抑制，否則這種行為會(huì)大大削弱資助體系的促進(jìn)公平和教育保障的作用。

第三，由信息不對(duì)稱引發(fā)的學(xué)生機(jī)會(huì)主義行為阻礙了部分社會(huì)資助行為的發(fā)生。由信息不對(duì)稱引發(fā)的學(xué)生機(jī)會(huì)主義行為，使除政府之外的社會(huì)資助提供者的數(shù)量和資助金額銳減，同時(shí)對(duì)資助對(duì)象的選擇范圍也發(fā)生了變化，社會(huì)資助資金主要集中于部分優(yōu)秀學(xué)生、優(yōu)秀高校，致使相當(dāng)一部分普通貧困學(xué)生享受不到社會(huì)資助。也就是說(shuō)，由社會(huì)力量發(fā)起的對(duì)貧困學(xué)生的資助存在空白區(qū)域，除了學(xué)生家庭人均收入狀況外，受助大學(xué)生的成績(jī)、專業(yè)和個(gè)人發(fā)展等成為社會(huì)資助方選擇受資助對(duì)象的主要參考指標(biāo)。

社會(huì)資助提供者認(rèn)為學(xué)生的成績(jī)、專業(yè)和個(gè)人發(fā)展等指標(biāo)可以保障資助資金實(shí)現(xiàn)其社會(huì)價(jià)值，使資助方的權(quán)益得到有效保障，同時(shí)抵消由學(xué)生機(jī)會(huì)主義行為帶來(lái)的負(fù)面影響。

第四，參照邊際收益遞減規(guī)律，隨著由學(xué)生機(jī)會(huì)主義行為所導(dǎo)致的需要受助人數(shù)增多，受助范圍將會(huì)越來(lái)越大，而且很多資助缺乏具體限制條件，這就導(dǎo)致了很多資助行為雖然發(fā)生了，但是對(duì)于學(xué)生的心理滿足感卻不強(qiáng)。況且這種資助缺乏激勵(lì)措施，學(xué)生認(rèn)為獲得資助是應(yīng)該的或者說(shuō)是很容易得到的。這樣，資助行為的效率也會(huì)相應(yīng)降低。因此，資助體系的激勵(lì)機(jī)制措施和限制條件的制定至關(guān)重要。

例如，我國(guó)現(xiàn)行的針對(duì)高校貧困學(xué)生的國(guó)家助學(xué)金政策的范圍和條件就略顯寬泛，只要是學(xué)校認(rèn)定的特困生大部分都可以得到國(guó)家助學(xué)金，結(jié)果是達(dá)不到助學(xué)政策的激勵(lì)效果。也就是說(shuō)，如果大多數(shù)貧困學(xué)生都得到助學(xué)金，那么這些學(xué)生的心理滿足感則隨著獲得助學(xué)金人數(shù)的增多而減小，學(xué)生會(huì)對(duì)資助行為重視不夠。況且機(jī)會(huì)主義行為使得一些本來(lái)不困難的學(xué)生也獲得助學(xué)金時(shí)，那么資助行為本身就會(huì)失去它應(yīng)有的價(jià)值。

第五，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，國(guó)家和社會(huì)各界對(duì)于高校學(xué)生的資助力度逐漸增大，貧困學(xué)生因此在經(jīng)濟(jì)上也獲得了最大限度的幫扶。但與此同時(shí)，隨著資助行為的增多，貧困學(xué)生中勤工助學(xué)的人數(shù)卻正在減少。資助政策的政策含義之一便是促進(jìn)學(xué)生的自強(qiáng)自立，從這個(gè)角度上來(lái)看，我國(guó)的高校資助政策體系需要對(duì)資助金額和資助范圍有個(gè)適當(dāng)范圍，使資助行為既能起到保障經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生受教育機(jī)會(huì)的作用，又能起到激勵(lì)這些學(xué)生自強(qiáng)自立的作用，不能讓這些學(xué)生因?yàn)橛腥速Y助而養(yǎng)成懶惰的惡習(xí)。

三、對(duì)我國(guó)高校貧困資助政策的建議和展望

1、高校資助政策應(yīng)與激勵(lì)機(jī)制相聯(lián)系

現(xiàn)行的高校資助政策，在實(shí)施過(guò)程中，很多缺乏相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制作為補(bǔ)充。有些高校把資助行為與勤工助學(xué)或?qū)W習(xí)成績(jī)聯(lián)系在一起，這是一種可借鑒的方式。讓所有學(xué)生獲得較低金額助學(xué)金的效果不一定會(huì)超過(guò)部分學(xué)生獲得高額獎(jiǎng)學(xué)金的效果。因此，助學(xué)金的最優(yōu)數(shù)量和金額還有待探討，要達(dá)到讓學(xué)生既追求資助，又對(duì)資助不產(chǎn)生依賴的效果。另外，激勵(lì)機(jī)制還有助于抑制學(xué)生的事后機(jī)會(huì)主義行為。今后，各高校在實(shí)施資助政策時(shí)，應(yīng)把激勵(lì)措施作為重點(diǎn)，制定出適合本校學(xué)生的相關(guān)激勵(lì)措施，作為資助政策的補(bǔ)充和完善，才能使資助政策更好地實(shí)現(xiàn)其政策價(jià)值。

2、受資助對(duì)象的確定

對(duì)學(xué)生貧困身份的準(zhǔn)確認(rèn)定，可以抑制學(xué)生在資助政策實(shí)施中采取事前機(jī)會(huì)主義行為，對(duì)于整個(gè)資助體系的實(shí)施至關(guān)重要。機(jī)會(huì)主義行為雖然不可能完全消除，但是一定要有相應(yīng)措施盡量避免學(xué)生機(jī)會(huì)主義行為的產(chǎn)生。目前，我國(guó)對(duì)于困難學(xué)生的認(rèn)定主要參考我國(guó)失業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保障的規(guī)定，凡是學(xué)生家庭人均收入低于當(dāng)?shù)刈畹推骄罹€的都算困難學(xué)生。但是，由于學(xué)生的分散性，僅對(duì)家庭人均收入的認(rèn)定就存在巨大困難?？梢钥紤]使高校資助行為更加專業(yè)化，或設(shè)立專門機(jī)構(gòu)來(lái)管理資助資金的使用。專業(yè)化必定會(huì)出臺(tái)抑制學(xué)生機(jī)會(huì)主義行為的措施，使資助資金使用更有效率。還可以仿效銀行的征信體制來(lái)建立貧困學(xué)生的個(gè)人誠(chéng)信記錄，記入學(xué)生的個(gè)人誠(chéng)信檔案。有了個(gè)人誠(chéng)信檔案，如果學(xué)生采取事前機(jī)會(huì)主義行為，那么有可能影響到學(xué)生以后的工作和生活，這樣可以避免一部分學(xué)生的事前機(jī)會(huì)主義行為。

3、把“經(jīng)濟(jì)上的助學(xué)”擴(kuò)展為“能力上的助學(xué)”

我國(guó)高校資助政策的最終目的不僅僅是在經(jīng)濟(jì)上資助學(xué)生，而是要通過(guò)經(jīng)濟(jì)資助的形式幫助困難學(xué)生完成學(xué)業(yè)，從而達(dá)到這部分學(xué)生能力的提升。也就是說(shuō)，資助政策是通過(guò)經(jīng)濟(jì)資助緩解貧困學(xué)生經(jīng)濟(jì)困難，使貧困學(xué)生獲得受教育機(jī)會(huì)，同時(shí)激勵(lì)貧困學(xué)生自強(qiáng)自立，提高自身綜合素質(zhì)和能力。

4、合理分配各種資助的份額

專門針對(duì)經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的資助和其他社會(huì)資助的政策目的不同，對(duì)高校學(xué)生提供的經(jīng)濟(jì)資助只是一種基本經(jīng)濟(jì)保障，類似于國(guó)家的最低生活保障線，是國(guó)家和社會(huì)利用經(jīng)濟(jì)資助幫助貧困學(xué)生通過(guò)接受教育擺脫貧困的一種手段。現(xiàn)行的國(guó)家助學(xué)金就是一種簡(jiǎn)單的經(jīng)濟(jì)資助。而國(guó)家和社會(huì)上的其他資助則是更高層次的資助，這種資助一般來(lái)說(shuō)需要學(xué)生通過(guò)付出努力并達(dá)到相應(yīng)的資助標(biāo)準(zhǔn)才能獲得。例如，現(xiàn)在很多高校都設(shè)有各種專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金，這些獎(jiǎng)學(xué)金和助學(xué)金都附有相應(yīng)的條件，學(xué)生只有達(dá)到條件要求，才能得到資助；國(guó)家從2007年開始實(shí)施的國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金也屬于這種資助。這種資助對(duì)于學(xué)生本身就是一種很好的激勵(lì)措施。因此，相關(guān)部門有必要合理分配各種資助的份額，尤其是劃分經(jīng)濟(jì)資助和其他有條件資助的資金份額，這有助于防止學(xué)生采取事后機(jī)會(huì)主義行為，在獲得國(guó)家和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)資助后放棄自強(qiáng)自立的精神。

5、充分重視思想政治教育的導(dǎo)向作用

各高校在資助政策實(shí)施過(guò)程中要充分利用思想政治教育的良好導(dǎo)向作用，立足于“三育人”的辦學(xué)宗旨，把思想政治教育工作的管理與教育有機(jī)結(jié)合起來(lái)，融入資助政策體系的實(shí)施過(guò)程中，作好每一個(gè)困難學(xué)生的德育工作，讓每個(gè)困難學(xué)生在接受資助的同時(shí)不忘自強(qiáng)自立，常懷感恩之心，畢業(yè)后回報(bào)社會(huì)。

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（責(zé)任編輯：胡冬梅）