河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院 許艷芳 吳立春

物流金融發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)防范策略淺析

河北交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院 許艷芳 吳立春

物流金融業(yè)務(wù)在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也蘊(yùn)含了很多風(fēng)險(xiǎn)因素，包括物流和金融業(yè)務(wù)自身的風(fēng)險(xiǎn)，還有業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。本文主要從物流金融的概念出發(fā)，闡述物流金融的作用及在實(shí)踐中存在的風(fēng)險(xiǎn)，最后提出相應(yīng)的解決方案。

物流金融 風(fēng)險(xiǎn)分析 防范對(duì)策

隨著物流業(yè)的迅速發(fā)展，日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)給物流運(yùn)作提出了更高的要求。物流金融是一種新穎的理念出現(xiàn)在我們的生活中，它超越了金融企業(yè)和物流企業(yè)間單純的金融關(guān)系的聯(lián)系形式，二者間的整體效率大大提高。度，這樣金融機(jī)構(gòu)就能拓寬貸款的規(guī)模，減少信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，物流金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)許中小企業(yè)利用原料或者在市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)的商品作抵押進(jìn)行貸款，解決了企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展的融資問(wèn)題，提高了資金的流轉(zhuǎn)率、降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。

1 物流金融簡(jiǎn)述

1.1 概念

根據(jù)物流金融供應(yīng)的角度，可以將其分為狹義和廣義。狹義的物流金融是指物流供應(yīng)商與第三方金融機(jī)構(gòu)為客戶提供商品或者貨幣來(lái)完成結(jié)算，最終實(shí)現(xiàn)融資的活動(dòng)，呈現(xiàn)出各方共同發(fā)展的態(tài)勢(shì)。而廣義的物流金融則是指在供應(yīng)鏈管理中，通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與利用，調(diào)劑和組織物流領(lǐng)域中流通的貨幣資金，最終實(shí)現(xiàn)商品、信息、資金等在流通中的有機(jī)結(jié)合，從而把供應(yīng)鏈運(yùn)作的效率大大提高，實(shí)現(xiàn)物流與金融兩個(gè)行業(yè)融合發(fā)展的狀態(tài)。

1.2 作用

物流金融業(yè)務(wù)不僅有利于提高第三方物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，還有利于銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和中小型企業(yè)的融資，即“多方共贏”，這也是物流金融業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)所在。首先，對(duì)物流公司而言，物流金融能提高他們的服務(wù)一體化的水平和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大業(yè)務(wù)的規(guī)模，增加企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；其次，對(duì)融資企業(yè)來(lái)說(shuō)，物流金融能拓寬融資的渠道，減少融資成本，還能降低產(chǎn)品及原材料對(duì)資本的占用率，真正實(shí)現(xiàn)資本優(yōu)化配置；再次，為金融機(jī)構(gòu)的放貸提供了安全保證，使流動(dòng)質(zhì)押物的變現(xiàn)能力增強(qiáng)，也就提高了資金回收的速

2 物流金融風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指質(zhì)押品的價(jià)格和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)為政策制度、經(jīng)濟(jì)環(huán)境引起的質(zhì)押品發(fā)生價(jià)格的波動(dòng)，以及匯率造成的質(zhì)押品變現(xiàn)能力的改變等?，F(xiàn)在，因?yàn)楫a(chǎn)品的更新速度非常的快，一旦質(zhì)押品的品牌或質(zhì)量發(fā)生改變?cè)斐韶?fù)面影響，直接受影響的就是銷售情況。質(zhì)押物變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)指的是銀行在對(duì)質(zhì)押物處理時(shí)，質(zhì)押物變現(xiàn)后的價(jià)值比銀行授信質(zhì)押物無(wú)法變現(xiàn)或價(jià)值低。由于這種風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法控制的，帶來(lái)的損失也就難以避免。

2.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

物流金融業(yè)務(wù)操作點(diǎn)較多，流程又較復(fù)雜，一般是通過(guò)出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的，所以從事物流金融業(yè)務(wù)的工作人員不僅要熟悉金融業(yè)務(wù)，還要掌握質(zhì)押物的市場(chǎng)情況，對(duì)它的市場(chǎng)走向要準(zhǔn)確評(píng)估和把握，并且要具有敏捷的思維判斷能力和應(yīng)變能力。第三方的物流企業(yè)，因?yàn)槠浣M織機(jī)構(gòu)、管理體制、監(jiān)督制度等不健全，員工素質(zhì)又不高，就容易發(fā)生決策失誤，導(dǎo)致運(yùn)輸、存儲(chǔ)不當(dāng)造成質(zhì)押品丟失、損壞等，或?qū)|(zhì)押品的評(píng)估不能準(zhǔn)確、公平、公正，影響到質(zhì)押品落空或不足的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3 信用風(fēng)險(xiǎn)

目前，我國(guó)還沒(méi)有形成完整的信用體系，金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法用其專業(yè)特點(diǎn)對(duì)企業(yè)的發(fā)展做出判斷。作為融資企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，例如客戶的誠(chéng)信度，貨物的合法性，他們的銷售、生產(chǎn)數(shù)據(jù)等，金融機(jī)構(gòu)接受到的企業(yè)信息可能是不實(shí)際的或是虛假的，如果金融機(jī)構(gòu)得不到真實(shí)的信息或數(shù)據(jù)，就不能采取正確的信息來(lái)降低和避免風(fēng)險(xiǎn)。第三方物流企業(yè)進(jìn)行融資過(guò)程，首先可能會(huì)籠絡(luò)客戶提供給金融機(jī)構(gòu)虛假的信息或數(shù)據(jù)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行誤導(dǎo);其次是由于物流公司得到的信用風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)信息是原始數(shù)據(jù)，造成物流企業(yè)與企業(yè)之間信息數(shù)據(jù)不對(duì)稱的現(xiàn)象，因此信用風(fēng)險(xiǎn)管理決策也就存在著風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 法律風(fēng)險(xiǎn)

由于物流金融行業(yè)涉及到的主體方比較多，物品在流通過(guò)程中就很容易產(chǎn)生所有權(quán)糾紛，這也是物流金融存在的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。目前我國(guó)金融物流暫時(shí)還處于萌芽期，也沒(méi)有完善的法律法規(guī)對(duì)其業(yè)務(wù)操作及出現(xiàn)的糾紛進(jìn)行規(guī)范，這也就使物流金融在出現(xiàn)問(wèn)題后無(wú)法可依，而有的不法分子也會(huì)利用法律漏洞來(lái)謀求私利，直接就影響到物流金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

3 物流金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略

3.1 加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育，強(qiáng)化內(nèi)部管理

物流公司可以通過(guò)與中小型企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息交流，來(lái)減少業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。作為金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)信任的第三方，物流公司就必須要有專門的工作人員負(fù)責(zé)金融物流部分，也要制定相關(guān)的管理辦法和制度，必須按照管理辦法嚴(yán)格進(jìn)行操作。條件比較好的物流企業(yè)可以用高科技的手段來(lái)幫助員工對(duì)貨物進(jìn)行輔助管理，減少操作中的風(fēng)險(xiǎn)。物流金融業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中，企業(yè)必須要根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)情況來(lái)設(shè)置組織機(jī)構(gòu)，要互相監(jiān)督，互相合作，以利于物流金融工作的開(kāi)展；另一方面還要加強(qiáng)對(duì)物流金融工作人員的培訓(xùn)，不僅僅是業(yè)務(wù)方面，思想道德品質(zhì)方面也不可忽視，以增強(qiáng)他們的責(zé)任心，并建立合理的福利待遇機(jī)制和職位變動(dòng)制度，避免由此引起的道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 市場(chǎng)商品信息收集和反饋體系

一般在選取質(zhì)押品時(shí)都存在著風(fēng)險(xiǎn)，所以要盡量選擇一些市場(chǎng)需求大、變現(xiàn)能力好、流動(dòng)性好、容易保存的質(zhì)量?jī)r(jià)格都穩(wěn)定的物品；也可以通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金、貸款期限的長(zhǎng)短、控制質(zhì)押貸款比例等方法來(lái)減少或避免質(zhì)押品市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；第三方物流可以通過(guò)搜集市場(chǎng)相關(guān)信息、或業(yè)內(nèi)人士的意見(jiàn)來(lái)準(zhǔn)確對(duì)質(zhì)押品的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。面對(duì)多變的市場(chǎng)與波動(dòng)的價(jià)格，物流企業(yè)需要對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行分類細(xì)化管理，建立靈活的商品信息反饋系統(tǒng)，從而把握市場(chǎng)行情的發(fā)展，了解商品的價(jià)值變化規(guī)律，從而更準(zhǔn)確的對(duì)質(zhì)押商品進(jìn)行選擇和評(píng)估，避免由于信息不流通而對(duì)質(zhì)押品的評(píng)估出現(xiàn)差錯(cuò)。在物流的過(guò)程中，要對(duì)市場(chǎng)和企業(yè)的信息進(jìn)行充分的了解，充分的掌控商品的市場(chǎng)價(jià)值和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，從而有效地防范由于物流金融而帶來(lái)的損失。

3.3 加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理

在物流金融服務(wù)過(guò)程中，作為銀行要選擇資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)較大、信息化水平高，有嚴(yán)格監(jiān)管質(zhì)押物能力并要有一定償付能力的物流公司進(jìn)行合作；物流公司也要盡量和信譽(yù)高的客戶合作，要和優(yōu)質(zhì)客戶建立起長(zhǎng)期合作的關(guān)系。當(dāng)然這些都要建立在對(duì)客戶的了解的基礎(chǔ)上，所以要采集客戶資料，對(duì)其資信、信用等進(jìn)行全方位管理，建立中小型企業(yè)信息平臺(tái)，解決銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱的矛盾，對(duì)物流金融過(guò)程中存在的問(wèn)題嚴(yán)格控制。

3.4 完善法律法規(guī)

物流金融行業(yè)在不斷發(fā)展的時(shí)候，有關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)金融物流發(fā)展的需要，不斷摸索，逐步建立和完善金融物流方面的相關(guān)法律法規(guī)。在法律約束的同時(shí)還要建立起由物流管理委員會(huì)與中央銀行帶頭的宏觀管理機(jī)構(gòu)，制定合理的獎(jiǎng)懲措施和程序，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范化管理。

4 結(jié)語(yǔ)

作為一種新型業(yè)務(wù)的物流金融，在市場(chǎng)上處于不斷上升狀態(tài)，它是金融及物流的創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，也是國(guó)內(nèi)第三方物流業(yè)務(wù)發(fā)展的一種重要趨勢(shì)。這種新型的服務(wù)模式，把“物流、信息流、資金流”三者有機(jī)結(jié)合的概念變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。不但擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，還促進(jìn)了第三方中小物流企業(yè)的發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)多贏的目標(biāo)。但是，由于物流金融是一種新型的業(yè)務(wù)，各方面都不完善，所以也存在一些不同于以往的風(fēng)險(xiǎn)，只有認(rèn)識(shí)、控制和解決好這些風(fēng)險(xiǎn)，物流金融業(yè)務(wù)才能更好地開(kāi)展。

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1005-5800(2011)03(c)-122-02