□文/許麗慧 高 平

（河北經(jīng)貿(mào)大學 河北·石家莊）

一、引言

我國加入WTO 以來，保險市場逐步履行“入世”時對外開放的承諾，越來越多的外國金融機構(gòu)來華投資，我國利用外資額不斷擴大。截至2010年底，進入中國的外資保險公司已經(jīng)由加入世貿(mào)前的18 家增加到了54 家。隨著金融市場開放，保險市場作為金融市場開放的先鋒，保險服務貿(mào)易額從2001年的29.4 億美元增加到2011年的227.6 億美元。在金融服務貿(mào)易領域尤其是保險服務貿(mào)易吸引FDI日趨增多的背景下，研究FDI 流入后，我國保險服務貿(mào)易的發(fā)展現(xiàn)狀及針對FDI 流入后我國保險服務貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)存問題探討相應的對策，對指導我國保險服務貿(mào)易國際化發(fā)展具有重大的現(xiàn)實意義。

二、我國保險服務貿(mào)易及保險業(yè)FDI流入現(xiàn)狀

（一）我國保險服務貿(mào)易進出口現(xiàn)狀。

在過去的十幾年中，我國保險服務貿(mào)易發(fā)展迅速。貿(mào)易額由1996年的3.56 億美元增加到2011年的227.6 億美元，年均增長31.81%；保險占服務貿(mào)易的比重由1997年的2.22%上升到2011年的10%。伴隨保險服務貿(mào)易的快速增長，貿(mào)易逆差也由1996年的1.1 億美元迅速增加到2011年的167.2 億美元，占服務貿(mào)易逆差的30.5%。（圖1）

（二）我國保險服務業(yè)FDI流入現(xiàn)狀。我國加入世貿(mào)組織后，穩(wěn)步開放國內(nèi)保險市場，境外保險企業(yè)通過在我國設立分支機構(gòu)、參股國內(nèi)保險公司等途徑加速在我國保險市場擴張。據(jù)中國保監(jiān)會的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年1～4月實現(xiàn)原保費收入6，466.7 億元，同比增長17.72%，其中中資保險公司實現(xiàn)原保險收入6，244.8億元，占比96.57%；外資保險公司實現(xiàn)原保險收入221.9 億美元，占比3.43%，較去年同期增長0.6 個百分點。在北京、上海、廣東、深圳外資保險公司相對集中的區(qū)域，外資保險公司的市場份額分別已達到18.03%、25.23%、14.49%、17.41%。用外資保險公司的總資產(chǎn)代表FDI 的存量，用每年新增資產(chǎn)代表FDI 的流量，我國保險業(yè)FDI 不斷增多，尤其是在2004年保險市場開放后，保險業(yè)FDI 的增長速度更是突飛猛進。2000年我國保險業(yè)FDI 存量57.76 億元，F(xiàn)DI 增量15.98 億元，2004年我國保險業(yè)FDI 存量增長為413.02 億元，相比2000年增長了6 倍，2011年我國保險業(yè)增至3，004.67 億元，相比2004年增長了6 倍，可見2004年保險市場開放后，保險業(yè)FDI 更是呈現(xiàn)不斷增長態(tài)勢。

三、FDI流入后我國保險服務貿(mào)易現(xiàn)狀特點

（一）貿(mào)易額擴大、但貿(mào)易結(jié)構(gòu)失衡。2000年到2011年，中國保險服務出口額從1.1 億美元提高到30.2 億美元，年均增長35%，占中國服務出口總額的比重由0.4%增長到1.7%；中國保險服務進口額從24.7 億美元提高到197.4 億美元，年均增長23%，占中國服務進口總額的比重由6.9%增長到8.3%?？梢哉f，保險服務已經(jīng)成為中國服務貿(mào)易的重要組成部分，加之其本身對國民經(jīng)濟活動的風險保障作用，保險服務貿(mào)易在我國經(jīng)濟發(fā)展中的地位將越來越重要。但是，隨著保險市場開放后保險服務貿(mào)易額的擴大，2000～2011年間我國保險服務貿(mào)易逆差從23.6 億美元逐年增長至167.2 億美元，成為僅次于運輸業(yè)的第二大貿(mào)易逆差部門，貿(mào)易結(jié)構(gòu)失衡問題日益嚴重。

（二）保險服務貿(mào)易出口較為集中。相對于我國較為分散的保險服務進口，我國保險服務貿(mào)易的出口市場主要集中在中國香港、美國和歐盟，上述三個國家的出口額約占我國總保險服務出口額的80%或以上。而上述三個國家也是在我國保險業(yè)進行直接投資較為集中的三個國家，使得我國保險服務貿(mào)易區(qū)域較為集中，抵御國際金融風險的能力較低，不利于我國保險服務貿(mào)易的長期、穩(wěn)定和均衡發(fā)展。

（三）保險服務貿(mào)易區(qū)域發(fā)展失衡。由于我國東、中、西部地區(qū)資源稟賦差異較大及我國保險市場對外開放的政策原因，外資企業(yè)對東、中、西部地區(qū)的投資動機也不相同，進而外商直接投資（FDI）對我國保險服務貿(mào)易的影響也存在較大的區(qū)域性差異。從外資壽險公司在我國三大經(jīng)濟地帶的分布看，外資壽險公司主要分布在東部地區(qū)，中部地區(qū)的數(shù)量處于上升階段但西部地區(qū)相對較少。2010年我國東、中、西部地區(qū)分別有外資保險機構(gòu)61 家、46 家、15 家，占全國外資保險機構(gòu)總數(shù)的50%、37.7%、12.3%。外資保險公司區(qū)域性投資導致我國保險服務貿(mào)易區(qū)域性差距也非常顯著，我國保險服務貿(mào)易主要集中于東部地區(qū)，中、西部地區(qū)很少，保險服務貿(mào)易區(qū)域發(fā)展嚴重失衡。

四、利用FDI促進我國保險服務貿(mào)易的對策建議

（一）國家層面

1、開放的同時適當保護內(nèi)資保險機構(gòu)。保險業(yè)FDI 的流入對我國保險服務貿(mào)易規(guī)模擴大具有積極的促進作用，使我國保險服務貿(mào)易總額呈現(xiàn)出快速上升的趨勢，因此我國應履行加入WTO 時的承諾，繼續(xù)推動我國保險市場的開放，提高保險服務貿(mào)易自由化水平。另外，由于我國保險業(yè)起步較晚，我國內(nèi)資保險企業(yè)與外資保險企業(yè)相比競爭力還不足，難以抵御外資保險企業(yè)強勁的搶占市場份額的競爭。而且隨著FDI 的強勢頭流入，我國保險服務貿(mào)易逆差越趨嚴重的情況下，我國政府還要在WTO 政策允許范圍內(nèi)采取適當措施保護本國的保險機構(gòu)，以期在我國保險市場安全的前提下，逐步提高我國保險服務業(yè)的開放程度，充分發(fā)揮FDI 對我國保險服務貿(mào)易的促進作用。

2、引導FDI的區(qū)位選擇。針對我國保險服務貿(mào)易區(qū)域發(fā)展失衡的現(xiàn)狀，我國政府應在充分考慮資源稟賦差異的基礎上，運用差異性的外商投資策略，在西部地區(qū)施行超國民待遇，在稅率、利率及在費率等政策制定上賦予一定的自主權(quán)，以引導保險業(yè)FDI 的區(qū)位選擇，逐漸改變我國保險服務貿(mào)易區(qū)域發(fā)展失衡現(xiàn)象。

（二）企業(yè)層面

1、提高自主創(chuàng)新能力。我國保險企業(yè)應充分利用FDI 的技術溢出效應，提高企業(yè)自主創(chuàng)新能力，因為服務創(chuàng)新才是提高企業(yè)保險服務貿(mào)易競爭力的必然選擇，只有高科技含量的創(chuàng)新服務、創(chuàng)新產(chǎn)品才能給企業(yè)帶來高回報率，提高企業(yè)的市場競爭力。因此，我國保險企業(yè)應充分利用FDI 流入所帶來的先進技術、先進管理經(jīng)驗和成熟的公司經(jīng)營管理模式，不斷提高企業(yè)自身自主創(chuàng)新能力和研發(fā)能力，從而增加保險服務產(chǎn)品的知識技術含量，提高我國保險服務企業(yè)的國際競爭力。

2、積極開拓國際市場。在加入WTO后，我國保險企業(yè)應當充分利用我國所享有的最惠國待遇、市場準入和國民待遇等政策，貫徹“走出去”戰(zhàn)略，在大量吸引外商直接投資的同時加大海外市場拓展的力度和速度，積極在海外進行直接投資。一方面我國保險機構(gòu)要積極開拓保險服務貿(mào)易的新業(yè)務、新領域，以此提高我國保險服務的綜合競爭力，使我國保險服務貿(mào)易出口模式由境外消費轉(zhuǎn)向以商業(yè)存在模式為主；另一方面我國保險服務機構(gòu)也可以通過收購國外企業(yè)的全部或部分股份、以建立海外分支機構(gòu)等形式，拓展我國保險業(yè)的海外市場，為我國保險服務貿(mào)易的發(fā)展提供更加廣闊的發(fā)展空間。

［1］Shelagh Hefferman.UK bank services for small business：How competitive in the market［J］.Journal of Banking&Finance，2006.30.11.

［2］郝琳艷，高志影.外商直接投資對我國金融服務貿(mào)易的作用分析［J］.中共太原市委黨校學報，2008.2.

［3］余紅春，李小婧.中國金融服務貿(mào)易與FDI關系的經(jīng)驗分析［J］.經(jīng)濟視角，2011.4.