[摘 要] 隨著我國加入WTO和居民財(cái)富的不斷積累，駐華外資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)具備了一定的基礎(chǔ)，本文立足于我國現(xiàn)實(shí)，采用SWOT分析方法，分析了外資銀行開展私人銀行的業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)，以及相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略。

[關(guān)鍵詞] 外資銀行 私人銀行業(yè)務(wù) SWOT

一、在華外資銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

自我國2001年加入WTO之后 ，2006年底我國率履行承諾進(jìn)一步開放金融市場(chǎng)，對(duì)外資銀行實(shí)行國民待遇，鼓勵(lì)外資銀行在自主、自愿和商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，逐步將其在中國境內(nèi)的分行改制為外資法人銀行。到2007年底，外資法人銀行數(shù)目就超過了20家，下設(shè)90余家分行。而截至到2009年底，外資法人銀行數(shù)目已經(jīng)超過了30家，根據(jù)普華永道的一份調(diào)查報(bào)告顯示，在未來的兩年，外資銀行設(shè)立的法人機(jī)構(gòu)數(shù)目將有可能超過50家。

外資銀行進(jìn)入中國市場(chǎng)之后，鑒于中資銀行經(jīng)過多年的發(fā)展對(duì)于市場(chǎng)的廣度寬度的充分覆蓋，以及中國大陸居民財(cái)富增長(zhǎng)迅速并且高度集中的情況，外資銀行一直將放在對(duì)高端客戶資源的爭(zhēng)奪上，而私人銀行業(yè)務(wù)作為最高端的理財(cái)業(yè)務(wù)，在西方國家經(jīng)過數(shù)百年的演變有成功的經(jīng)驗(yàn)，必將成為外資銀行開拓中國市場(chǎng)的重要突破口。

2005年9月，美國國際集團(tuán)旗下的著名私人銀行瑞士友邦銀行在上海開設(shè)了第一家代表處，成為首家獲得私人銀行拍照的外資銀行，隨后花旗銀行、德意志銀行、渣打銀行、匯豐銀行等也先后進(jìn)入中國私人銀行市場(chǎng)。

二、在華外資銀行私人銀行業(yè)務(wù)的SWOT分析

1.優(yōu)勢(shì)(Strength)

在華外資銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)主要優(yōu)勢(shì)來自于產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)和人力資本的優(yōu)勢(shì)。一方面，在產(chǎn)品營(yíng)銷上，外資銀行具備了整套的管理營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)以及科學(xué)的管理信息系統(tǒng)，對(duì)私人銀行產(chǎn)品有明確的市場(chǎng)定位，建立在科學(xué)細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，突出重點(diǎn)客戶的個(gè)性化營(yíng)銷搶占市場(chǎng)資源，注重產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化和優(yōu)質(zhì)化，能夠在營(yíng)銷方面占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)。另一方面，在人才方面，外資銀行具有完整的人力資源培訓(xùn)體系可以借鑒在西方國家以及亞洲發(fā)達(dá)國家成功的經(jīng)驗(yàn)，注重管理人才隊(duì)伍的培養(yǎng)，具有完整的人力資源培訓(xùn)體系。

2.劣勢(shì)(Weakness)

在華外資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的最大劣勢(shì)即是本土化的不足，缺少穩(wěn)定的客戶群，長(zhǎng)期的合作信用關(guān)系以及網(wǎng)點(diǎn)分布的不足。一方面，外資銀行成熟的客戶管理和營(yíng)銷體系需要和中國本土文化和消費(fèi)模式相適應(yīng)，中外客戶的理念的存在巨大差異，另一方面，外資銀行的網(wǎng)點(diǎn)分布不足，僅僅一線城市和少部分二線城市，而中資銀行相對(duì)而言優(yōu)勢(shì)明顯，如中國工商銀行擁有約1億個(gè)人客戶和810萬法人賬戶;遍布全國的2萬多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和近39萬名員工。

3.機(jī)遇(Opportunity)

當(dāng)前外資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的機(jī)遇主要來自于兩個(gè)方面:一是加入WTO后政策的相對(duì)寬松，僅僅在2002年到2006年內(nèi)的過渡期內(nèi)，外資銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)了120.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于四大國有商業(yè)銀行的總資產(chǎn)僅增長(zhǎng)了47.8%，而且，國家也一直鼓勵(lì)外資銀行入股中資銀行，2007年，蘇格蘭皇家銀行與中國銀行聯(lián)手，利用中國銀行的現(xiàn)有的客戶資源開展私人銀行業(yè)務(wù)。另一方面，隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，近些年個(gè)人財(cái)富的集中高速增長(zhǎng)，根據(jù)2009年的《胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，中國超過一億資產(chǎn)以上的富豪數(shù)已經(jīng)超過了1億，千萬以上的達(dá)到了82.5萬，為私人業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)的開展提供了廣闊的空間。

4.威脅(Threaten)

外資銀行當(dāng)前在華發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)主要面臨以下兩方面的威脅，一是國際金融危機(jī)的影響了客戶對(duì)外資銀行的信任?！?009中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，隨著外資銀行紛紛陷入危機(jī)，有70%左右的私人銀行高端客戶對(duì)是否選擇外資銀行變得更加謹(jǐn)慎，其中至少20%的客戶在未來兩年內(nèi)不會(huì)考慮外資銀行，或正考慮從外資銀行撤資而投奔中資銀行。另一方面，則是面臨著中資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，由于銀行業(yè)產(chǎn)品本身同質(zhì)性強(qiáng)，易于被模仿，再加上本土化的優(yōu)勢(shì)，擁有中高端客戶較多，2007年上半年，中國銀行成為首家推出私人銀行業(yè)務(wù)的中資銀行。之后，交行、招行、農(nóng)行等也均陸續(xù)進(jìn)軍私人銀行市場(chǎng)。

三、在華外資銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略分析

1.優(yōu)勢(shì)(S)和機(jī)遇(O)組合

這表明外資銀行應(yīng)充分利用自身優(yōu)勢(shì)，把握外部機(jī)會(huì)。外資銀行應(yīng)充分發(fā)揮技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)深化先進(jìn)的營(yíng)銷理念，培訓(xùn)優(yōu)秀人才，在中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，根據(jù)中國實(shí)際，開發(fā)私人銀行產(chǎn)品，積極發(fā)展業(yè)務(wù)，以形成穩(wěn)定的客戶群體，建立客戶的品牌忠誠度。

2.優(yōu)勢(shì)(S)和威脅(T)組合

這表明外資銀行將充分利用自身優(yōu)勢(shì)，以應(yīng)付外界環(huán)境的威脅。外資銀行應(yīng)充分發(fā)揮其全球分支機(jī)構(gòu)的作用，充分利用國際國內(nèi)資源，借助于其技術(shù)和管理水平的優(yōu)勢(shì)，不斷開發(fā)適應(yīng)中國中高端客戶群的理財(cái)產(chǎn)品，加大產(chǎn)品的宣傳力度，贏得目標(biāo)客戶的支持。

3.弱點(diǎn)(W)和機(jī)遇(O)

這說明外資銀行在面臨環(huán)境給予的機(jī)遇的同時(shí)，面臨著自身的許多限制，根據(jù)上述分析，外資銀行應(yīng)加快進(jìn)行本土化戰(zhàn)略，深入研究中國文化和消費(fèi)習(xí)慣，推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品，積極擴(kuò)張營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，加大宣傳力度，吸引本土優(yōu)秀人才。也可以參股中資銀行，發(fā)揮二者的自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

4. 弱點(diǎn)(W)和威脅(T)

這說明銀行應(yīng)該盡可能將這些因素的影響減至最小，根據(jù)上文分析，外資銀行應(yīng)當(dāng)從兩方面入手:一是通過拓展新業(yè)務(wù)新市場(chǎng)，從國際金融危機(jī)的陰影中走出來，從而贏得客戶的信任。二是應(yīng)該繼續(xù)發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立技術(shù)壁壘，申請(qǐng)金融產(chǎn)品專利，以應(yīng)對(duì)中資銀行的挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn):

[1]汪叔夜 黃金老:當(dāng)前在華外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析匯[J].國際金融研究，2005(2)，42-49

[2]王志軍:當(dāng)代國際私人銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析[J]. 國際金融研究，2007，(11)，34-41