2005年，以興業(yè)銀行為代表的國內(nèi)銀行開始涉足綠色金融領(lǐng)域。如今5年過去了，國內(nèi)銀行們已然群體發(fā)力，并逐漸從綠色金融的邊緣向縱深處挺進(jìn)。

從最初的“綠色信貸”，到后來的“綠色金融”，再到后來的“低碳金融”，金融領(lǐng)域的綠色理念與行動(dòng)跨越了多個(gè)階段。不過，綠色金融領(lǐng)域的核心參與者并非只有銀行，它實(shí)際上是一個(gè)復(fù)雜的鏈條。

有識(shí)之士指出，綠色金融有兩層含義一是金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，另一個(gè)是指金融業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展?，F(xiàn)在看來，這兩層含義，指向的都是新的金融理念——“可持續(xù)”。

銀行們的“綠蛋糕”

綠色金融領(lǐng)域內(nèi)最為人熟知的典型故事，來自于興業(yè)銀行。

2006年5月，以與IFC合作開展能效融資項(xiàng)目為起點(diǎn)，興業(yè)銀行正式介入碳金融領(lǐng)域。能效融資的實(shí)踐，使興業(yè)銀行在國內(nèi)同業(yè)中較早意識(shí)到環(huán)境問題所帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，開始使用國際通行的環(huán)保和社會(huì)責(zé)任評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和術(shù)語，并于2008年lO月正式向社會(huì)公開承諾采納“赤道原則”。2009年12月，國內(nèi)首筆適用赤道原則項(xiàng)目——福建華電永安發(fā)電2×300MW擴(kuò)建項(xiàng)目正式落地。也是在這一年，興業(yè)銀行獲得了2009年度“可持續(xù)銀行獎(jiǎng)”之“年度亞洲可持續(xù)銀行獎(jiǎng)”。興業(yè)銀行的舉動(dòng)，一定程度上給中國國內(nèi)其他銀行起到了示范作用，其他銀行也很快加入了這個(gè)龐大的綠色隊(duì)伍。

興業(yè)銀行的舉動(dòng)，

定程度上給中國國內(nèi)其他銀行起到了示范作用，其他銀行也很快加入了這個(gè)龐大的綠色隊(duì)伍。據(jù)報(bào)道，2007年6月1日，北京銀行成為繼興業(yè)銀行之后，中國第二家與IFC簽署能效貸款的銀行，接著浦發(fā)銀行與IFC簽署能效貸款協(xié)議，其他一些銀行也與IFC展開了合作。

作為四大商業(yè)銀行之一，工商銀行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和綠色信貸系統(tǒng)的構(gòu)建力度都較大，2007年9月出臺(tái)了有關(guān)意見，提出要建立信貸的“環(huán)保一票否決制”，對(duì)不符合環(huán)保政策的項(xiàng)目不發(fā)放貸款。同時(shí)工行還出臺(tái)了未來三年綠色信貸建設(shè)的目標(biāo)、思路、框架和實(shí)施步驟。

不久前的6月5日“2010地壇論壇”成功舉行，當(dāng)天民生銀行正式宣布啟動(dòng)“綠色金融中心”建設(shè)，并在東城區(qū)設(shè)立首家綠色金融專營機(jī)構(gòu)，同時(shí)為北京環(huán)境交易所“合同能源管理投融資交易平臺(tái)”提供全面而專業(yè)的金融服務(wù)。此前，民生銀行于2007年制定了中國銀行業(yè)的第一個(gè)《社會(huì)責(zé)任體系工作手冊(cè)》，2008年，又在中國銀行業(yè)品牌體系中率先建立了社會(huì)責(zé)任中心。

在具體信貸數(shù)量上，各大銀行的增長速度較為樂觀，如2009年建設(shè)銀行綠色信貸項(xiàng)目貸款余額1541.43億元，增長23.12%。在項(xiàng)目創(chuàng)新上，建行還參與組建了天津排放權(quán)交易項(xiàng)目，并積極嘗試推出新型交易模式。在金融服務(wù)和環(huán)保相結(jié)合的宣傳上，通過主題信用卡設(shè)立紅松保護(hù)基金，較有創(chuàng)意。

此前，云南綠色流域、全球環(huán)境研究所、守望家園等9家民間環(huán)保組織在京聯(lián)合發(fā)布了《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄(NG0報(bào)告2009)》，對(duì)國內(nèi)14家中資上市銀行和3家在華外資赤道銀行的綠色信貸履行情況予以評(píng)價(jià)。

報(bào)告認(rèn)為，在環(huán)境政策和執(zhí)行措施方面，中資上市銀行正在響應(yīng)國家綠色信貸政策，并已有積極表現(xiàn)。興業(yè)銀行、工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行等銀行在國家政策基礎(chǔ)上，建立了自己的綠色信貸政策和判定標(biāo)準(zhǔn)。

全鏈條的可持續(xù)金融

事實(shí)上，綠色金融并不僅僅只是銀行們的事情，它背后需要政府、企業(yè)在內(nèi)的所有資源的積極有效調(diào)動(dòng)。

全國人大常委會(huì)原副委員長成思危提醒說:“在討論綠色金融的時(shí)候，要注意兩個(gè)問題:一個(gè)問題是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化情況下，金融一體化情況下，我們談綠色金融不能離開整個(gè)國際環(huán)境;第二個(gè)是金融本身，它是一個(gè)虛擬經(jīng)濟(jì)，它是從實(shí)體經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生，又依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，所以我們不能脫離和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系來談它?！?/p>

財(cái)政部金融司司長孫曉霞認(rèn)為，綠色金融是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要手段，綠色金融與生態(tài)環(huán)保結(jié)合起來，對(duì)企業(yè)形成正向的激勵(lì)，能引導(dǎo)企業(yè)從單純的遑求經(jīng)濟(jì)效益，向環(huán)境社會(huì)效益轉(zhuǎn)變，從源頭上治理能源耗費(fèi)和環(huán)境污染等問題，從而建立低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。

此前，國家環(huán)境保護(hù)部副部長潘岳曾表示，目前國內(nèi)“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，降低了綠色金融措施的可操作性。

只有可持續(xù)的綠色金融商業(yè)模式才能不斷推動(dòng)社會(huì)和環(huán)境的改善。于是，在國內(nèi)銀行紛紛進(jìn)入綠色金融領(lǐng)域之時(shí)，“可持續(xù)金融”的概念也逐漸成為業(yè)內(nèi)人士的談?wù)搶?duì)象。

所謂可持續(xù)金融，實(shí)際上是對(duì)綠色金融理念能長期有序推進(jìn)的另一種形象表達(dá)，其核心是以金融手段支持客戶的可持續(xù)發(fā)展，從而促進(jìn)社會(huì)和環(huán)境改善，它包括客戶的可持續(xù)發(fā)展，也包括金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的可持續(xù)。

2009年1月，興業(yè)銀行成立了國內(nèi)可持續(xù)金融業(yè)務(wù)專門機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融中心，通過專營機(jī)構(gòu)的設(shè)立，興業(yè)銀行希望能更有效地開展金融創(chuàng)新、規(guī)避項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，并聚集資源，做大做強(qiáng)可持續(xù)金融業(yè)務(wù)。

雖然目前興業(yè)銀行可持續(xù)金融中心是國內(nèi)鮮見的可持續(xù)金融專營機(jī)構(gòu)，但這似乎是一個(gè)標(biāo)志，它表明中資商業(yè)銀行綠色金融觀正在從被動(dòng)性的社會(huì)責(zé)任向主動(dòng)型的可持續(xù)金融轉(zhuǎn)化。

作為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求，近年來金融機(jī)構(gòu)在綠色金融領(lǐng)域積極拓展服務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面取得較大的成績，但業(yè)務(wù)、客戶、產(chǎn)品依然存在同質(zhì)化的現(xiàn)象。綠色金融在轉(zhuǎn)型同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)開拓嶄新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和空間，為金融機(jī)構(gòu)尋找新的利益增長點(diǎn)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)模式，和可持續(xù)發(fā)展提供機(jī)遇。