55歲的理查德·杰克遜，正展開(kāi)他職業(yè)生涯中第七次銀行整合。
　　這一次，他面臨的是中國(guó)最大規(guī)模的銀行整合——深圳發(fā)展銀行和平安銀行，兩行涉及總資產(chǎn)8500億元，員工近兩萬(wàn)人。與以往不同的是，這一整合將在中國(guó)金融業(yè)綜合金融的探索里程中展開(kāi)。
　　9月1日的《股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議》將平深整合大幕拉開(kāi)。對(duì)于理查德來(lái)說(shuō)，整合之旅開(kāi)始得更早。
　　5月11日，平安集團(tuán)內(nèi)部通告，平安銀行行長(zhǎng)理查德杰克遜辭去行長(zhǎng)職務(wù)，赴任深發(fā)展董事長(zhǎng)特別顧問(wèn)，其行長(zhǎng)職務(wù)由副行長(zhǎng)葉望春代理。
　　僅此前四天，平安集團(tuán)剛剛將新橋投資所持有的5.2億股深發(fā)展股份過(guò)戶(hù)至名下，成為深發(fā)展第一大股東。當(dāng)時(shí)，平安收購(gòu)深發(fā)展的第二步——深發(fā)展向平安壽險(xiǎn)的定向增發(fā)尚未完成。
　　與理查德一同空降深發(fā)展的還有平安銀行常務(wù)副行長(zhǎng)陳偉、平安銀行行長(zhǎng)助理都江源、平安數(shù)據(jù)科技公司副總經(jīng)理林德云。
　　“其實(shí)整合本身并不可怕，可怕的是整合前人們的設(shè)想?！崩聿榈略谌肼毶畎l(fā)展一個(gè)月后向內(nèi)部員工直言不諱，喻意自己的提前到來(lái)有著穩(wěn)定人心的前瞻動(dòng)因。
　　其時(shí)平深整合的資產(chǎn)重組方案、內(nèi)部組織架構(gòu)方案尚未確定。平安集團(tuán)四高管進(jìn)入，讓業(yè)界確信人事、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)、后援IT等方面的整合行將啟動(dòng)。
　　如今，平安集團(tuán)即將擁有深發(fā)展52.4％的絕對(duì)控股權(quán)，平安銀行90.75％的股權(quán)將注入深發(fā)展。理查德的深發(fā)展代理行長(zhǎng)身份即將轉(zhuǎn)正。
　　9月6日，在曾為鵬城標(biāo)志建筑之一的深圳發(fā)展銀行總部大樓，理查德在32層會(huì)議室接受了《財(cái)經(jīng)》記者專(zhuān)訪(fǎng)，解析兩行整合要略及深發(fā)展未來(lái)方向。
　　“平深兩行是整合，不是重組?！崩聿榈卤硎?，業(yè)界沒(méi)有必要擔(dān)心兩行未來(lái)在資產(chǎn)、業(yè)務(wù)重心、人力資源等層面可能產(chǎn)生巨大震蕩。
　　相較于四年前的見(jiàn)面，這位高個(gè)子英國(guó)男人兩鬢已略顯微白。五年前，有著20年花旗銀行經(jīng)驗(yàn)的理查德，加盟平安集團(tuán)任首席金融業(yè)務(wù)執(zhí)行官，意在收購(gòu)廣發(fā)行后施展宏圖。不料，平安集團(tuán)未能在廣發(fā)行并購(gòu)案中勝出。
　　于是，在后來(lái)的日子里，深圳市商業(yè)銀行——深圳平安銀行——平安銀行——深圳發(fā)展銀行，理查德的行長(zhǎng)頭銜伴隨著平安集團(tuán)的銀行之路，變了又變，直至踏上深發(fā)展這個(gè)更廣闊的舞臺(tái)。
　　“我喜歡寫(xiě)實(shí)的東西，不喜歡寫(xiě)主觀認(rèn)識(shí)和很長(zhǎng)的報(bào)告；我喜歡提出解決方案，而不是提出，口]題。如果5分鐘能說(shuō)清楚事情，就不要說(shuō)30分鐘。如果我們已經(jīng)達(dá)成了統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，作出決定，那就快去做?！崩聿榈乱宰园椎男问剑噲D宣告他所主導(dǎo)的兩行整合行事原則——高效而務(wù)實(shí)。
　　
　　最快整合，最小陣痛
　　
　　《財(cái)經(jīng)》9月1日的公告稱(chēng)資產(chǎn)合并只是兩行整合的部分后續(xù)還將進(jìn)行哪些層面的整合可有具體時(shí)間表?
　　理查德一旦召開(kāi)第二次董事會(huì)，我們就可以開(kāi)始思考具體的規(guī)劃工作。這需要兩行人員共同參與。如果一切進(jìn)展順利，這些工作會(huì)在下個(gè)月開(kāi)始。　關(guān)于完成整合的時(shí)司表，這取決于你對(duì)整合的定義。我認(rèn)為，首先是把兩行放在一起，這可能需要一年的時(shí)司。這也是監(jiān)管的要求。但把兩行放在一起，不能算整合，最多只能叫合并。
　　實(shí)際整合要完成三個(gè)方面的工作。第一層面是兩行的政策制度、組織架構(gòu)、產(chǎn)品、服務(wù)等整合，這些可能會(huì)在半年內(nèi)完成。第二層面是IT的整合，這會(huì)持續(xù)比較長(zhǎng)的時(shí)司，可能需要一年半。第三是文化的整合，就是兩行人員感覺(jué)融合在一起，這可能需要一年時(shí)可。
　　《財(cái)經(jīng)》：確保整合成功的關(guān)鍵是什么?
　　理查德兩行整合的過(guò)程很復(fù)雜，因?yàn)閮杉毅y行規(guī)模都很大。兩家銀行的資產(chǎn)組合都很好，我們?cè)谡线^(guò)程中就不需要做很多信貸重組。
　　要真正地能夠完成很好的整合，需要做好三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。第一，一個(gè)細(xì)致、具體的整合流程。第二，一個(gè)紀(jì)律性強(qiáng)、具體的實(shí)施計(jì)劃。第三，各方面的溝通要順暢。
　　我們已經(jīng)有一些很清楚的原則。比如：要把兩行的優(yōu)勢(shì)整合在一起；整合要以客戶(hù)利益為導(dǎo)向；還要注意穩(wěn)定性，要控制所有的潛在風(fēng)險(xiǎn)；相關(guān)人員不會(huì)因整合而受到影響。
　　《財(cái)經(jīng)》：平安銀行由平安集團(tuán)控股90％，而深發(fā)展除了平安集團(tuán)的股權(quán)還有47.6％的其他股東，作為行長(zhǎng)，您在未來(lái)經(jīng)營(yíng)中如何平衡各方股東的利益?
　　理查德首先，平安集團(tuán)希望能把銀行經(jīng)營(yíng)好，這和其他股東的利益是一致的。
　　第二，銀行運(yùn)營(yíng)有非常清晰的治理架構(gòu)，董事會(huì)是銀行經(jīng)營(yíng)的重要決策機(jī)構(gòu)，而且有獨(dú)立董事的存在，這些都是為了平衡股東關(guān)系的。
　　第三點(diǎn)就是關(guān)聯(lián)交易的法律法規(guī)。任何銀行與集團(tuán)之司的關(guān)聯(lián)交易都需要關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)的審批，也需要相應(yīng)的公告。這三點(diǎn)都可以讓各方利益得到平衡。
　　
　　嚴(yán)控整合成本
　　
　　《財(cái)經(jīng)》：從年報(bào)上?？雌桨层y行的成本收入比在中國(guó)銀行業(yè)較高2009年達(dá)59.5％凈利潤(rùn)從2007年到2009年也徘徊不前甚至下降這是否與規(guī)模擴(kuò)張有關(guān)?
　　理查德在我任職平安銀行行長(zhǎng)的2006年到2009年期間，平安銀行跟深圳市商業(yè)銀行整合有很多一次性的支出，比如資產(chǎn)打包出售，還有稅務(wù)的處理等。如果排除這一點(diǎn)，平安銀行的利潤(rùn)每年都是在增長(zhǎng)的。而且平安銀行今年上半年的利潤(rùn)增長(zhǎng)是很強(qiáng)勁的。
　　關(guān)于成本收入比高的問(wèn)題，是因?yàn)槲覀冎盁o(wú)法預(yù)知平安集團(tuán)會(huì)整合一家全國(guó)性的商業(yè)銀行。所以，基于要將平安銀行發(fā)展成為全國(guó)性商業(yè)銀行，我們?cè)贗T、新分行的設(shè)立、信用卡業(yè)務(wù)以及整個(gè)運(yùn)營(yíng)架構(gòu)方面投入了很多。
　　在過(guò)去一年，平安銀行IT的投資已完成，且大部分新開(kāi)的分行也開(kāi)始盈利。所以，現(xiàn)在處于銀行戰(zhàn)略性投入和收入基本要達(dá)到平衡的狀態(tài)。未來(lái)，平安銀行成本收入比有望逐漸下降，銀行利潤(rùn)將逐步上升。
　　平安銀行前期對(duì)IT的投入，是有利于兩行整合的。比如，平安銀行的信用卡系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)可以支持較大規(guī)模的交易。深發(fā)展原本考慮要買(mǎi)這個(gè)系統(tǒng)，現(xiàn)在兩行整合，深發(fā)展會(huì)與平安銀行共用那套系統(tǒng)。
　　《財(cái)經(jīng)》：進(jìn)入擴(kuò)張期后深發(fā)展會(huì)否因規(guī)模擴(kuò)張而導(dǎo)致收益率下降平安銀行所發(fā)生的高成本收入比會(huì)否在深發(fā)展身上重演?
　　理查德：目前深發(fā)展的利潤(rùn)率是不錯(cuò)的。平安銀行的利潤(rùn)率也越來(lái)越好。所以，我們確實(shí)沒(méi)有大型的重組計(jì)劃。
　　關(guān)鍵的問(wèn)題是盡快完成整合，而且盡可能地減少引起分裂的因素。整合可能會(huì)帶來(lái)一定的成本，但它是一次性的，而且量也不會(huì)很大。之后的問(wèn)題就是銀行如何發(fā)展，關(guān)鍵是收入的增加。
　　我希望整合能夠增加收入，而不會(huì)伴隨著成本的大幅提升。對(duì)于銀行的發(fā)展我們還是很樂(lè)觀的。
　　《財(cái)經(jīng)》：業(yè)界預(yù)期平安集團(tuán)控股深發(fā)展后深發(fā)展將進(jìn)入快速擴(kuò)張期對(duì)此有怎樣的規(guī)劃?
　　理查德：深發(fā)展過(guò)去受到的最大限制就是資本金問(wèn)題。平安的投資將使這一問(wèn)題得到解決，這對(duì)于銀行意味著兩點(diǎn)。
　　第一，新股東對(duì)銀行發(fā)展有長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)。所以，銀行可以開(kāi)始思考長(zhǎng)期和短期的戰(zhàn)略目標(biāo)。
　　第二，資本和資本規(guī)劃的問(wèn)題。在過(guò)去兩三年中，中國(guó)市場(chǎng)發(fā)展得非?？?。從長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)信貸增長(zhǎng)速度比GDP增速要快50％～80％。即便回到增長(zhǎng)過(guò)快之前，信貸增長(zhǎng)也比GDP快15％18％。
　　但深發(fā)展在其他銀行發(fā)展得非?？斓臅r(shí)候，失去了一些陣地?，F(xiàn)在要把過(guò)去失去的找回來(lái)。兩行合并對(duì)我們實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)有幫助，比如，銀行會(huì)快速增加五六家分行。
　　《財(cái)經(jīng)》：盡管平安緩解了深發(fā)展的資本金瓶頸但隨著銀行快速發(fā)展這些資本仍略顯不足是否有新的融資計(jì)劃?
　　理查德：兩家銀行的資本金充足率都是滿(mǎn)足最低標(biāo)準(zhǔn)的，而且盈利能力還是不錯(cuò)的?；蛟S明年會(huì)發(fā)債，但目前來(lái)看，在合并完成前，不會(huì)有大規(guī)模的融資。
　　
　　綜合金融優(yōu)勢(shì)
　　
　　《財(cái)經(jīng)》：您談到信貸刺激政策對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的機(jī)會(huì)但現(xiàn)在信貸增長(zhǎng)已從去年的超常規(guī)回歸正常且可能轉(zhuǎn)向收緊，一旦收緊成為現(xiàn)實(shí)深發(fā)展如何尋求發(fā)展?
　　理查德銀行業(yè)一直對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)情況很敏感。但是，同銀行業(yè)整體相比，兩行資產(chǎn)都是不錯(cuò)的。而且，深發(fā)展將有很多增加中司業(yè)務(wù)收入的機(jī)會(huì)。
　　三年前，平安銀行的中間手續(xù)費(fèi)只占全部收入3％，現(xiàn)在占比提升到11％。深發(fā)展的中間手續(xù)費(fèi)收入占比大概為9％，而同業(yè)的平均水平大概為15％20％。深發(fā)展可以引入很多產(chǎn)品來(lái)增加這一收入。比如，提升對(duì)公業(yè)務(wù)中的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)。
　　現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是一個(gè)很大的機(jī)會(huì)。如果我們啟動(dòng)一些新的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，然后把這些新業(yè)務(wù)跟貿(mào)易融資聯(lián)系起來(lái)就會(huì)非常強(qiáng)。平安銀行可能對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)品有更多超前的想法。比如再把現(xiàn)金產(chǎn)品管理跟中小企業(yè)客戶(hù)聯(lián)系起來(lái)，這就是一個(gè)多贏的局面。
　　整合還可以把我們的單位成本降低。比如兩行信用卡業(yè)務(wù)會(huì)由現(xiàn)在的兩套支持系統(tǒng)，變?yōu)橐惶住?br/>　　新股東也會(huì)幫助我們快速增長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)中司業(yè)務(wù)。所以，就算外部經(jīng)濟(jì)發(fā)生很大的變化，我們也可以應(yīng)付自如。
　　《財(cái)經(jīng)》：平安銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)是中小企業(yè)和零售銀行現(xiàn)在兩家銀行整合總體業(yè)務(wù)重點(diǎn)是否會(huì)有調(diào)整?
　　理查德合并后，信用卡業(yè)務(wù)會(huì)一如既往地強(qiáng)勢(shì)發(fā)展，將成為深發(fā)展零售銀行的旗艦業(yè)務(wù)。但整個(gè)零售業(yè)務(wù)還有很大的潛力，畢竟，平安集團(tuán)有5000萬(wàn)的零售客戶(hù)群。
　　中小企業(yè)戰(zhàn)略是很清晰的。深發(fā)展的中小企業(yè)業(yè)務(wù)，特別是貿(mào)易融資業(yè)務(wù)很好。而國(guó)內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)有非常強(qiáng)的依賴(lài)性。通過(guò)這個(gè)供應(yīng)鏈，大公司帶著小公司，并且?guī)椭」就瓿梢恍┤谫Y。所以我們將從這些方面人手，把深發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和平安比較好的中小企業(yè)業(yè)務(wù)融合在一起，做更多的交叉銷(xiāo)售。這可以為未來(lái)中小企業(yè)業(yè)務(wù)搭建一個(gè)更堅(jiān)實(shí)的平臺(tái)。 　 但是很明顯，銀行對(duì)公業(yè)務(wù)是很重要的，深發(fā)展的資金業(yè)務(wù)也很有優(yōu)勢(shì)。
　　《財(cái)經(jīng)》：銀行業(yè)中小企業(yè)業(yè)務(wù)(SME)的標(biāo)準(zhǔn)不盡相同　未來(lái)深發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)定位在怎樣的企業(yè)規(guī)模是否會(huì)把門(mén)檻放低，比如微小企業(yè)？
　　理查德大家對(duì)中小企業(yè)的定義確實(shí)不一樣。你可以把中小企業(yè)市場(chǎng)分成微小型、小型、中型，甚至說(shuō)稍大一點(diǎn)的。也可以按照經(jīng)營(yíng)模式的不同，分成貿(mào)易商、私營(yíng)企業(yè)。所以，不能一刀切，不能一概而論。
　　平安銀行注重的是中型企業(yè)，客戶(hù)群很清晰。未來(lái)兩家銀行的經(jīng)營(yíng)性貸款增長(zhǎng)會(huì)很快，而且進(jìn)行分類(lèi)管理。
　　中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵是為好的客戶(hù)提供融資機(jī)會(huì)，而且充分利用它們的抵押品。對(duì)此，我們需要好的風(fēng)險(xiǎn)管理模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸后管理。并且要求客戶(hù)經(jīng)理架構(gòu)很好，能夠通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理了解到潛在的風(fēng)險(xiǎn)和今后的情況。
　　《財(cái)經(jīng)》：平安集團(tuán)收購(gòu)深發(fā)展是帶著非常明確的綜合金融戰(zhàn)略目的的那么未來(lái)銀行板塊在集團(tuán)綜合金融層面會(huì)有哪些互動(dòng)?
　　理查德：銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展專(zhuān)注兩種方式。第一，開(kāi)發(fā)現(xiàn)有客戶(hù)，不斷拓展與已有客戶(hù)的關(guān)系，讓客戶(hù)認(rèn)為你是它們的主辦銀行。第二就是開(kāi)發(fā)新客戶(hù)。
　　一個(gè)最大的潛在優(yōu)勢(shì)就是集團(tuán)來(lái)幫助我們獲得更多的新客戶(hù)，在零售業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)上利用交叉銷(xiāo)售。當(dāng)然首先要確保滿(mǎn)足監(jiān)管的要求。
　　放眼全球，銀行已成為金融產(chǎn)品非常好的分銷(xiāo)平臺(tái)。比如在香港，任何一家銀行，你都可以得到銀行的服務(wù)、保險(xiǎn)的服務(wù)、投資的服務(wù)、融資的服務(wù)。這些服務(wù)都是整合在了一個(gè)平臺(tái)，但是這些都不是銀行的產(chǎn)品。
　　
　　堅(jiān)持績(jī)效考核
　　
　　《財(cái)經(jīng)》：當(dāng)初平安集團(tuán)整合深商行將其改名為平安銀行后出現(xiàn)高離職率副行長(zhǎng)級(jí)、分行行長(zhǎng)和部門(mén)總經(jīng)理級(jí)干部大部分離職這會(huì)否在平深兩行整合中重演?
　　理查德我不認(rèn)為現(xiàn)在銀行流失率高。平安銀行三年前有1800人，現(xiàn)在大概有6000人。大部分高管已經(jīng)工作了三四年。分行行長(zhǎng)層面和總行部門(mén)干部相對(duì)也是比較穩(wěn)定的。如果流失率很高的話(huà)，要有這樣的成長(zhǎng)也是不可能的。
　　目前，深發(fā)展的流失率也不高。平安銀行與深商行那次不是整合，而是重組。而在重組過(guò)程，你所需要的一些人的能力是缺失的，所以就要把有能力的人帶進(jìn)來(lái)，進(jìn)行更替。但現(xiàn)在，平深兩家銀行是整合不是重組。
　　《財(cái)經(jīng)》：有人認(rèn)為平安銀行的考核機(jī)制不符合銀行業(yè)的文化。比如天天進(jìn)行業(yè)績(jī)排隊(duì)、督導(dǎo)所以很多人選擇離開(kāi)這會(huì)否對(duì)經(jīng)營(yíng)造成不利影響未來(lái)是否會(huì)對(duì)考核機(jī)制進(jìn)行調(diào)整?
　　理查德企業(yè)文化的關(guān)鍵就是個(gè)人的司責(zé)、透明還有績(jī)效。如果你應(yīng)該做的事情沒(méi)有做好，那就要對(duì)你進(jìn)行相應(yīng)的問(wèn)責(zé)。從理論層面來(lái)說(shuō)，這不是不好的文化。因?yàn)槿藗円P(guān)注自己的工作。平安銀行也有人說(shuō)這是保險(xiǎn)的文化，但這不是，這是現(xiàn)代企業(yè)管理理念。
　　其實(shí)，在這一點(diǎn)上兩家銀行的文化是很相似的，深發(fā)展也是用KPI來(lái)考核的。我剛來(lái)的時(shí)候，這一點(diǎn)讓我很意外。
　　如果你沒(méi)有相應(yīng)的問(wèn)責(zé)機(jī)制，人們就不會(huì)基于考核去做事，那企業(yè)怎么發(fā)展呢?肯定都是覺(jué)得中等就好了。其實(shí)，那些想表現(xiàn)好的員工會(huì)喜歡這樣的文化，愿意留下來(lái)。那些不喜歡的人就會(huì)選擇離