文/朱靜芬

銀行轉(zhuǎn)賬省錢經(jīng)

文/朱靜芬

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的資金往來(lái)越來(lái)越多地選擇轉(zhuǎn)賬的方式。目前的轉(zhuǎn)賬方式有柜臺(tái)存款、ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，第三方支付平臺(tái)也悄然興起。同一筆匯款，不同的銀行或轉(zhuǎn)賬方式手續(xù)費(fèi)規(guī)定不一，優(yōu)惠程度也不同。轉(zhuǎn)賬越頻繁，差別就越大。如能選擇合理的轉(zhuǎn)賬渠道，可節(jié)省不少費(fèi)用。

相同匯款業(yè)務(wù)的各行差異

匯款種類包括本地同行或跨行轉(zhuǎn)賬、異地同行或跨行轉(zhuǎn)賬4種。相同匯款業(yè)務(wù)不同銀行差異也不小。以本地跨行轉(zhuǎn)賬為例，農(nóng)行柜臺(tái)辦理本地跨行實(shí)行分段收費(fèi)，其中5000至1萬(wàn)元收3元。建行手續(xù)費(fèi)率1%，最高50元。如果柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬6000元，農(nóng)行收費(fèi)3元，而建行收費(fèi)高達(dá)50元，差異達(dá)到47元。同樣是手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬，工行0.2%，交行0.15%，浦發(fā)目前免費(fèi)。而網(wǎng)銀本地跨行轉(zhuǎn)賬，農(nóng)行目前暫時(shí)免費(fèi)，但收取20元年費(fèi)，中信、民生和招行每筆收取2元，中行網(wǎng)銀不能跨行轉(zhuǎn)賬。因此，大家要合理選擇銀行，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)最優(yōu)化。銀行卡費(fèi)率可登錄“銀率網(wǎng)”查看相關(guān)的數(shù)據(jù)對(duì)比。

不同金額的跨行和同行轉(zhuǎn)賬差異

由于大部分銀行本地同行轉(zhuǎn)賬實(shí)行手續(xù)費(fèi)免費(fèi)政策，因此，本地轉(zhuǎn)賬一般推薦用同行轉(zhuǎn)賬。對(duì)于異地轉(zhuǎn)賬，不同銀行標(biāo)準(zhǔn)不同，有的跨行和同行實(shí)行統(tǒng)一政策，有的跨行手續(xù)費(fèi)優(yōu)于同行，有的則相反。如浦發(fā)柜臺(tái)辦理異地本行免費(fèi)，跨行收1%，最高50元。建行一律收1%，最高50元。交行異地本行0.4%，跨行分段收費(fèi)，1萬(wàn)元內(nèi)5.5元。假設(shè)異地同行匯款1萬(wàn)元，浦發(fā)免費(fèi)，建行50元，交行40元，最大相差50元。假設(shè)異地跨行匯款1萬(wàn)元，浦發(fā)50元，交行5.5元?？梢?jiàn)，交行跨行優(yōu)于同行，浦發(fā)同行優(yōu)于跨行。假設(shè)跨行匯款100元，浦發(fā)3元，交行5.5元，而建行只要1元，結(jié)果截然不同。又如網(wǎng)銀異地同行轉(zhuǎn)賬，花旗借記卡和興業(yè)家庭理財(cái)卡可免費(fèi)，廣發(fā)費(fèi)率為0.05%。光大最高限額6元對(duì)大額轉(zhuǎn)賬較劃算。如網(wǎng)銀異地跨行轉(zhuǎn)賬，可以用電子劃匯，除收取每筆0.5元的固定手續(xù)費(fèi)外，還按轉(zhuǎn)賬金額收取費(fèi)用。也有按比例收費(fèi)，如廣發(fā)0.2%，光大0.15%。但最低收費(fèi)不同，光大最低5元，農(nóng)行、中信1元，小筆轉(zhuǎn)賬更實(shí)惠。所以，應(yīng)該根據(jù)不同的金額選擇合適的銀行和方式進(jìn)行匯款。同時(shí)也要考慮到賬時(shí)間，異地同行轉(zhuǎn)賬一般即時(shí)到賬或次日，而跨行轉(zhuǎn)賬要3至5天。

不同轉(zhuǎn)賬渠道的選擇

不同轉(zhuǎn)賬渠道的費(fèi)用差異比較大，如某銀行辦理轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元，手機(jī)銀行僅需15元，網(wǎng)銀需25元，柜臺(tái)辦理則要50元。由于手機(jī)銀行是銀行的新業(yè)務(wù)，所以轉(zhuǎn)賬費(fèi)率一般較優(yōu)。但也要關(guān)注不同方式的轉(zhuǎn)賬限額。一般電話銀行每天累積交易金額不超過(guò)20萬(wàn)元，ATM機(jī)不超過(guò)5萬(wàn)元，而柜臺(tái)辦理上限為500萬(wàn)元。假設(shè)轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元，電話銀行每筆收費(fèi)2元，ATM機(jī)以每筆5元計(jì)算則要分4次轉(zhuǎn)出，共需20元，手機(jī)銀行辦理則需付費(fèi)15元。此外，利用ATM機(jī)、電話銀行、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)注意資金安全，切忌輸錯(cuò)賬號(hào)，盡量使用私人電話和家用電腦操作，防止泄露密碼和賬號(hào)。

如果選擇網(wǎng)銀，除了考慮網(wǎng)上支付功能是否齊全，使用方式是否便捷外，還要注意申請(qǐng)費(fèi)用。常見(jiàn)的網(wǎng)銀認(rèn)證方式有數(shù)字證書(shū)和動(dòng)態(tài)密碼。前者比較流行是U-K EY，需要60元左右的費(fèi)用。動(dòng)態(tài)口令卡成本相對(duì)較低，適合網(wǎng)銀使用不頻繁，交易金額不大的用戶。但不是所有網(wǎng)銀匯款都優(yōu)惠，如工行柜臺(tái)辦理本地跨行匯款1萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)就比網(wǎng)銀低40多元。因此，建議大家可撥打各銀行人工服務(wù)熱線咨詢。

利用第三方支付平臺(tái)

目前的第三方支付平臺(tái)有支付寶、財(cái)付通等。以支付寶為例，符合相關(guān)規(guī)定后每人可申請(qǐng)多個(gè)支付寶賬號(hào)，這些賬號(hào)間每天的轉(zhuǎn)賬金額不能超過(guò)1萬(wàn)元。如用借記卡付款，充值付款的額度在5000元內(nèi)免收手續(xù)費(fèi)，超過(guò)5000元部分按1.5%收取手續(xù)費(fèi)。如用信用卡轉(zhuǎn)賬，不同銀行規(guī)定不同。如用招行卡充值，每次充值不能超過(guò)500元，大額交易需多次操作。由于充值付款有限額，免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬只適合進(jìn)行小額轉(zhuǎn)賬的操作。如某銀行電子跨行匯款手續(xù)費(fèi)率0.9%，匯款5000元手續(xù)費(fèi)為45元，用支付寶則可以節(jié)省45元。但為了保證賬內(nèi)資金的安全，還必須謹(jǐn)慎。

編輯：黃靈 yeshzhwu@gmail.com