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        信用卡分期,別那么任性

        2016-10-17 01:33:32
        中老年健康 2016年8期
        關(guān)鍵詞:本金手續(xù)費(fèi)賬單

        信用卡分期還款可以減輕持卡人的還款壓力,每月只需還賬單的一部分,還不損傷個(gè)人信用記錄,看起來(lái)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。然而,辦理信用卡分期需要承擔(dān)分期手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)看似不高,折算成實(shí)際年利率卻高得嚇人。

        一看免息就忙著辦理分期?

        想換新手機(jī)的小陳在天貓上發(fā)現(xiàn)蘋果6s手機(jī)有活動(dòng)了,如果他用信用卡結(jié)算的話,那么他可以享受分期免息的優(yōu)惠?;顒?dòng)內(nèi)容顯示,一部16G、官方標(biāo)配、總價(jià)在4788元的蘋果6s,現(xiàn)在可以享受分期免息。例如,選擇分9期完成付款的話,每次只需要付款563.92元,便可購(gòu)買這部蘋果手機(jī)。于是,一次性付款有壓力的小陳便果斷選擇分期付款,購(gòu)得一部蘋果6s手機(jī)。

        最近,即將完成分期任務(wù)的小陳,查看信用卡賬單時(shí)發(fā)現(xiàn),自己購(gòu)買的這部蘋果6s手機(jī),前前后后支出的總金額在5100元左右,比一次性付款的4788元多了將近300元。說(shuō)好的分期免息,為什么現(xiàn)在又多了將近300元呢?

        小陳致電客服后才得知,原來(lái)他選擇的商品,雖然可以享受分期免息,但是分期的手續(xù)費(fèi)卻是不免的。就小陳選擇的9期業(yè)務(wù)而言,手續(xù)費(fèi)為每期31.92元。事實(shí)上,這已經(jīng)是手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低的分期方式。若是分6期還款,手續(xù)費(fèi)每期為35.91元。

        小心手續(xù)費(fèi)榨干你

        其實(shí),像小陳看到的“分期免利息”這樣的廣告,大家都經(jīng)??吹健.?dāng)付款人遇到結(jié)算壓力時(shí),零首付、免利息的廣告,確實(shí)能吸引不少消費(fèi)者選擇信用卡分期付款。只要還上最低還款額度,就可以輕輕松松消費(fèi)。

        相信不少人都會(huì)像小陳一樣,一看到免息就以為可以輕松消費(fèi)了。其實(shí),銀行說(shuō)免利息是不假,但卻沒(méi)有說(shuō)要免收手續(xù)費(fèi)。即使有人發(fā)現(xiàn),信用卡分期是要收手續(xù)費(fèi)的,但是百分之幾的手續(xù)費(fèi)形式,又讓不少人誤認(rèn)為這個(gè)手續(xù)費(fèi)很少。例如,不少銀行宣稱自己的手續(xù)費(fèi)很低,每月只有0.6%。

        每月0.6%,看似并不高,但是粗略估算的話,這相當(dāng)于年化利率7.2%。當(dāng)下銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率平均水平才4.5%左右,所以年化利率7.2%的手續(xù)費(fèi)并不低。

        具體金額我們不妨計(jì)算一下。假設(shè)我們拿1.2萬(wàn)元,選擇分12期還款。那么,第一個(gè)月還十二分之一的本金也就是1000元,再加上0.6%的手續(xù)費(fèi),也就是72元,總計(jì)1072元;第二個(gè)月,再還本金1000元,再加上0.6%的手續(xù)費(fèi),因?yàn)樯蟼€(gè)月已經(jīng)還了1000元,所以手續(xù)費(fèi)按1.1萬(wàn)元乘以0.6%,應(yīng)該是66元。以此類推,直到最后一個(gè)月,手續(xù)費(fèi)才6元。不過(guò),銀行的算法可不是這樣。銀行的算法是,每個(gè)月的利息都按照初始本金計(jì)算,也就是1.2萬(wàn)元分12期還款,第一個(gè)月手續(xù)費(fèi)72元,以后每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)都是72元,直到還款結(jié)束。12期手續(xù)費(fèi)算下來(lái),也就是864元。這樣的話,我們實(shí)際付出的手續(xù)費(fèi)可要比原來(lái)預(yù)想的高很多。

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