吳海盛 鄧 明

(南京農(nóng)業(yè)大學經(jīng)管學院,江蘇南京 210095)

江蘇省農(nóng)民對養(yǎng)老保險選擇意愿的實證分析＊

吳海盛 鄧 明

(南京農(nóng)業(yè)大學經(jīng)管學院,江蘇南京 210095)

本文利用多界二分選擇問卷方式的條件評價法(CVM)獲取農(nóng)戶微觀數(shù)據(jù),運用Cox風險比例模型對江蘇省農(nóng)民養(yǎng)老保險選擇意愿進行了實證分析。研究發(fā)現(xiàn):受教育程度、家庭規(guī)模、家庭人均收入、認知程度和地區(qū)虛擬變量對農(nóng)民的養(yǎng)老保險支付意愿水平有著顯著的影響。

Cox風險比例;CVM;支付意愿;養(yǎng)老保險

我國的公共養(yǎng)老金制度是由兩部分構(gòu)成的:一是社會統(tǒng)籌部分;二是個人帳戶部分。統(tǒng)籌帳戶已經(jīng)具有明顯的公共產(chǎn)品的屬性,由公共部門來提供。個人賬戶部分則是政府把制度安排作為公共產(chǎn)品,集體(企業(yè))、農(nóng)民(職工)個人把交費作為私人產(chǎn)品結(jié)合起來的混合產(chǎn)品”。

世界銀行在1994年指出公共養(yǎng)老金制度的目標應(yīng)當是“有限的緩解老年貧困,提供各種風險保障……向窮人提供收入再分配”。因此,純公共產(chǎn)品特性是農(nóng)村會養(yǎng)老保障的本質(zhì)屬性,而混合公共產(chǎn)品特性是在政府現(xiàn)有財力約束的特定條件下產(chǎn)生的。從長遠看,純公共產(chǎn)品屬性決定了農(nóng)村基本社會養(yǎng)老保障還應(yīng)由國家和集體為主體來提供,并堅持政府主導原則。廣大農(nóng)村地區(qū)存在著有支付意愿,但支付能力有限,以此導致的有效需求不足,出現(xiàn)市場失靈的情況。如何彌補廣大農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老需求和供給缺口,需要政府一定程度的補貼,那么政府如何補貼才能有效率且切實可行地達到合意的養(yǎng)老水平呢?這個問題的回答需要對農(nóng)村居民養(yǎng)老保險的支付意愿進行分析。本文以江蘇省為研究對象,從微觀層面上衡量農(nóng)民的養(yǎng)老保險支付意愿,探討政府補貼水平的合理邊界,為養(yǎng)老保險的大面積開展提供實證依據(jù)和科學建議。

1 支付意愿理論框架

條件價值評估法,簡稱CVM(contingent valuation model),是指通過若干的假設(shè)性問題的安排,以問卷調(diào)查的方式,直接詢問受訪者的意愿(寧滿秀,2006)。CVM以新福利經(jīng)濟學理論和薩繆爾森的公共物品理論為基礎(chǔ),改變了僅僅從供需角度的市場價格路徑評估經(jīng)濟價值(Hanemann,1994)。CVM主要用來衡量那些沒有市場的產(chǎn)品的價值,目前已經(jīng)在很多領(lǐng)域得到了應(yīng)用。

令x和q分別表示對于私人物品和公共物品的消費量,u(x)表示個人效用函數(shù),但是要受到收入y和商品價格p的限制。假設(shè)消費者追求效用最大化

如果我們知道效用的函數(shù)u(x,p)的具體形式,y是給定的,而商品價格p是外生的,私人物品的需求函數(shù)為

間接效用函數(shù)為

假設(shè)p、y不變,某種公共物品的數(shù)量或者是服務(wù)從q0上升到q1,個人效用相應(yīng)的從u0=v(p,q0,y)上升到u1v(p,q1,y),

如果存在一個常數(shù)c,使v(p,q1,y-c)=v(p,q0,y)成立,則c為消費者的支付意愿,其經(jīng)濟學含義是消費者愿意為提供的公共物品所支付的費用,我們用W TP表示

其中,e(p,q,u)表示在價格為p,消費者購買一定的量q,并且保持u的效用水平時的支出。

2 實證分析

2.1 支付意愿分布情況

對于模擬方案來說,政府給與不同的保費補貼0、10%、20%、30%、40%、50%,農(nóng)民個人分別承擔的部分為1300、1170、1040、910、780、650元,如果在政府不補貼的情況下,農(nóng)民愿意購買養(yǎng)老保險,則他的W TP落入?yún)^(qū)間[1300,+∞)上;如果某個農(nóng)民在政府不補貼的情況下不愿意支付,而在政府補貼10%的情況下愿意購買,則此農(nóng)民的W TP落入[1170,1300)區(qū)間上,其它情形以此類推。農(nóng)民支付意愿的分布見表1。

表1 農(nóng)民支付意愿總體分布

2.2 模型選取

農(nóng)戶對于農(nóng)村養(yǎng)老保險的支付意愿的資料類似于生存分析法中的刪失數(shù)據(jù)。最早應(yīng)用存活模型來研究消費者支付意愿決定因素和支付意愿值的估算的是Carson and Mitchell(1991)。由于COX比例風險模型既能對農(nóng)戶支付意愿與其影響因素的關(guān)系進行分析,又無需事先確定支付意愿的分布類型,從而更具有應(yīng)用的靈活性(Michael 2000;An,2000),故而本文也采用COX比例風險模型進行實證分析。

本研究采用單向遞減的問卷方式,故風險函數(shù)h(b)即農(nóng)戶的保險支付意愿為某一支付值B的概率,是其支付意愿在b水平上不愿意購買保險而在[b-△b,b)內(nèi)愿意購買保險的條件概率的極限,Cox比例風險模型為:

h0(b)為基準風險函數(shù),表示所有風險因素取0的時候的基準風險系數(shù);β′=(β1,β2,…,βn)為影響因素的估計參數(shù)向量令,γb=ln∫b0h0(b)db,可以推導出

用ci=1表示完整的樣本區(qū)間,ci=0表示右刪失樣本,則總體樣本的對數(shù)似然函數(shù)為

2.3 研究假設(shè)與變量選取

根據(jù)我們的理論模型,將影響農(nóng)民選擇養(yǎng)老意愿的因素的變量分為四組:個人特征變量、家庭特征變量、認知變量和地區(qū)虛擬變量。

(1)個人特征變量。不同的個體特征會影響到農(nóng)民對養(yǎng)老保險的功能與作用的認識以及對待保險的態(tài)度,進而影響農(nóng)戶對養(yǎng)老保險購買的意愿決策。農(nóng)民認為,農(nóng)村養(yǎng)老保險制度對老年以后的生活保障性越強,對養(yǎng)老保險的支付意愿越高。

通過對數(shù)據(jù)特征的分析,本文將性別、年齡、受教育水平、是否是黨員、是否為農(nóng)民等個人特征納入模型之中。

(2)家庭結(jié)構(gòu)特征。家庭人口規(guī)模影響到家庭代際間收入的轉(zhuǎn)移、子女數(shù)量直接關(guān)系到對老年人的供養(yǎng)能力、子女的性別又直接影響著農(nóng)民對養(yǎng)育子女防老的期望,這些因素都可能影響到農(nóng)民參加養(yǎng)老保險的決策。家庭收入對農(nóng)戶支付意愿的影響比較復雜:家庭收入高的農(nóng)戶對保費的承受能力比較強,可能購買意愿比較強烈,然而對于那些高收入的農(nóng)戶來說,現(xiàn)在的保險又面臨著保障力度不夠的困境。我國目前的土地制度又具有一定的社會保障的功能,有可能降低農(nóng)民對于養(yǎng)老保險的需求。

本文將家庭規(guī)模、家庭現(xiàn)有子女數(shù)、男孩子數(shù)量、贍養(yǎng)比例、家庭人均純收入和家庭人均土地的數(shù)量等變量納入到模型中。

(3)認知變量認知程度(對社新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的認知情況)。對社新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的認知程度越高,表明其對參加養(yǎng)老保險所獲得的利弊更加清楚,從而做出對于他自己來說更加有力的決策。

(4)地區(qū)虛擬變量。農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是在一個縣范圍內(nèi)進行統(tǒng)籌,而各個地區(qū)的社會經(jīng)濟和發(fā)展水平的不同,再加上各個地區(qū)在政策制定上又存在著差異,可能會對農(nóng)民參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的意愿產(chǎn)生很大的影響。因此,本文將設(shè)置四個地區(qū)虛擬變量以反映不同的地區(qū)在不同的客觀環(huán)境中存在的差異。

表2給出了各個變量的定義、預(yù)期作用方向以及描述性統(tǒng)計分析。其中正號表示預(yù)期作用方向為負,反之,負號則表示方向為正,而正負號都包括則表明預(yù)期作用方向不定。

3 結(jié)果與討論

3.1 實證結(jié)果分析

運用stata10軟件,采用Newton-Raphson極大似然迭代法對模型中的參數(shù)進行估計,計量結(jié)果見表3。

方案的似然比(LR)的統(tǒng)計量為90.95,且在1%的水平上顯著,說明該模型的總體擬合效果較好。

表2 變量的定義、預(yù)期作用方向及描述性統(tǒng)計

從回歸結(jié)果來看,受教育程度、家庭規(guī)模、家庭人均收入、認知程度和地區(qū)等變量具有顯著的統(tǒng)計意義,其具體解釋如下:在受教育程度中,初中和高中的回歸系數(shù)為負,且受過高中教育的前面的系數(shù)在10%的水平上具有顯著的意義。說明在其它因素保持不變的時,隨著受教育程度的增加,農(nóng)戶在較高的水平上不愿意支付的可能性下降,農(nóng)民對養(yǎng)老保險的支付水平提高。但是,大學及以上文化程度的農(nóng)民在回歸系數(shù)卻為正,這主要是因為受過大學教育的農(nóng)民大部分都在無錫,而這一地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平比較高,已經(jīng)實行了城鄉(xiāng)統(tǒng)一的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險,新農(nóng)保對他們沒有吸引力。

家庭規(guī)模變量的回歸系數(shù)為負,且在5%的水平上具有統(tǒng)計顯著性。平均來說,家庭規(guī)模每增加1人,農(nóng)民對養(yǎng)老保險的支付意愿相對風險度降低約7%,這說明所處家庭規(guī)模越大的農(nóng)民對養(yǎng)老保險的支付意愿也越高。

家庭人均收入的回歸系數(shù)為負,且在5%的水平上具有統(tǒng)計顯著性,在其他條件不變的情況下,家庭人均收入每提高1%,農(nóng)民的風險度降低約27.8%,這說明,在現(xiàn)階段隨著收入水平的提高,農(nóng)民的風險度是不斷降低的,其對養(yǎng)老保險的支付意愿水平是不斷提高的。

表3 COX比例風險模型估計結(jié)果

與預(yù)期假設(shè)相一致的是,農(nóng)戶對新農(nóng)保的認知程度越高,對新農(nóng)保的支付意愿也就越高,且在1%的水平上具有顯著性,結(jié)果顯示,隨著對新農(nóng)保認知程度的增加,相對風險度降低約9%。

地區(qū)虛擬變量對養(yǎng)老保險的支付意愿有著重要的影響。相對于鹽城而言,泰州地區(qū)的回歸系數(shù)為負,而南京和無錫的回歸系數(shù)為正,且無錫的回歸系數(shù)在1%水平的上具有顯著性。

這是因為,鹽城處于蘇北地區(qū),在四個地區(qū)經(jīng)濟最不發(fā)達,泰州處于中部,比鹽城富裕一些。所以相對于鹽城而言,泰州的農(nóng)民的養(yǎng)老風險度降低,支付意愿是增加的。地處蘇南的無錫,最為富裕,全市已經(jīng)實行了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險,對于他們來說新農(nóng)保的保障水平太低了。南京發(fā)達程度處于泰州和無錫之間,回歸系數(shù)也為正,這一地區(qū)的農(nóng)民的風險度上升了,支付意愿降低了。

子女數(shù)量、兒子數(shù)量、贍養(yǎng)比對養(yǎng)老保險的購買意愿有著負的影響,即會降低農(nóng)民的養(yǎng)老保險的支付意愿,雖然并不是顯著的。家庭規(guī)模越大財產(chǎn)說明代際之間轉(zhuǎn)移的可能性越大,農(nóng)民更傾向于通過代際轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的方式來養(yǎng)老。子女數(shù)量越多、兒子數(shù)量越多,農(nóng)民也越不愿意參加養(yǎng)老保險,這是因為他們更傾向于通過子女來養(yǎng)老而不是購買養(yǎng)老保險。贍養(yǎng)比例越大的農(nóng)民越不愿意購買養(yǎng)老保險,這可能是因為贍養(yǎng)比例越大意味著家庭的支出越大,從而降低了他們當前支付養(yǎng)老保險的支付意愿。而家庭人均土地數(shù)量對養(yǎng)老支付意愿有著正的影響,但是并不顯著。這可能與傳統(tǒng)的觀點有矛盾,一般我們認為土地具有養(yǎng)老的功能,和通過養(yǎng)老保險來養(yǎng)老是替代關(guān)系。這可能是由于在當前土地可以流轉(zhuǎn)的背景下,土地是一種財產(chǎn),增加了農(nóng)民的收入。

另外,年齡、性別、是否結(jié)婚、是否是黨員、是否是農(nóng)民、外出務(wù)工時間對農(nóng)民參加養(yǎng)老保險支付意愿的影響是:農(nóng)民年齡對農(nóng)民支付意愿的作用為正,因為隨著年齡的增加,農(nóng)民越來越意識到養(yǎng)老的重要性;相對于男性而言,女性更傾向于參加養(yǎng)老保險,這是因為相對于男性來說,女性的收入較少,為農(nóng)村中的弱勢群體,因此她們更傾向于通過參加養(yǎng)老保險來確保自己的老年生活更有保障。已婚的農(nóng)民比未婚的農(nóng)民對養(yǎng)老保險的支付意愿更高。

相對于黨員來說,非黨員對養(yǎng)老保險的支付意愿是下降的,這可能是黨員對新農(nóng)保的認知程度更高(因為黨員主要是一些村級干部,更容易了解到新農(nóng)保的一些),從而導致他們的支付意愿更高;而農(nóng)民比非農(nóng)民的支付意愿低,這是因為相對于農(nóng)民,非農(nóng)民收入更高,見識更廣,對農(nóng)村養(yǎng)老保險的認知更深刻,導致非農(nóng)民對養(yǎng)老保險的支付意愿更高;無出務(wù)工對養(yǎng)老保險支付意愿的作用為正,隨著務(wù)工年限的增加,農(nóng)民的風險程度增加,農(nóng)民的支付意愿降低,雖然這種影響很小,只有0.04%。

3.2 政府保費補貼水平分析

通過對農(nóng)民養(yǎng)老保險支付意愿分布情況進行計算,我們可以得到農(nóng)民參加養(yǎng)老保險的概率以及累計概率與政府補貼額度之間的關(guān)系。

從表中我們可以看出,在沒有政府補貼的情況下,也就是農(nóng)民個人至少繳納1 300元的情況下,農(nóng)民對于養(yǎng)老保險的投保率只有24.93%;如果給與農(nóng)戶10%的補貼即130元的補貼農(nóng)戶的參保率提高到29.1%;當給與20%的補貼即260元,這時候農(nóng)民個人之需要承擔1 170元,農(nóng)戶的參保率又提高約3個百分點達到32.69%;當補貼水平增至3%和40%的時候,參保率提高到39.4%和42.84%;而當補貼水平增至50%的時候參保率大幅提高,從42.84%提高到62.24%,提高了19.4%。

4 結(jié) 論

本文采用CVM法對對農(nóng)民養(yǎng)老保險支付意愿進行實證分析,討論影響農(nóng)民支付意愿的因素以及政府對保費的適當補貼水平。研究表明,農(nóng)民對養(yǎng)老保險的支付水平受教育程度、家庭規(guī)模、家庭人均收入、認知程度和地區(qū)發(fā)展水平的影響。近年來,我國又在試行新一輪的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(簡稱“新農(nóng)?！?,并計劃在2020年實現(xiàn)新農(nóng)保的全部覆蓋。為了達到這一目標,一方面我們要加大對農(nóng)村教育投入的力度,以改變農(nóng)民受教育水平落后的面貌;另一方面,要通過各種方式宣傳社會養(yǎng)老保險的政策,增強農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險的認知,提高農(nóng)民的參與社會養(yǎng)老保險的意識。

(編輯:于 杰)

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AbstractBy using the Contingent Valuation Method(CVM)belonging to the questionnaire style of multiple-bounded dichotomous choice,this paper obtains the far mers′micro-data.This paper empirically analyzes the farmers′choice will on pension insurance in Jiangsu Province through the CoxMultivariateModel.The research shows that the education level,the family scale,the average family income,the cognition degree,and the area dummy variables are all have a significant influence on the level of farmers′willingness to pay for the pension insurance.

Key wordsCoxMultivariate;ContingentValuationMethod(CVM);willingness to pay;pension insurance

Empirical Analysis of Farmers’ChoiceW ill on Pension Insurance

WU Hai-sheng DENG M ing
(College of Economics andManagement,NanjingAgriculturalUniversity,Nanjing Jiangsu 210095,China)

F241.23

A

1002-2104(2010)03專-0465-04

2010-01-20

吳海盛,碩士,講師,主要研究方向為農(nóng)村發(fā)展。

＊本文是江蘇省科技廳軟科學計劃(No.BR2009079)“江蘇新農(nóng)村建設(shè)中養(yǎng)老保障研究”,中國農(nóng)業(yè)大學——南京農(nóng)業(yè)大學青年教師開放科研基金項目(No.NC2008010)“區(qū)域差異與模式選擇:中國農(nóng)村養(yǎng)老保障研究——基于村莊的比較分析”的部分成果。