陳 恩，黃桂良

（暨南大學 經濟學院，廣東 廣州 510632）

改革開放以來，廣東經濟持續(xù)快速增長，廣東區(qū)域發(fā)展格局也出現了急劇變化，已成為國內區(qū)域經濟差距最突出的省份之一。2008年，廣東各地市人均生產總值的極差系數①為8.0倍，比1978年擴大了2.8倍。區(qū)域經濟差距持續(xù)擴大，已成為影響廣東改革和發(fā)展的重要因素。金融發(fā)展理論表明，金融是現代經濟的核心，具有降低風險、動員儲蓄、有效配置資源等功能，對經濟增長具有強大的滲透力和推動力。從這個角度說，金融資源空間分布的非均衡、金融運行的地域差異，是形成區(qū)域經濟發(fā)展差距的重要因素。鑒于此，本文在分析廣東區(qū)域金融發(fā)展差異現狀的基礎上，運用經濟收斂理論來檢驗廣東區(qū)域金融發(fā)展的收斂性，并提出縮小廣東區(qū)域金融差距的對策建議，以期為廣東縮小區(qū)域經濟差距、統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展提供參考。

一、引言

索洛（Solow）于20世紀50年代提出的新古典經濟增長模型表明，由于生產要素的邊際報酬是遞減的，任何一個經濟體在長期內都會逐漸達到一個穩(wěn)定的均衡路徑。收斂（convergence，也有人譯作“趨同”）是新古典經濟增長理論的重要推論，是指國家間或地區(qū)間的收入差距隨著時間的推移而逐漸縮小。[1]

近年來，國內許多學者紛紛將區(qū)域經濟收斂性理論引入區(qū)域金融領域，以研究我國區(qū)域金融差距是否出現逐步縮小的趨勢。陸文喜、李國平（2004）以金融相關比率作為衡量金融發(fā)展的指標，采用β收斂檢驗方法對1985-2002年中國區(qū)域金融發(fā)展的收斂性進行了實證分析。結果表明，中國各地區(qū)金融發(fā)展不僅存在著階段性和區(qū)域性的收斂特征，同時還具備俱樂部收斂的特征。[2]周立（2002，2004）在對我國區(qū)域金融發(fā)展差異的研究中，發(fā)現我國區(qū)域金融發(fā)展的差距具有先縮小后擴大的“U型”曲線形態(tài)特征。[3-4]朱建芳（2007）采用變異系數和泰爾指數，分析了1978-2004年中國各地區(qū)的金融發(fā)展差距，得出中國地區(qū)金融發(fā)展差距呈現“U型”變化的結論。[5]鄭長德（2008）計算了1978-2005年我國存款、貸款和存貸款余額的泰爾指數，發(fā)現我國區(qū)域金融發(fā)展呈現出先下降后上升的“U型”曲線。[6]李敬、冉光和、孫曉鐸（2008）運用基尼系數、對數離差均值、泰爾指數對1978-2004年中國省際金融發(fā)展差異進行了度量，結果表明，1978-1983年我國省際金融差距出現下降，1984年后逐步擴大，2003年達到最大。[7]趙偉和馬瑞永（2006）基于收斂理論的計量檢驗結果表明，1978-2002年，無論是全國還是各地區(qū)都不存在金融發(fā)展的σ收斂，區(qū)域金融差距呈不斷擴大的態(tài)勢。[8]

上述文獻通過對區(qū)域金融發(fā)展差異的動態(tài)描述，認為我國區(qū)域金融發(fā)展趨于發(fā)散?？偟恼f來，現有文獻大都是在國家層面探討區(qū)域金融發(fā)展的收斂性問題，極少涉及省域層面，更沒有文獻研究廣東區(qū)域金融發(fā)展的收斂性。廣東是我國金融發(fā)展最快、規(guī)模最大的省份，但各區(qū)域金融發(fā)展水平嚴重失衡，成為區(qū)域經濟差距擴大的重要原因。以廣東為對象來研究區(qū)域金融發(fā)展的收斂性問題，對于全國來說具有一定的典型性。

二、廣東區(qū)域金融非均衡發(fā)展的特點

改革開放以來，廣東金融總量持續(xù)擴大，金融組織體系不斷健全，金融市場體系日益完善，成為國內首屈一指的金融大省。然而，廣東區(qū)域金融發(fā)展的非均衡特征非常顯著，具體表現在以下四個方面。

（一）三大區(qū)域金融業(yè)產值貢獻的差異大

從金融業(yè)增加值在全省所占的比重看，珠三角②地區(qū)金融業(yè)增加值占比最高，山區(qū)占比最低。2008年，珠三角金融業(yè)增加值占全省的94.9%，其比重高于地區(qū)生產總值占比的15.5個百分點，分別高于東西兩翼、山區(qū)91.8個和92.9個百分點。由此可見，廣東金融發(fā)展的區(qū)域差距大于經濟發(fā)展的區(qū)域差距。

表1 2008年廣東三大區(qū)域金融業(yè)增加值增長情況 單位：%

從金融業(yè)增加值的貢獻看，珠三角金融業(yè)增加值占第三產業(yè)、地區(qū)生產總值的比重最高，東西兩翼的占比最低。2008年，珠三角金融業(yè)增加值占第三產業(yè)的比重為12.3%，分別高于山區(qū)、東西兩翼7.7個和9.3個百分點；占地區(qū)生產總值的比重為5.8%，分別高于山區(qū)、東西兩翼4.3個和4.7個百分點。

（二）三大區(qū)域金融市場發(fā)展的差距顯著

廣東金融市場的發(fā)展在地域上是嚴重失衡的，珠三角地區(qū)金融市場較為成熟，而東西兩翼與山區(qū)金融市場發(fā)育明顯滯后，從而導致金融資源高度集中于珠三角地區(qū)。

從信貸市場看，珠三角地區(qū)各項存款、貸款余額在全省所占的比重超過85%，且呈逐漸上升的趨勢。在各項存款方面，2008年末，珠三角地區(qū)金融機構各項存款余額占全省各項存款總額的86.4%，高于東西兩翼、山區(qū)77.5個和81.6個百分點；其比重比1985年末提高了8.1個百分點，而東西兩翼、山區(qū)各項存款余額比重分別下降了6.3個和1.9個百分點。在各項貸款方面，2008年末，珠三角地區(qū)金融機構各項貸款余額占全省各項貸款總額的91.8%，高于東西兩翼、山區(qū)86.6個和88.7個百分點；其比重比1985年末提高了17.2個百分點，而東西兩翼、山區(qū)各項貸款余額比重分別下降了13.2個和4.0個百分點。

表2 1985-2008年廣東各區(qū)域信貸資金規(guī)模比較 單位：%

從證券市場看，2008年末，珠三角共有上市公司177家，占全省上市公司總數的87.6%，其比重分別高于東西兩翼、山區(qū)80.2個和82.6個百分點；珠三角上市公司共發(fā)行股票202只，占全省上市公司發(fā)行股票數量的89.0%，其比重分別高于東西兩翼、山區(qū)82.4個和84.6個百分點；全年珠三角企業(yè)在股票市場上的融資額為427.2億元，占全省企業(yè)融資總額的87.6%，其比重分別高于東西兩翼、山區(qū)79.8個和83.1個百分點。

表3 2008年末廣東各區(qū)域證券市場融資比較 單位：家、只、億元、%

從保險市場看，2008年末，珠三角地區(qū)保險公司實現保費收入944.6億元，占全省保費收入的比重為84.3%，分別高于東西兩翼、山區(qū)73.3個和79.5個百分點。分險種看，珠三角地區(qū)意外傷害險保費收入所占比重最高（88.8%），與東西兩翼、山區(qū)的差距分別為82.2個和84.2個百分點，其差距在各險種中最大。

表4 2008年末廣東各區(qū)域保費收入比較 單位：億元、%

（三）三大區(qū)域金融基礎設施分布嚴重失衡

從銀行機構網點分布看，2008年末，珠三角地區(qū)銀行機構網點數量為8979個，占全省總數的64.2%，其比重分別高于東西兩翼、山區(qū)41.4個和51.3個百分點。從支付結算系統(tǒng)的網點覆蓋率③看，2008年末，珠三角地區(qū)大額支付系統(tǒng)的網點覆蓋率為42.2%，分別高于東西兩翼、山區(qū)34.3個和38.2個百分點；金融結算服務系統(tǒng)的網點覆蓋率為30.7%，分別高于東西兩翼、山區(qū)26.5個和26.6個百分點；財稅庫行系統(tǒng)的網點覆蓋率為16.0%，而東西兩翼、山區(qū)覆蓋率不足0.5%；支票影像交換系統(tǒng)的網點覆蓋率為26.5%，而東西兩翼、山區(qū)覆蓋率不足5%。

表5 2008年末廣東各區(qū)域金融基礎設施比較 單位：個、%

（四）三大區(qū)域金融相關比率的差距呈擴大趨勢

學術界通常采用戈德史密斯提出的“金融相關比率”（即全部金融資產價值與全部實物資產價值之比）這一指標來衡量金融發(fā)展水平。由于缺乏各地區(qū)金融資產總量的統(tǒng)計資料，本文用金融機構各項貸款余額與地區(qū)生產總值之比來計算各區(qū)域的金融相關比率。下面通過計算1978-2008年金融相關比率的比值、變異系數（標準差/均值），來分析廣東區(qū)域金融差距的變動趨勢。

從金融相關比率的相對比值來看（見圖1），珠三角地區(qū)與東西兩翼、山區(qū)金融相關比率的差距呈擴大趨勢。1978-2008年，珠三角地區(qū)金融相關比率從0.6上升至0.9，與東西兩翼金融相關比率的比值從0.8提高到3.1，與山區(qū)金融相關比率的比值從1.4提高到2.5。

圖1 1978-2008年廣東三大區(qū)域金融相關比率相對比值的變動趨勢

從金融相關比率的變異系數來看（見圖2），1978-2008年，廣東三大區(qū)域金融相關比率的變異系數呈現先下降后上升的趨勢——先從1979年的0.612下降至1992年的最低點，此后逐年上升至2008年的0.793。分區(qū)域看，珠三角地區(qū)金融相關比率變異系數的變動趨勢與全省大致相同，先降至1992年的最低點，隨后逐年上升；東西兩翼金融相關比率的變異系數總體呈下降趨勢——從1978年的0.918逐步降為2008年的0.330；山區(qū)金融相關比率的變異系數則保持相對平穩(wěn)的變動趨勢，先從1978年的0.173提高到1992年的0.248（最高值），此后大體保持在0.17左右。根據三大區(qū)域金融相關比率的變異系數判斷，珠三角區(qū)域內部各地市金融發(fā)展的差距最大，東西兩翼次之，山區(qū)最小。

圖2 1978-2008年廣東三大區(qū)域金融相關比率變異系數的變動趨勢

三、廣東區(qū)域金融非均衡發(fā)展收斂性的實證分析

（一）檢驗方法

根據收斂理論，區(qū)域經濟增長的收斂性包括σ收斂、β收斂和俱樂部收斂。其檢驗方程分別如下。1.σ收斂的檢驗方法[9]

σ收斂指不同經濟系統(tǒng)間人均收入的離差隨著時間的推移而趨于下降。其檢驗方程為：

其中，yi,t表示第i個地區(qū)在時間t的人均產出；σt為n個地區(qū)之間實際人均產出對數值logyi,t的標準差。若在T+t年份滿足：σt+T=πσt，則稱這n個地區(qū)具有T階段的σ收斂。

2.β收斂的檢驗方法

β收斂指貧窮的國家或地區(qū)比富裕的國家或地區(qū)有更高的增長率，即不同經濟系統(tǒng)間的人均產出增長率與初始人均產出水平負相關。其檢驗方程為：

其中，i代表經濟單元；t和T代表期初與期末時間；T-t為觀察時間長度；yit、yiT分別為期初和期末的人均產出或收入；yi為每個有效工人的產出；y＾*i為穩(wěn)定狀態(tài)下每個有效工人的產出水平；χ*為穩(wěn)定狀態(tài)下人均增

長率；β為收斂速度，表示趨近的速度；uit為誤差。在實證分析中，假定y＾*i與χ*不變，檢驗方程變?yōu)椋?/p>

其中，A為常數。如果參數β大于零，就稱這n個地區(qū)間呈現β收斂；β值越大，收斂程度越強。由上式測算的β系數，取決于初期的人均產出水平，與其他參數的變化無關，它所反映的是一種絕對收斂；只有在加入其他有關附加變量之后，方程的回歸結果才能顯示收斂，則可認為區(qū)域經濟增長是條件收斂。

3.俱樂部收斂的檢驗方法

俱樂部收斂又稱群體收斂，指經濟集團內部初期經濟發(fā)展水平接近的不同經濟系統(tǒng)之間，在具有相似結構特征的前提下趨于收斂。而不同經濟集團之間卻沒有收斂的跡象，即富者恒富、窮者恒窮。其檢驗方程為：

其中，γit為末期第t年各地區(qū)的人均產出增長率；yi0為基期各地區(qū)的人均產出水平；α1為常數項；α2為待估參數；εit為隨機擾動項。如果α2為正值，就稱這n個地區(qū)間呈現俱樂部收斂。

（二） 實證檢驗

下面以金融相關比率為衡量指標，對廣東區(qū)域金融發(fā)展的收斂性進行實證檢驗。

1.σ收斂的檢驗

利用σ收斂的檢驗方程，可以計算出1978-2008年廣東金融相關比率對數值的標準差σt呈先下降后上升的趨勢。即先從1978年的0.21下降至1992年的0.13，表現出收斂的態(tài)勢；然后逐年提高至2008年的0.22，表現出發(fā)散的趨勢（見圖3）?？傮w說來，1978-2008年廣東區(qū)域金融發(fā)展不存在σ收斂格局，區(qū)域金融差距呈持續(xù)擴大的趨勢。導致這種現象出現的原因在于：第一，改革開放以來，珠三角地區(qū)經濟邁入持續(xù)快速發(fā)展階段，企業(yè)和居民等經濟主體不僅增加了原有金融服務的需求，而且產生了更高層次的新的金融服務需求。受需求拉動因素的影響，珠三角區(qū)域金融機構、金融資產和金融市場隨之擴張和發(fā)展，與東西兩翼和山區(qū)的差距越來越大。第二，改革開放以來，廣東金融市場化改革不斷深入，市場機制在金融資源配置中的作用日益增強，促使金融資源從東西兩翼、山區(qū)流向金融市場容量大、投資回報率高的珠三角地區(qū)。第三，在累積因果循環(huán)效應的影響下，珠三角地區(qū)金融資源聚集程度越高，金融機構區(qū)域總部集聚地、金融市場資金集散地、金融基礎設施重要樞紐的地位越明顯，金融發(fā)展的規(guī)模效應和聚集效應就越強，從而進一步吸引東西兩翼和山區(qū)金融資源的流入，結果導致欠發(fā)達地區(qū)的金融發(fā)展陷入了低水平的惡性循環(huán)。

圖3 1978-2008年廣東金融相關比率對數值標準差σt的變動趨勢

2.β收斂的檢驗

（1）絕對β收斂的檢驗。利用β收斂的檢驗方程，對1978-2008年廣東金融相關比率進行回歸，結果見表6。廣東金融相關比率的β估計值是-0.0012，t檢驗值在95%水平上顯著，回歸方程的擬合度較好。檢驗結果顯示，廣東區(qū)域金融發(fā)展不存在絕對β收斂。這表明，由于累積因果循環(huán)效應，珠三角發(fā)達地區(qū)金融發(fā)展越快，則其他落后地區(qū)金融發(fā)展越慢，呈現出“富者越富、貧者越貧”的馬太效應，這將導致廣東區(qū)域金融發(fā)展的差距進一步拉大。

從前述分析可以判斷，1992年為廣東區(qū)域金融發(fā)展收斂或發(fā)散的分界點。因此，本文以1992年為分界點，對廣東區(qū)域金融發(fā)展進行分階段檢驗。結果表明，1978-1992年間，廣東金融相關比率的β估計值是0.0006，表明廣東區(qū)域金融發(fā)展在這一期間存在絕對β收斂特征，但收斂程度非常弱；而在1992-2008年間，廣東金融相關比率的β估計值是-0.0061，表明廣東區(qū)域金融發(fā)展在這一期間不存在絕對β收斂特征。

表6 廣東區(qū)域金融發(fā)展β收斂的檢驗結果（基本模型）

（2）條件β收斂的檢驗。為了反映地區(qū)因素可能對區(qū)域金融發(fā)展收斂性的影響，引入兩個區(qū)域虛擬變量W1與W2。珠三角為（1,0），東西兩翼為（0,1），利用β收斂檢驗方程進行回歸（見表7）。結果表明，引入兩個區(qū)域虛擬變量后，各個時期的回歸方程擬合度更高（R2更大），t檢驗值在90%水平上是顯著的。1978-2008年，廣東金融相關比率的β估計值是0.0010，表明廣東區(qū)域金融發(fā)展總體存在條件β收斂特征，但收斂程度很弱。這也表明，如果固定各地區(qū)金融穩(wěn)態(tài)的外生因素（包括地理區(qū)位、資本存量、金融體制、金融市場化程度、金融對外開放程度等），廣東區(qū)域金融發(fā)展將呈現條件β收斂特征。正是各個地區(qū)之間在外生因素上的顯著差異，導致它們處于不同的金融穩(wěn)態(tài)，使得廣東區(qū)域金融發(fā)展不存在絕對β收斂，各區(qū)域間差距無法縮小甚至有所擴大。可以說，條件β收斂的控制變量正是區(qū)域金融差距趨于發(fā)散的重要原因。

表7 廣東區(qū)域金融發(fā)展β收斂的檢驗結果（引入虛擬變量）

3.俱樂部收斂的檢驗

為了考察廣東省內具有相同經濟基礎的區(qū)域金融發(fā)展是否存在俱樂部收斂，這里運用俱樂部收斂的檢驗方法，分別對珠三角、東西兩翼以及山區(qū)等三個區(qū)域進行實證檢驗（見表8）。檢驗結果顯示，1978-2008年，珠三角、東西兩翼內部各市金融相關比率的α2估計值均小于零，而山區(qū)α2估計值則大于零。這表明珠三角地區(qū)、東西兩翼內部不存在俱樂部收斂趨勢，但山區(qū)內部表現出俱樂部收斂特征。其主要原因在于：山區(qū)內部各地市金融發(fā)展的基礎與條件存在同質性，而且內部尚未出現具有輻射和吸納作用的增長極，使得金融資源在各地市的配置較為均衡，區(qū)內各地市金融發(fā)展速度趨向一致，形成該區(qū)域的穩(wěn)態(tài)收斂。

表8 廣東區(qū)域金融發(fā)展俱樂部收斂檢驗結果

四、結論與啟示

對于廣東這一市場化進程較快、開放程度較高的省份來說，廣東區(qū)域金融發(fā)展的非均衡特征非常明顯，珠三角地區(qū)金融發(fā)展水平遠高于東西兩翼與山區(qū)。實證結果顯示，1978-2008年，廣東區(qū)域金融發(fā)展不存在σ收斂和絕對β收斂，區(qū)域金融絕對差距逐步擴大，且發(fā)達地區(qū)金融發(fā)展快于欠發(fā)達地區(qū)，呈現出“富者越富、貧者越貧”的馬太效應。檢驗結果還表明，廣東區(qū)域金融發(fā)展存在條件β收斂，且山區(qū)內部各地市呈現俱樂部收斂的特征，區(qū)內金融發(fā)展逐漸收斂于區(qū)域的穩(wěn)態(tài)。

區(qū)域經濟理論與實踐告訴我們，區(qū)域金融差距是客觀存在的。然而，區(qū)域金融差距長期存在且持續(xù)擴大，必然會影響金融和經濟發(fā)展的整體效率，不利于廣東區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展。因而，有必要在加快廣東金融發(fā)展步伐的同時，探索在適度差異中統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展的途徑。

第一，加快珠三角金融一體化步伐，增強其對全省的輻射能力。珠三角是廣東金融發(fā)展水平最高的區(qū)域，也是三大區(qū)域中區(qū)內金融差距最大的地區(qū)。進一步推動珠三角區(qū)域金融合作的深化，不僅有利于縮小區(qū)內金融發(fā)展的差距，而且有利于加強珠三角的金融輻射能力，即通過發(fā)揮其作為增長極的回流效應，帶動全省區(qū)域金融協(xié)調發(fā)展。為此，珠三角應抓住貫徹實施《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要（2008-2020年）》的有利機遇，鼓勵各種金融機構以中心城市為依托，在珠三角地區(qū)乃至全省各地區(qū)擴展服務網絡，形成服務于區(qū)域經濟一體化的金融組織體系；支持金融機構在全省開展異地貸款業(yè)務，加快整合產權交易市場，充分發(fā)揮金融市場在優(yōu)化區(qū)域資金配置方面的作用；推進珠三角金融基礎設施一體化建設，并進一步向東西兩翼與山區(qū)延伸，打造跨區(qū)域、多層次的金融基礎設施體系。

第二，促進東西兩翼、山區(qū)與珠三角地區(qū)的金融資源整合和金融產業(yè)合作，加快落后地區(qū)金融改革與發(fā)展步伐。由于東西兩翼與山區(qū)金融實力相對較弱，因而接受珠三角地區(qū)的輻射，是這些地區(qū)提高區(qū)域金融發(fā)展速度、縮小與珠三角地區(qū)金融差距的有效途徑。為此，應鼓勵東西兩翼與山區(qū)金融機構成為中國外匯交易中心廣州—深圳分中心的會員，并借助這一平臺，開展銀行間同業(yè)拆借、債券回購和外匯交易等業(yè)務；加強與珠三角地區(qū)銀行同業(yè)的合作，大力推進跨行政區(qū)劃銀團貸款市場與票據貼現市場的發(fā)展；支持東西兩翼與山區(qū)企業(yè)到深圳證券交易所發(fā)行股票和借殼上市，吸引珠三角地區(qū)的產權交易機構在東西兩翼與山區(qū)設立分支機構；支持東西兩翼與山區(qū)金融機構接入珠三角地區(qū)的支付結算體系，提高落后地區(qū)的金融服務效率。

第三，建立互補有序、協(xié)調發(fā)展的金融資源配置體系，實現全省金融資源的高效運作和優(yōu)化配置。引導金融資源向欠發(fā)達地區(qū)流動，是廣東區(qū)域金融協(xié)調發(fā)展的關鍵所在。為此，應出臺財政支持政策，鼓勵和支持金融機構將更多的信貸資金投向欠發(fā)達地區(qū)，保證欠發(fā)達地區(qū)一定時期內資本投入的規(guī)模和增長速度；降低金融機構的進入門檻，吸引全國性的商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、外資銀行等金融機構在東西兩翼與山區(qū)設立分支機構；積極在東西兩翼與山區(qū)發(fā)展中小金融機構、新型社區(qū)金融機構，提供針對性強、靈活多樣的金融服務，滿足欠發(fā)達地區(qū)多層次的金融需求。

注 釋：

①極差系數，即區(qū)域單元最高人均GDP與最低人均GDP之比，是衡量區(qū)域經濟差距的重要指標。

②珠三角包括廣州、深圳、佛山、東莞、江門、中山、珠海、惠州、肇慶等9個城市；東西兩翼包括汕頭、汕尾、揭陽、潮州、湛江、茂名和陽江等7個城市；山區(qū)包括韶關、清遠、河源、梅州、云浮等5個城市。

③網點覆蓋率為各類支付結算系統(tǒng)覆蓋的網點數量占當地銀行機構網點數量的比重。

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