高 明, 劉金蘭, 解百臣

(天津大學(xué)管理學(xué)院,天津300072)

基于改進(jìn)Malmquist指數(shù)研究方法的壽險(xiǎn)企業(yè)實(shí)證分析

高 明, 劉金蘭, 解百臣

(天津大學(xué)管理學(xué)院,天津300072)

文章運(yùn)用改進(jìn)的Malmquist指數(shù)研究方法,對(duì)1999～2007年主要壽險(xiǎn)企業(yè)的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析。結(jié)果表明,我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步變動(dòng)出現(xiàn)四種類(lèi)型前沿面移動(dòng)方式,即當(dāng)兩組成要素均大于1,技術(shù)進(jìn)步一定大于1,表明壽險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步水平持續(xù)提高,經(jīng)營(yíng)效率提高;當(dāng)組成要素小于1,技術(shù)進(jìn)步一定小于1,壽險(xiǎn)企業(yè)與前沿面距離變大,經(jīng)濟(jì)效益下滑;當(dāng)兩組成要素變化趨勢(shì)相反,技術(shù)進(jìn)步可能大于1也可能小于1,但TC1r>1且TC2r<1比TC1r<1且TC2r>1對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)更有利,企業(yè)向利好方向發(fā)展。

Malmquist指數(shù);技術(shù)進(jìn)步;壽險(xiǎn)企業(yè)

一、引 言

我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)歷了從壟斷到競(jìng)爭(zhēng),從封閉到開(kāi)放的發(fā)展過(guò)程,市場(chǎng)越來(lái)越規(guī)范和完善,呈現(xiàn)出經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不斷增加、保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)的良好局面。同時(shí),壽險(xiǎn)企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。提高壽險(xiǎn)企業(yè)效率,以效率促效益是我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)提高經(jīng)營(yíng)管理水平,在激烈競(jìng)爭(zhēng)中取勝的關(guān)鍵所在。在科技進(jìn)步日益成為主動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的今天,將前沿面移動(dòng)思想引入壽險(xiǎn)企業(yè)效率評(píng)估領(lǐng)域,根據(jù)壽險(xiǎn)企業(yè)前沿面移動(dòng)情況,深度挖掘壽險(xiǎn)企業(yè)效率變動(dòng)的原因,可以為我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)未來(lái)發(fā)展提供有價(jià)值的信息。因而,本文引入改進(jìn)Malmquist指數(shù)方法,從前沿面移動(dòng)視角測(cè)度我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)效率具有重要意義。

1953年,瑞典經(jīng)濟(jì)學(xué)家和統(tǒng)計(jì)學(xué)家Sten Malm-quist提出用于消費(fèi)分析的定量指數(shù),該指數(shù)以?xún)蓚€(gè)或者多個(gè)消費(fèi)群體中的某一群體的無(wú)差異曲線為參考集,比較分析消費(fèi)的群體差異,開(kāi)啟了Malmquist指數(shù)研究的先河[1]。1982年,Caves、Christensen和Diewert首次將Malmquist指數(shù)引入生產(chǎn)率分析領(lǐng)域,并提出了Malmquist生產(chǎn)率指數(shù)(malmquist productivity index)的概念[2]。1994年,Rolf F?re和Grosskopf等人根據(jù)前人的研究成果,將Malmquist指數(shù)進(jìn)一步分解為技術(shù)效率變化和技術(shù)進(jìn)步的乘積,奠定了Malmquist指數(shù)研究體系的基礎(chǔ)[3]。其后,Léopold等將置信區(qū)間的概念引入到Malmquist指數(shù)研究中,分析樣本大小與技術(shù)效率,技術(shù)進(jìn)步可信度間的關(guān)系[4]。

國(guó)內(nèi)外應(yīng)用Malmquist指數(shù)方法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)效率研究已經(jīng)取得了一定成果。Cummins,Turchetti和Weiss運(yùn)用Malmquist生產(chǎn)率指數(shù)考察了意大利保險(xiǎn)公司的效率變動(dòng)狀況[5];Donni和Frecher運(yùn)用Malmquist指數(shù)對(duì)15個(gè)OECD國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在1983～1991年的技術(shù)效率水平進(jìn)行測(cè)度,發(fā)現(xiàn)效率增長(zhǎng)主要來(lái)源于技術(shù)進(jìn)步[6];Cummins,Tennyson與Weiss研究了1991～1994年美國(guó)壽險(xiǎn)生產(chǎn)率變動(dòng)情況[7]。國(guó)內(nèi)學(xué)者李克成最早用Malmquist指數(shù)研究壽險(xiǎn)效率問(wèn)題,結(jié)果表明同類(lèi)型壽險(xiǎn)公司全要素生產(chǎn)率的增長(zhǎng)來(lái)源略有差異[8];陳璐運(yùn)用Malmquist指數(shù)方法測(cè)定了保險(xiǎn)公司有的發(fā)生了前沿面移動(dòng)[9]。此外,還有一些應(yīng)用Malmquist指數(shù)專(zhuān)門(mén)研究財(cái)險(xiǎn)公司生產(chǎn)率變動(dòng)研究的文獻(xiàn)。

上述研究成果具有重要的學(xué)術(shù)意義和參考價(jià)值,但是都沒(méi)有對(duì)技術(shù)進(jìn)步指數(shù)TC進(jìn)行深度研究,忽略了一些重要的管理信息。Chen Y和Iqbal Ali A對(duì)Malmquist指數(shù)進(jìn)行改進(jìn),即將技術(shù)進(jìn)步指數(shù)TC進(jìn)一步分解為兩個(gè)組成部分,這種方法能夠判斷在等成本曲線上移動(dòng)的策略是否對(duì)企業(yè)生產(chǎn)更為有利,本文在上述文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,將該方法加以推廣,通過(guò)對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)1999～2007年面板數(shù)據(jù)的實(shí)證分析,深度挖掘影響企業(yè)效率的內(nèi)部信息。

二、Malmquist指數(shù)研究方法及改進(jìn)

根據(jù)已有的研究成果,在規(guī)模收益不變的情況下, Malmquist指數(shù)可以分解為技術(shù)效率T E和技術(shù)進(jìn)步TC。技術(shù)效率T E表征企業(yè)資源配置能力,代表了兩個(gè)時(shí)期內(nèi)的組織管理效率水平的變化——“追趕效應(yīng)”,用以衡量被評(píng)價(jià)單元是否在更靠近當(dāng)期的生產(chǎn)前沿面進(jìn)行生產(chǎn)。技術(shù)進(jìn)步TC表示生產(chǎn)技術(shù)變化對(duì)于被評(píng)價(jià)單元生產(chǎn)的影響,它反映了兩個(gè)時(shí)期內(nèi)技術(shù)的變化——“前沿面移動(dòng)效應(yīng)”,這種效應(yīng)表明了技術(shù)的進(jìn)步和創(chuàng)新或者是技術(shù)的退步。

Maudos J,Chen Y,Zhengge Tu等人提出的研究方法能夠判斷在等成本曲線上移動(dòng)的策略是否對(duì)企業(yè)生產(chǎn)更為有利[10][11][12][13]。本文將這種方法加以推廣,Chen Y等人研究的情況是本文模型的一個(gè)特例[13]。

進(jìn)一步,可以將Malmquist指數(shù)分解為技術(shù)效率TE和技術(shù)進(jìn)步TC:

技術(shù)進(jìn)步TC可以看作是t到t+1時(shí)期所有生產(chǎn)單元平均的技術(shù)變化。前沿面為曲線多邊體,可能在某一區(qū)域下降,而在另一區(qū)域上升,因此用平均的技術(shù)進(jìn)步TC代表前沿面的總體移動(dòng)。這種處理方式可能會(huì)丟失一些極端信息,但對(duì)于刻畫(huà)前沿面的總體移動(dòng)仍然十分有益。

下面,我們對(duì)技術(shù)進(jìn)步TC進(jìn)一步分解:

圖1所示為一雙投入單產(chǎn)出行業(yè):X1和X2分別表示企業(yè)生產(chǎn)中兩種不同的投入變量,FSt和FSt+1表示產(chǎn)出既定條件下行業(yè)最低投入組合企業(yè)在t和t+1時(shí)期對(duì)應(yīng)點(diǎn)連成的曲線。進(jìn)一步分析技術(shù)進(jìn)步TCr兩組成成分,它們提供了r企業(yè)在t和t+1時(shí)期相對(duì)生產(chǎn)前沿面的移動(dòng)情況。

圖1 相同產(chǎn)出水平的前沿面移動(dòng)情況

表1 技術(shù)進(jìn)步組成因素變化表

規(guī)定生產(chǎn)前沿面沿指向原點(diǎn)方向移動(dòng)為正向移動(dòng),代表技術(shù)進(jìn)步;沿遠(yuǎn)離原點(diǎn)方向移動(dòng)為負(fù)向移動(dòng),代表技術(shù)退步?，F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中,等產(chǎn)出條件下,某時(shí)期廠商的最優(yōu)投入組合通常為一個(gè)點(diǎn),有多組最優(yōu)投入組合的情況很少見(jiàn),而多個(gè)最優(yōu)投入組合連成的線可以看作最優(yōu)點(diǎn)的推廣。圖1中,線段MN上的點(diǎn)均為最優(yōu)投入組合,但是當(dāng)M與N兩點(diǎn)重合時(shí),t+1期就只有一個(gè)最優(yōu)投入組合。

圖1中可能的16種移動(dòng)情況分為以下四種類(lèi)型:

對(duì)于(3)(4)種類(lèi)型,兩種投入比例的變化來(lái)源于DMUr的策略變化。從生產(chǎn)角度考慮,第(4)種情況比第(3)種情形對(duì)企業(yè)更有利,生產(chǎn)向著效率提高的方向發(fā)展。企業(yè)的生產(chǎn)也大多落入后兩種情況,兩個(gè)時(shí)期的生產(chǎn)前沿面相交,并無(wú)純粹的生產(chǎn)前沿面正向移動(dòng)或負(fù)向移動(dòng)。

三、實(shí)證分析

1.數(shù)據(jù)來(lái)源及指標(biāo)選取

將Malmquist指數(shù)應(yīng)用到1999～2007年我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的實(shí)證分析。受數(shù)據(jù)的影響,全面評(píng)價(jià)所有壽險(xiǎn)企業(yè)并不實(shí)際。本文根據(jù)壽險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、數(shù)據(jù)的可得性和可計(jì)量性,選取樣本公司如下:在1999～2002年,樣本公司選取中國(guó)人壽、平安人壽、新華人壽、泰康人壽、中宏人壽、太平洋安泰人壽、安聯(lián)大眾人壽、金盛人壽、中保康聯(lián)人壽、信誠(chéng)人壽、恒康天安人壽、美國(guó)友邦等12家保險(xiǎn)公司。在2003～2007年,考慮到大批中小壽險(xiǎn)公司成立及數(shù)據(jù)的可得性,在原來(lái)的基礎(chǔ)上,增加了太平人壽、民生人壽、生命人壽、中意人壽、光大永明人壽、海爾紐約人壽、首創(chuàng)安泰人壽、?？等藟邸⒄猩绦胖Z、中英人壽、廣電日生人壽等11家保險(xiǎn)公司。

考慮到進(jìn)行Malmquist指數(shù)分析的需要和數(shù)據(jù)的可得性,本文中對(duì)壽險(xiǎn)企業(yè)選取的投入指標(biāo)為所有者權(quán)益和員工人數(shù);產(chǎn)出指標(biāo)為當(dāng)年保費(fèi)收入和總資產(chǎn)。

2.計(jì)算結(jié)果及分析

本文不再進(jìn)行常規(guī)的DEA效率分析,而是直接研究技術(shù)進(jìn)步各組成成分的變化。表2～表4為壽險(xiǎn)企業(yè)生產(chǎn)前沿面技術(shù)進(jìn)步及兩個(gè)分解指標(biāo)的變動(dòng)情況。

表2 壽險(xiǎn)企業(yè)1999～2002年技術(shù)進(jìn)步及其分解指數(shù)變動(dòng)表

表3 壽險(xiǎn)企業(yè)2002～2005年技術(shù)進(jìn)步及其分解指數(shù)變動(dòng)表

表4 壽險(xiǎn)企業(yè)2005～2007年技術(shù)進(jìn)步及其分解指數(shù)變動(dòng)表

由于技術(shù)進(jìn)步是對(duì)鄰近2年的生產(chǎn)進(jìn)行比較,所以某時(shí)期的技術(shù)進(jìn)步包含了以前各時(shí)期的信息。TCr=1,即便處于生產(chǎn)前沿面的企業(yè)技術(shù)效率也沒(méi)有提高;TCr>1,企業(yè)有技術(shù)進(jìn)步發(fā)生,但它并不意味著技術(shù)效率超過(guò)了原來(lái)技術(shù)有效的企業(yè);需要指出的是, TCr<1只表明發(fā)生了技術(shù)退步,并不意味著它的技術(shù)效率低于其他企業(yè),如安聯(lián)大眾、太平洋安泰和金盛人壽在2003年TCr均小于1,表明與其他公司相比,他們技術(shù)進(jìn)步幅度較小,但這并不妨礙他們被稱(chēng)為業(yè)界技術(shù)領(lǐng)先的公司。

除2003年、2006年、2007年外,所有年份行業(yè)總體都實(shí)現(xiàn)了技術(shù)進(jìn)步,2002年更是達(dá)到了平均63.7%的技術(shù)進(jìn)步,且所有企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步值及兩個(gè)分解指數(shù)均大于1。2003年正值中國(guó)正式加入WTO后的第1年,消費(fèi)者對(duì)外資壽險(xiǎn)公司的企盼被無(wú)限夸大,而外資公司剛剛進(jìn)入中國(guó),在企業(yè)規(guī)模和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面還沒(méi)有完全融入中國(guó)社會(huì),甚至在開(kāi)業(yè)的第1年其技術(shù)進(jìn)步情況還普遍不如剛剛開(kāi)業(yè)的中資壽險(xiǎn)公司,進(jìn)而導(dǎo)致行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步情況低于1。2006年和2007年連續(xù)2年行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步情況低于1,主要是因?yàn)殡S著壽險(xiǎn)市場(chǎng)的日益穩(wěn)定,企業(yè)在發(fā)展壯大過(guò)程中追求技術(shù)進(jìn)步方面的投入不夠,競(jìng)爭(zhēng)主要依靠降低保費(fèi)價(jià)格和差異化經(jīng)營(yíng),尤其是一些小企業(yè),由于資金投入不夠和管理水平不高,技術(shù)進(jìn)步指數(shù)很低,致使整個(gè)行業(yè)技術(shù)進(jìn)步情況更差。

進(jìn)一步地觀察發(fā)現(xiàn),2002年、2005年整個(gè)行業(yè)的TC1>TC2,說(shuō)明這些年份多數(shù)公司的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與行業(yè)的生產(chǎn)前沿面距離變小。同時(shí),2002年行業(yè)生產(chǎn)前沿面完全正向移動(dòng),其他年份均出現(xiàn)前沿面交叉的情況。

從各決策單元TCr兩分解指標(biāo)的變化可以分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和技術(shù)進(jìn)步的情況:

(1)當(dāng)與生產(chǎn)前沿面移動(dòng)相關(guān)的兩個(gè)指標(biāo)均大于1,表明公司的經(jīng)營(yíng)與行業(yè)生產(chǎn)前沿面距離變小。平安人壽在2000～2005年TCr均大于1,表明公司持續(xù)技術(shù)進(jìn)步,經(jīng)營(yíng)效率提高,盡管在規(guī)模上不如中國(guó)人壽,在盈利水平上不如新華人壽,但該公司與原來(lái)的經(jīng)營(yíng)能力相比,水平不斷提高。值得注意的是,盡管外資壽險(xiǎn)公司在成立之初不一定迅速實(shí)現(xiàn)技術(shù)效率提高,但幾乎所有的與國(guó)外知名壽險(xiǎn)公司成立的合資企業(yè)都可以很快實(shí)現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步,說(shuō)明他們充分發(fā)揮了自身的優(yōu)勢(shì),在對(duì)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)的移植和吸收方面走在了行業(yè)前列。

(2)當(dāng)與生產(chǎn)前沿面移動(dòng)相關(guān)的兩個(gè)指標(biāo)均小于1,表明公司的經(jīng)營(yíng)與行業(yè)生產(chǎn)前沿面距離變大,企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益下滑。在2006年,除平安人壽外,其他所有公司兩個(gè)分解指標(biāo)均小于1,說(shuō)明隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈,壽險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)更多的是價(jià)格戰(zhàn),依靠降低保費(fèi)收入來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)份額,致使整個(gè)行業(yè)技術(shù)進(jìn)步水平整體下降。2007年雖然繼續(xù)延續(xù)2006年的趨勢(shì),但是出現(xiàn)一定程度的好轉(zhuǎn)。

(3)兩個(gè)分解指標(biāo)的變化趨勢(shì)相反,說(shuō)明公司的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生了重大變化,2000年,國(guó)內(nèi)大規(guī)模出現(xiàn)分紅險(xiǎn)與投資連接險(xiǎn),盡管同樣保費(fèi)收入有所增加,但由于公司剛剛成立,新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)成本和分支機(jī)構(gòu)的建設(shè)所占支出較大,泰康人壽和新華人壽均未能抓住這一有利時(shí)機(jī)擴(kuò)大市場(chǎng)份額,效益有所下降;同樣的情況出現(xiàn)在2005年的新華人壽,由于被曝光大股東挪用公司資產(chǎn)和虛假報(bào)告等,企業(yè)形象受損嚴(yán)重,一改前幾年快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),結(jié)果T<1,T>1。

四、結(jié) 論

本文基于改進(jìn)的Malmquist指數(shù)研究方法,對(duì)1999～2007年的主要壽險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析,得到了整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)進(jìn)步及其兩個(gè)組成要素的變動(dòng)情況:在整個(gè)研究期間,我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步變動(dòng)出現(xiàn)前文闡述的四種類(lèi)型前沿面移動(dòng)方式,即兩組成要素均大于1,均小于1,T<1且T>1及T>1且T<1。當(dāng)兩組成要素均大于1,技術(shù)進(jìn)步一定大于1,表明壽險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步水平持續(xù)提高,經(jīng)營(yíng)效率提高;當(dāng)兩組成要素小于1,技術(shù)進(jìn)步一定小于1,壽險(xiǎn)企業(yè)與前沿面距離變大,經(jīng)濟(jì)效益下滑;當(dāng)兩組成要素變化趨勢(shì)相反,技術(shù)進(jìn)步可能大于1也可能小于1,但T>1且T<1比T1且T>1對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)更有利,企業(yè)向利好方向發(fā)展。

正如對(duì)壽險(xiǎn)企業(yè)的實(shí)證分析結(jié)果顯示,企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到經(jīng)濟(jì)宏觀形勢(shì)、國(guó)家政策、決策者偏好及重大決策等方面的綜合影響?？傮w來(lái)看,我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步情況較好,呈現(xiàn)向利好方向發(fā)展的態(tài)勢(shì),但隨著外資壽險(xiǎn)公司的大舉進(jìn)入,經(jīng)營(yíng)主體迅速增加,競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,我國(guó)壽險(xiǎn)企業(yè)必須要引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和提高管理水平等軟約束條件,使科技進(jìn)步能夠迅速體現(xiàn)。

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Empirical Analysis of Life Insurance Corporations Based on Improved Malmquist Index

GAO Ming, LIU Jin-lan, XIE Bai-chen
(School of management,Tianjin University,Tianjin 300072,China)

Based on the improved Malmquist productivity index,this paper studies the panel data of primary life insurance corporations over the period of 1999-2007.The results show that:technical progress has four types of frontier moves described in the paper.When the two elements are greater than 1,indicating that technological progress continues increasing and operating efficiency is improving;when the constituent elements are less than 1,technological progress will surely be less than 1,life insurance companies are away from the frontier, economic efficiency decline;when the trend of two elements is opposite,technological progress may be greater than 1 or may be less than 1,butT>1 andT<1 is better thanT<1 andT>1.

Malmquist index;technical progress;life insurance corporations

F842

:A

:1008-407X(2010)03-0046-06

2009-10-10

國(guó)家自然科學(xué)基金項(xiàng)目(70701026);教育部博士點(diǎn)基金資助項(xiàng)目(20070056028)

高明(1983-),女,遼寧錦州人,天津大學(xué)管理學(xué)院博士研究生,主要從事運(yùn)籌學(xué)與決策分析研究;劉金蘭(1964-),天津人,教授,博士生導(dǎo)師,主要從事統(tǒng)計(jì)學(xué)、客戶(hù)滿(mǎn)意度研究;解百臣(1981-),男,山東聊城人,講師,博士,主要從事運(yùn)籌學(xué)與決策分析研究。