李夢(mèng)茹

（廣西農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣西 南寧 530007）

淺論廣西農(nóng)村金融改革工作成效及發(fā)展思路

李夢(mèng)茹

（廣西農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣西 南寧 530007）

隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)要求相應(yīng)提高，農(nóng)村金融改革工作不斷地被推動(dòng)著向前發(fā)展、創(chuàng)新。本文論述了廣西近年來農(nóng)村金融改革工作概況、取得的成效及存在的問題，并提出對(duì)策思路。

農(nóng)村金融改革；現(xiàn)狀；對(duì)策

改革開放以來，廣西農(nóng)村金融體制歷經(jīng)變革，多層次農(nóng)村金融服務(wù)體系初步形成，農(nóng)村存貸款持續(xù)增加，農(nóng)村金融生態(tài)明顯改善。當(dāng)前，廣西總體上已經(jīng)進(jìn)入以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，步入破除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、形成城鄉(xiāng)發(fā)展一體化新格局的重要時(shí)期。如何結(jié)合實(shí)際，探索易推廣、可復(fù)制的農(nóng)村金融服務(wù)模式，改革和完善農(nóng)村金融體系和公共產(chǎn)品的投融資制度，確保資金有效地投放和使用，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，這是一個(gè)非常值得探討的課題。

1．廣西開展農(nóng)村金融改革概況

廣西是一個(gè)以山區(qū)為主的農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)金融支持的依賴較強(qiáng)。目前，為農(nóng)村金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣西分行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，形成了以合作金融為基礎(chǔ)，商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。近年來，隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的步伐加快，各種金融服務(wù)需求也隨之涌現(xiàn)。而受農(nóng)村金融體制改革滯后等因素影響，廣西有限的金融機(jī)構(gòu)難以滿足農(nóng)村多元化、分散性的金融服務(wù)需求，農(nóng)村金融供需矛盾突出，城鄉(xiāng)金融資源配置不平衡，整體服務(wù)水平遠(yuǎn)不適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需要。

2008年10月，全國(guó)人大委員長(zhǎng)吳邦國(guó)在田東縣學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)大會(huì)上提出“以田東縣為試點(diǎn)，破解農(nóng)村金融服務(wù)難題”。按照吳邦國(guó)委員長(zhǎng)的重要講話精神，廣西認(rèn)真組織、統(tǒng)籌推進(jìn)了田東縣農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作，將其作為研究解決農(nóng)村金融服務(wù)問題的破冰工程。2008年下半年以來，以農(nóng)行廣西分行為代表的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，在欽州市、田東縣、橫縣等地進(jìn)行試點(diǎn)改革，推出形式多樣的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，初步形成了政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融“三駕馬車”為主、新型農(nóng)村金融為輔的農(nóng)村金融服務(wù)體系。截至2009年6月，廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額1662.07億元，比年初增加304億元，增長(zhǎng)34.43%。其中，全區(qū)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”貸款余額679.55億元，比年初增加134.68億元，增長(zhǎng)24.7%，同比多增加239.65億元；累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款216.84億元。[1]2009年12月，廣西自治區(qū)人民政府出臺(tái)擴(kuò)大農(nóng)村金融改革試點(diǎn)工作方案，決定選取武鳴縣、柳江縣、興安縣、藤縣、合浦縣、東興市、靈山縣、平南縣、容縣、八步區(qū)、宜州市、天等縣、象州縣進(jìn)行農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，繼續(xù)探索建立金融支持和服務(wù)“三農(nóng)”的長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)廣西多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系建設(shè)，為建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度打好基礎(chǔ)。

2．廣西開展農(nóng)村金融改革工作成效

2.1 創(chuàng)新新型農(nóng)村金融主體，構(gòu)建農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局

各地通過引導(dǎo)和支持各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，將服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)向下延伸，形成主體多元、結(jié)構(gòu)合理、競(jìng)爭(zhēng)有序的農(nóng)村金融組織體系；通過組建村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加大小額貸款公司推廣力度，發(fā)展了適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種金融服務(wù)，構(gòu)建了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。田東縣將農(nóng)村信用社改制為田東農(nóng)村合作銀行，設(shè)立了田東北部灣村鎮(zhèn)銀行、鴻祥農(nóng)村資金互助社和鑫正小額貸款公司，全縣共有9家銀行類金融機(jī)構(gòu)、9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和2家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行類金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到44個(gè)，初步形成以農(nóng)合行和農(nóng)行為主力，農(nóng)發(fā)行、郵儲(chǔ)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社為補(bǔ)充的農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。目前，廣西共有60家小額貸款公司正在籌建或開業(yè)，已累計(jì)發(fā)放貸款1255筆，金額13.29億元，小額貸款公司已成為廣西金融業(yè)的新生力量。[2]

2.2 金融產(chǎn)品日益豐富，金融支農(nóng)力度明顯提升

各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過增加農(nóng)戶信用貸款授信、創(chuàng)新涉農(nóng)貸款擔(dān)保方式、發(fā)展基于訂單和保單的貸款模式，積極推廣金融超市“一站式”服務(wù)和農(nóng)村信貸員包村服務(wù)，滿足農(nóng)戶貸款需求，其中農(nóng)村合作銀行的小額信用貸款和農(nóng)業(yè)銀行的惠農(nóng)卡最具代表性。截至2010年6月底，農(nóng)業(yè)銀行武鳴縣支行金穗惠農(nóng)卡發(fā)卡總量達(dá)68278張，激活達(dá)98.24%，惠農(nóng)卡存款余額4088萬元；農(nóng)戶小額貸款授信4404戶，授信總額16388萬元；農(nóng)戶小額貸款戶數(shù)10090戶，貸款余額12724萬元。天等縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額11.57億元，其中“三農(nóng)”信貸投放量繼續(xù)增長(zhǎng)，全縣農(nóng)戶貸款余額5.38億元。金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的創(chuàng)新，讓農(nóng)民真正得到了實(shí)惠。

2.3 完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境

各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過合理調(diào)整和增加機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，積極推動(dòng)銀行卡等非現(xiàn)金支付工具和推廣適合農(nóng)村實(shí)際的支付服務(wù)品種，合理推進(jìn)ATM、POS機(jī)的布放，促進(jìn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)互通。大力支持網(wǎng)上支付、手機(jī)支付和電話支付等新型支付工具的應(yīng)用，不斷提高農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的普及率。田東縣在人民銀行支持下，全縣有 34個(gè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接入大小額支付系統(tǒng)，42個(gè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全部接入人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民信息系統(tǒng)；全縣2009年新增ATM自動(dòng)柜員機(jī)和自助服務(wù)終端25臺(tái)、POS機(jī)197臺(tái)及電話支付終端396臺(tái)，電子機(jī)具覆蓋了全縣95個(gè)村委會(huì)，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境明顯改善。[3]

2.4 創(chuàng)新抵押擔(dān)保范圍，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新涉農(nóng)貸款擔(dān)保方式，推廣 “公司+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)合作組織+農(nóng)戶”等聯(lián)保模式和農(nóng)戶互保模式，規(guī)范和完善涉農(nóng)擔(dān)保貸款的業(yè)務(wù)操作流程，建立健全涉農(nóng)貸款擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的評(píng)估、管理、處置機(jī)制，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村融資性擔(dān)保體系的建立和發(fā)展，完善農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。田東縣政府出資1000萬元，成立助農(nóng)擔(dān)保公司，有效降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)；農(nóng)行欽州分行在確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控的條件下，推出由制糖企業(yè)為農(nóng)戶貸款提供連帶保證擔(dān)保的“公司+農(nóng)戶”小額信貸模式，解決了農(nóng)行貸前調(diào)查難問題，也為蔗農(nóng)提供了一條貸款“快車道”。

2.5 拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，有效化解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

在政府配套政策的扶持下，各地按照先易后難、分步推進(jìn)的原則，選擇農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)為突破口，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，積極穩(wěn)妥地推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策保險(xiǎn)，逐步建立政策性和商業(yè)性相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。人保財(cái)險(xiǎn)武鳴支公司推出了政策性農(nóng)村房屋保險(xiǎn)、甘蔗火災(zāi)保險(xiǎn)、林木火災(zāi)保險(xiǎn)等三個(gè)面向“三農(nóng)”的新型險(xiǎn)種，人壽保險(xiǎn)武鳴支公司更是推出了針對(duì)村干、計(jì)生專干、民政優(yōu)撫對(duì)象的保險(xiǎn)，農(nóng)村“獨(dú)生子女戶”、“純二女戶”保險(xiǎn)等多種新型險(xiǎn)種，提高了“三農(nóng)”保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的水平。

3．廣西農(nóng)村金融改革存在的問題

3.1 農(nóng)村金融組織體系不健全

廣西以服務(wù)農(nóng)村地區(qū)為主的村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在縣域網(wǎng)點(diǎn)少，種類單一，硬軟件落后。廣西壯族自治區(qū)金融辦的統(tǒng)計(jì)表明，全區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量從2003年的3509個(gè)降到2008年的3075個(gè)，平均113個(gè)行政村才擁有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，99.1%的行政村還沒有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。以農(nóng)行、農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”較為積極，其他金融機(jī)構(gòu)的為農(nóng)服務(wù)動(dòng)力不夠。

3.2 農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境亟待進(jìn)一步完善

廣西經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)村征信體系、信用中介機(jī)構(gòu)建設(shè)尚在起步階段，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)信息不對(duì)稱，未能建立起有效的失信懲罰機(jī)制；農(nóng)村貸款仍受到抵押擔(dān)保瓶頸制約，政府尚未建立起對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償與分擔(dān)機(jī)制，對(duì)商業(yè)金融回流農(nóng)村的“撬動(dòng)”作用不夠；農(nóng)民金融知識(shí)較為匱乏，農(nóng)村地區(qū)的誠(chéng)信意識(shí)、金融意識(shí)亟待進(jìn)一步加強(qiáng)。

3.3 農(nóng)村保險(xiǎn)體系發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)

由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有“靠天吃飯”的固有特性，廣西只有人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司一家開辦農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且僅開辦水稻、柑桔、蕉類、甘蔗、養(yǎng)豬、森林以及養(yǎng)雞保險(xiǎn)等幾個(gè)險(xiǎn)種；2003至2007年，廣西縣域經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)了105%，但同期保險(xiǎn)規(guī)模僅增長(zhǎng)67%；除政策性能繁母豬保險(xiǎn)承保面較大外，其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅在個(gè)別地區(qū)開辦，2008年以能繁母豬為首的養(yǎng)殖業(yè)保費(fèi)收入11377.22萬元，是種植業(yè)保費(fèi)收入的7.7倍。[4]

3.4 農(nóng)村金融產(chǎn)品的供給和需求缺乏協(xié)調(diào)

因農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)資金承載能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，還貸能力相對(duì)較弱，廣西農(nóng)村信貸擔(dān)保系統(tǒng)缺失，訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款等多種融資工具亟須開發(fā)與推廣。金融機(jī)構(gòu)間資源共享缺乏協(xié)調(diào)，相互間不愿代理非已金融產(chǎn)品。農(nóng)村的ATM機(jī)具較少，電子銀行產(chǎn)品還未大量推廣使用，農(nóng)民工信用卡開發(fā)嚴(yán)重不足，結(jié)算、代收代付、投資理財(cái)、信息咨詢以及國(guó)際業(yè)務(wù)方面還是空白。

4．廣西進(jìn)一步開展農(nóng)村金融改革的發(fā)展思路

4.1 提高思想認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融改革的組織領(lǐng)導(dǎo)

各級(jí)政府和金融監(jiān)管部門必須從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的高度，切實(shí)把農(nóng)村金融改革發(fā)展擺上重要位置，引導(dǎo)和推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)村金融制度建立。要明確或建立承擔(dān)地方金融協(xié)調(diào)服務(wù)和管理的機(jī)構(gòu)及工作協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化責(zé)任，加強(qiáng)監(jiān)管，為農(nóng)村金融改革創(chuàng)造有利條件度。各地金融協(xié)調(diào)服務(wù)機(jī)構(gòu)、人民銀行分支行、金融監(jiān)管部門等要合力加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理、協(xié)調(diào)和服務(wù)，積極幫助金融機(jī)構(gòu)解決發(fā)展中的實(shí)際問題，指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的支持力度。農(nóng)業(yè)部門要發(fā)揮好職能部門與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)結(jié)紐帶作用，加強(qiáng)調(diào)查研究，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新問題，提出對(duì)策措施，推進(jìn)農(nóng)村金融改革。

4.2 加強(qiáng)政策扶持，建立農(nóng)村金融發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制

在推進(jìn)農(nóng)村金融改革中，要進(jìn)一步建立和完善農(nóng)村金融政策扶持體系，探索建立財(cái)稅政策與金融政策有機(jī)結(jié)合的農(nóng)村金融發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制。一是建立由中央、自治區(qū)、市、縣四級(jí)財(cái)政共同承擔(dān)合理設(shè)置比例的、包括涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及增量激勵(lì)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及農(nóng)村擔(dān)保補(bǔ)貼在內(nèi)的農(nóng)村金融扶持機(jī)制；二是稅務(wù)部門依法減免縣域內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)所得稅和營(yíng)業(yè)稅，以業(yè)務(wù)為主而不以機(jī)構(gòu)為主確定涉農(nóng)稅收優(yōu)惠政策，對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)按其涉農(nóng)貸款比例給予稅收優(yōu)惠；三是進(jìn)一步完善“存貸同比”政策，實(shí)現(xiàn)按涉農(nóng)貸款數(shù)量合理確定財(cái)政、稅收支持力度，以引導(dǎo)更多信貸資金投向“三農(nóng)”；四是各級(jí)人民銀行和銀監(jiān)局要完善有效增加農(nóng)村資金供給的信貸體制和融資機(jī)制，引導(dǎo)更多信貸資金和社會(huì)資金投向農(nóng)村；五是提高各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)實(shí)力、競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，形成有利于農(nóng)村金融發(fā)展的支持體系。

4.3 深化涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)改革，健全完善農(nóng)村金融服務(wù)體系

構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，培育投資多元、種類多樣、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融組織是農(nóng)村金融體制改革發(fā)展的重要推手。一是加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，加大其對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，發(fā)揮其農(nóng)村金融體系的骨干和支柱作用；二是推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄銀行體制改革，增加貸款種類，擴(kuò)大貸款對(duì)象，將其打造成為以支農(nóng)為重點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)；三是大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)，積極培育形式多樣的小額信貸組織，以解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、服務(wù)不足的問題，促進(jìn)農(nóng)村形成投資多元、種類多樣的金融服務(wù)體系。

4.4 推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足農(nóng)村金融多元化的需求

各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要積極開發(fā)貼近農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供資金支持。一是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、簡(jiǎn)化信貸手續(xù)、降低信貸成本，推出一系列包括貸款、承兌、網(wǎng)上銀行等在內(nèi)服務(wù)產(chǎn)品，為農(nóng)戶和企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；二要探索運(yùn)用農(nóng)具、牲畜、農(nóng)作物收獲權(quán)等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和產(chǎn)品訂單質(zhì)押等擔(dān)保形式，有效解決有貸款需求的農(nóng)戶和企業(yè)擔(dān)保抵押不落實(shí)的問題；[5]三是加快基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，大力推進(jìn)全國(guó)性農(nóng)村信用社資金清算系統(tǒng)建設(shè)，逐步推廣個(gè)人理財(cái)、銀行卡、農(nóng)產(chǎn)品期貨、ATM機(jī)、POS機(jī)具等金融產(chǎn)品的使用，完善服務(wù)功能；四是加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)之間的合作，進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，最大限度地發(fā)揮各金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用。

4.5 推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，拓寬農(nóng)村保險(xiǎn)和資本市場(chǎng)

加快廣西農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的規(guī)劃。一要建立健全農(nóng)業(yè)、財(cái)政、保監(jiān)局等部門參加的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)制，制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)短、中、長(zhǎng)期的發(fā)展規(guī)劃并組織實(shí)施；二要以政策性農(nóng)村保險(xiǎn)和農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)的開展為切入點(diǎn)，逐步建立起符合本地情況的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，在保本微利的原則下選擇一家或多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行商業(yè)運(yùn)作；[6]三要增加農(nóng)村保險(xiǎn)類品種，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，逐步提高非主要種植業(yè)品種保險(xiǎn)的比重；四要建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼管理辦法，加大自治區(qū)和市兩級(jí)政府的財(cái)政補(bǔ)貼分擔(dān)比例，盡量取消基層縣市的財(cái)政補(bǔ)貼分擔(dān)部分，加強(qiáng)財(cái)政補(bǔ)貼資金管理，確保資金足額、及時(shí)到位；五要探索完善銀?；?dòng)機(jī)制，采取積極措施引導(dǎo)申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對(duì)于貸款農(nóng)戶參加保險(xiǎn)的，政府可以嘗試通過給予保費(fèi)補(bǔ)貼或銀行降低貸款利率的方式加以鼓勵(lì)。

4.6 改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展

農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同能力比城市金融生態(tài)系統(tǒng)能力要弱，因而必須打造內(nèi)部與外部相對(duì)接的渠道和協(xié)同化管理機(jī)制，改善廣西金融生態(tài)環(huán)境。一要充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，政府應(yīng)牽頭組建符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求的評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織，充分發(fā)揮多元化農(nóng)村金融支農(nóng)作用；二要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)督管理。各級(jí)政府和金融監(jiān)管部門要監(jiān)督促進(jìn)各金融機(jī)構(gòu)把涉農(nóng)貸款的不良率控制在合理范圍內(nèi)，指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)完善利率定價(jià)機(jī)制，確保其持續(xù)健康安全發(fā)展；三要規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展，積極發(fā)展新型農(nóng)村金融組織，把民間借貸引導(dǎo)到規(guī)范發(fā)展的軌道；四要堅(jiān)決制止和打擊逃廢金融債務(wù)的行為，加大金融知識(shí)宣傳和普及力度，加強(qiáng)農(nóng)村金融隊(duì)伍建設(shè)，努力建設(shè)高素質(zhì)的農(nóng)村金融隊(duì)伍。[6]

[1]袁梅花,蔡幸．廣西農(nóng)村金融體系資金配置功能研究[J].改革與戰(zhàn)略,2007,(11):15-17.

[2]劉振偉．廣西田東縣農(nóng)村金融綜合改革的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)及啟示[N].農(nóng)民日?qǐng)?bào),2010-07-21,(5).

[3]何豐倫,閆祥嶺．農(nóng)村金融改革亟待“連線成片”[J].經(jīng)濟(jì)參考報(bào),2009-05-04,(4).

[4]鐘燕,周建勝．淺析廣西農(nóng)村金融創(chuàng)新[J].集團(tuán)經(jīng)濟(jì)研究,2007,(2):20-22.

[5]巫志斌,楊喜孫．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題及對(duì)策建議[J].區(qū)域金融研究,2010,(3):8-11.

[6]賈玉巧．構(gòu)建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的制約因素及對(duì)策研究中國(guó)集體經(jīng)濟(jì)[J].2009,(10)上:20-22.