皇甫美平

（山西電子高級(jí)技工學(xué)校，山西 太原 030025）

我們知道，中職學(xué)生正處于價(jià)值觀的形成而又尚未定型的階段，他們沒(méi)有明確、堅(jiān)定的價(jià)值信念，其價(jià)值觀更多受自己的本性、欲望、情緒所支配；另外，從目前中職生的生源來(lái)看，他們大多屬于未成年人，雖然思維敏捷、接受新事物快，但心理承受能力較低、易動(dòng)感情且難于自控自律，學(xué)習(xí)無(wú)目的且易于受周?chē)h(huán)境影響；再加上他們大多是從農(nóng)村來(lái)到城市，離開(kāi)父母有了更多的自由、獨(dú)立以及一定程度上的金錢(qián)所有權(quán)和支配權(quán)，此時(shí)，如果學(xué)校、家長(zhǎng)、社會(huì)能夠正確健康的引導(dǎo)，對(duì)于他們形成正確、健康的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀以及樹(shù)立一定的理財(cái)意識(shí)有很重要的意義。

1 中職生目前的現(xiàn)狀及理財(cái)教育的必要性

1.1 家庭理財(cái)教育意識(shí)淺薄

讓孩子學(xué)會(huì)花錢(qián)、存錢(qián)、賺錢(qián)、讓錢(qián)增值，讓孩子生活在理財(cái)意識(shí)的氛圍中，逐漸培養(yǎng)他們善于理財(cái)?shù)钠焚|(zhì)和能力，是西方國(guó)家培養(yǎng)和造就大批優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)人才和管理人才的基礎(chǔ)，也是這些國(guó)家經(jīng)濟(jì)成為世界“經(jīng)濟(jì)龍頭”的動(dòng)力。

反觀我國(guó)，家庭理財(cái)教育幾乎是一片空白?！霸俑F不能窮孩子”的思想在大多數(shù)家庭不同程度的存在，再加上獨(dú)生子女家庭在整個(gè)社會(huì)結(jié)構(gòu)中占主導(dǎo)地位，這使得如今的孩子個(gè)個(gè)是“消費(fèi)”的主人翁。他們飯來(lái)張口，衣來(lái)伸手，毫無(wú)顧及地享受著父母辛苦積累的財(cái)富，不懂得感恩、不懂得節(jié)儉、不懂得儲(chǔ)財(cái)、不懂得理財(cái)。而我們的家長(zhǎng)呢，尤其是農(nóng)村家長(zhǎng)，大部分尚無(wú)理財(cái)意識(shí)，更何談教育子女？對(duì)這種情況往往采取漠視縱容的態(tài)度。

1.2 中職生消費(fèi)盲目、缺乏理財(cái)意識(shí)

通過(guò)10多年對(duì)中職院校學(xué)生生活狀況的了解及對(duì)三所中職院校近200名學(xué)生的調(diào)查得知：中職生消費(fèi)支出雜亂無(wú)章，盲目消費(fèi)、超前消費(fèi)、毫無(wú)目的性消費(fèi)已經(jīng)成為很普遍的問(wèn)題，父母給多少，花多少，不夠的話再向父母要或者向同學(xué)借，一個(gè)月下來(lái)，不是“月光族”就是“負(fù)翁”，這種無(wú)節(jié)制的花錢(qián)導(dǎo)致很多學(xué)生常常遭遇“財(cái)政危機(jī)”，甚至導(dǎo)致個(gè)別同學(xué)做出一些“不光彩” 的行為。

中職生這種理財(cái)意識(shí)的缺乏不僅表現(xiàn)在消費(fèi)無(wú)計(jì)劃，同時(shí)也表現(xiàn)出毫無(wú)節(jié)約意識(shí)和儲(chǔ)蓄意識(shí)。

1.2.1 缺乏正確的金錢(qián)觀，毫無(wú)理財(cái)意識(shí)

傳統(tǒng)的家庭教育和學(xué)校教育很少涉及錢(qián)的問(wèn)題（如何正確對(duì)待錢(qián)、運(yùn)用錢(qián)等），再加上父母的溺愛(ài)使他們很難認(rèn)識(shí)到掙錢(qián)的不易、勤儉節(jié)約，更別說(shuō)儲(chǔ)蓄，如何理財(cái)了。

1.2.2 花錢(qián)無(wú)計(jì)劃，消費(fèi)水平偏高

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，將近80%～90%的中職生花錢(qián)無(wú)計(jì)劃，也從來(lái)不記賬，是一種“隨意性”消費(fèi)，每月花費(fèi)基本在500～600元，甚至700～1000元很普遍，這種消費(fèi)水平對(duì)于年齡偏小且無(wú)自控力的中職生來(lái)說(shuō)顯然偏高，尤其對(duì)于農(nóng)村學(xué)生來(lái)說(shuō)，這樣的消費(fèi)基本占了家庭收入的1/5。

1.2.3 消費(fèi)盲目，結(jié)構(gòu)不合理

在中職生消費(fèi)支出中，正常的飲食消費(fèi)基本在200～300元左右，占總消費(fèi)的30%～50%，而用于購(gòu)買(mǎi)零食、聚會(huì)、手機(jī)費(fèi)、上網(wǎng)費(fèi)等方面的費(fèi)用卻占到了50%以上且有多少花多少。而更讓人吃驚的是：作為一名學(xué)生，在200名被調(diào)查學(xué)生中竟無(wú)一人購(gòu)買(mǎi)過(guò)書(shū)籍等相關(guān)學(xué)習(xí)資料，也無(wú)一人將余錢(qián)儲(chǔ)蓄過(guò)。

1.3 學(xué)校傳統(tǒng)育中理財(cái)教育缺失

中職生，缺乏“理財(cái)意識(shí)”已經(jīng)成為很多學(xué)生的問(wèn)題，這與傳統(tǒng)家庭教育較少涉及金錢(qián)話題，以及學(xué)校理財(cái)教育被忽視有關(guān)。目前，我國(guó)許多學(xué)校，尤其是中小學(xué)、中等職業(yè)學(xué)校里理財(cái)教育處于滯后狀態(tài)，甚至可以說(shuō)是一片空白。

綜上所述,我們知道,對(duì)于成長(zhǎng)期的中職生來(lái)說(shuō),其自我分析和控制能力較弱,易受同齡人消費(fèi)觀、世界觀以及社會(huì)不良消費(fèi)風(fēng)氣的影響，為了享受、炫耀、攀比花錢(qián)無(wú)節(jié)制、甚至不惜負(fù)債消費(fèi)。此時(shí)，作為離他們最近、最了解他們的家長(zhǎng)和學(xué)校來(lái)說(shuō)，如果不對(duì)他們進(jìn)行正確、積極的引導(dǎo)，就容易使他們滑入消費(fèi)誤區(qū)，成為金錢(qián)的奴隸，這不僅會(huì)影響他們的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)、影響他們健康的生活方式，甚至?xí)顾麄儗?lái)的人生觀和價(jià)值觀發(fā)生扭曲。因此，作為成長(zhǎng)期的中職生的教育工作者，我們必須承擔(dān)起幫助、引導(dǎo)他們樹(shù)立正確、健康的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀以及一定的理財(cái)意識(shí)，確立健康文明、積極向上的生活方式的責(zé)任。

中國(guó)有句老話：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，它就充分說(shuō)明了“學(xué)會(huì)理財(cái)”在生活中的無(wú)比重要性。

2 對(duì)中職生實(shí)施理財(cái)教育的建議

根據(jù)中職生自身知識(shí)基礎(chǔ)的特點(diǎn)及大多數(shù)家庭教育的實(shí)際情況，筆者認(rèn)為，對(duì)中職生進(jìn)行“理財(cái)教育”的主要目標(biāo)應(yīng)是“培養(yǎng)他們擁有正確的金錢(qián)觀念、理財(cái)意識(shí)，掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技巧”。下面就針對(duì)中職生的“理財(cái)教育”問(wèn)題談?wù)勛约旱囊恍┛捶ā?/p>

2.1 培養(yǎng)學(xué)生正確的金錢(qián)觀念和理財(cái)意識(shí)

金錢(qián)和我們的生活息息相關(guān)，對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，不僅是要他們心中想錢(qián)、眼中有錢(qián)，更重要的是讓他們?cè)诮邮芾碡?cái)教育的過(guò)程中能夠正確對(duì)待金錢(qián)、合理運(yùn)用金錢(qián)，真正明白金錢(qián)在社會(huì)、家庭和個(gè)人生活中的作用以及父母賺錢(qián)的辛苦和不易、明白“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的道理。從而使他們養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理消費(fèi)、儲(chǔ)財(cái)理財(cái)?shù)暮闷返?、好?xí)慣。

理財(cái)教育并不僅僅是單純的灌輸一些理財(cái)知識(shí)，而更多的是幫助他們學(xué)習(xí)了解人生所需的智慧以及樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀。因而，在國(guó)外，人們常常把“理財(cái)教育”看作是一種“生活教育”、“道德教育”或“人性教育”。

理財(cái)實(shí)踐小提示：①讓學(xué)生通過(guò)勤工儉學(xué)（做一些小買(mǎi)賣(mài)、假期打工）體驗(yàn)勞動(dòng)賺錢(qián)的苦與樂(lè)。②“不當(dāng)家不知柴米貴”，通過(guò)換位思考讓學(xué)生明白作為家長(zhǎng)的不易，強(qiáng)化其在消費(fèi)上的自我控制意識(shí)和開(kāi)源節(jié)流的理財(cái)意識(shí)。

2.2 掌握必要的理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技巧

2.2.1 通過(guò)班會(huì)及素質(zhì)教育課滲透理財(cái)教育

根據(jù)班會(huì)及素質(zhì)教育課的特點(diǎn)，老師可以“適時(shí)”地進(jìn)行理財(cái)教育，使他們擁有一種健康向上的生活態(tài)度：不攀比、不浪費(fèi)；勤儉節(jié)約、善于儲(chǔ)蓄；熱愛(ài)勞動(dòng)、珍惜所得；明白“錢(qián)是有用的，但不是萬(wàn)能的；誰(shuí)都愛(ài)財(cái)，但應(yīng)取之有道”的道理，使理財(cái)教育與學(xué)生品德教育充分地結(jié)合起來(lái)。

2.2.2 結(jié)合學(xué)科教學(xué)特點(diǎn)及開(kāi)設(shè)理財(cái)課等形式傳授理財(cái)知識(shí)

掌握必要的理財(cái)知識(shí)是學(xué)生進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的基礎(chǔ)和動(dòng)力，作為學(xué)校，可結(jié)合學(xué)科教學(xué)特點(diǎn)及開(kāi)設(shè)相應(yīng)理財(cái)課的形式向?qū)W生講授一些金融知識(shí)，如：如何儲(chǔ)蓄、儲(chǔ)蓄的種類(lèi)、利率的種類(lèi)及其利息的計(jì)算；如何理財(cái)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)方式有哪些等等；同時(shí)，也可帶領(lǐng)學(xué)生去金融部門(mén)、證券公司實(shí)地參觀，進(jìn)一步增加、激發(fā)學(xué)生自我理財(cái)?shù)男判暮团d趣。

2.2.3 舉辦各種活動(dòng)，豐富學(xué)生的理財(cái)知識(shí)、培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力

學(xué)?？赏ㄟ^(guò)開(kāi)展、組織一些有針對(duì)性、指導(dǎo)性的以理財(cái)教育為主題的專項(xiàng)活動(dòng)，有意識(shí)地培養(yǎng)學(xué)生良好的理財(cái)意識(shí)、行為習(xí)慣，鍛煉其理財(cái)技能，如：開(kāi)展理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽、評(píng)選理財(cái)小能手、編制理財(cái)手抄報(bào)、模擬消費(fèi)等；同時(shí)，學(xué)校也可邀請(qǐng)銀行和保險(xiǎn)公司的一些理財(cái)專家到校做專題講座，讓學(xué)生充分了解專家理財(cái)所遵循的經(jīng)濟(jì)規(guī)律、方法和技巧，進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生的理財(cái)意識(shí)，豐富學(xué)生的理財(cái)知識(shí)。

理財(cái)實(shí)踐小提示：

（1）不管做什么事，良好的習(xí)慣是成功的法則。要培養(yǎng)學(xué)生良好的理財(cái)理念，也必須要從培養(yǎng)其良好的理財(cái)習(xí)慣開(kāi)始。①記賬和編制預(yù)算。記賬和編制預(yù)算是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，也是控制消費(fèi)最有效的方法。學(xué)生在日常消費(fèi)時(shí)，最好每天及時(shí)記錄，經(jīng)過(guò)一個(gè)時(shí)期后，通過(guò)檢查賬本，可使他們知道哪些錢(qián)該花、哪些錢(qián)不該花，分清輕重緩急，從而培養(yǎng)生活的計(jì)劃性，養(yǎng)成勤儉節(jié)約、合理消費(fèi)的好習(xí)慣。②確定目標(biāo)。明確而容易實(shí)現(xiàn)的攢錢(qián)目標(biāo)會(huì)幫助學(xué)生合理地管理和支配金錢(qián)。因?yàn)闉榱藢?shí)現(xiàn)目標(biāo)，大家會(huì)更愿意每天多做出一點(diǎn)“小犧牲”，反之，如無(wú)目標(biāo)，就可能會(huì)無(wú)意識(shí)地把錢(qián)隨便花掉。

（2）作為學(xué)校，可通過(guò)學(xué)生理財(cái)成果展示、名人理財(cái)故事的宣傳激發(fā)學(xué)生合理消費(fèi)、積極參與理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和興趣

（3）國(guó)外兒童的理財(cái)教育觀。美國(guó)人“要花錢(qián)自己掙”；法國(guó)人“給孩子設(shè)賬戶”；英國(guó)人“能省的錢(qián)不省很愚蠢”；日本人“自力更生、勤儉持家”……

俗話說(shuō)“成由儉、敗由奢”、“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。正確的金錢(qián)觀和合理的消費(fèi)意識(shí)、健康的生活方式以及一定理財(cái)意識(shí)、理財(cái)習(xí)慣的培養(yǎng)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的家庭和社會(huì)教育工作，只有理財(cái)教育工作做扎實(shí)了，才能使學(xué)生適應(yīng)未來(lái)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活，也才能讓學(xué)生順利迎接未來(lái)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的挑戰(zhàn)。