摘要:我國加入世界貿(mào)易組織后，經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢在我國金融業(yè)市場上逐漸得到完善，“國際化、市場化、自由化”成為當(dāng)今金融業(yè)的發(fā)展趨勢。三大主流方向使得金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營方式逐漸優(yōu)化改革，金融監(jiān)管體制也將面臨巨大的挑戰(zhàn)。本文闡述了金融全球化下金融監(jiān)管相關(guān)形式，對如今的金融監(jiān)管問題進(jìn)行總結(jié)，以及相關(guān)的解決對策與建議，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管水平與金融業(yè)的全球化相適應(yīng)。

關(guān)鍵詞:金融全球化監(jiān)管

中國實(shí)施改革開放的強(qiáng)國之路后，至今已走過30年的風(fēng)雨。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迅速使得我國金融經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了翻天覆地的變化，金融市場化的制度轉(zhuǎn)軌進(jìn)程加快。中國加入WTO后進(jìn)一步加快了國內(nèi)金融國際化進(jìn)程。但是在這樣的發(fā)展背景下，我國金融業(yè)卻面臨著基礎(chǔ)差、問題多、壓力大等諸多問題，讓中國金融監(jiān)管當(dāng)局面臨著來自國內(nèi)外的壓力和挑戰(zhàn)。實(shí)施有效的方針政策解決我國金融業(yè)中出現(xiàn)的問題，完善我國金融監(jiān)管體系，是實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)發(fā)展的根本途徑。

一、金融全球化下金融監(jiān)管的新特點(diǎn)

(一)金融監(jiān)管對象的復(fù)雜性

近幾年中國不斷涌入國際化經(jīng)營的外資金融機(jī)構(gòu)，使得我國在金融全球化過程中增加了許多新的監(jiān)管對象，并且有關(guān)原有監(jiān)管對象的經(jīng)營行為也發(fā)生了變化，金融業(yè)務(wù)隨之更新，新型金融工具的使用使得金融創(chuàng)新的步伐逐漸加快，金融業(yè)的經(jīng)營行為也變得更加先進(jìn)?？鐕鹑诩瘓F(tuán)全球性發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)變化的重點(diǎn)表現(xiàn)，這是因?yàn)榭鐕鹑诩瘓F(tuán)屬于全球性的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，具有規(guī)模大、經(jīng)營范圍廣的特點(diǎn)，使得該種金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理、人員分配逐步朝著國際化方向邁進(jìn)。

(二)金融監(jiān)管內(nèi)容的多元性

金融全球化所帶來的影響是巨大的，不僅會使得金融原有市場擴(kuò)大，還將導(dǎo)致金融監(jiān)管的形式逐漸多樣化，這不但增加了金融監(jiān)管的難度，而且在監(jiān)管方式的選擇上也是一件比較復(fù)雜的事情，我們必須要根據(jù)實(shí)際的情況來合理地選擇。此外，投資者、管理者以及協(xié)調(diào)機(jī)等將成為金融監(jiān)管的重點(diǎn)對象。信息化時(shí)代的到來使得現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)廣泛運(yùn)用于金融業(yè)務(wù)。

(三)金融監(jiān)管范圍的國際性

經(jīng)濟(jì)全球化對于中國金融業(yè)的最大要求就是走國際化道路，這樣才能實(shí)現(xiàn)中國與國際市場的接軌。為了能夠適應(yīng)國際化這一發(fā)展方向的需要，中國必須制定出綜合性強(qiáng)，且具有國際特色的國際監(jiān)管政策，在保證我國監(jiān)管手段、政策實(shí)施的同時(shí)，也能跟國際社會的發(fā)展趨勢一致。還可以通過參與國際監(jiān)管合作的形式，解決不同國家之間在監(jiān)管策略、取向方面存在的問題和矛盾。

二、我國當(dāng)前金融監(jiān)管體現(xiàn)出的缺陷

(一)法律體系不完善的問題

法律體系不完善具體表現(xiàn)在金融監(jiān)管中的一些實(shí)際行為沒有根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行，不受到我國法律的保護(hù)。法律是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要保證，如果沒有完善的金融法規(guī)，當(dāng)出現(xiàn)一些問題時(shí)就沒有相關(guān)的法律來制約處理。主要表現(xiàn)在金融監(jiān)管法規(guī)缺乏操作性。筆者根據(jù)近幾年中我國金融監(jiān)管的情況進(jìn)行分析，就發(fā)現(xiàn)的問題而言，中國金融行業(yè)還沒有弄清經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢，使得一些經(jīng)濟(jì)法規(guī)沒有足夠的關(guān)聯(lián)性、相輔性、嚴(yán)密性。另外，金融領(lǐng)域中的監(jiān)管法律依舊出現(xiàn)了很多缺陷，例如:對私募基金、城鄉(xiāng)信用合作社、財(cái)務(wù)公司以及相關(guān)單位的監(jiān)管不到位，管理部門多數(shù)情況下只是簡單的管理一下，沒有確切的監(jiān)管措施，起不到什么作用。

(二)聯(lián)合監(jiān)管效率不高

從目前來看，三會(銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)依舊是我國金融監(jiān)管的主要監(jiān)管方，在當(dāng)前我國金融體系封閉的情況下，的確可以有效地防范銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。但是中國的金融業(yè)務(wù)是隨著市場經(jīng)濟(jì)的變化而時(shí)刻變化的。尤其是在金融集團(tuán)不斷迅猛發(fā)展以及金融市場的開放面增加后，我國的監(jiān)管體制就會帶來更多的缺陷，例如:力度不夠、成本過高等。

(三)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管水手段落后

信息時(shí)代的到來大大提高了金融業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化的程度，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管的手段就顯得落后了很多。具體表現(xiàn)在:電子化、網(wǎng)絡(luò)化最突出的優(yōu)點(diǎn)在于進(jìn)行金融交易時(shí)具備“快捷、無形、虛擬”等優(yōu)勢，而傳統(tǒng)的方式是現(xiàn)場查閱賬簿、文件等，這些落后的監(jiān)管使得檢查人員在搜集相關(guān)資料時(shí)變得很困難。信息化時(shí)代的到來使得電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的使用變得更加普遍，各行各業(yè)的發(fā)展都需要利用到計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，這樣才能對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的識別和控制。當(dāng)前我國的金融監(jiān)管部門因?yàn)槭艿劫Y金的限制，還不具備使用先進(jìn)設(shè)備的條件，管理方式也相對落后于發(fā)達(dá)國家。

(四)農(nóng)村金融監(jiān)管水平較低

社會主義現(xiàn)代化建設(shè)強(qiáng)調(diào)發(fā)展社會主義新型農(nóng)村，“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展讓農(nóng)村的金融業(yè)與已往相比也更加火熱，這既是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的一大表現(xiàn)，也是金融業(yè)擴(kuò)大服務(wù)范圍的具體體現(xiàn)。與城市相比，農(nóng)村的金融監(jiān)管制度就更加落后，過時(shí)制度、無效制度依舊使用至今。加上一些特殊原因，例如:國家政策、當(dāng)?shù)貤l件、地理位置等等，使得農(nóng)村合作金融的發(fā)展一直不盡如人意，監(jiān)管問題一直延續(xù)至今。對于農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)并沒有起到防范和化解的作用，從某種角度來看對于農(nóng)村金融的創(chuàng)新存在著阻礙。從整體來看，我國農(nóng)村金融監(jiān)管水平仍處在低級階段，造成這種現(xiàn)象的原因，一方面由于管理問題，另一方面是因?yàn)檗r(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足，造成金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不全面所引起的。

三、金融全球化下完善我國金融監(jiān)管的對策

(一)完善法律體系

隨著金融領(lǐng)域?qū)ν馊骈_放，我們應(yīng)秉承效率優(yōu)先兼顧安全現(xiàn)代監(jiān)管理念，堅(jiān)持實(shí)事求是的做法，按照我國金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢，對中國的金融監(jiān)管法律進(jìn)行一次系統(tǒng)的規(guī)劃，使其更加完善。此外，還應(yīng)該針對我國現(xiàn)行的金融法律法規(guī)開展一次徹底的清理工作，重新修訂不完善的條款規(guī)定。在完善法律體系的過程中，應(yīng)該根據(jù)世界貿(mào)易組織的法律規(guī)定，從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況出發(fā)，將一些對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有幫助甚至起到阻礙作用的法律法規(guī)進(jìn)行徹底的修改或者去除，對金融監(jiān)管工作的開展必須要協(xié)調(diào)好各個(gè)部門之間的工作關(guān)系，將監(jiān)管工作的各項(xiàng)任務(wù)分配好，這樣經(jīng)過仔細(xì)地分工后就會使各自的辦事效率得到提高。對于各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該合理分配工作，盡快制定出一個(gè)有效的監(jiān)管策略。

(二)完善監(jiān)管體制

在分析總結(jié)了中國監(jiān)管體制帶來的進(jìn)步以及日益嚴(yán)重的監(jiān)管問題后，筆者認(rèn)為在中國進(jìn)行金融監(jiān)管體制完善，需要按照步驟進(jìn)行，具體方法如下:首先，堅(jiān)持功能監(jiān)管的管理模式，在正在實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的條件下對一些具備直接管轄權(quán)和行政效力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，以最快的速度改進(jìn)更新，促進(jìn)分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制更加完善。其次，將原有的三大金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整頓。然后，建立金融監(jiān)管組織，形成科學(xué)合理的金融監(jiān)管體制。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的選擇上，一定要選擇理論知識強(qiáng)、實(shí)戰(zhàn)能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，其最終目標(biāo)是為了能夠在精簡機(jī)構(gòu)的同時(shí)提高監(jiān)管效率，增強(qiáng)監(jiān)管的有效性。這樣一來，不但促進(jìn)了監(jiān)管信息數(shù)據(jù)的共享，優(yōu)化了機(jī)構(gòu)、人力資源分配;還能在降低提高監(jiān)管效率的同時(shí)，避免“各自為政”的現(xiàn)象。從根本上進(jìn)行整治，解決了監(jiān)管過程中的一些外在問題。

(三)完善金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)具有低成本、快捷、方便的優(yōu)勢，使得其具有較大的發(fā)展空間。因此，金融監(jiān)管工作的開展應(yīng)該充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢來進(jìn)行監(jiān)管，以此來提高監(jiān)管效率，促使金融監(jiān)管水平得到提升，避免因網(wǎng)絡(luò)金融問題而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

第一，增強(qiáng)監(jiān)管意識。在傳統(tǒng)的金融范疇中，事后調(diào)節(jié)成為了銀行監(jiān)管的主要工作，這帶有一定的計(jì)劃性、強(qiáng)制性。新時(shí)代的發(fā)展讓傳統(tǒng)的監(jiān)管方式已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)前監(jiān)管體制的需要，因?yàn)樾碌谋O(jiān)管體制與之前相比將會變得更加復(fù)雜、專業(yè)、靈活，這就需要監(jiān)管方根據(jù)實(shí)際的社會情況來制定監(jiān)管方案。

第二，建立控制體系。網(wǎng)絡(luò)控制體系的建立必須要防止網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，防火墻、入侵檢測系統(tǒng)是必備的工具。杜絕出現(xiàn)非法入侵的狀況、對網(wǎng)絡(luò)中的重要信息時(shí)刻檢測，如果出現(xiàn)問題可以立刻采取措施解決。在設(shè)計(jì)系統(tǒng)項(xiàng)目程序時(shí)建立的工作流程應(yīng)該準(zhǔn)確無誤，必要的時(shí)候可以設(shè)置一些檢測裝置來進(jìn)行安全檢測，確保系統(tǒng)項(xiàng)目的安全性，有效地避免操作不當(dāng)而帶來的風(fēng)險(xiǎn)或者經(jīng)濟(jì)損失。

第三，提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的提高是監(jiān)管部門適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展的需要。作為監(jiān)管部門必須要具備良好的專業(yè)理論知識，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的工作精神;為了服務(wù)于自身的本職工作開展計(jì)算機(jī)知識的學(xué)習(xí)和研究;適時(shí)調(diào)整培訓(xùn)內(nèi)容，強(qiáng)化對監(jiān)管從業(yè)人員的培訓(xùn);注重對計(jì)算機(jī)等電子信息人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，使得整體工作逐漸走向信息化。

(四)完善農(nóng)村金融監(jiān)管水平

第一，加強(qiáng)農(nóng)村法律制度建設(shè)。農(nóng)業(yè)一直以來是我國的主要自主產(chǎn)業(yè)，為了推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國大力實(shí)施“三農(nóng)”政策來扶植農(nóng)業(yè)。金融行業(yè)在農(nóng)業(yè)中的運(yùn)用也是十分常見的。對于金融業(yè)來說，需要盡早起草《農(nóng)村合作金融法》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于國家政策性的內(nèi)容，盡管國務(wù)院要求中國保監(jiān)會對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一方面開展相應(yīng)的監(jiān)管工作，但是由于監(jiān)管工具的缺乏，當(dāng)前國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制定的相關(guān)的法律法規(guī)幾乎沒有。政府沒有發(fā)揮其應(yīng)有的職能，在監(jiān)管方面的工作不到位，無法合理安排農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參與方具體義務(wù)和享有的權(quán)利，如果出現(xiàn)利益問題就不能從法律上得到解決。為了防止出現(xiàn)這種情況，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法將是監(jiān)管當(dāng)局的首要任務(wù)。不但可以使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給市場逐漸規(guī)范，還能讓有關(guān)機(jī)構(gòu)弄清自己在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中需要履行的法律責(zé)任，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予合理的措施安排，推動保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村中的實(shí)施和運(yùn)用。

第二，實(shí)行金融組織改革。城市金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村等地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相互結(jié)合。為了進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融體系，國家向農(nóng)村金融市場投入了部分國外資金，有了外資金融機(jī)構(gòu)參與其中，除了為農(nóng)村建設(shè)增加資金支持外，還充分學(xué)習(xí)到了國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中外之間的監(jiān)管交流，實(shí)現(xiàn)雙方共同發(fā)展作為我國的監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)利用好改革開放的這一歷史背景，進(jìn)行監(jiān)管體制的改革和創(chuàng)新，在促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)加快金融監(jiān)管政策的制定和完善，為中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有效的保障。

四、結(jié)語

綜上所述，在調(diào)整我國金融監(jiān)管的過程中必須要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，在認(rèn)清中國處于社會主義初級階段這一國情的基礎(chǔ)上，不斷借鑒和吸收國外經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，以經(jīng)濟(jì)全球化這一目標(biāo)作為金融發(fā)展的方向。金融監(jiān)管體制的改革也應(yīng)該立足于國情才會變得井然有序。

參考文獻(xiàn)

[1]項(xiàng)衛(wèi)星，李宏瑾.當(dāng)前各國金融監(jiān)管體制制度及其變革[J].世界經(jīng)濟(jì)，2004(9):68.

[2]曾筱清.金融全球化與金融監(jiān)管立法研究[M].北京:北京大學(xué)出版社，2005，137.

[3]劉毅，楊德勇，萬猛.金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管[M].北京:中國金融出版社，2006，12.

[4]祁敬宇，祁紹武.金融監(jiān)管理論與實(shí)務(wù)[M].北京:首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2007，9.