中國(guó)民營(yíng)企業(yè)普遍壽命不長(zhǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是非常殘酷的。無論這些企業(yè)家和老板們?cè)?jīng)多么風(fēng)光多么會(huì)賺錢，但是激烈的競(jìng)爭(zhēng)讓許多人最終走向了失敗。解決這一危機(jī)最根本的辦法是如何將企業(yè)和家庭剝離開，使家庭財(cái)富徹底擺脫企業(yè)財(cái)務(wù)的約束，做到提前規(guī)劃，未雨綢繆。

上周去看望一個(gè)高中同學(xué)阿坤。他的工廠破產(chǎn)后，礙于面子不好意思幫人打工，可又無法東山再起。最近這個(gè)月沒有什么好做，打算提早回老家過年了?？吹剿麄儸F(xiàn)在生活得如此凄慘，我在和他說話時(shí)也格外的小心翼翼，不太敢提他們?cè)?jīng)的風(fēng)光，阿坤倒并不在意這些，多次提起，反復(fù)說，“要是當(dāng)初省下點(diǎn)錢或者投資點(diǎn)其他生意就好了?！?/p>

阿坤原本在一個(gè)事業(yè)單位工作，1992年來到廣東開始創(chuàng)業(yè)，并在當(dāng)?shù)亟Y(jié)婚生子。幾經(jīng)周折，后來夫妻倆用所有的積蓄創(chuàng)辦了一家塑料玩具加工廠，自己做廠長(zhǎng)，太太負(fù)責(zé)行政和財(cái)務(wù)。創(chuàng)業(yè)期間兩人以廠為家，艱苦打拼，也逐漸發(fā)展起來。最多的時(shí)候，廠里員工超過500多人，廠里資產(chǎn)超過500多萬元。因?yàn)榉蚱迌扇巳啃乃级荚谶@個(gè)廠里，家庭所有開支，甚至買房買車和孩子教育費(fèi)用也就從廠里賬戶上直接支取。但是這兩年因?yàn)榻鹑谖C(jī)，同時(shí)也有些管理上的問題，生意一落千丈，訂單基本沒有。看著一張張催款單和上門要債的供貨商，阿坤實(shí)在無法繼續(xù)支撐下去，最后廠子不得不破產(chǎn)關(guān)門。變賣掉原本豪華的房子，一家三口搬到出租屋，靠?jī)H有的積蓄和朋友接濟(jì)支撐著。像阿坤這樣曾經(jīng)事業(yè)很成功，但最終又失敗的人在我們身邊比比皆是。

中國(guó)民營(yíng)企業(yè)普遍壽命不長(zhǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是非常殘酷的。無論這些企業(yè)家和老板們?cè)?jīng)多么風(fēng)光多么會(huì)賺錢，但是激烈的競(jìng)爭(zhēng)讓許多人最終走向了失敗。

我自己也是經(jīng)營(yíng)企業(yè)的，在經(jīng)營(yíng)企業(yè)的過程中有太多的風(fēng)險(xiǎn)是我們無法回避的，也有很多問題不是我們自身能夠完全控制。我們能保證企業(yè)勝5年10年，卻難以保證連續(xù)勝20年30年。經(jīng)營(yíng)企業(yè)有很多危機(jī)，我們先不從企業(yè)經(jīng)營(yíng)方面的問題看，單單對(duì)于家庭來說，像阿坤這樣家財(cái)企財(cái)不分，才是許多中小企業(yè)老板們家庭生活最致命的危機(jī)。

解決這一危機(jī)最根本的辦法是如何將企業(yè)和家庭剝離開，使家庭財(cái)富徹底擺脫企業(yè)財(cái)務(wù)的約束，做到提前規(guī)劃，未雨綢繆。

第一步，控制企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn):要有危機(jī)意識(shí)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)要有足夠的危機(jī)意識(shí)，在選擇投資領(lǐng)域和品種上，以及經(jīng)營(yíng)策略營(yíng)銷手段上都要將風(fēng)險(xiǎn)控制考慮其中，有隨時(shí)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。比如，很多富豪的資金積累來自于投資，而最終的失敗也有很多時(shí)候是因?yàn)檫@些投資。所以對(duì)這些人來說如何最大限度地控制投資風(fēng)險(xiǎn)比如何取得更高投資回報(bào)重要得多。

第二步，多渠道多領(lǐng)域投資:分散風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)家很多只關(guān)注自己的公司，從分散風(fēng)險(xiǎn)的角度來說有很大隱患。除了我們自己的企業(yè)投資外，還應(yīng)該做不同領(lǐng)域的多元化安排。特別是自身行業(yè)已經(jīng)開始出現(xiàn)夕陽(yáng)下坡路征兆的時(shí)候。當(dāng)然投資方式有很多種，直接投資間接投資都可以。一方面突出自身核心品種，一方面用多元化分散風(fēng)險(xiǎn)。

第三步，家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)要隔離

家庭與企業(yè)一定要充分隔離，即使企業(yè)有任何問題，也不該影響到家庭生活。平日將企業(yè)盈利的其中一部分剝離出來，投入到家庭財(cái)富中去，隨著企業(yè)的發(fā)展不斷增加家庭財(cái)富的有效分量。而投入家庭資產(chǎn)的這部分，可以再通過基金、股票、房產(chǎn)等方式積累財(cái)富，以保證日后家庭生活開支之用。

第四步，規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn):保險(xiǎn)信托等方式

很多時(shí)候，我們的個(gè)人資產(chǎn)在企業(yè)出現(xiàn)狀況，特別是出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的時(shí)候，難免會(huì)被用來抵債。但是國(guó)家規(guī)定人壽保險(xiǎn)是不需要用來償還債務(wù)，所以很多企業(yè)家給自己或者家人通過購(gòu)買保險(xiǎn)，建立了家庭最后一根救命稻草。當(dāng)然，通過孩子或其他家人名義購(gòu)買投資產(chǎn)品，也是一種常用的規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn)很好用的工具。

(摘自理財(cái)周報(bào))