李金迎 劉 睿

摘要：操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)既是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，也是我國銀行實(shí)施新資本協(xié)議過程中遇到的重大挑戰(zhàn)之一。體系的建設(shè)與完善直接關(guān)系到操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。文章對包括新資本協(xié)議在內(nèi)的監(jiān)管要求進(jìn)行了剖析，在明確操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)目標(biāo)和構(gòu)成的基礎(chǔ)上，對如何建設(shè)該體系提出了具體建議。

關(guān)鍵詞：操作風(fēng)險(xiǎn)；管理體系；商業(yè)銀行

自2007年2月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《中國銀行業(yè)實(shí)施新巴塞爾資本協(xié)議指導(dǎo)意見》發(fā)布以來，我國各主要銀行實(shí)施新資本協(xié)議的工作已經(jīng)陸續(xù)全面啟動。作為實(shí)施新資本協(xié)議不可或缺的要求和內(nèi)容之一，對來源廣泛的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的管理已成為我國銀行業(yè)必須完成的任務(wù)。因此，如何按照巴塞爾協(xié)議和銀監(jiān)會的要求，結(jié)合我國銀行自身的組織構(gòu)架、企業(yè)文化。建立和完善富有實(shí)效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，已成為我國銀行目前階段亟待解決的一個(gè)問題。

實(shí)際上，對操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)問題進(jìn)行研究，就是要回答商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何來管理操作風(fēng)險(xiǎn)的問題。因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)來源廣泛，內(nèi)容復(fù)雜。內(nèi)生于銀行的業(yè)務(wù)流程，涉及到銀行的所有的部門單位和業(yè)務(wù)流程，有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理必然涉及到銀行內(nèi)部的組織構(gòu)架、政策制度、計(jì)量方法、管理工具等多個(gè)方面的工作。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)。明確由誰來管理操作風(fēng)險(xiǎn)，怎樣管理，以及各自的職責(zé)如何的問題。商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)管理的過程，就是操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建和不斷完善的過程。這一過程始終以識別、評估、監(jiān)測和控制，緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)為核心，通過經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)的積累，逐漸實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的管理。

由于操作風(fēng)險(xiǎn)的多樣性和復(fù)雜性，現(xiàn)有的監(jiān)管文件對操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的描述是遠(yuǎn)不夠清晰的，同時(shí)由于缺乏經(jīng)驗(yàn)。我國銀行業(yè)對于如何建設(shè)和完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚在摸索當(dāng)中。本文首先對包括新資本協(xié)議在內(nèi)的監(jiān)管要求進(jìn)行了剖析。在明確體系建設(shè)目標(biāo)和構(gòu)成的基礎(chǔ)上，對如何建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出了具體建議。

一、監(jiān)管要求評述

1《巴塞爾新資本協(xié)議》。總的來看，新資本協(xié)議中對操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定主要集中在第一支柱下，主要包括四個(gè)部分，即操作風(fēng)險(xiǎn)定義、監(jiān)管資本計(jì)量方法(基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、高級法)、各種方法適用的資格標(biāo)準(zhǔn)、局部使用(如幾個(gè)主要業(yè)務(wù)條線)高級法的要求。除了基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法的資本計(jì)算說明(高級法由銀行自行開發(fā)、選擇，只有應(yīng)具備何種資格的要求，沒有具體形式)外，都是一些關(guān)于適格性的原則規(guī)定，主要體現(xiàn)在適用不同方法的“資格標(biāo)準(zhǔn)”中。“資格標(biāo)準(zhǔn)”按照基本指標(biāo)法一標(biāo)準(zhǔn)法一高級法的順序依次提高。

對于基本指標(biāo)法的使用，協(xié)議沒有(強(qiáng)制性的)具體的資格標(biāo)準(zhǔn)，雖然協(xié)議“鼓勵(lì)采用此法的銀行遵循《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》”，但這不是必須的。這表明商業(yè)銀行(不論大小和風(fēng)險(xiǎn)管理能力)都能使用基本指標(biāo)法來計(jì)算監(jiān)管資本。這樣做可能考慮到操作風(fēng)險(xiǎn)管理的起步較晚，能力的提升需要有一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。

標(biāo)準(zhǔn)法對量化技術(shù)的要求較低，但要求銀行建立一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括對組織結(jié)構(gòu)、管理方法等方面的要求，主要體現(xiàn)在第660條～663條中。而高級法的要求除了包括標(biāo)準(zhǔn)法的要求外，還提出了應(yīng)具備向各條線分配操作風(fēng)險(xiǎn)資本的能力等定性方面的要求，及對內(nèi)部、外部數(shù)據(jù)、等定量方面的規(guī)定。可以說。高級法除了對數(shù)據(jù)和量化方法提出了比較高的要求之外，還要求銀行具備完善的體系來管理操作風(fēng)險(xiǎn)。如要求銀行“必須在全行范圍內(nèi)具備對主要產(chǎn)品線分配操作風(fēng)險(xiǎn)資本的技術(shù)”。

從標(biāo)準(zhǔn)法開始，對于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求主要是圍繞著建立一個(gè)有效的體系來展開的。這些要求以標(biāo)準(zhǔn)法的適用資格為基礎(chǔ)，其基本內(nèi)容包括：

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須對操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能的職責(zé)進(jìn)行明確界定；作為銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)的一部分，銀行必須系統(tǒng)地跟蹤與操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)，包括各產(chǎn)品線發(fā)生的巨額損失：必須定期向業(yè)務(wù)單位管理層、高級管理層和董事會報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)暴露情況，包括重大操作損失；銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須文件齊備：銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程和評估系統(tǒng)必須接受驗(yàn)證和定期獨(dú)立審查；銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)(包括內(nèi)部驗(yàn)證程序)必須接受外部審計(jì)師和，或監(jiān)管當(dāng)局的定期審查。

總的來看，新資本協(xié)議對操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求都較為抽象，雖然指出了方向和原則，但缺乏具體的、可操作性的建議。

2銀監(jiān)會監(jiān)管指引的要求。中國銀監(jiān)會于2007年5月和2008年9月分別發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡稱《管理指引》)和《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》(以下簡稱《計(jì)量指引》)。與新資本協(xié)議相比。指引體現(xiàn)出了兩個(gè)特點(diǎn)：提高要求、相對細(xì)化。提高要求體現(xiàn)在《計(jì)量指引》中刪除了“基本指標(biāo)法”的規(guī)定。這不僅意味著國內(nèi)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)只能選擇標(biāo)準(zhǔn)法或者高級法，這實(shí)際上要求國內(nèi)銀行必須在建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系(至少達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)法的要求)的基礎(chǔ)上才能實(shí)施新資本協(xié)議。而不能在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面無所作為。相對細(xì)化是指《管理指引》中明確了“操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系”的概念和要素，并提出了對管理操作風(fēng)險(xiǎn)的方法的要求。如《管理指引》提到了識別、評估操作風(fēng)險(xiǎn)的常用工具——自我風(fēng)險(xiǎn)評估和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，指出了應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的要求等。但指引中提到的這些要求僅僅停留在概念層面。對于銀行如何建設(shè)管理體系。開發(fā)和使用管理工具并未進(jìn)行說明。顯然不具備可操作性。與銀監(jiān)會已經(jīng)發(fā)布的其他監(jiān)管指引相比，操作風(fēng)險(xiǎn)管方面的指引明顯過于空泛。

從監(jiān)管指引的要求來看。對國內(nèi)多數(shù)銀行來說。操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法是最現(xiàn)實(shí)的選擇。但是。即便是按照標(biāo)準(zhǔn)法的要求，建設(shè)和完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系對國內(nèi)多數(shù)銀行的管理現(xiàn)狀而言仍然是一項(xiàng)具有挑戰(zhàn)性的任務(wù)。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)

1體系的構(gòu)成。實(shí)際上。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是一個(gè)開放的體系，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。必須根據(jù)銀行具體的戰(zhàn)略定位、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分布和控制環(huán)境來確定適當(dāng)?shù)男问健Ｍ瑫r(shí)，由于具有明確的目的性和功能性，因此必須具備相應(yīng)的要素。

從管理體系的建設(shè)目標(biāo)來看，我們認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)注重成本收益分析，將有限的資源運(yùn)用到關(guān)鍵的業(yè)務(wù)單位、流程和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)上去，從而提高風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。具體來說，建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)遵循以下四個(gè)重要原則：

管理體系的完備性。應(yīng)涵蓋所有必備要素。包括董事會、高級管理層的職責(zé)。操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織構(gòu)架。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和方法，資本計(jì)量的程序和規(guī)定。

“重要性”和“有效性”原則。體系建設(shè)應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)。通過操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具在各層級組織機(jī)構(gòu)的運(yùn)用，使商業(yè)銀行能充分了解總體操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，并評估出重要的操作風(fēng)險(xiǎn)有那些，其損失嚴(yán)重性和可能性如何。同時(shí)，銀行必須

有完備的制度政策、管理方法和保障措施來應(yīng)對這些風(fēng)險(xiǎn)，并確保措施執(zhí)行到位。

充分的資源保障。各業(yè)務(wù)條線應(yīng)有專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。分行須設(shè)置專門操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，并保證支行有專人履行相應(yīng)職責(zé)。法律合規(guī)、人力、內(nèi)審、監(jiān)察保衛(wèi)等部門應(yīng)按新資本協(xié)議要求形成對操作風(fēng)險(xiǎn)管理的支持。

保障基礎(chǔ)功能的實(shí)現(xiàn)。建立完整的組織構(gòu)架、政策程序、管理方法和工具，形成對全行上下主要操作風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋。具有對違反制度的情況進(jìn)行處置和補(bǔ)救的能力。通過操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的自我評估，和對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的建設(shè)完善，持續(xù)識別、評估、監(jiān)測、控制／緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。記錄存儲與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的數(shù)據(jù)信息。評估、分析并形成有效報(bào)告。

基于監(jiān)管要求和以上分析，我們可以將操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容歸納為五個(gè)方面。具體包括銀行的治理結(jié)構(gòu)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序、管理工具和方法、資本計(jì)量和操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。五個(gè)方面的內(nèi)容如圖1所示。

在操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，完善的治理結(jié)構(gòu)是前提和基礎(chǔ)。除了高層的積極參與和支持，專業(yè)管理部門和可靠的組織保障都是順利開展操作風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。在此基礎(chǔ)上，操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)牽頭全行各條線和各單位的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。制定全行性的政策和程序，如操作風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)定義和分類、各單位的管理職責(zé)、數(shù)據(jù)收集和損失報(bào)告的程序、資本計(jì)量的程序等。為了達(dá)到識別、評估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的目的，各部門和單位還需要相應(yīng)的工具和方法支持，主要包括風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRJ)、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃(BCP)等。這些工具需要結(jié)合各單位的特點(diǎn)進(jìn)行開發(fā)和實(shí)施，其設(shè)計(jì)完善主要由操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門來負(fù)責(zé)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量也是不可或缺的內(nèi)容。目前，我國銀行應(yīng)當(dāng)從標(biāo)準(zhǔn)法的要求為工作重點(diǎn)，逐漸建立和完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為未來高級法的實(shí)施奠定基礎(chǔ)。為了保障以上工作的順利展開。一個(gè)覆蓋全行的管理信息系統(tǒng)的支持是必不可少的。值得注意的是，這個(gè)系統(tǒng)的實(shí)施不可能一蹴而就，需要在前面四項(xiàng)工作過程當(dāng)中逐漸積累經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)橹挥谢谶@些必要的經(jīng)驗(yàn)。才能了解和掌握各條線、各分支行在管理流程風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中的不同需求和側(cè)重點(diǎn)，而這些信息是我們之前并不清楚的。

2操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的主要內(nèi)容。依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》和《操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》的要求。我們對操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)內(nèi)容進(jìn)行了梳理，確定了以下主要內(nèi)容：

(1)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的組織構(gòu)架和分工。必須明確各層級部門和員工的職責(zé)，主要包括董事會、高級管理層職責(zé)；操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的建設(shè)及職責(zé)：各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和人員配置；法律合規(guī)、審計(jì)、信息技術(shù)、人力資源、監(jiān)保部門在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)，及對操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的支持等。

(2)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序制定。包括制定銀行整體總體的操作風(fēng)險(xiǎn)偏好，即操作風(fēng)險(xiǎn)的總體容忍度、最關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)類型和業(yè)務(wù)領(lǐng)域、這些類型或領(lǐng)域中愿意且可接受的損失程度：事件分類和詳細(xì)定義(損失類型的細(xì)化)：識別、評估、監(jiān)測和控制程序；對現(xiàn)有及新推出的產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評估的要求：資本計(jì)算的審批和驗(yàn)證程序：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的規(guī)定，即操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線、頻率、內(nèi)容(操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失)。對報(bào)告中反映的信息采取措施的規(guī)定等。

(3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的設(shè)計(jì)實(shí)施。主要包括風(fēng)險(xiǎn)控制自評(RCSA)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)的設(shè)計(jì)與實(shí)施，這是銀行識別、評估、監(jiān)測操作風(fēng)險(xiǎn)的主要工具和風(fēng)險(xiǎn)信息收集的基礎(chǔ)來源。評估的展開和指標(biāo)的選擇使用統(tǒng)一的方法進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)自我評估可以在選定的產(chǎn)品或流程基礎(chǔ)上展開，并進(jìn)行相應(yīng)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的挑選。由業(yè)務(wù)條線管理部門自行挑選出自身的關(guān)鍵流程和其中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評估結(jié)果應(yīng)覆蓋到條線中最重要的風(fēng)險(xiǎn)。在完成自我評估的基礎(chǔ)上，KRI也由部門設(shè)計(jì)，這些KRI必須能識別、監(jiān)測上述風(fēng)險(xiǎn)。自我評估應(yīng)該按照政策的要求定期展開。同時(shí)需要制定專人負(fù)責(zé)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測和維護(hù)。評估和監(jiān)測的結(jié)果應(yīng)定期匯總，并按照規(guī)定的報(bào)告路徑向操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯報(bào)。

對低頻高損的操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)制定業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃(BCP)并定期進(jìn)行維護(hù)。另外，我國銀行應(yīng)立即著手推動銀行內(nèi)各部門和分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行損失數(shù)據(jù)收集。各部門和分行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，包括業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)損失金額和損失頻率。由操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制。

(4)監(jiān)管資本計(jì)量。由于目前階段大部分國內(nèi)銀行尚無法達(dá)到高級法的要求，按照標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算監(jiān)管資本就成為銀行唯一的選擇。根據(jù)新資本協(xié)議和《計(jì)量指引》，標(biāo)準(zhǔn)法的計(jì)量工作主要集中在將本行的收入科目按要求詳細(xì)劃分為八個(gè)業(yè)務(wù)類型，無法歸人的作為“其他”處理，并按規(guī)定確認(rèn)“總收入”的內(nèi)容。在確定所有相關(guān)科目的分類后，就可以按標(biāo)準(zhǔn)法算出監(jiān)管資本。銀行需要制定相應(yīng)政策對資本計(jì)量進(jìn)行審批和驗(yàn)證。

(5)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)?！豆芾碇敢分刑岢隽瞬僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)要求。該系統(tǒng)的主要作用在于保障管理效率，支持各項(xiàng)管理工具的應(yīng)用和資本計(jì)量的展開。由于能干降低工作量，便于風(fēng)險(xiǎn)信息及時(shí)匯總和報(bào)告，對于提高業(yè)務(wù)部門和分支行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性。這一新系統(tǒng)的實(shí)施應(yīng)當(dāng)建立在前述工作的基礎(chǔ)上，才能具備穩(wěn)固的基礎(chǔ)。

三、結(jié)論和建議

對操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的探索是一個(gè)不斷豐富和完善的過程。但無論從何種角度來說。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理都應(yīng)遵循一個(gè)基本原則，即在明確內(nèi)部職責(zé)和分工的基礎(chǔ)上，使得操作風(fēng)險(xiǎn)管理形成四道防線：基礎(chǔ)流程和操作環(huán)節(jié)。主要是分行和一線部門；各業(yè)務(wù)條線基于業(yè)務(wù)質(zhì)量對基礎(chǔ)流程和環(huán)節(jié)的把關(guān)。主要是業(yè)務(wù)條線管理部門；操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門，牽頭全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作并進(jìn)行監(jiān)督檢查：內(nèi)審部門。對操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行檢查評估。

從長期來看。操作風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)逐漸深化的過程，短期內(nèi)其成效難以顯現(xiàn)。這里既需要進(jìn)行大量的宣傳培訓(xùn)，使全行員工樹立操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的觀念，也需要不斷探索一套與本行的組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)文化相適應(yīng)的體系和方法。在起步階段，應(yīng)當(dāng)從易到難，以點(diǎn)帶面，從了解流程人手，從恰當(dāng)?shù)脑圏c(diǎn)單位和業(yè)務(wù)人手，逐漸覆蓋全行的主要單位、流程和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不斷豐富完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和工具。

值得注意的是，政策制定和員工培訓(xùn)在體系的建設(shè)中將起到的重要作用。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的主要目標(biāo)是使大家明確應(yīng)該做什么，了解相應(yīng)的程序，并清楚各自的責(zé)任。而全行員工的培訓(xùn)則是推廣落實(shí)政策的前提和基礎(chǔ)，對于高層傳播關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的偏好，體現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求來說培訓(xùn)都是必不可少的。這兩樣工作既是操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能的重要職責(zé)，也是在全行推行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的保障。