自中國人民銀行行長周小川2004年提出金融生態(tài)環(huán)境概念以來，良好的金融生態(tài)環(huán)境對于促進地方經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展被人們廣泛接受。幾年來，各級人民銀行為建設良好的金融生態(tài)環(huán)境付出艱辛的努力，采取了諸多政策和措施。但總的來說進展遲緩，收效不明顯。依筆者看來，金融生態(tài)環(huán)境建設應堅持地方政府負總責，由地方政府主抓主管，各級各部門協(xié)作推進的模式，才能有效推進金融生態(tài)環(huán)境建設，為地方經(jīng)濟和社會發(fā)展服務。

一、人行主導模式下湘西州金融生態(tài)環(huán)境建設情況

近年來，人行湘西州中支圍繞“誠信湘西”建設做了大量工作。一是提請州政府成立了信用建設領導小組，制定了信用體系建設規(guī)劃和創(chuàng)建方案，出臺了系列信用創(chuàng)建文件。二是配合地方政府開展國家公職人員逾期貸款清收活動，2004年就清收資金3980萬元，占應收回數(shù)的76%。到2008年末，全州累計清收國家公職人員逾期貸款10721萬元。三是與州法院聯(lián)合開展清理執(zhí)行金融積案活動，涉及案件357件，總標的額3.36億元，其中，擬優(yōu)先執(zhí)行5055萬元。四是提請政府大力推廣信用報告使用，要求政府在政務活動、企業(yè)經(jīng)濟交易、信用中介服務活動和個人升遷提拔中參考信用報告，有不良紀錄的不予考慮。五是開展信用評級。組織金融部門完成了對州內(nèi)重點企業(yè)的信用等級評級和對114個信用村、28.86萬戶農(nóng)戶信用等級評定工作，在吉首市馬頸坳鄉(xiāng)開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建試點，隨后評選了“十佳信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”和“十佳信用企業(yè)”。六是配合政府成功處置了湘西地區(qū)非法集資事件，化解了制約和影響全州經(jīng)濟社會發(fā)展的最大隱患。

二、人行主導模式下金融生態(tài)環(huán)境建設面臨的困難

(一)創(chuàng)建渠道不暢

一是政銀難以協(xié)調(diào)一致。由于認識上的差距，在部分地方金融生態(tài)工作難以引起地方政府的重視。有的即使重視了，但基于多方面的原因，最終導致組織不健全，人員不到位，工作未能得到有效開展。二是部門之間難以形成聯(lián)動機制。人民銀行作為一個單獨的職能部門，無法統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)涉及金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建多個部門攜手并進，共同推動創(chuàng)建工作。三是部分地方末設人行分支機構。全國2010個縣(市)中有244個縣(市)沒有人民銀行分支機構，占比達12.14%。這些縣由于沒有人行縣支行，金融生態(tài)創(chuàng)建無人推動，有關金融生態(tài)創(chuàng)建的文件很難落實到位。

(二)信用評定工作停滯不前

信用評定工作需要地方政府的支持配合，但由于人民銀行與地方政府在工作步調(diào)上很難協(xié)調(diào)一致，信用評定工作面臨諸多阻力。如湘西州2007年評定了19個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，至今還沒有增加。

(三)金融法治環(huán)境難以改善

金融法治環(huán)境的治理主體是地方各級人民法院，由于人民銀行與法院分屬不同行業(yè)，各級人民法院又因日常案件所困，金融法治環(huán)境難以得到重視。如2004-2008年，湘西州農(nóng)村信用社向法院提起金融債權訴訟案件587件，訴訟金額8034萬元，受理586件，勝訴率100%，完全執(zhí)行的只有49件，執(zhí)行金額2157萬元。案件完全執(zhí)結率僅8.36%，執(zhí)結率低，金融維權難度很大。

(四)金融環(huán)境不佳導致信貸投入不足

今年，國家實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，信貸投放規(guī)模之大、速度之快，在歷史上都是少見的。但湘西州由于金融生態(tài)遲遲沒有改善，信貸投放規(guī)模和速度明顯滯后。上半年實際凈投放貸款10.68億元，相當于全國平均水平的7.8%，全省平均水平的14.6%。與周邊毗鄰地區(qū)相比，上半年，湘西州信貸增速比張家界、懷化、銅仁、黔江、恩施分別慢12.84個百分點、7.8個百分點、21.23個百分點、8.05個百分點和11.91個百分點。

三、金融生態(tài)環(huán)境建設應堅持以地方政府為主導的原因

(一)金融生態(tài)環(huán)境是金融運行的外部條件

周小川曾經(jīng)指出:金融生態(tài)環(huán)境主要是指金融運行的“外部環(huán)境”。它包括法治環(huán)境、經(jīng)濟基礎、信用環(huán)境、中介服務等諸多要素，它側重于“外部”。如法治環(huán)境建設主要依賴于各級人民法院，中介服務主要依賴于中介機構及其相關管理部門。中國人民銀行作為“依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務”的中央銀行，一般無法統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融部門以外的各個部門的力量，共同推進金融生態(tài)環(huán)境建設。

(二) 金融生態(tài)環(huán)境建設是一項基礎性和綜合性的系統(tǒng)工程

首先，金融生態(tài)環(huán)境與“原生態(tài)環(huán)境”、交通設施一樣，具有基礎性的特征，是一項基礎性工程。它的改善和優(yōu)化時間長、投入大、需要全方位多部門努力，只有政府重視、強力組織、加大投入，才有可能得到推進。其次，它是一項綜合性工程。金融是國民經(jīng)濟的樞紐，現(xiàn)代市場經(jīng)濟沒有金融就沒法運作，金融已經(jīng)滲透到了各個領域、各個層面、各類主體和各種活動。但同時，它又受到各個領域、各個層面、各個主體和各種活動的影響。金融生態(tài)環(huán)境涵蓋法治環(huán)境、經(jīng)濟基礎、信用環(huán)境、中介服務等諸多層面，它的改善需要包括地方政府、法院、企業(yè)和個人、金融機構乃至全社會的共同努力，僅僅依靠單獨一個部門的力量無法取得明顯成效。地方政府作為地方事務的主管部門，有能力調(diào)用各種經(jīng)濟和行政手段，調(diào)動社會各方，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、齊心協(xié)力、形成聯(lián)動協(xié)作機制，有效推進金融生態(tài)環(huán)境建設。

(三)金融生態(tài)環(huán)境的好壞，與地方政府有直接的利害關系

一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的好壞，與地方政府的業(yè)績和利益息息相關。地方金融生態(tài)環(huán)境建設好了，就會形成資金“洼地效應”，地方經(jīng)濟發(fā)展所需的資金就能得到有效解決;發(fā)展地方經(jīng)濟所需資金解決了，地方經(jīng)濟就能快速發(fā)展;經(jīng)濟一旦快速發(fā)展，將直接帶來地方財政收入的增加和居民收入的提高，同時地方政府的業(yè)績就能大為改觀。因此，建立以地方政府為主的金融生態(tài)環(huán)境建設機制，是一項責權利相統(tǒng)一的科學的長效機制，有利于加快金融生態(tài)環(huán)境的建設，促進經(jīng)濟金融的良性互動。

四、金融生態(tài)環(huán)境建設應把握的幾個方面

(一)堅持地方政府統(tǒng)一抓親自管

在地方政府中成立金融生態(tài)環(huán)境建設領導小組，由地方行政首長任組長，辦公室設在地方政府金融辦公室。各級政府統(tǒng)一制定金融生態(tài)環(huán)境建設規(guī)劃和實施意見，并建立上下級政府以及當?shù)卣c直屬各部門之間的金融生態(tài)環(huán)境建設目標管理。如地方政府加強對人民法院當年涉金融案件立案率、結案率、以及勝訴案件執(zhí)行率的考核。上級政府加大對下級政府，本級政府加大對相關直屬部門的金融生態(tài)環(huán)境建設目標管理和考核力度。

(二)強化政府金融辦公室的職能作用

還沒有設立金融辦公室的地方政府盡快組建，已設立地方金融辦公室的將其從政府辦公室里分設出來，將主要工作任務和精力放在地方金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建上面，負責日常組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督。做到金融生態(tài)創(chuàng)建有組織、有人員、有規(guī)劃、有督促、有成效。建議在縣以上地方政府中設立專門的金融辦公室，人員至少保證在2人以上;市(州)金融辦公室人員至少4人以上。

(三)充分發(fā)揮正向激勵的機制作用

金融生態(tài)環(huán)境建設必須充分發(fā)揮獎優(yōu)懲劣的正向激勵機制，對誠實守信的客戶優(yōu)惠貸款，在利率、手續(xù)、額度上進行傾斜;對誠信度差的客戶在銀行融資方面實行高門檻，對惡意逃廢銀行債務的客戶進行聯(lián)合制裁，采取不貸款，媒體暴光等措施;在黨政領導干部和公職人員中實行誠信考核機制，對確有不良信用紀錄的公職人員實行不晉升、不調(diào)動、不評先評優(yōu)，促使黨政公職人員首先講誠信、帶頭講誠信。

(四)建立相關部門協(xié)作聯(lián)動機制

在政府牽頭組織下，形成部門協(xié)作聯(lián)動機制。金融生態(tài)建設領導小組:具體負責對金融生態(tài)建設的日常組織、協(xié)調(diào)、檢查、指導和推動，不定期召開成員單位會議，解決具體問題。金融辦公室:負責貫徹落實上級金融生態(tài)創(chuàng)建辦公室和本級人民政府關于金融生態(tài)創(chuàng)建工作的部署，負責具體落實金融生態(tài)建設領導小組形成的決議、政策。人民銀行:負責落實信用創(chuàng)建工作相關政策措施;加快征信體系建設;加強金融風險的監(jiān)測;引導金融機構優(yōu)化信貸結構，增加有效投入，積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展。銀監(jiān)部門:負責銀行業(yè)監(jiān)管，降低和控制經(jīng)營風險;抓好金融安全區(qū)創(chuàng)建和金融維權工作;強化金融風險的監(jiān)測，防范金融案件;為信用創(chuàng)建提供有關信息和數(shù)據(jù)支持。各金融機構:負責落實信用創(chuàng)建政策;加強自身信用體系建設和信用社會創(chuàng)建，優(yōu)化信貸結構，增加有效投入，積極支持地方經(jīng)濟發(fā)展。法院:負責落實政府清積工作的相關政策措施;打擊各種金融犯罪，維護金融秩序的穩(wěn)定;及時開展金融涉訟的審理，加大執(zhí)法力度，維護金融部門的合法權益。政府各有關部門:負責貫徹落實政府信用創(chuàng)建領導小組的相關政策措施，做好與本部門、本單位有關的工作。

(作者單位:中國人民銀行湘西州中心支行)