國務(wù)院近期通過的《關(guān)于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運中心的意見》中。將上海建成國際金融中心的國家戰(zhàn)略被明確提出。

打造國際化金融中心，無疑需要司法的保障維護。日前，上海市人民檢察院廣泛聽取各方意見，制定了《關(guān)于上海檢察機關(guān)為加快國際金融中心和國際航運中心建設(shè)服務(wù)的指導(dǎo)意見》，并提出檢察機關(guān)服務(wù)國際金融中心的舉措。隨即于8月下旬召開的“金融犯罪的懲治與防范研討會”上，來自上海市金融、政法、高校等部門的專家、教授、理論界和司法實務(wù)界的二百余人，對時下上海乃至全國金融業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的違法犯罪問題進行梳理總結(jié)，并紛紛提出應(yīng)對方案。上海在建設(shè)國際化金融中心的過程中，應(yīng)該如何打擊金融犯罪，維護規(guī)范的金融秩序，尤其成為與會人士熱議的話題。此次會議由上海市人民檢察院、市社會科學(xué)院、市金融法制研究會、市犯罪學(xué)會聯(lián)合主辦。

上海市人民檢察院黨組書記、檢察長陳旭在研討會上表示，上海作為我國重要的金融中心，在我國經(jīng)濟建設(shè)中的作用舉足輕重，但上海因此也是非法金融機構(gòu)和不法分子從事金融犯罪的重要區(qū)域。如何切實有效地打擊和防范金融犯罪，對于建設(shè)上海國際金融中心，促進上海乃至全國的經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。此次會議的意義不僅在于精彩的專題發(fā)言為我們?nèi)蘸箝_展工作提供了啟示，也搭建了，一個很好的平臺，讓來自與金融犯罪緊密相關(guān)的立法、司法、金融監(jiān)管、金融企業(yè)以及科研部門等各單位的領(lǐng)導(dǎo)、專家、高級管理人員坐在一起，相互交流，共同研商，分析解決與懲治防范金融犯罪相關(guān)的各種問題。而這個交流研商的平臺應(yīng)該也不僅止于此次會議。會議致辭中，陳旭檢察長提出：“檢察機關(guān)要與金融主管部門建立層面較高、關(guān)系密切、務(wù)實有效的經(jīng)常性協(xié)調(diào)工作機制。加強檢察機關(guān)與金融主管部門的信息溝通，對金融犯罪的新情況、新問題以及新型金融犯罪進行研究，同時，借助法學(xué)會、社科院、金融法制研討會等專業(yè)平臺。”從這個意義上講，此次會議也應(yīng)該是這種合作溝通平臺機制化、長效化發(fā)端的一個訊號。

“建設(shè)金融中心，要首先建設(shè)法制，沒有法制就沒有金融中心?！?/p>

誠如上海市金融法制研究會會長倪維堯所言，建設(shè)國際化金融中心，既需要有硬件的投入，也要有軟環(huán)境的建設(shè)，后者往往比前者更加重要。營造良好的金融法制環(huán)境，是金融軟環(huán)境建設(shè)的一個非常重要的內(nèi)容，改善金融法制環(huán)境，不僅需要國家法律法規(guī)，同時也離不開行政保障。這也是此次研討會上，與會專家的共識。

“金融中心的建設(shè)與國家法制建設(shè)有著內(nèi)在的一致性。金融的本質(zhì)就是誠信，沒有誠信就沒有金融，所以要建設(shè)金融中心，要首先建設(shè)法制，沒有法制就沒有金融中心?！弊罡呷嗣駲z察院檢察理論研究所副所長謝鵬程在此次研討會上說?！吧虾５膰H金融中心建設(shè)與倫敦、紐約國際金融中心建設(shè)的模式有所區(qū)別。有一種觀點認(rèn)為，作為全球的金融中心城市，倫敦屬第一代，紐約是第二代，上海則是第三代。第一代的特點是以票據(jù)信貸為主要內(nèi)容；第二代在此基礎(chǔ)上又發(fā)展了證券業(yè)；上海作為第三代，在前兩代的基礎(chǔ)上，還要創(chuàng)造出第三種主要形態(tài)，這可能就是風(fēng)險投資和項目交易。當(dāng)然，目前這還只是一種展望和預(yù)測。”

謝鵬程認(rèn)為，有效地打擊金融犯罪，維護金融秩序是金融制度建設(shè)和金融立法發(fā)展的必要基礎(chǔ)。要明確的一點是，國際金融中心的建設(shè)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展大相徑庭。中國改革開放初期，很多地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展的特征之一是破壞或突破法律政策，而金融中心的建設(shè)發(fā)展與之大相徑庭，它不是在破壞中發(fā)展，而是制度先行、秩序先行，在建設(shè)中發(fā)展起來的。我們現(xiàn)在金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)不是改革開放初期小打小鬧的模式，而是國際化、大規(guī)模，以金融為核心的發(fā)展模式。在這方面我們應(yīng)該秉持以建設(shè)為重心的理念意識。

而就目前的現(xiàn)狀來看，雖然上海乃至全國在打擊金融犯罪方面取得了相當(dāng)?shù)某煽儯瑓s仍面臨著若干問題和挑戰(zhàn)。

“金融的本質(zhì)是誠信”，而當(dāng)下我國社會誠信體系的不健全，社會誠信意識不足也恰恰是金融犯罪懲防的瓶頸之一。一些非法吸收公共存款犯罪，證券咨詢類非法經(jīng)營犯罪等，犯罪嫌疑人就是使用了知名網(wǎng)站、知名紙質(zhì)媒體等方式刊登廣告，引人上鉤。另外，我國到目前仍沒有建立起包括銀行貸款、合同履行、租賃、信用消費等內(nèi)容在內(nèi)的征信體系，對金融活動的異常情況也沒有形成動態(tài)記錄，企業(yè)或個人的金融信用信息很難及時、便捷地被查詢到。為此，企業(yè)以及個人的金融失信記錄欠缺，社會的失信約束方式有限，很難在全社會養(yǎng)成信用意識，形成良好的誠信環(huán)境。

“金融刑事法律尚不完善，金融犯罪的認(rèn)定缺少可操作依據(jù)。這是司法機關(guān)懲治金融犯罪面臨的另一個問題?！鄙虾Ｊ腥嗣駲z察院法律政策研究室主任徐燕平說。金融活動形式多變，但刑事法律具有相對穩(wěn)定性，因此，金融刑事立法不可避免地存在滯后性。當(dāng)前金融詐騙犯罪，涉金融類非法經(jīng)營犯罪等金融犯罪，從公安立案偵查、檢察機關(guān)起訴到法院審判階段，牽扯的人力、物力和財力都很大，但金融犯罪的類型往往層出不窮，手段復(fù)雜，法律依據(jù)相對模糊，可操作性不強，這就增加了司法的難度。比如，目前的法律對于金融違法行為與犯罪行為的界限不是很明確：行政違法與刑事違法的認(rèn)定不明確。拿涉金融類非法經(jīng)營犯罪來說，規(guī)定“未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)”要件，主要適用依據(jù)是各項行政法規(guī)。但是，行政法規(guī)的變動性比較強，有些內(nèi)容欠缺協(xié)調(diào)，這就導(dǎo)致行政監(jiān)管主體不明確，增加了認(rèn)定的難度。另外，民事違法與刑事違法的界限也不清晰。比如信用卡透支，透支5000元經(jīng)催討不歸還構(gòu)成犯罪，這一規(guī)定已經(jīng)不符合社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，需要及時修改，才可以避免對大量透支超過5000元的信用卡糾紛仍舊依銀行選擇移民事訴訟程序處理。

“犯罪率高的原因之一是潛在的犯罪人對受罰率的預(yù)期比較低”

為更好地服務(wù)上海國際金融中心建設(shè)，上海市人民檢察院法律政策研究室近期對近年來上海檢察機關(guān)辦理金融案件的情況進行專題調(diào)研，結(jié)論之一是金融案件數(shù)量增幅明顯，涉案人數(shù)及涉案金額近年呈上升趨勢。而產(chǎn)生這一問題的原因，白建軍在此次研討會上的一段發(fā)言發(fā)人深省。

白建軍是北京大學(xué)金融法研究中心副主任，他說，金融犯罪近年來不斷攀升，原因之一是金融犯罪的發(fā)現(xiàn)率、證實率比較低，導(dǎo)致潛在的犯罪人對受罰率的預(yù)期比較低。出現(xiàn)這種狀況一方面是法律對于金融詐騙類犯罪的構(gòu)成規(guī)定過于嚴(yán)格，對證據(jù)的要求非常高。而且傳統(tǒng)犯罪，比如殺人放火，辦案人員只要找到錘子，找到血跡，就是很確鑿的證據(jù)了，這些證據(jù)都比較容易確認(rèn)和獲取，而金融犯罪經(jīng)常會遇到缺少確定的被害人和明確的物證，這些都給案件的偵破和指證帶來一定難度。此外，金融犯罪的主體往往是白領(lǐng)，專業(yè)化、智能化程度都比較高，具有豐富的金融業(yè)務(wù)知識，熟悉金融行業(yè)的操作程序，善于利用金融監(jiān)管薄弱環(huán)節(jié)實施犯罪，如此，對辦案人員的素質(zhì)要求自然要比辦傳統(tǒng)案件高了。

白建軍此間引述的一個例子，頗生動地反映了目前司法工作者在辦理金融犯罪案件時所面臨的專業(yè)知識欠缺問題——次，白建軍在給某地司法機關(guān)的先進工作者講課，聽到這樣一件事。辦案人員在審理一樁信用證詐騙案件時，問了三天后，認(rèn)為犯罪嫌疑人的態(tài)度不好，對方卻感到莫名其妙，說自己已經(jīng)把事情都交代了，怎么還說態(tài)度不好?辦案人員于是提出，前一天你和我們說是信用證的受益人偽造了提單，今天怎么就改成是出口商偽造了提單呢?結(jié)果使對方哭笑不得，說：“要不我先給你們講講信用證詐騙和結(jié)算機制，你們再審我吧?！?/p>

雖看似笑話的一樁小事，卻反應(yīng)了如今金融犯罪主體高智商、專業(yè)性強的特點，無疑也提醒了司法機關(guān)提高金融專業(yè)素質(zhì)的緊迫性。上海市人民檢察院研究室有關(guān)金融犯罪的這份調(diào)查報告也從另一方面印證了這一觀點。

報告中，有關(guān)近年金融犯罪的主要特點中提到，金融犯罪主體呈現(xiàn)職業(yè)化、專業(yè)化趨向。破壞金融管理秩序類案件中，被告人的文化程度普遍較高。近年多發(fā)的涉金融類非法經(jīng)營犯罪案件，一些被告八掌握金融專業(yè)知識，了解金融活動流程特點，甚至具有金融專業(yè)背景教育與多年金融從業(yè)經(jīng)歷。利用職務(wù)便利及借用公司名義實施犯罪情況增多。比如，內(nèi)幕信息案件中，被告人利用擔(dān)任公司高級管理人員的便利掌握未公開信息從中獲利；違法發(fā)放貸款案件中，犯罪嫌疑人利用擔(dān)任銀行負(fù)責(zé)人的職務(wù)便利超越職權(quán)，違規(guī)審批發(fā)放關(guān)系人貸款。而另一個特點，也對司法機關(guān)的辦案人員提出更高的要求，即金融犯罪手法日益科技化，金融詐騙犯罪中多利用計算機實施。有些案件中，犯罪分子通過截獲銀行和客戶之間交流的有關(guān)信息，直接在賬戶間劃撥錢款。如信用卡詐騙中出現(xiàn)的新類型，犯罪手法不僅限于“持卡”詐騙，還出現(xiàn)了“無卡”詐騙。在楊浦區(qū)人民檢察院手里的一起網(wǎng)上信用卡詐騙案件中，犯罪嫌疑人利用維護、修理客戶POS機的時機，竊取被害人的信用卡消費簽購單存根，攻取卡號和其他信息，以虛假注冊的網(wǎng)名，通過網(wǎng)絡(luò)購物先后42次購買各類手機充值卡，價值萬余元。

諸上問題已經(jīng)引起上海市檢察機關(guān)的充分重視。陳旭檢察長在此次研討會上中談到日后上海市檢察機關(guān)懲治防范金融犯罪的三點看法，其中提到，要建立檢察機關(guān)與院校之間的人才培養(yǎng)機制。他說，當(dāng)前，檢察機關(guān)的法律人才不少，但同時具備金融知識和法律知識的人才不多。應(yīng)當(dāng)加強與金融學(xué)院、外貿(mào)學(xué)院等院校的聯(lián)系，為辦理經(jīng)濟、金融案件培養(yǎng)、儲備人才，記者同時注意到，完善機構(gòu)，提高檢察機關(guān)服務(wù)國際金融中心建設(shè)的專業(yè)水平也已經(jīng)寫入日前下發(fā)的《上海市檢察機關(guān)服務(wù)金融中心的舉措》中。其中提出完善機構(gòu)，提高檢察機關(guān)服務(wù)國際金融中心建設(shè)的專業(yè)水平。具體措施為：建立專門組織機構(gòu)，提高辦理金融案件的專業(yè)化水平。以適應(yīng)金融業(yè)快速發(fā)展，服務(wù)國際金融中心建設(shè)為目標(biāo)，積極探索金融領(lǐng)域案件集中辦理制度。在陸家嘴成立審理金融案件的派出檢查員。浦東新區(qū)檢察院建立金融知識產(chǎn)權(quán)犯罪案件公訴處外，黃浦、靜安區(qū)設(shè)立專門辦理金融類案件檢察科；此外，要進一步加強檢察機關(guān)金融專門人才的培養(yǎng)，在上海市人民檢察院檢委會分別設(shè)立金融犯罪專業(yè)研究小組，加強對金融領(lǐng)域犯罪的研究，指導(dǎo)和引領(lǐng)金融領(lǐng)域疑難復(fù)雜案件的專業(yè)辦理。同時要積極創(chuàng)造條件，選派一批年輕干部到境外考察學(xué)習(xí)，到有關(guān)院校學(xué)習(xí)金融專業(yè)知識，到金融系統(tǒng)掛職鍛煉，努力培養(yǎng)一批既懂法律，又懂金融專業(yè)知識，又有較高外語水平的復(fù)合型人才。把“崗位練兵”與為國際金融中心服務(wù)結(jié)合起來，要在全員崗位培訓(xùn)中組織開展金融基礎(chǔ)知識和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，通過專家授課、金融類案件講評、研討等形式，學(xué)習(xí)金融專業(yè)知識、總結(jié)交流辦案經(jīng)驗，整體提升上海檢察機關(guān)辦理金融領(lǐng)域案件的能力和水平。

“我們的主要目的不是打擊，而是預(yù)防金融犯罪”

陳旭檢察長在研討會上的致辭中，最后一點看法強調(diào)了金融犯罪預(yù)防的重要性：“我們的主要目的不是打擊犯罪，而是預(yù)防金融犯罪。通過建立健全預(yù)防防工作機制，有效減少金融犯罪，共同為上海國際金融中心的建設(shè)創(chuàng)造良好的金融秩序和金融發(fā)展環(huán)境。”

而在金融犯罪預(yù)防方面，作為上海市核心功能區(qū)內(nèi)的檢察機關(guān)——上海市浦東新區(qū)人民檢察院已經(jīng)在這方面做了一些成功的嘗試。據(jù)浦東新區(qū)人民檢察院副檢察長蕭凱介紹：近幾年，以信息共享平臺為依托，以組建金融檢察工作委員會為契機，該院已經(jīng)逐步深入地開展金融犯罪預(yù)防工作，并建立了金融違法犯罪預(yù)警機制。在打擊破壞經(jīng)濟秩序犯罪過程中，浦東檢察院率先開發(fā)并運用了行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制，建立了行政執(zhí)法與刑事司法信息共享平臺。事實證明，這一平臺在實踐中收到了良好的效果。為此，在預(yù)防金融犯罪過程中，該院進一步優(yōu)化了行政執(zhí)法與刑事司法信息共享平臺，依托該平臺督促行政執(zhí)法機關(guān)及時移送涉嫌犯罪案件，對瞞案不報、有案不查、查而不追、以罰代刑、重罪輕罰等問題，嚴(yán)格按照有關(guān)的法律法規(guī)，通過行政的、法律的手段監(jiān)督解決。同時還與區(qū)金融辦、區(qū)法院、公安分局、金融監(jiān)管機關(guān)以及各大銀行建立信息互動機制，定期交流情況。重視個案預(yù)防工作，根據(jù)所辦理的涉及金融行業(yè)的犯罪案件及時分析，提出有針對性的檢察建議，幫助金融機構(gòu)建章立制，加強對重點崗位、重點人員的監(jiān)督，有效防止和發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭。此外，在上海金融法制研究會的大力支持下，浦東新區(qū)檢察院還依托市金融法制研究會的資源，組建了“上海金融法制研究會金融檢察工作委員會”，這是上海市首個專門從事金融檢察研究的學(xué)術(shù)分支機構(gòu)。與此同時，浦東新區(qū)檢察院還在金融機構(gòu)密集的陸家嘴地區(qū)設(shè)立了浦東新區(qū)檢察院“陸家嘴金融檢察工作室”，針對陸家嘴地區(qū)的金融發(fā)展情況，專門進行調(diào)查研究，開展法律服務(wù)等等。

作為上海市金融機構(gòu)集聚的另一區(qū)域，靜安區(qū)的人民檢察院也把預(yù)防作為重點工作之一。強調(diào)預(yù)測預(yù)警，突出服務(wù)保障的前瞻性，這是靜安區(qū)人民檢察院預(yù)防金融犯罪的具體舉措之一。據(jù)了解，靜安區(qū)人民檢察院近年建立了分析報告制度，及時開展金融刑事案件的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和成因分析，先后編撰了“當(dāng)前涉及企業(yè)犯罪特點及對策分析”和“近年來金融詐騙犯罪特點分析及防范對策”等統(tǒng)計分析，剖析金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)和社會誠信體系建設(shè)中存在的問題，為防范金融犯罪、穩(wěn)定金融秩序、完善金融市場規(guī)則提供了實際有效的支持。