隨著農(nóng)村金融體制改革不斷深化，現(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，為合理運(yùn)用金融手段支持新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村金融改革與發(fā)展應(yīng)有針對(duì)性地解決好以下幾個(gè)方面的問題。

一、轉(zhuǎn)變思想觀念，積極、主動(dòng)、靈活地服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)

長(zhǎng)期以來，我國(guó)農(nóng)村金融改革的定位是要求農(nóng)村金融體系支持“三農(nóng)”發(fā)展，行政干預(yù)的色彩很濃，部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)把服務(wù)“三農(nóng)”作為一項(xiàng)政治任務(wù)被動(dòng)地完成。我們要認(rèn)真總結(jié)農(nóng)村金融改革的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，在新農(nóng)村建設(shè)中遵循農(nóng)村金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融組織服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的積極性和主動(dòng)性，努力實(shí)現(xiàn)增加農(nóng)村金融服務(wù)供給和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展二者的有機(jī)統(tǒng)一。

充分考慮各地的不平衡性和差異性，堅(jiān)持因地制宜、區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)和差別監(jiān)管，切忌將城市金融體系建設(shè)的方針政策簡(jiǎn)單地套用于農(nóng)村。

堅(jiān)持“多予、少取、放活”?！岸嘤琛本褪且黾訉?duì)“三農(nóng)”的信貸投入，農(nóng)村的信貸資金要優(yōu)先運(yùn)用干農(nóng)村；“少取”就是減少農(nóng)村資金的外流，建立支持信貸資金回流的機(jī)制?！胺呕睢本褪欠呕钷r(nóng)村金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)多種金融組織包括民間金融參與農(nóng)村金融服務(wù)。

二、打造一支以農(nóng)信社為主體、商業(yè)銀行和政策性銀行為輔助，其他金融形式為補(bǔ)充的多元化金融體系

我國(guó)已建立了以合作金融、商業(yè)金融和政策性金融為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融體系，但它們之間的功能既有重疊，又有空缺，需要對(duì)它們進(jìn)行革新、調(diào)整和補(bǔ)充。

農(nóng)信社改革是我國(guó)農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)，不能急于求成，應(yīng)保持政策的相對(duì)穩(wěn)定和連續(xù)性。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信社改革要繼續(xù)按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，進(jìn)行股份制改造，建立一批農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行；對(duì)老少邊窮、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信社改革，要按照合作制原則進(jìn)行改造，不能簡(jiǎn)單套用現(xiàn)代銀行制度模式。農(nóng)發(fā)行要按照現(xiàn)代銀行的運(yùn)作要求，根據(jù)區(qū)域和業(yè)務(wù)發(fā)展需要合理布局分支機(jī)構(gòu)。在做好國(guó)家糧棉油收購(gòu)貸款和專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款的同時(shí)，拓寬農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍，逐步將農(nóng)發(fā)行支農(nóng)重點(diǎn)由農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。

農(nóng)業(yè)銀行要深化產(chǎn)權(quán)制度改革，強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制，建立科學(xué)嚴(yán)密的信貸管理制度，努力防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)；要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投向，重點(diǎn)滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和縣域工商企業(yè)的資金需求，充分發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用；開辦銀行卡、代理、租賃、擔(dān)保、保管、理財(cái)和信息咨詢等新產(chǎn)品，滿足農(nóng)村多元化的金融需求。

根據(jù)農(nóng)村金融需求多樣性的特點(diǎn)，鼓勵(lì)創(chuàng)新多元化的農(nóng)村金融組織，允許國(guó)有資本、私有資本、外資和國(guó)際慈善組織共同參股，新設(shè)社區(qū)銀行、只貸不存的貸款公司和小額信貸組織等多種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，要引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸組織成為農(nóng)村信貸市場(chǎng)的重要主體，建立競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)。

三、調(diào)劑資金流向，增加農(nóng)村資金供給，最大限度地滿足新農(nóng)村建設(shè)的需要。

增加農(nóng)村信貸資金供給是解決我國(guó)農(nóng)村信貸資金流失問題的關(guān)鍵。首先、對(duì)不同地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差別稅率政策，將減免稅與存貸款比例掛鉤，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村。建議強(qiáng)制規(guī)定縣及縣以下金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款達(dá)到新增存款的一定比例以上。同時(shí)、加強(qiáng)對(duì)縣域資金流動(dòng)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，限制國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)上存資金比例，通過運(yùn)用差額準(zhǔn)備金制度，對(duì)上存資金比例過高的金融機(jī)構(gòu)可以提高超額準(zhǔn)備金比例，并下調(diào)超額準(zhǔn)備金率。建議在貧困縣只存不貸的金融機(jī)構(gòu)退出農(nóng)村金融市場(chǎng)。

四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，降低農(nóng)業(yè)金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)積極促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展。首先、加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，財(cái)政補(bǔ)貼應(yīng)堅(jiān)持基本保障的原則，選擇關(guān)系國(guó)計(jì)民生的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)實(shí)行保費(fèi)補(bǔ)貼，可由中央和地方財(cái)政根據(jù)各地農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平；其次、各保險(xiǎn)主體也要積極探尋與國(guó)際再保險(xiǎn)企業(yè)的合作，將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)向更大范圍分散；再次、設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)遭遇巨災(zāi)損失的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供一定程度的補(bǔ)償，并設(shè)立專門的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)。

發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)、套期保值、資源配置等經(jīng)濟(jì)功能，建議：進(jìn)一步加強(qiáng)大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨的上市研究論證工作，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，盡快取消部分行業(yè)資金的準(zhǔn)入限制和投資者準(zhǔn)入限制，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)利用期貨市場(chǎng)規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。擴(kuò)大期貨市場(chǎng)信息的傳播，積極引導(dǎo)農(nóng)民獲取農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨與期貨兩個(gè)市場(chǎng)的信息，形成期現(xiàn)一體化的信息服務(wù)體系；

五、切實(shí)改善農(nóng)村金融環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融有效供給

金融資金供求的良性互動(dòng)依賴一定的金融環(huán)境，改善金融環(huán)境是調(diào)動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款意愿的基礎(chǔ)。措施如下：加大財(cái)政和農(nóng)業(yè)科技的投入力度，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行條件，提高農(nóng)民的組織化程度，提高農(nóng)民在市場(chǎng)交易的談判地位和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，鼓勵(lì)有條件的地方政府出資成立擔(dān)?；鸹驌?dān)保公司，并帶動(dòng)其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展；推進(jìn)農(nóng)村金融立法工作，加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)．加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊各種逃廢金融債務(wù)的行為。