中國人應(yīng)該怎樣對待消費(fèi)與儲(chǔ)蓄、資產(chǎn)和負(fù)債、工作與生活，這不僅關(guān)系到個(gè)人的幸福，也對塑造一個(gè)健康的社會(huì)財(cái)富文化很有意義。

五六十年代：無財(cái)可理的日子

以改革開放作為分水嶺，建國后前30年里，就連“財(cái)富”這個(gè)詞都少有人提及。按照馬斯洛的需求理論，人們還處在為吃飽穿暖而奮斗的階段，但與此同時(shí)，最高的自我實(shí)現(xiàn)需求也能獲得一定的滿足。

盡管無財(cái)可理，連溫飽都解決不了，大家仍舊安貧樂道，以火般的熱情投入到共產(chǎn)主義事業(yè)當(dāng)中，甚至還希望解救全世界的勞苦大眾。那個(gè)時(shí)候沒人會(huì)說工作是為了自己活得好。

七十年代末：私有財(cái)產(chǎn)開始積累

在城市里，越來越多的人開始有了銀行存款。在之前的日子里銀行業(yè)務(wù)很少，大多數(shù)人每月的工資只能勉強(qiáng)解決溫飽問題。困難日子的記憶，讓人們保持了勤儉節(jié)約的習(xí)慣，愛存錢的傾向在那時(shí)就已經(jīng)顯現(xiàn)。

在農(nóng)村，豬就是存錢罐。要理財(cái)也就是對一只豬的好好打理，豬好了，財(cái)也就理順了。過年的時(shí)候不但能好好地吃肉，還能添置點(diǎn)新衣服、新家當(dāng)。

八十年代：光榮國債

最大的改變發(fā)生在八十年代，存款拿利息漸漸成為老百姓共同的理財(cái)方式。當(dāng)時(shí)持有國債似乎是最光榮的，因?yàn)閺拿嫔峡梢哉f在支持國家的建設(shè)，從里了說，比銀行更高的收益率也是大家愛上國債的理由。銀行在生活中的作用越來越大，不過向銀行借錢的事還是少有人做，當(dāng)時(shí)的借款還主要是依賴親友或者單位。

改革開放讓物質(zhì)生活逐漸豐富，人們開始從溫飽問題解脫出來，真正去考慮消費(fèi)。錢的重要性也開始慢慢被人們所認(rèn)識(shí)，原來工作還是為了讓自己生活得更好。

個(gè)體戶最初出現(xiàn)的時(shí)候，是被人們普遍輕視的行業(yè)。不事生產(chǎn)。被很多人在心里同坑蒙拐騙畫上等號(hào)，只有少數(shù)在傳統(tǒng)體制里不如意的人才從事這份行當(dāng)。隨著時(shí)間的推移，人們的觀念逐漸轉(zhuǎn)變。

九十年代：從糧票到股票

物質(zhì)豐富了，人們的注意力從“吃飽穿暖”轉(zhuǎn)移到“吃好穿靚”。財(cái)產(chǎn)意識(shí)跟對財(cái)富的追求逐漸擴(kuò)散。下海潮、打工潮出現(xiàn)了，越來越多人的目光從自己的一畝三分地轉(zhuǎn)向了更為廣闊的世界，開始了體制內(nèi)向體制外的流動(dòng)。人們不避諱談錢，從建國初期的赤貧光榮，轉(zhuǎn)變?yōu)閷η趧谥赂坏耐瞥纭?/p>

股票和股市在90年代初問世。儲(chǔ)蓄在大眾心目中的地位沒有動(dòng)搖，但是投資也開始為一部分群體所關(guān)注。1996年的牛市里，全民炒股的概念開始被提出，職工中的股民數(shù)量迅速增加，長虹和深發(fā)展在許多人的心中留下了永遠(yuǎn)的烙印。

新世紀(jì)：你不理財(cái)，財(cái)不理你

教育、住房還有醫(yī)療，成為壓在老百姓心頭的大石。財(cái)產(chǎn)保值增值的觀念逐漸深入人心，白手起家的財(cái)富英雄取代雷鋒成為人們議論的焦點(diǎn)。

國外的財(cái)富理念不斷影響中國人，巴菲特成為投資者的偶像，《窮爸爸、富爸爸》讓很多人茅塞頓開。貸款消費(fèi)的理念也從“美國老太太”的口中進(jìn)入到大家的心中，越來越多的人習(xí)慣了刷信用卡。

老百姓的生活離不開銀行，存錢理財(cái)?shù)姆绞絽s開始轉(zhuǎn)變。存“死錢”常常連CP嘟跑不過，辛辛苦苦十多年存的錢，很可能沒有工資上漲后一兩年存下來的多。合理的資產(chǎn)配置，通過正確的投資方法達(dá)成資產(chǎn)的保值增值，這就是新世紀(jì)的財(cái)富理念。

TIPS 這些財(cái)富趨勢將延續(xù)：

盡管負(fù)債消費(fèi)讓美國民眾受到了懲罰，不過在中國還會(huì)繼續(xù)發(fā)展下去。適度的負(fù)債是有益的，在居民收入快速提示期尤其明顯，想想七八年前跟現(xiàn)在的房價(jià)、收入的對比就很容易理解這點(diǎn)。改革后出生的年輕人們逐漸成為主流，加速了這一趨勢。

消費(fèi)升級(jí)持續(xù)，汽車、高端電器進(jìn)入尋常百姓家。吃飽穿暖已經(jīng)不成問題，奢侈品成為高收入人士體現(xiàn)自身價(jià)值的工具。

軟財(cái)富取代硬財(cái)富，金融、信息技術(shù)、教育和服務(wù)業(yè)等將成為財(cái)富增長點(diǎn)，大量的新富從軟財(cái)富行業(yè)中誕生。

傳統(tǒng)投資繼續(xù)發(fā)展，隨著競爭的加劇，金融機(jī)構(gòu)不斷對個(gè)人讓利。葡萄酒等另類投資和個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)為富人所青睞。

謀生途徑越來越豐富，網(wǎng)絡(luò)在其中會(huì)扮演重要的角色。中國人會(huì)用各種方法，尋找新的財(cái)富點(diǎn)。也有部分^在保證溫飽后從事更個(gè)人化的工作。