中國人是勤勞的，他們辛勤的工作賺錢，小心的消費(fèi)，按部就班地存款。為什么很多中國不敢消費(fèi)?這并不是說人們骨子里的節(jié)儉。而是反映了中國居民歷來缺乏一個(gè)好的社會(huì)保障體制。人們總是存在一種內(nèi)在的不安全感。當(dāng)人們一直被老無所養(yǎng)，民無所居和看不起病的問題困擾時(shí)，存款養(yǎng)老，以備不時(shí)之需就成為必然。應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家針對(duì)高儲(chǔ)蓄率提出了拉動(dòng)內(nèi)需策略。但是要想真正釋放存款購買力，首先就要為居民提供一個(gè)完善的社會(huì)保障安全傘。安全感是人們主動(dòng)消費(fèi)的大前提。

從無到有的“安全感”

一個(gè)社會(huì)的順利發(fā)展需要人們的勤奮勞動(dòng)。而當(dāng)人們?yōu)榇耸軅?、衰老的時(shí)候，社會(huì)需要給他們一個(gè)欣慰的依靠。為此在1951年2月26日，《中華人民共和國勞動(dòng)保險(xiǎn)條例》出臺(tái)，但覆蓋人群主要是公有制單位，此時(shí)的保險(xiǎn)奉行平均主義。從上世紀(jì)80年代后期開始，社會(huì)保障范圍擴(kuò)展到各類企事業(yè)單位；基本養(yǎng)老保險(xiǎn)明確實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的制度模式，奉行效率優(yōu)先，兼顧公平的原則。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革從1998年全面啟動(dòng)。2003年國家實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，政府公共財(cái)政在新制度中出資比例約占80％；2007年建立農(nóng)村最低生活保障制度；同年開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)，計(jì)劃用3年時(shí)間覆蓋城鎮(zhèn)全體居民；2008年決定在部分省市進(jìn)行事業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革試點(diǎn)；2009年中央出臺(tái)了深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見；今年還將開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

雖然近30年來我國社會(huì)保障體系得到顯著的發(fā)展，但我國人口基數(shù)大。生產(chǎn)力低下，地區(qū)差異明顯等問題都使得各項(xiàng)社會(huì)保障政策的覆蓋范圍、落實(shí)程度和現(xiàn)實(shí)保障力度不能完全滿足人們?nèi)找嫣嵘纳鐣?huì)保障需求。

反思，尋找社保新思路

國內(nèi)對(duì)社會(huì)保障的需求是剛性的，但現(xiàn)階段國內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇還不足，社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移困難，醫(yī)療保險(xiǎn)異地就醫(yī)結(jié)算難等問題都需要政府及專家對(duì)國內(nèi)社會(huì)保障政略、改革的研究給予更多關(guān)注和支持。中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)長王建文明確指出：社會(huì)保障體系要面對(duì)全體國民，不能以人的身份劃分，不能以所有制來劃線，也不能以不同的職業(yè)環(huán)境來劃分標(biāo)準(zhǔn)。否則，就不僅會(huì)出現(xiàn)制度的變化，還會(huì)造成利益矛盾，無法達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)，影響團(tuán)結(jié)。

當(dāng)下社會(huì)保險(xiǎn)奉行權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)。個(gè)人必須先履行繳費(fèi)義務(wù)才能按照規(guī)定享受待遇。中國社會(huì)養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合。當(dāng)綜合其賬戶管理成本，統(tǒng)籌資金風(fēng)險(xiǎn)和多年積累后得來的待遇水平不符合人們自身需求等問題，目前社會(huì)保障基本制度仍需技術(shù)調(diào)整。特別是在近幾年中，經(jīng)濟(jì)危機(jī)下社會(huì)生產(chǎn)力受挫，若影響加大勢(shì)必影響政府及個(gè)人養(yǎng)老投入，資本市場不穩(wěn)定也會(huì)影響社會(huì)養(yǎng)老基金投資回報(bào)。中國脆弱的養(yǎng)老保險(xiǎn)無法等同于美國的401(K)養(yǎng)老計(jì)劃，無法承擔(dān)如此強(qiáng)烈的市場風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，國民理財(cái)意識(shí)不足、專業(yè)水平有限，我國更不可能將養(yǎng)老負(fù)擔(dān)分給個(gè)人負(fù)責(zé)。在現(xiàn)有宏觀條件下如何更好的實(shí)現(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老責(zé)任，是下一階段我國養(yǎng)老保險(xiǎn)需要解決的又一問題。

我國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)。雖然生產(chǎn)力和資本市場都將長期看好，保持上升趨勢(shì)。但中國巨大的養(yǎng)老金缺口和勞動(dòng)力不足不穩(wěn)仍是一道不可回避的鴻溝。在現(xiàn)行國家、企業(yè)和個(gè)人三方統(tǒng)籌的前提下，如何應(yīng)對(duì)巨大的養(yǎng)老資金漏洞，減少當(dāng)下支付壓力和下一代養(yǎng)老壓力?除了提高政府支付比例外，是否要增加市場實(shí)物保障?是否有必要實(shí)施多重統(tǒng)籌?巨大的資金缺口屬于未來負(fù)債，不是全民積累就可以解決的問題。適當(dāng)推遲領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)年齡標(biāo)準(zhǔn)等環(huán)節(jié)政策都可以認(rèn)真考慮。

合理劃分中央政府和地方事權(quán)責(zé)任，避免互相依賴，統(tǒng)籌地方差異化，改變重政策輕服務(wù)并與國家養(yǎng)老傳統(tǒng)現(xiàn)結(jié)合，積極發(fā)揚(yáng)家庭養(yǎng)老、家庭互助、扶危濟(jì)困等傳統(tǒng)，都是我國養(yǎng)老保險(xiǎn)需要面臨和解決的問題。

中國社保雖然有歷史遺留的沉重包袱，但盡快找到適合中國當(dāng)下社會(huì)基礎(chǔ)、未來社會(huì)需求的新路的步伐不能減慢。