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        試論產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持

        2009-12-07 03:38:30傅雨梅
        現(xiàn)代經(jīng)濟信息 2009年19期
        關(guān)鍵詞:結(jié)構(gòu)調(diào)整金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

        傅雨梅

        摘要:本研究以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持為研究對象,運用經(jīng)濟學(xué)分析來解釋金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、升級的機理,對如何發(fā)揮金融市場在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中資源配置中的主動性,運用金融政策宏觀調(diào)控的作用,引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整更趨合理性和科學(xué)性進行系統(tǒng)研究。

        關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 結(jié)構(gòu)調(diào)整 金融支持

        一、導(dǎo)論

        從世界范圍來看,我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)無論是產(chǎn)值結(jié)構(gòu)還是就業(yè)結(jié)構(gòu)都處于低水平。面對經(jīng)濟的全球化和激烈的國際競爭,我國經(jīng)濟的穩(wěn)步快速發(fā)展依托于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一般過程為:資源和勞動密集型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)→資本密集型的重化工業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)→高新技術(shù)和服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。目前,我國已經(jīng)初步進入重化工業(yè)階段,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整需要朝著發(fā)展高新技術(shù)和服務(wù)產(chǎn)業(yè)的方向進行,技術(shù)和創(chuàng)新已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)調(diào)整的主要內(nèi)容。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整從資金的角度來說,不論是以投資傾斜為主的增量調(diào)整還是以資源再配置為主的存量調(diào)整,無論是物質(zhì)資本形成還是人力資本的形成,都離不開資金的運動和調(diào)節(jié),離不開金融系統(tǒng)的支持和調(diào)控。

        我國金融體系還不完善,在產(chǎn)業(yè)范圍內(nèi)的作用沒有得到充分發(fā)揮,存在一系列的問題,具體表現(xiàn)為:農(nóng)村金融體系的不健全,中小企業(yè)融資困難,技術(shù)創(chuàng)新資金支持力度不夠,高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展缺乏有力的金融機構(gòu)的支持等。

        金融通過資金投資導(dǎo)向的變化,促使資金在不同產(chǎn)業(yè)投入比例發(fā)生變化。在市場經(jīng)濟條件下,可以通過商業(yè)性金融調(diào)節(jié)使資金流向收益高、利益大的產(chǎn)業(yè),而對于市場不能發(fā)揮作用的領(lǐng)域,可以運用一般性貨幣政策工具,調(diào)整貨幣供應(yīng)量,為實施產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策提供一個迫使舊的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生松動、淘汰、改組與發(fā)展的宏觀氛圍需要改變資金供給水平和配置結(jié)構(gòu),推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級化。

        二、我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融發(fā)展存在的問題

        (一)對民營企業(yè)的支持不足

        改革開放以來,我國民營經(jīng)濟獲得了很大的發(fā)展。民營企業(yè)在拉動經(jīng)濟增長、解決就業(yè)和促進經(jīng)濟市場化建設(shè)等方面起了巨大的作用。然而,民營企業(yè)與國有企業(yè)一直處于一個不平等的發(fā)展環(huán)境中。從融資角度來看,一方面,對于民營企業(yè)來說,無論是獲得銀行貸款的間接融資,還是在資本市場上的直接融資都困難重重。從短期資金供給來看,對個體、私營企業(yè)等民營企業(yè)的貸款支持只相當(dāng)于總規(guī)模的1%左右,與當(dāng)前民營經(jīng)濟對我國GDP貢獻率達65%形成較大反差。由于民營企業(yè)在經(jīng)營中資金趨緊的狀況,也就難以進行較大規(guī)模的固定資產(chǎn)投資。其結(jié)果,主要依靠內(nèi)源融資的民營企業(yè)在規(guī)?;l(fā)展上往往力不從心,難以做強做大。個體、私營企業(yè)的資金不足問題比較嚴重,在一定程度上已經(jīng)影響到中小企業(yè)的生存和發(fā)展。另一方面,對于國有企業(yè)而言,由于國有商業(yè)銀行與國有企業(yè)之間存在著固有的血緣關(guān)系,加之政府對銀行行為的干預(yù),其結(jié)果對國有企業(yè)過度的信貸傾斜,加上國有企業(yè)普遍存在的投資沖動,由此產(chǎn)生了大量的金融不良資產(chǎn),導(dǎo)致我國金融體系中積累了相當(dāng)大的金融風(fēng)險。

        目前,我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期,一方面需要充分調(diào)動各方面的積極性,鼓勵多種生產(chǎn)方式繁榮發(fā)展,為社會主義事業(yè)貢獻力量,這就需要大力支持民營企業(yè)的發(fā)展。另一方面,需要快速、高效處置金融不良資產(chǎn),降低金融風(fēng)險。需要在化解金融風(fēng)險的同時,加快完善社會主義市場經(jīng)濟制度、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級,以適應(yīng)加入WTO后所面臨的挑戰(zhàn)。在我國經(jīng)濟進行全方位戰(zhàn)略改組的大背景下,民營企業(yè)可以在我國金融不良資產(chǎn)處置中發(fā)揮重要作用。同時對于民營企業(yè)參與金融資產(chǎn)處置,政府應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)和鼓勵,并為其提供寬松有利的政策和法律環(huán)境。

        (二)對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)支持不夠

        高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,離不開風(fēng)險投資。風(fēng)險投資的出現(xiàn),及時的解決了高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的資金瓶頸問題。它以積極開發(fā)中小型高新技術(shù)企業(yè)為主要投融資對象,通過將分散的、愿為較高收益承擔(dān)較高風(fēng)險的中小額資金聚集起來,形成實力雄厚的風(fēng)險投資大機制,再由風(fēng)險投資機構(gòu)將資金集中管理投入到新的科技項目中,以此來推動高科技產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展。從深層次看,風(fēng)險投資的興起不僅在于其在資金方面對高科技產(chǎn)業(yè)的支持和推動作用,更重要的是它發(fā)展了一套區(qū)別于現(xiàn)有融資方式的有效的資金配置、使用、監(jiān)管的機制,把投資者、風(fēng)險資本家和企業(yè)管理層的目標(biāo)統(tǒng)一起來,建立了一套以績效為標(biāo)準(zhǔn)的激勵和約束機制,有機的結(jié)合了資金、人力資源、高新技術(shù)這三大寶貴資源,提高了融資的效率,形成了適應(yīng)高新技術(shù)的金融創(chuàng)新模式。

        銀行具有逐利性的特征,為了讓自身利益最大化,他們會盡量避免高風(fēng)險的周期長的貸款。于是很多銀行,特別是商業(yè)銀行,都不愿意對高新技術(shù)企業(yè)進行投資。從事高新技術(shù)經(jīng)營的都是一些中小企業(yè),企業(yè)自身的資金實力有限,信譽度也不高,銀行為了自身的生存打算,都不愿意支持這些高新技術(shù)企業(yè),即使他們代表著先進生產(chǎn)力,擁有廣闊的市場潛力。

        (三)金融對地區(qū)經(jīng)濟支持不合理

        我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要階段性特征,就是首先發(fā)展東部沿海地區(qū),對中部和西部的投資較少。建國以來,我國的大部分國家產(chǎn)業(yè)投資,都集中于東部沿海地區(qū)。東部的省市區(qū),以其歷史上良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)和優(yōu)越的地理條件,吸收了大量的投資,擁有了充足的資金條件,進而帶動技術(shù)、人力、管理一系列的聯(lián)動效應(yīng),經(jīng)濟迅速發(fā)展起來。而廣大的中部和西部地區(qū),長期以來都得不到投資的支持,資金一直是經(jīng)濟前進的最重要瓶頸。從2008年中國金融論壇的報告得知,目前區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展不平衡現(xiàn)象突出。在存貸款方面,從人口來看,西部、中部和東部地區(qū)的差距不是很大,但是存款、貸款和GDP的差距卻很大。目前來看,東部地區(qū)存貸款占了全國的60%左右,這個差距比GDP的差距還大,西部地區(qū)存貸款占全國的15%左右,中部地區(qū)在15%左右,東北地區(qū)在8%左右。在金融機構(gòu)的數(shù)量方面。西部、中部和東部地區(qū)的金融機構(gòu)數(shù)量很不平衡,中資銀行中,國有商業(yè)銀行和12家中型商業(yè)銀行的總部全部設(shè)在東部,中型銀行分支機構(gòu)主要設(shè)在東部。外資銀行機構(gòu)中,14家外資法人機構(gòu)全部在東部,189家外資銀行分行中177家在東部。在城鄉(xiāng)金融發(fā)展方面,城鄉(xiāng)金融發(fā)展的差距在東西部都很大,西部城市和農(nóng)村的差距可能比東部和西部的差距更大。從金融投入看,2008年,西部縣以下金融機構(gòu)貸款增長率9.7%,而全國平均為15.7%。國家金融機構(gòu)對東部地區(qū)特別青睞,各類商業(yè)性股份制金融機構(gòu)從自身盈利角度考慮,更是不愿意把信貸給予中部和西部地區(qū)。由此,大量的資金都集中于東部地區(qū)。東部地區(qū)由于有了資金的支持,經(jīng)濟更加發(fā)達,信譽度更好。而中西部地區(qū)由于一直受到資金的約束,經(jīng)濟止步不前,用以抵押的實力也很小。

        三、我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融發(fā)展對策

        (一)調(diào)整信貸投向,使金融政策與國家產(chǎn)業(yè)政策配套協(xié)調(diào)

        調(diào)整信貸資金投向,改善信貸資金投資結(jié)構(gòu),確保產(chǎn)業(yè)重點,進而帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。信貸投資方向能反映我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的成功與否,很大程度上取決于信貸投資方向的正確與否。針對我國目前情況,信貸應(yīng)由外延型、數(shù)量型的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向重視內(nèi)涵型、質(zhì)量型的產(chǎn)業(yè),大力支持技術(shù)含量高、產(chǎn)銷對路、經(jīng)營效益好的企業(yè),滿足支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要,同時優(yōu)先支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在確保重點產(chǎn)業(yè)這一方面,具體地說,要加大對農(nóng)林水利等的信貸投入,支持國有大中型企業(yè)在改革中的發(fā)展,完善住房信貸體系,積極支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),并改進對企業(yè)的綜合配套金融服務(wù)。在做好這些同時,積極利用金融這一調(diào)控手段,控制產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的規(guī)模、速度和力度。

        一是引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)品種和方式,加大對薄弱環(huán)節(jié)和弱勢群體的支持力度。重點是增加對中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟的信貸投入。對有市場、講信用、效益好的中小企業(yè),提供信貸、結(jié)算、理財?shù)取耙粩堊印苯鹑诜?wù)。進一步改進農(nóng)村金融服務(wù),完善“小額農(nóng)貸”,推行“大額農(nóng)貸”,繼續(xù)加大對“三農(nóng)”的有效投入,滿足農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展不斷增長的信貸需求。積極拓展助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),繼續(xù)簡化貸款審批手續(xù),建立健全貸款擔(dān)保機制和風(fēng)險補償機制。

        二是督導(dǎo)金融機構(gòu)立足實情,加大對優(yōu)勢行業(yè)、骨干企業(yè)、重點項目的支持力度。支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入條件的項目建設(shè),加大對工業(yè)園區(qū)優(yōu)質(zhì)招商引資企業(yè)的扶持力度,支持新型工業(yè)化道路;加大外匯貸款營銷力度,充分挖掘外匯利用的潛力,促進外向型經(jīng)濟和外貿(mào)出口的發(fā)展。三是勸導(dǎo)金融機構(gòu)禁止對限制類行業(yè)、項目貸款投入,防范新的信貸風(fēng)險。對國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀調(diào)控需要限制或禁止發(fā)展的行業(yè)、項目和產(chǎn)品,加強監(jiān)測,搞好“道義勸告”,避免低水平重復(fù)建設(shè)。

        (二)發(fā)展民間金融,改善非國有經(jīng)濟的融資環(huán)境

        第一,鼓勵農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行等正規(guī)民間金融機構(gòu)充分吸收民間資本,拓展發(fā)展空間。規(guī)模較大的農(nóng)村信用社進一步轉(zhuǎn)制,組建農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行?,F(xiàn)有城市商業(yè)銀行要吸收民營企業(yè)資本進行制度創(chuàng)新,逐步減少地方財政的持股比例,將其辦成真正的民間金融。農(nóng)村信用社改革的另一種模式——由農(nóng)村信用聯(lián)社內(nèi)部職工、中小企業(yè)、農(nóng)民個體工商戶入股改制成的農(nóng)村合作銀行已經(jīng)在浙江鄞州亮相,這是一種以合作制為基礎(chǔ),并吸收了股份制優(yōu)點的新的民間股份合作金融機構(gòu),有望成為民間金融的一種重要形式。

        第二,引導(dǎo)私人錢會、民間金融合會等“灰色金融”從“地下”走向“地上”,向規(guī)范化、合法化、機構(gòu)化的金融轉(zhuǎn)變。在現(xiàn)實條件下,政府一方面要降低金融準(zhǔn)入門檻,允許那些股東人數(shù)、資本金、經(jīng)營者資格及其他條件達到法律規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)模較大的私人錢莊、金融合會以股份制或股份合作制的形式進行注冊、登記,按正規(guī)金融的要求規(guī)范管理,接受監(jiān)督,將其轉(zhuǎn)變?yōu)檎?guī)的民間金融組織;另一方面,要引導(dǎo)小規(guī)模的私人錢莊和民間資金參與農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)(合作)銀行等正規(guī)民間金融的改制,使原先投向地下錢莊的社會閑散資金吸引到合法的投資軌道上來,截斷地下錢莊的社會資金供應(yīng)來源。

        第三,規(guī)范民間借貸市場與典當(dāng)行的經(jīng)營行為。政府要將它們納入監(jiān)控范圍,健全市場契約制度,使其合法并規(guī)范運作。我國民間金融未來發(fā)展的核心問題是制度安排問題,它的健康發(fā)展迫切需要政府在有效防范金融風(fēng)險的前提下放開金融市場的進入和退出壁壘,確立公正、有效的市場競爭規(guī)則,同時給市場主體充分的自由選擇權(quán),從而使其充分發(fā)揮支持民營經(jīng)濟發(fā)展的作用。

        (三)推進產(chǎn)業(yè)集群整體授信,促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展

        推行產(chǎn)業(yè)集群整體授信,加大對發(fā)展極的資源傾斜。根據(jù)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)化特征和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的周期規(guī)律,將授信視野從單個企業(yè)擴展至產(chǎn)業(yè)集群,在行業(yè)和企業(yè)評級授信基礎(chǔ)上,分析整個集群的授信總量和授信結(jié)構(gòu),并針對產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展周期,采取不同信貸政策。建立產(chǎn)業(yè)集群授信指標(biāo)分析體系,可采取對發(fā)展極核心客戶的總量授信配置,配以應(yīng)收賬款票據(jù)化、國內(nèi)信用證等融資服務(wù),對產(chǎn)業(yè)鏈中配套企業(yè)給予商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、國內(nèi)信用證項下打包貸款等多種融資滲透。重點支持產(chǎn)業(yè)集群中的優(yōu)勢企業(yè),為其參與項目競標(biāo)服務(wù)提供保函業(yè)務(wù);對其為都市圈建設(shè)、中心城市配套的大項目,提供項目融資;對其參與全球化國際競爭的企業(yè),可發(fā)揮海外分行優(yōu)勢,采取內(nèi)保外貸或外保內(nèi)貸融資。

        要堅持國家統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜、發(fā)揮優(yōu)勢、分工合作、協(xié)調(diào)發(fā)展和對中西部實行適度傾斜的原則,尊重經(jīng)濟規(guī)律,促進全國經(jīng)濟合理布局和地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展,逐步縮小地區(qū)發(fā)展差距。按照“東部地區(qū)在提高中增加,中西部地區(qū)在增加中提高”的思路,充分運用信貸杠桿,防止各區(qū)域間“大而全、小而全”和不合理重復(fù)建設(shè),支持東部提高經(jīng)濟增長質(zhì)量,加速產(chǎn)品升級換代,實現(xiàn)更高水平的發(fā)展;支持中西部加快開發(fā)和建設(shè),采取切實措施加大貸款支持力度,對中西部地區(qū)可以實行比較寬松的調(diào)控和監(jiān)管政策,如實行有區(qū)別的存款準(zhǔn)備金制度和比較自由的利率政策,扶植合作金融的發(fā)展,保證中西部地區(qū)有一個合理的增長速度;支持地區(qū)間的優(yōu)勢互補、資源合理配置和經(jīng)濟聯(lián)合。

        四、結(jié)論

        我國的金融體系對產(chǎn)業(yè)的支持作用較為有限,資本短期化行為比較嚴重,由于資本市場不完善,企業(yè)注重短期利益,而忽視長遠發(fā)展,資源浪費不可避免,具有長遠利益的項目得不到發(fā)展,成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的瓶頸。因此,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中金融的作用必須充分發(fā)揮,在當(dāng)前這方面比較欠缺的情況下,要著力研究金融作用機制對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響和金融模式在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的選擇,通過完善金融體系,采取一系列有效的政策措施,建立一個新型、高效、活躍的金融環(huán)境,促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

        參考文獻:

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