典當(dāng)?shù)囊馕?/h1>
2009-11-17 09:59:46王俊
投資與理財(cái) 2009年21期
王 俊
在我的觀念中，典當(dāng)行是典型的“不義之地”，靠放高利貸發(fā)危難財(cái)。與一位朋友聊起典當(dāng)生意，他也如是想，喏喏一陣，說了句“總有點(diǎn)那個(gè)……”
可如今，典當(dāng)行業(yè)在悄然改變，已經(jīng)不僅是救急融資的“提款機(jī)”，還成了達(dá)人“淘寶”的新場所、精明人的“時(shí)尚管家”。本刊調(diào)查問卷顯示，51.33％的被訪者表示會選擇典當(dāng)行辦理短期貸款業(yè)務(wù)，而在有典當(dāng)經(jīng)歷的被訪者中，居然有50.67％的人是去典當(dāng)行淘寶買物的。昔日窮人進(jìn)當(dāng)鋪，今朝時(shí)尚淘典行，這頗讓人砸吧出些意味。
意味之一，“淘”成時(shí)尚，無所不“淘”。據(jù)說淘寶網(wǎng)很火，已經(jīng)是當(dāng)之無隗的C2C老大。每每聽到、看到“80后”、“90后”眉飛色舞講起自己的淘寶經(jīng)歷，我就覺得消費(fèi)的環(huán)境真的是變了。一個(gè)“淘”字，說盡了時(shí)下多元選擇與自主消費(fèi)的個(gè)中精髓。典當(dāng)行居然也成了淘物時(shí)尚場所，這個(gè)世界已經(jīng)是無所不“淘”了。雜志要淘，博客要淘，微博要淘，淘來淘去，還是淘金淘Fans，有多少fans就意味著干了多少活、能賺多少錢啊。
意味之二，交換有值，流轉(zhuǎn)溢價(jià)。一件暫時(shí)閑置或不急用的物件，拿到典當(dāng)行可以作價(jià)抵押，以獲得自己急需的資金。有錢還上了，再把該物件贖回；沒錢可還，典當(dāng)行可出售當(dāng)物以獲得補(bǔ)償。在這個(gè)過程中，當(dāng)戶、當(dāng)鋪交換各自的風(fēng)險(xiǎn)，并獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)了流轉(zhuǎn)的溢價(jià)，當(dāng)鋪無疑是現(xiàn)代抵押貸款融資當(dāng)之無愧的鼻祖。當(dāng)戶不能方便自由地流轉(zhuǎn)手中的當(dāng)物，所以當(dāng)物要打折；當(dāng)鋪承擔(dān)了絕當(dāng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，所以可以要求較高的回報(bào)補(bǔ)償(高利貸)。這個(gè)最古老的生意，實(shí)際蘊(yùn)含了所有金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本原理：風(fēng)險(xiǎn)的交換與定價(jià)。
意味之三，當(dāng)鋪之火，金融之憾。據(jù)說現(xiàn)在當(dāng)鋪很火，幾個(gè)在南方經(jīng)營典當(dāng)行的朋友很發(fā)了些財(cái)。但于社會來說，典當(dāng)生意紅火凸顯的正是現(xiàn)代金融服務(wù)的缺憾。當(dāng)鋪的生意，本質(zhì)上是民間高利貸的生意。這個(gè)生意的溫度計(jì)刻度，反照的正是我們銀行對中小企業(yè)、對民間個(gè)人的金融服務(wù)程度。每月三四個(gè)百分點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)率是不折不扣的高利貸，如果從銀行能貸到款，如果銀行也能提供小額融資的方便服務(wù)，誰愿意付那么高的費(fèi)率啊。
我們都在講經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在我看來，如果銀行的金融業(yè)務(wù)沒有服務(wù)到廣大中小企業(yè)和更廣泛的個(gè)人大眾，內(nèi)需消費(fèi)拉動(dòng)的增長方式轉(zhuǎn)變就遑論成功。在這個(gè)意義上，我不希望當(dāng)鋪生意紅火。
王 俊
在我的觀念中，典當(dāng)行是典型的“不義之地”，靠放高利貸發(fā)危難財(cái)。與一位朋友聊起典當(dāng)生意，他也如是想，喏喏一陣，說了句“總有點(diǎn)那個(gè)……”
可如今，典當(dāng)行業(yè)在悄然改變，已經(jīng)不僅是救急融資的“提款機(jī)”，還成了達(dá)人“淘寶”的新場所、精明人的“時(shí)尚管家”。本刊調(diào)查問卷顯示，51.33％的被訪者表示會選擇典當(dāng)行辦理短期貸款業(yè)務(wù)，而在有典當(dāng)經(jīng)歷的被訪者中，居然有50.67％的人是去典當(dāng)行淘寶買物的。昔日窮人進(jìn)當(dāng)鋪，今朝時(shí)尚淘典行，這頗讓人砸吧出些意味。
意味之一，“淘”成時(shí)尚，無所不“淘”。據(jù)說淘寶網(wǎng)很火，已經(jīng)是當(dāng)之無隗的C2C老大。每每聽到、看到“80后”、“90后”眉飛色舞講起自己的淘寶經(jīng)歷，我就覺得消費(fèi)的環(huán)境真的是變了。一個(gè)“淘”字，說盡了時(shí)下多元選擇與自主消費(fèi)的個(gè)中精髓。典當(dāng)行居然也成了淘物時(shí)尚場所，這個(gè)世界已經(jīng)是無所不“淘”了。雜志要淘，博客要淘，微博要淘，淘來淘去，還是淘金淘Fans，有多少fans就意味著干了多少活、能賺多少錢啊。
意味之二，交換有值，流轉(zhuǎn)溢價(jià)。一件暫時(shí)閑置或不急用的物件，拿到典當(dāng)行可以作價(jià)抵押，以獲得自己急需的資金。有錢還上了，再把該物件贖回；沒錢可還，典當(dāng)行可出售當(dāng)物以獲得補(bǔ)償。在這個(gè)過程中，當(dāng)戶、當(dāng)鋪交換各自的風(fēng)險(xiǎn)，并獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，實(shí)現(xiàn)了流轉(zhuǎn)的溢價(jià)，當(dāng)鋪無疑是現(xiàn)代抵押貸款融資當(dāng)之無愧的鼻祖。當(dāng)戶不能方便自由地流轉(zhuǎn)手中的當(dāng)物，所以當(dāng)物要打折；當(dāng)鋪承擔(dān)了絕當(dāng)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，所以可以要求較高的回報(bào)補(bǔ)償(高利貸)。這個(gè)最古老的生意，實(shí)際蘊(yùn)含了所有金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基本原理：風(fēng)險(xiǎn)的交換與定價(jià)。
意味之三，當(dāng)鋪之火，金融之憾。據(jù)說現(xiàn)在當(dāng)鋪很火，幾個(gè)在南方經(jīng)營典當(dāng)行的朋友很發(fā)了些財(cái)。但于社會來說，典當(dāng)生意紅火凸顯的正是現(xiàn)代金融服務(wù)的缺憾。當(dāng)鋪的生意，本質(zhì)上是民間高利貸的生意。這個(gè)生意的溫度計(jì)刻度，反照的正是我們銀行對中小企業(yè)、對民間個(gè)人的金融服務(wù)程度。每月三四個(gè)百分點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)率是不折不扣的高利貸，如果從銀行能貸到款，如果銀行也能提供小額融資的方便服務(wù)，誰愿意付那么高的費(fèi)率啊。
我們都在講經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在我看來，如果銀行的金融業(yè)務(wù)沒有服務(wù)到廣大中小企業(yè)和更廣泛的個(gè)人大眾，內(nèi)需消費(fèi)拉動(dòng)的增長方式轉(zhuǎn)變就遑論成功。在這個(gè)意義上，我不希望當(dāng)鋪生意紅火。
