曾　晨

你想免去銀行柜臺(tái)排隊(duì)之苦，同時(shí)不必花一大筆手續(xù)費(fèi)用就能轉(zhuǎn)賬嗎?你想隨時(shí)隨地，不用上網(wǎng)就搞定基金的申購贖回以及證券行情的查詢嗎?你想更加方便地繳納水電費(fèi)而不用到銀行排隊(duì)嗎?手機(jī)銀行就可以幫你實(shí)現(xiàn)。

“您可以把網(wǎng)上銀行服務(wù)裝進(jìn)口袋里，無論身在何處，只要手機(jī)可以上網(wǎng)，就可以享受網(wǎng)上銀行服務(wù)?！闭猩蹄y行手機(jī)銀行宣傳語如是說。隨著3G之風(fēng)越吹越熱，各大銀行手機(jī)銀行之爭(zhēng)也逐漸升溫。

今年以來，建行、工行、農(nóng)行、招行等各大行借著3G之風(fēng)，先后推出了手機(jī)銀行(WAP)3G版。功能包括銀行賬戶管理自助轉(zhuǎn)賬，基金、外匯以及證券的行情查詢和買賣，信用卡管理，手機(jī)支付，等等。這些功能，幾乎涵蓋了網(wǎng)上銀行的所有功能，而較之網(wǎng)上銀行的終端電腦，手機(jī)是我們每天隨身攜帶、隨時(shí)使用的，使用起來要方便許多。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截至今年6月末，我國手機(jī)用戶數(shù)已超過6.5億，而通過手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民規(guī)模則達(dá)到了1.55億，比年初增長了32％，占全部網(wǎng)民數(shù)量的45.9％，預(yù)計(jì)未來兩年通過手機(jī)上網(wǎng)的網(wǎng)民數(shù)量將超過3億。

正是這樣一個(gè)龐大的市場(chǎng)和未來的趨勢(shì)，才引來各家銀行紛紛加入這場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，并通過打折促銷等方式吸引顧客。從減免手機(jī)銀行注冊(cè)費(fèi)，到更為實(shí)惠的轉(zhuǎn)賬、匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠甚至免費(fèi)，低價(jià)策略成為銀行間爭(zhēng)奪手機(jī)客戶資源的法寶。

以工行、建行為首的4大行，率先開展優(yōu)惠促銷。建設(shè)銀行規(guī)定，截至今年底，異地轉(zhuǎn)賬(匯款)、跨行轉(zhuǎn)賬、向企業(yè)轉(zhuǎn)賬享受0.15％手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，最低1元，最高15元。工行從上月起就規(guī)定，使用手機(jī)銀行(WAP)向工行異地賬戶匯款或向其他銀行賬戶匯款，優(yōu)惠收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由此前的0.8％(最低1.6元，最高40元)調(diào)整為05％，最低1元，最高25元。不過，根據(jù)記者查詢，工行的手機(jī)銀行用戶需要繳納60元一年的管理費(fèi)用(首年免費(fèi))，而交行也設(shè)定了每月6元的手機(jī)用戶注冊(cè)費(fèi)用。

相比之下，中小銀行的促銷力度更為明顯。不僅都沒有此類管理費(fèi)，且手續(xù)費(fèi)折扣更為優(yōu)惠。例如，光大銀行從8月起實(shí)行手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬2折優(yōu)惠，同城和異地跨行匯款最高手續(xù)費(fèi)僅10元。而在浦發(fā)銀行10月的優(yōu)惠活動(dòng)中，系統(tǒng)內(nèi)異地匯款、同城跨行匯款、異地跨行匯款都免費(fèi)，而這3項(xiàng)服務(wù)原手續(xù)費(fèi)分別為0.2％、0.2％和0.8％，最高手續(xù)費(fèi)可達(dá)40元。如果按照最高額度計(jì)算，用手機(jī)異地跨行匯款5000元。就可以節(jié)約40元的手續(xù)費(fèi)，的確令人動(dòng)心。而通過浦發(fā)銀行網(wǎng)上銀行進(jìn)行這3項(xiàng)服務(wù)，其優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)為0.1％、0.1％和0.5％，最高手續(xù)費(fèi)為25元，目前沒有減免。

盡管價(jià)格優(yōu)惠、使用便捷，但由于手機(jī)銀行對(duì)于消費(fèi)者來說還是—個(gè)相對(duì)陌生的概念，因而使用狀況不盡如人意。艾瑞咨詢最新發(fā)布的調(diào)查顯示，手機(jī)銀行在網(wǎng)民心目中的認(rèn)知度較高，有89.1％的網(wǎng)民表示聽說過手機(jī)銀行，但自己使用過的僅為33.2％。

艾瑞咨詢分析師蔣李鑫認(rèn)為，網(wǎng)民對(duì)手機(jī)銀行認(rèn)知度較高，而使用率不佳，說明手機(jī)銀行還不能滿足大多數(shù)網(wǎng)民的需求。銀行應(yīng)根據(jù)網(wǎng)民的行為及態(tài)度進(jìn)行分析，提高手機(jī)銀行用戶轉(zhuǎn)化率和使用黏性。就目前市場(chǎng)現(xiàn)狀而言，手機(jī)銀行無論是在市場(chǎng)環(huán)境、產(chǎn)品服務(wù)、營銷推廣還是在用戶等各方面都不成熟，各家銀行這方面的發(fā)展策略也并不清晰，多數(shù)屬于跟風(fēng)占位的行為，甚至很多客服人員也不清楚本行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)情況。

另外，對(duì)于安全性的擔(dān)憂，也是阻礙目前手機(jī)銀行發(fā)展的原因之一。除了網(wǎng)絡(luò)防毒等與網(wǎng)銀相似的安全保護(hù)措施外，手機(jī)丟失造成的安全隱患也是手機(jī)用戶重點(diǎn)考慮的一個(gè)問題。