實物黃金，家庭理財?shù)幕?/h1>
2009-11-13 05:12:18鄭曉琳
投資與理財 2009年19期
鄭曉琳
理財產(chǎn)品：
上海黃金交易所實物黃金
上海黃金交易所交易的黃金為經(jīng)交易所認證的，可提供標準金錠企業(yè)生產(chǎn)的符合交易所金錠質(zhì)量標準的黃金。
黃金交易品種為標準牌號Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四種和金幣。
交易品種的標準重量為50克、100克、1000克、3000克和12500克的金條、金錠和法定金幣。
報價方式為人民幣元／克，人民幣元以后保留兩位小數(shù)。交易所按成交金額征收一定比例的手續(xù)費，目前暫定為萬分之六。倉儲費、運保費由交易所代收代付。投資者可根據(jù)需求，選擇提取實物金或不提取實物金的方式交易，不提取實物金的可以由交易所代為托管。但金條一旦提取實物后，不得再入庫上市交易。
交易時間：每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。
律師點評：
年初，一些人曾預言黃金將漲到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人則認為這簡直是癡人說夢?？墒牵?月初國際黃金悄然再次沖破1000美元大關(guān)，讓在股市中依舊驚魂未定的人們不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是夢?許多人開始將投資的目光由股市轉(zhuǎn)向金市。但是，筆者認為，黃金的貴金屬商品和金融投融資的雙重特性，決定了黃金尤其是實物黃金更適宜作為家庭理財?shù)幕A保障產(chǎn)品，而不適合作為股市投資類的風險收益型來配置。
首先，實物黃金作為投融資產(chǎn)品的最基本功能是資產(chǎn)保值作用而不是資產(chǎn)增值。自古以來，無論社會如何變遷，政權(quán)如何更迭，抑或是貨幣幣種如何更換，黃金的價值都是永恒的。因此，黃金在任何時候、任何環(huán)境下都是最重要、最安全的資產(chǎn)，特別是在不確定或不良的經(jīng)濟、政治環(huán)境下，它的保值和支付能力使之成為沒有國界的貨幣，最能有效地抵御通貨膨脹。
同時，實物黃金良好的流通性也為家庭理財提供了靈活性和安全性。譬如，上海黃金交易所推出的實物黃金，盡管出庫后不得進行回購，但由于黃金是一種國際公認的貴金屬，根本不愁買家承接。以目前國內(nèi)典當行業(yè)為例，黃金的折當率最高，可以達到9成，而房產(chǎn)、古玩、汽車和有價證券都無法做到這一點。而且，國內(nèi)許多可投資的實物黃金均可參照交易所的交易價格進行回購。再說，黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，只需交付即可，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。因此，實物黃金產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利性，也為家庭資產(chǎn)的保值、傳承提供了最基礎的保障。
再者，實物黃金的資產(chǎn)增值作用也遠不如股票等投資產(chǎn)品顯著。黃金價格波動幅度、交易量等均不如股市，因而其風險較股市小，其收益也比股市低得多。而且，即使黃金真的如預測的那樣漲到了5000美元，也并不意味著它會像股市一樣，給人們帶來獲取暴利的投機機會，就像黃金跌到每盎司500美元，也并不意味著投資者損失慘重一樣。因為紙幣可以亂發(fā)，股票可以隨意放大市盈率，而黃金受儲量、開采技術(shù)和開采成本的限制，其數(shù)量增長幾乎是穩(wěn)定的。所以從價值的角度看，黃金漲了只不過是說明紙幣貶值了而已，并不是黃金所代表的資產(chǎn)漲了多少。
因此，由于實物黃金的安全保值和防止通貨膨脹損失的功能，也由于其同大多數(shù)資產(chǎn)價值的波動具有負相關(guān)關(guān)系，所以，實物黃金永遠是投資組合中收益最穩(wěn)、受影響最小的安全保障型投資品種，是家庭理財投資組合中的基石，可以有效地防止投資者的收益因單一資產(chǎn)貶值而減少，在資產(chǎn)保值的基礎上獲取理想的投資收益。
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報價方式為人民幣元／克，人民幣元以后保留兩位小數(shù)。交易所按成交金額征收一定比例的手續(xù)費，目前暫定為萬分之六。倉儲費、運保費由交易所代收代付。投資者可根據(jù)需求，選擇提取實物金或不提取實物金的方式交易，不提取實物金的可以由交易所代為托管。但金條一旦提取實物后，不得再入庫上市交易。
交易時間：每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。
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年初，一些人曾預言黃金將漲到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人則認為這簡直是癡人說夢?？墒牵?月初國際黃金悄然再次沖破1000美元大關(guān)，讓在股市中依舊驚魂未定的人們不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是夢?許多人開始將投資的目光由股市轉(zhuǎn)向金市。但是，筆者認為，黃金的貴金屬商品和金融投融資的雙重特性，決定了黃金尤其是實物黃金更適宜作為家庭理財?shù)幕A保障產(chǎn)品，而不適合作為股市投資類的風險收益型來配置。
首先，實物黃金作為投融資產(chǎn)品的最基本功能是資產(chǎn)保值作用而不是資產(chǎn)增值。自古以來，無論社會如何變遷，政權(quán)如何更迭，抑或是貨幣幣種如何更換，黃金的價值都是永恒的。因此，黃金在任何時候、任何環(huán)境下都是最重要、最安全的資產(chǎn)，特別是在不確定或不良的經(jīng)濟、政治環(huán)境下，它的保值和支付能力使之成為沒有國界的貨幣，最能有效地抵御通貨膨脹。
同時，實物黃金良好的流通性也為家庭理財提供了靈活性和安全性。譬如，上海黃金交易所推出的實物黃金，盡管出庫后不得進行回購，但由于黃金是一種國際公認的貴金屬，根本不愁買家承接。以目前國內(nèi)典當行業(yè)為例，黃金的折當率最高，可以達到9成，而房產(chǎn)、古玩、汽車和有價證券都無法做到這一點。而且，國內(nèi)許多可投資的實物黃金均可參照交易所的交易價格進行回購。再說，黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，只需交付即可，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。因此，實物黃金產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利性，也為家庭資產(chǎn)的保值、傳承提供了最基礎的保障。
再者，實物黃金的資產(chǎn)增值作用也遠不如股票等投資產(chǎn)品顯著。黃金價格波動幅度、交易量等均不如股市，因而其風險較股市小，其收益也比股市低得多。而且，即使黃金真的如預測的那樣漲到了5000美元，也并不意味著它會像股市一樣，給人們帶來獲取暴利的投機機會，就像黃金跌到每盎司500美元，也并不意味著投資者損失慘重一樣。因為紙幣可以亂發(fā)，股票可以隨意放大市盈率，而黃金受儲量、開采技術(shù)和開采成本的限制，其數(shù)量增長幾乎是穩(wěn)定的。所以從價值的角度看，黃金漲了只不過是說明紙幣貶值了而已，并不是黃金所代表的資產(chǎn)漲了多少。
因此，由于實物黃金的安全保值和防止通貨膨脹損失的功能，也由于其同大多數(shù)資產(chǎn)價值的波動具有負相關(guān)關(guān)系，所以，實物黃金永遠是投資組合中收益最穩(wěn)、受影響最小的安全保障型投資品種，是家庭理財投資組合中的基石，可以有效地防止投資者的收益因單一資產(chǎn)貶值而減少，在資產(chǎn)保值的基礎上獲取理想的投資收益。
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