楊 光
李女士今年35歲,家有一八歲男孩即將上小學(xué)。夫婦二人均有穩(wěn)定工作,每月臺(tái)計(jì)收入5000多元支出1 500元左右。她與丈夫都有社?!,F(xiàn)在其家有存款30萬,最近想用這筆錢,再貸款10萬元在市區(qū)買套住房。在買房之后,希望能把手中現(xiàn)有為家在農(nóng)村的父母養(yǎng)老準(zhǔn)備的1萬元盡快增值到10萬元,應(yīng)該如何投資理財(cái),才能盡管實(shí)現(xiàn)目標(biāo),不影響生活質(zhì)量?
特邀理財(cái)師為市民李女士設(shè)計(jì)出1萬元現(xiàn)金也能讓父母放心養(yǎng)老的高效理財(cái)方案。
理財(cái)方案一:以一博十不可取
首先,李女士以一博十的投資理念是不可取的,一夜暴富很難成為現(xiàn)實(shí)。投資需要有耐心更需要有正確的投資理念。當(dāng)然要實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)并不難,只要將原來的想法顛倒一下,就可以輕松實(shí)現(xiàn)目標(biāo)了。建議李女士暫緩買房現(xiàn)將30萬元買房款用于基金投資,基金已經(jīng)有引領(lǐng)大盤走勢的趨勢。從7月5日至今基金平均收益超過了30%,而其他投資就望塵莫及了。如果按30%的收益率計(jì)算,30萬元×30%=9萬元,加上原來準(zhǔn)備的1萬元,正好可以達(dá)到10萬元。然后再用30萬元存款加上10萬元貸款買房實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。
其次,李女士家庭月收入5000元,月支出1500元,每月結(jié)余3500元,可以用來購買債券型基金,既可以規(guī)避股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)投資,又可以用高于普通定期存款的收益來為即將上小學(xué)的孩子準(zhǔn)備教育基金。
理財(cái)方案二:緩買房3年攢60萬
李女士的家庭財(cái)務(wù)狀況分析可以發(fā)現(xiàn),李女士家庭收入支出均偏低,家庭生活質(zhì)量不高,又面臨孩子上學(xué)父母養(yǎng)老,經(jīng)濟(jì)狀況不容樂觀。
建議李女士暫緩貸款購房計(jì)劃,將家庭儲(chǔ)蓄合理分配投資理財(cái)。將每月家庭結(jié)余中的1000元用于基金定投,作為孩子的教育儲(chǔ)備,基本可解決孩子上學(xué)費(fèi)用,另外2500元可考慮貨幣市場基金,既能保障資金充分流動(dòng)性,又能獲得較高收益。其次,將30萬家庭儲(chǔ)蓄中的5萬元用于投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)(預(yù)期年收益能達(dá)到4%以上即可)10萬元用于年收益在10%左右的新股申購型理財(cái)產(chǎn)品,剩余15萬可進(jìn)行優(yōu)質(zhì)基金組合投資(假設(shè)年收益能達(dá)到40%),照此算來,3年后投資本金收益合計(jì)將會(huì)達(dá)到60余萬??紤]到房價(jià)上升因素,拿出45萬購房,10萬父母養(yǎng)老,剩余資金可提高生活質(zhì)量或作再投資。