劉寶民

進入夏季以來，隨著氣溫上升和室外環(huán)境的變化，機動車自燃的現(xiàn)象時有發(fā)生，這種猝不及防的瞬間之火常常會導致全車報廢，給車主造成較大的經濟損失。事故過后，一些事先投保了機動車輛損失險的私家車主在向保險公司索賠時，相當一部分受損車輛卻不能得到賠償，有的雖然得到了賠償，但賠償金額只是損失金額的80％，當事人對此表示不理解。

其實原因很簡單，車輛自燃損失險是機動車車輛損失保險的一個附加險種，車主只有在投保機動車輛損失險的基礎上，方可投保車輛自然損失附加險，是否投保該附加險種，完全是車主自身意愿，結果不少車主沒有投保該附加險種，以后車輛發(fā)生自燃事故顯然不能得到賠償。因為，在家庭自用汽車損失保險條款責任免除部分明確規(guī)定：自燃以及不明原因的火災造成被保險機動車的損失和費用，保險公司不負責賠償。至于有些投保了該附加險種的車主，發(fā)生自燃事故后，卻沒有得到足額賠償，根本原因在于，該附加險種同樣在條款中有明確規(guī)定，該附加險種的絕對免賠率為20％。換言之，就是只能得到損失金額80％的賠償。這些內容已在保險合同中清晰載明，投保人只要認真閱讀，就會一目了然。為了維護投保人的權益，仍然有必要提示投保人注意以下三個要素。

一、車輛自燃損失保險為車輛損失險的附加險，只有投保了車輛損失險的車輛才可投保本保險。

二、投保了車輛自燃損失保險的機動車輛在使用過程中，因本車電器、線路，供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運載貨物自身原因起火燃燒，造成被保險車輛的損失，以及被保險人在發(fā)生本保險責任的事故時，為減少車輛損失所支出的，必要和合理的施救費用，保險公司在保險單該項目所載明的保險金額內，按該車輛的實際損失賠付；發(fā)生全部損失的按出險時車輛實際價值在保險單該項目所載明的保險金額內賠付，該保險的絕對免賠率為20％。

三、被保險人在使用保險車輛過程中，因人工直接供油、明火烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則或因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)及貨物本身的損失，以及被保險人的故意行為造成車輛的損失，保險公司不負責賠償。