[摘 要]本文利用相關(guān)數(shù)據(jù)分析了我國反洗錢的現(xiàn)狀,對洗錢活動的新特點和新趨勢進行了歸納總結(jié),闡述了洗錢活動對經(jīng)濟社會的危害,并針對我國反洗錢體系的完善提出了一些建議。

[關(guān)鍵詞]洗錢 反洗錢 新形勢

作者簡介:李楠(1984-),男,云南昆明人,四川大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院碩士,研究方向為勞動經(jīng)濟學(xué)。

一、我國反洗錢的現(xiàn)狀

隨著我國經(jīng)濟金融領(lǐng)域逐步對外開放,資本流動日益頻繁,洗錢犯罪也借機在我國大肆發(fā)展,嚴(yán)重威脅著我國的經(jīng)濟安全與穩(wěn)定。據(jù)2004-2007年中國人民銀行公布的《中國反洗錢報告》數(shù)據(jù)顯示,我國在2004年共破獲洗錢及其相關(guān)案件50起,涉案金額5.7億元人民幣,4.47億美元;2005年破獲洗錢及相關(guān)案件50余起,案件數(shù)量與2004年持平,但涉案金額折合人民幣上百億元;2006年破獲涉嫌洗錢案件100余起,涉案金額折合人民幣400多億元。2007年人民銀行向偵查機關(guān)報案554起,涉及金額折合人民幣約2295億元,但實際成功破獲的洗錢案件只有89起,涉案金額折合人民幣約288億元[1],出現(xiàn)了洗錢懲治現(xiàn)狀與高發(fā)的洗錢犯罪形勢不相符的情況。究其原因,主要是由于06年底至07年初《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》三部反洗錢法規(guī)的出臺有力打擊了洗錢活動,不法分子開始使用新方法和新手段洗錢,致使監(jiān)管部門查處難度增加。

二、我國洗錢活動的新特點和趨勢

(一)利用電子支付工具洗錢。電子支付無需現(xiàn)金結(jié)算,不受時間地域限制,只要交易密鑰就可操作,外界難以監(jiān)測。我國的電子支付工具有網(wǎng)上銀行、電話銀行、電子支票、電子錢包等,很多電子支付工具的發(fā)行機構(gòu)并不要求使用者提供詳實的身份資料,開放性極大,很容易被洗錢活動所利用,成為洗錢的捷徑。為了應(yīng)對于此,人民銀行就曾于09年4月發(fā)布公告,要求從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)按要求進行登記,以便規(guī)范治理,近年在國內(nèi)流行的支付寶、Q幣等存在洗錢風(fēng)險的電子支付業(yè)務(wù)都在需要登記的范圍內(nèi)。

(二)利用房地產(chǎn)等新興行業(yè)洗錢。國內(nèi)房價的不斷上漲提高了地產(chǎn)的保值增值功能,地產(chǎn)交易金額大,高檔住宅價格昂貴,便于大額贓款的一次性漂白。地方政府為了招商引資,對投資地產(chǎn)行業(yè)的資金采取歡迎姿態(tài),審查力度較弱,大量黑錢便利用地產(chǎn)行業(yè)資金密集,融資額度大的特點趁機流入,通過樓盤開發(fā)、房屋買賣和出租等方式將黑錢洗白。2008年全國房價回落時,仍有很多地區(qū)房價居高不下,呈現(xiàn)出非理性的繁榮,這在一定程度上與洗錢活動的炒作有關(guān)。

(三)我國的洗錢主體及其目的有所變化。以往國內(nèi)的洗錢活動主要是為了將貪污腐敗、走私販毒等違法收入合法化,但近年來洗錢活動的主體和目的開始有了新變化。隨著恐怖主義蔓延和民族分裂勢力抬頭,恐怖分子和分裂分子也開始洗錢,他們洗錢不完全是為了將黑錢洗白,而是利用洗錢活動籌措募集、轉(zhuǎn)移分散資金,將非法資金用作其活動的經(jīng)費,以此來滿足恐怖襲擊和分裂叛亂的需要。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示,近期嚴(yán)重影響我國安全的藏獨、疆獨勢力和東突恐怖組織,其背后就有洗錢運作來支撐其活動。

三、洗錢活動對我國的危害

(一)擾亂國家的經(jīng)濟金融秩序。洗錢是為了掩蓋贓款的真實面目,并不尋求利潤最大化,所以其資金很少流入最有效益但引人注目的投資領(lǐng)域,而是選擇那些監(jiān)管較松,贓款容易洗白的邊緣領(lǐng)域或新興行業(yè)。這樣的資金運作不符合市場規(guī)律,會扭曲資源配置,而且其資金游離于真實統(tǒng)計數(shù)據(jù)之外,容易導(dǎo)致政府宏觀調(diào)控失靈。對于金融體系而言,一旦有金融機構(gòu)被卷入洗錢活動,就會產(chǎn)生法律風(fēng)險和資本運營風(fēng)險,極易引發(fā)信任危機和支付危機。

(二)減少財政收入,影響我國經(jīng)濟發(fā)展。為了應(yīng)對經(jīng)濟危機的影響,西方各國在近期都推出了耗資巨大的經(jīng)濟刺激方案,導(dǎo)致國內(nèi)財政吃緊,因此也都盯上了從本國流出的黑錢。我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期,社會發(fā)展需要大量的資金,巨額資本外逃減少了大量稅收和投資資本,對國內(nèi)的財政經(jīng)濟和社會發(fā)展有嚴(yán)重影響。

(三)助長國內(nèi)貪污腐敗的發(fā)生。洗錢犯罪是上游犯罪,洗錢過程的順利會刺激基礎(chǔ)犯罪數(shù)量上升,我國近年來大量的貪腐案件就與國內(nèi)活躍的洗錢活動有關(guān)。腐敗分子貪污或受賄后,會通過各種手段將贓款洗白,可以說,洗錢過程的順利在一定程度上導(dǎo)致了國內(nèi)腐敗案件的高發(fā)。此外,貪污腐敗不但需要“洗錢”,有時還會保護“洗錢”。為了能夠有效的轉(zhuǎn)移贓款,腐敗分子會對洗錢活動進行適當(dāng)?shù)谋Ｗo;而犯罪組織為了能夠?qū)で蟊Ｗo,又會腐蝕賄賂國家工作人員,引誘其貪污腐敗,從而形成一個惡性循環(huán)。

(四)損害國家形象,引發(fā)國際干預(yù)。活躍的洗錢活動會損害國家形象,對內(nèi)滋生腐敗和其他犯罪,對外則成為國際黑錢聚集的重災(zāi)區(qū),受到國際社會的譴責(zé)及制裁。2009年9月閉幕的G20財長會議就表示,對不遵守反洗錢反恐融資機制或者未能達到稅務(wù)信息交換標(biāo)準(zhǔn)的那些“不合作區(qū)域”,將在2010年5月對其采取措施,進行重磅打壓。

四、政策建議

(一)完善網(wǎng)絡(luò)電子化交易的信息監(jiān)控。針對我國網(wǎng)絡(luò)電子化交易不斷增加的趨勢,加強信息監(jiān)控是當(dāng)務(wù)之急。具體來說,就是要進一步完善反洗錢監(jiān)測分析中心的建設(shè),建立反洗錢數(shù)據(jù)庫,利用國際流行的數(shù)據(jù)挖掘與人工智能技術(shù),對各種網(wǎng)絡(luò)化電子交易數(shù)據(jù)進行分析,以此來監(jiān)控大額交易和可疑交易。對電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)行和運作機構(gòu)要進行規(guī)范,建立相關(guān)的交易委托標(biāo)準(zhǔn)。對網(wǎng)絡(luò)電子化交易的私人密鑰進行統(tǒng)一管理,以法規(guī)形式明確在某些條件下,監(jiān)管機關(guān)可以通過一定程序從交易密鑰管理機構(gòu)處獲得私人密鑰,解密相關(guān)的信息,以判定是否為洗錢操作。

(二)加強對地產(chǎn)等新興行業(yè)的管理,擴大反洗錢監(jiān)測范圍。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示,我國目前以全額現(xiàn)金一次性支付購買別墅或高檔公寓的人群在高端置業(yè)者中所占比例大約為15%[2]。所以在地產(chǎn)行業(yè)反洗錢,首先要審核大額交易的來源及其合法性,建立地產(chǎn)業(yè)的反洗錢檢測系統(tǒng),對有洗錢行為的地產(chǎn)公司或個人進行重處。此外,我國的反洗錢監(jiān)測范圍除了金融地產(chǎn)等行業(yè)之外,還應(yīng)擴展到其他一些風(fēng)險較高的新興行業(yè)和邊緣行業(yè),逐個分析其洗錢的環(huán)節(jié)和方式,擴大反洗錢的框架。

(三)積極開展國際反洗錢合作。進行反洗錢國際合作可有效防止黑錢的跨境轉(zhuǎn)移,利于外逃資金的追討,引渡或遣返犯罪嫌疑人,直接斷絕國內(nèi)腐敗分子境外洗錢和外逃的想法,抑制國內(nèi)腐敗案件的發(fā)生。對外合作還可以通過制定統(tǒng)一的反恐融資標(biāo)準(zhǔn),及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)防反恐融資及分裂分子的洗錢活動,凍結(jié)其賬戶資產(chǎn),切斷恐怖或分裂活動的資金來源。

參考文獻

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