汪 琳
“發(fā)的工資不就是到銀行存款存定期、活期之類的玩意兒,哪來那么多講究?”當被問及是如何管理自己的工資賬戶時,參加工作3年多的何書華滿臉的疑問。何書華說自己的錢就在一張工資卡上,平時沒怎么管,只是等到金額大了就轉存定期。
“像何先生這樣的大有人在,其實,這部分人只要適當調整存款策略,到一定時期也會得到一筆不少的利息”,北京銀行金融理財師韓婷婷說,“比如約定轉存和通知性存款就與一般的銀行存款有很大的不同?!?/p>
據(jù)悉。目前很多銀行都推出了“約定轉存”業(yè)務,只要你和銀行事先約定好備用金額,超過部分就會自動轉存為定期存款。韓婷婷說,“千萬別小看這項業(yè)務,只要利用好了,不但不會影響日常生活,還能在不知不覺中為你帶來利潤?!?/p>
以北京銀行的約定轉存為例。如果你現(xiàn)在有11000元的儲蓄存款,全部以活期存在銀行,一年應得利息為:11000×0.36%=39.6元。
如果你選擇約定轉存,由于該行此項業(yè)務的辦理起點為1000元。那么你可以與銀行約定好,1000元存活期,超過部分存一年定期。那么,這11000元在無形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。
一年下來,你應得利息為:1000×0.36%+10000×2.52%=36+252=255.6元。兩者相比,后者應得利息是前者的6.45倍。
與約定轉存不同,通知存款是一種期限較短,存取比較方便的存款方式,通常分為1天通知存款和7天通知存款。目前,銀行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率為0.81%和1.35%,分別是活期存款的2.25倍和3.75倍。
“除了約定轉存和通知性存款外,即使是一般的銀行存款也有講究?!敝行陪y行零售業(yè)務部李經理表示,銀行普通儲蓄業(yè)務也有理財技巧。客戶可依自身情況選擇不同方式。
一是“四分存儲法”。將資金拆為由少至多的金額,分別按3、6、12、24個月等期限存入。這個方式適用有資金使用需求,但不確定使用時間的客戶。
二是“月月存儲法”。按月將定額資金存入定期,以1年為周期存滿12張。次年將資金與第一張存單本息匯總后再進行下一輪儲蓄,以此循環(huán)。這是適合工薪階層的存儲法,月月發(fā),月月存,收益高于零存整取。
三是“階梯存儲法”。將資金平分3份,分別開設1年至3年期的定期存單。1年后用到期的存單再開設3年期存單,以此類推。
四是“利率導向法”。利用國家宏觀經濟政策。針對利率運行區(qū)間,合理選擇存款周期,規(guī)避利率風險。中信銀行李經理個人認為,眼下市場仍存在降息預期。但空間不大。因而現(xiàn)時定期存款期限應以中短期為主,如兩年以下期限。相反在加息周期快結束時。如沒有其他投資渠道、只想做定期存款的客戶,則可選擇較長的存款期限。