李軍衡

摘要：隨著保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步開(kāi)放和外資保險(xiǎn)公司的大量涌入，中國(guó)保險(xiǎn)公司正面臨資本實(shí)力、技術(shù)和人才等方面占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的國(guó)際保險(xiǎn)巨頭的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)，而人才是保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的根本。怎樣應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的人才競(jìng)爭(zhēng)，如何采取相應(yīng)的對(duì)策和措施，盡快做大、做強(qiáng)我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，這是關(guān)系到民族保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的大事。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；人才狀況：應(yīng)對(duì)措施

隨著國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的全面開(kāi)放，外資保險(xiǎn)公司成為“人力資源爭(zhēng)奪戰(zhàn)”的一支“主力軍”。這一朝陽(yáng)行業(yè)正被一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)籠罩著，目前的種種跡象表明，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)越激烈。實(shí)踐也證明，保險(xiǎn)業(yè)成為金融人才流動(dòng)最頻繁的行業(yè)之一。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)教育論壇國(guó)際學(xué)術(shù)會(huì)議透露，目前國(guó)內(nèi)的300多家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，年缺口在16000人左右；雖然，我國(guó)的保險(xiǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)較以前取得一定的成果，如高等院校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的增加、保險(xiǎn)公司內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)制的完善等。但是當(dāng)前在人才隊(duì)伍建設(shè)中還存在諸如人才總量不足、流動(dòng)頻繁、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員和國(guó)際化人員缺乏、考核激勵(lì)約束機(jī)制不健全等諸多問(wèn)題?？梢?jiàn)，要緩解當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)人才供需緊張的矛盾，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，必須加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)。

一、目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的人才狀況

1、人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)一行業(yè)發(fā)展的必然過(guò)程

保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放與發(fā)展為行業(yè)人才帶來(lái)了莫大的機(jī)遇。保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)早已開(kāi)始了一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)。其實(shí)，這是行業(yè)發(fā)展一個(gè)必然的過(guò)程。站在公司的角度，是希望能留住所有的人才；而站在員工的角度，他也在不斷地謀求個(gè)人的發(fā)展。當(dāng)然，公司會(huì)提供很多發(fā)展的機(jī)會(huì)來(lái)尋求這兩者之間的平衡。盡管，每家新公司也逐步開(kāi)始設(shè)立分公司，會(huì)出現(xiàn)很多機(jī)會(huì)，但是并不是每個(gè)人都能抓住這樣的機(jī)會(huì)，畢竟需要入崗匹配，每個(gè)職位都是需要經(jīng)過(guò)層層選拔的。那么，沒(méi)有抓住機(jī)會(huì)的員工，或者相對(duì)而言，還不是最適合人選的員工，或許會(huì)有些挫敗感，或許覺(jué)得在這個(gè)公司發(fā)展前景不大，或者認(rèn)為外面的機(jī)會(huì)更好，待遇更高，那么，他們就會(huì)選擇離開(kāi)。畢竟，行業(yè)在快速發(fā)展，新的機(jī)構(gòu)也在不斷成立，市場(chǎng)上的機(jī)會(huì)很多，整個(gè)行業(yè)對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的人才有著很大的需求。

2、保險(xiǎn)代理人大進(jìn)大出

保險(xiǎn)代理人通常被看作是從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人，主要為保險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù)，如銷(xiāo)售保險(xiǎn)單、出立暫保單、代收保費(fèi)等。無(wú)論保險(xiǎn)公司的期望如何，跟下對(duì)代理人招聘條件不高是個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。按目前的要求，想招上人來(lái)應(yīng)該不成問(wèn)題，然而事實(shí)并非如此。據(jù)各大招聘網(wǎng)站統(tǒng)計(jì)，目前最缺的職位是保險(xiǎn)代理人，每二、三十個(gè)代理人職位空缺僅有一人求職。進(jìn)入門(mén)檻過(guò)低，頻繁的人員流動(dòng)，是代理人隊(duì)伍建設(shè)的主要問(wèn)題。在一些地區(qū)，這一職業(yè)已成為解決下崗職工再就業(yè)的重要渠道，更為關(guān)鍵的是保險(xiǎn)公司不愿在培訓(xùn)上多花精力，只是經(jīng)過(guò)立竿見(jiàn)影式的所謂“魔鬼訓(xùn)練”后便上崗了。但是，低門(mén)檻不單意味著進(jìn)入的方便，也意味著出局的容易。新人一般在工作初期特別是半年后夭折的較多，當(dāng)自己和家人朋友都已買(mǎi)完保險(xiǎn)，而相應(yīng)的售保技巧卻還沒(méi)完全掌握，開(kāi)始采取陌生拜訪(fǎng)的方法時(shí)往往效率不高、極易受挫，去職或被淘汰就在所難免。保險(xiǎn)公司看中代理人的業(yè)績(jī)無(wú)可厚非，但也過(guò)于顯得片面。當(dāng)招聘變的如此簡(jiǎn)單之時(shí)，對(duì)人員的愛(ài)護(hù)也就無(wú)從談起，即便是做了多年的老員工，一旦業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑，仍然會(huì)被公司毫不留情地“請(qǐng)”出局。而一些業(yè)績(jī)較好的人員或是保險(xiǎn)銷(xiāo)售上的精英則很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手挖走。因此各家保險(xiǎn)公司的代理人均存在“大進(jìn)大出”的現(xiàn)象，出現(xiàn)職位空缺也不足為怪。

3、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才嚴(yán)重不足

我國(guó)目前保險(xiǎn)從業(yè)人員有200多萬(wàn)人，但整個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員在數(shù)量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面跟不上保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需求。保險(xiǎn)行業(yè)的精算、核保、投資、理賠、展業(yè)等專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程，而我國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)本科人才的培養(yǎng)也僅僅是近幾年才起步的。目前我國(guó)各方面的保險(xiǎn)人才都嚴(yán)重不足，尤其是保險(xiǎn)精算師?！熬銕煛狈Q(chēng)得上保險(xiǎn)業(yè)的“精英”，是集數(shù)學(xué)家、統(tǒng)計(jì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家和投資學(xué)家于一身的保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)人才，不僅要具備保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)門(mén)知識(shí)，而且還要具有預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展方向的能力。我國(guó)的保險(xiǎn)法規(guī)定，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司必須聘用一名金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)可的精算師。而據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)介紹，目前在12億中國(guó)人中卻只有幾十名嚴(yán)格意義上的精算師，這種狀況顯然無(wú)法適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅猛發(fā)展的需要。據(jù)預(yù)測(cè)，在未來(lái)幾年內(nèi)，我國(guó)精算師的市場(chǎng)需求量將在4000名左右。同時(shí)對(duì)于那些了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況、熟悉國(guó)際保險(xiǎn)法律法規(guī)的各種專(zhuān)業(yè)的復(fù)合型人才就更為短缺了。

4、保險(xiǎn)公司缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制

從某種角度講，人力資源管理的精髓就在于激勵(lì)員工，使之保持高漲的工作積極性。只要激發(fā)人才主體的內(nèi)在動(dòng)力，充分調(diào)動(dòng)其積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，人才才能不斷增值。除了在工資收入、各種福利等物質(zhì)方面需要外，員工的精神需要也是不可或缺的，這一點(diǎn)主要體現(xiàn)在個(gè)人發(fā)展和對(duì)成功的需要上。但目前保險(xiǎn)公司中合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成，這些都不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。

二、解決保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展人才瓶頸的應(yīng)對(duì)措施。

1、建立嚴(yán)格的代理人準(zhǔn)入制度。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性及復(fù)雜性，因此對(duì)于保險(xiǎn)代理人除必須要有必要的理論知識(shí)和良好的誠(chéng)信度，還要有基本的學(xué)歷做保障，比如部分外資保險(xiǎn)公司對(duì)銷(xiāo)售人員的招聘條件一律要求大專(zhuān)以上，年齡也沒(méi)有內(nèi)資保險(xiǎn)那么寬泛，一般在25到40周歲之間。在符合上述硬件的基礎(chǔ)上，要成為代理人還必須參加能力測(cè)試，主要考察個(gè)人素質(zhì)、如何處理與他人的關(guān)系，以及作為一個(gè)銷(xiāo)售人員所需要的素質(zhì)和能力?？荚嚭细穹娇蛇M(jìn)入公司參加培訓(xùn)。代理人素質(zhì)的高低直接影響到保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展和保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期性經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的日趨成熟，保險(xiǎn)產(chǎn)品的日益豐富，都要求代理人必須具備良好的職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

2、完善保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)機(jī)制。首先，進(jìn)一步發(fā)展高等院校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的建設(shè)，培養(yǎng)高層次的管理和專(zhuān)業(yè)人才。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)只有48所全日制高校設(shè)立保險(xiǎn)本科及以上專(zhuān)業(yè)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生每年僅4000人左右，成人高等教育保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)也嚴(yán)重不足，這就需要我們?cè)诒ｋU(xiǎn)基礎(chǔ)教育環(huán)節(jié)還要加大投入。其次，繼續(xù)完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部的培訓(xùn)制度，促進(jìn)學(xué)習(xí)型行業(yè)的形成。保險(xiǎn)公司內(nèi)部要建立保險(xiǎn)人員的繼續(xù)教育制度。要全面提升員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，就必須建立培訓(xùn)開(kāi)發(fā)制度。在新的形勢(shì)下，培訓(xùn)不僅僅是為了，使員工適應(yīng)工作的需要，而且是幫助員工提升自我價(jià)值的一種渠道，是公司人力資源開(kāi)發(fā)和管理的一個(gè)重要組成部分。同時(shí)保險(xiǎn)公司要以高等院校為依托，培養(yǎng)所需的各類(lèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才。

3、加大保險(xiǎn)人才的激勵(lì)保障。當(dāng)前面臨國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司的激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，人員流動(dòng)越來(lái)越頻繁，而缺乏相應(yīng)的激勵(lì)和保障是很重要的一個(gè)原因。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立市場(chǎng)化的用人機(jī)制，認(rèn)真建立市

場(chǎng)化的薪酬制度。確定合理薪酬是激勵(lì)員工必不可少的手段，必須建立起一種把員工同企業(yè)發(fā)展前景緊密聯(lián)系在一起的共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的新型分配機(jī)制。保險(xiǎn)公司要想留住人才，就必須加大對(duì)內(nèi)部分配制度的改革力度，提高企業(yè)薪酬政策上的外部競(jìng)爭(zhēng)力。在企業(yè)內(nèi)對(duì)各個(gè)層級(jí)要實(shí)行差異化激勵(lì)政策，根據(jù)員工的崗位、貢獻(xiàn)和績(jī)效確定不同的薪酬待遇，員工薪金要與超額利潤(rùn)貢獻(xiàn)、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)收益、市場(chǎng)滿(mǎn)意度等考核指標(biāo)掛鉤，適當(dāng)拉大收入差距；保險(xiǎn)公司應(yīng)努力探索附屬于人才資源的管理要素、技術(shù)要素參與企業(yè)收益分配的途徑和手段，使之系統(tǒng)化、制度化。另外保險(xiǎn)公司還要完善企業(yè)年金的激勵(lì)制度。企業(yè)年金是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)效益，按照自愿、量力的原則，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是企業(yè)薪酬管理的重要組成部分。它與工資、獎(jiǎng)金及其他福利計(jì)劃一起構(gòu)成了“一攬子薪酬”，成為吸引人才的重要手段，而且它所具有的長(zhǎng)期激勵(lì)和保障功效，是其他法定外福利措施所難以達(dá)到的。

4、要用先進(jìn)的企業(yè)文化凝聚員工。保險(xiǎn)公司作為金融服務(wù)性企業(yè)，要確立以人為本的企業(yè)文化，實(shí)行“人性化”管理，把尊重人才、尊重人的各種潛能的發(fā)揮置于管理的首位。通過(guò)實(shí)施文化管理，確立企業(yè)共同遵循的價(jià)值觀(guān)和行為方式，大力弘揚(yáng)企業(yè)精神，引導(dǎo)全體員工為實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一、明確的目標(biāo)而做到同心同德，步調(diào)一致。保險(xiǎn)公司要建立具有人性化、科學(xué)化的激勵(lì)機(jī)制，既考慮人才的物質(zhì)需求，又考慮人才的精神需求，創(chuàng)造一個(gè)尊重員工的環(huán)境，對(duì)員工實(shí)行非強(qiáng)制性的激勵(lì)和約束。保險(xiǎn)公司要發(fā)揚(yáng)民主精神，保持管理層與員工之間的經(jīng)常交流，管理層能夠認(rèn)真聽(tīng)取員工意見(jiàn)，滿(mǎn)足員工自我實(shí)現(xiàn)的欲望，使員工體會(huì)到自己參與創(chuàng)造企業(yè)的價(jià)值，從而更充分的發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性和創(chuàng)造性。

5、注重國(guó)際化保險(xiǎn)人才的引進(jìn)。隨著我國(guó)金融業(yè)的全面開(kāi)放，內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅猛，人才的供應(yīng)卻一時(shí)跟不上，包括業(yè)務(wù)人員和管理人才，而人才的培養(yǎng)又需要時(shí)間。所以，引入境外高級(jí)保險(xiǎn)人才，不失為一舉兩得的好方法，不僅能夠緩解人才供需緊張的局面，而且便于帶來(lái)境外先進(jìn)的技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)。一些專(zhuān)家也指出，中資保險(xiǎn)公司也應(yīng)該把招賢納士之手伸向海外，以人才引進(jìn)的國(guó)際化來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際化。這樣不僅能彌補(bǔ)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)高級(jí)人才的相對(duì)不足，更可以引進(jìn)國(guó)際金融保險(xiǎn)業(yè)先進(jìn)的企業(yè)管理經(jīng)營(yíng)理念和技術(shù)。目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司中已有越來(lái)越多的境外人士擔(dān)任總經(jīng)理等高管職務(wù)，以適應(yīng)越來(lái)越激烈的保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

總之，要實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)，就要堅(jiān)持以人為本，關(guān)心人才、尊重人才，緊緊抓住吸引、培養(yǎng)、用好人才三個(gè)環(huán)節(jié)，努力造就一支適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展需要、素質(zhì)優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、作風(fēng)過(guò)硬的人才隊(duì)伍，形成保險(xiǎn)業(yè)人才輩出、群星燦爛的良好局面，大力提升我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和整體實(shí)力，為加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)提供堅(jiān)強(qiáng)的人才保證和廣泛的智力支持。