[摘 要] 本文對(duì)基于金融信息的知識(shí)型服務(wù)創(chuàng)新問(wèn)題進(jìn)行了分析研究，對(duì)創(chuàng)新的基本條件、業(yè)務(wù)能力的提升進(jìn)行了構(gòu)建式分析，提出了實(shí)現(xiàn)的基本方法，對(duì)金融信息的知識(shí)型服務(wù)有一定的參考價(jià)值。

[關(guān)鍵詞] 知識(shí)型服務(wù) 金融信息 虛擬企業(yè)

知識(shí)型服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與科學(xué)技術(shù)協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)物，它以信息化、網(wǎng)絡(luò)化為前提，以信息、知識(shí)和智力資源的聚集和創(chuàng)新為能力，提供高效用、高附加值為特征的知識(shí)產(chǎn)品和服務(wù)。基于金融信息的知識(shí)型服務(wù)業(yè)，其業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)方式更多地集中于“業(yè)務(wù)流、資金流、數(shù)據(jù)流”三流信息的處理上；而三流信息的集中處理，為金融業(yè)的管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了重要的發(fā)展空間。就目前而言，我國(guó)金融業(yè)的信息服務(wù)還處于分類信息總覽和部份專題信息服務(wù)的階段；同時(shí)存在著分散、重復(fù)、“小而全”、“原料”型服務(wù)的弊端。要解決這些問(wèn)題，需要從現(xiàn)代信息技術(shù)與金融信息服務(wù)的客觀規(guī)律來(lái)認(rèn)識(shí)，跟蹤世界發(fā)達(dá)國(guó)家信息服務(wù)業(yè)的先進(jìn)方法，結(jié)合本國(guó)實(shí)際，選擇正確的方法和途徑，提高金融信息增值服務(wù)的水平，逐步形成基于金融信息的知識(shí)型服務(wù)創(chuàng)新。要實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，還有許多工作要做。

一、建立開(kāi)放性的基于全球（實(shí)時(shí)）金融信息的聯(lián)機(jī)分析處理和信息服務(wù)中心

在擴(kuò)大連接和整合國(guó)內(nèi)外金融信息資源的基礎(chǔ)上，建立多維的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)及平臺(tái)，利用先進(jìn)的信息分析方法和工具，進(jìn)行基于全球（實(shí)時(shí)）金融信息的聯(lián)機(jī)分析和數(shù)據(jù)綜合，形成對(duì)分類信息的關(guān)聯(lián)、聚類、類比、時(shí)序、回歸、趨勢(shì)、回歸、歸約組合、統(tǒng)計(jì)歸納等的比較分析和綜合，提供以下的信息增值服務(wù)：

1.任一金融信息的內(nèi)容和指標(biāo)體系在同一時(shí)間、不同時(shí)序、不同金融市場(chǎng)體系和地區(qū)經(jīng)濟(jì)要素參照系下的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

2.基于金融價(jià)值規(guī)則和機(jī)會(huì)的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

3.基于不同行、不同專業(yè)、不同領(lǐng)域金融市場(chǎng)信息的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

4.基于不同企業(yè)（公司）金融信息供求的信息的比較與綜合分析的金融信息總表或目錄。

為了獲取上述比較分析信息的總表，可選擇國(guó)際上較為合適的聯(lián)機(jī)分析處理軟件和數(shù)據(jù)挖掘工具，這些軟件功能和分析工具主要是：(1)能夠提供分類、關(guān)聯(lián)、時(shí)序、類比、聚類、趨勢(shì)、回歸、歸約組合、統(tǒng)計(jì)歸納等比較與綜合分析的功能。(2)能夠?qū)Ψ诸惤鹑谛畔⒌膶傩?、特征、?shù)據(jù)內(nèi)容及關(guān)系進(jìn)行數(shù)字化、標(biāo)識(shí)性的概念描述和表達(dá)，并能轉(zhuǎn)化為連續(xù)電子表格的存取和鏈接模式，使之能夠進(jìn)行金融信息的解析和識(shí)別。(3)基于數(shù)據(jù)屬性和特征的解析和識(shí)別，能夠按金融信息的分析原理與數(shù)據(jù)關(guān)系，進(jìn)行數(shù)據(jù)集的分維和分層，形成數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘的維總表。(4)根據(jù)數(shù)據(jù)比較與綜合分析的要求，其運(yùn)算功能可以對(duì)數(shù)據(jù)維總表下的任一維和層的數(shù)據(jù)集，進(jìn)行上鉆、下鉆、切片、切塊、交叉和多維的運(yùn)算。例如我們可以對(duì)一組投資維和層的成本數(shù)據(jù)集，進(jìn)行連續(xù)選擇和置換不同時(shí)序投資環(huán)境的成本數(shù)據(jù)和相關(guān)數(shù)據(jù)集及算法，進(jìn)行比較與綜合分析，形成連續(xù)的數(shù)量分析指標(biāo)體系，從中得出綜合評(píng)價(jià)等級(jí)和定性分析報(bào)告。

在金融信息總表或目錄的比較與綜合分析基礎(chǔ)上，提供更多面向不同問(wèn)題方案解決的信息增值服務(wù)。同時(shí)，要構(gòu)建開(kāi)放性的金融信息服務(wù)中心和環(huán)境，有利于企業(yè)和個(gè)體用戶的接入；提供個(gè)性化、便捷的分析平臺(tái)以及面向不同問(wèn)題、多樣性的分析工具，擴(kuò)大和吸引更多的客戶。

二、構(gòu)建以“客戶為中心”的知識(shí)型服務(wù)創(chuàng)新的能力

1.要加快知識(shí)型服務(wù)業(yè)專業(yè)人才的培養(yǎng)，形成知識(shí)密集的合理結(jié)構(gòu)，所需人才即熟悉金融業(yè)的知識(shí)，又能熟練應(yīng)用現(xiàn)代信息分析技術(shù)和工具；同時(shí)還能通曉市場(chǎng)運(yùn)作與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)知識(shí)，才能滿足知識(shí)型服務(wù)業(yè)發(fā)展的需要。

2.選擇適合的金融信息服務(wù)領(lǐng)域。一開(kāi)始應(yīng)選擇信息化、網(wǎng)絡(luò)化條件比較好，經(jīng)營(yíng)、管理、知識(shí)獲取方法比較規(guī)范的企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。如一些新興投資企業(yè)，已進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、升級(jí)、轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式的現(xiàn)代企業(yè)（公司）。而一些傳統(tǒng)行業(yè)和專業(yè)，由于知識(shí)的特殊性和歷史形成過(guò)程，往往集中在這些行業(yè)的專業(yè)人員手里，外部知識(shí)服務(wù)要深入到其內(nèi)部是有困難的。

3.要研究金融信息的系統(tǒng)分析方法、建模方法、復(fù)雜系統(tǒng)的數(shù)學(xué)方法。在引進(jìn)國(guó)際上較為先進(jìn)的多維分析和數(shù)據(jù)挖掘軟件的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融信息綜合處理的特點(diǎn)，進(jìn)行建模與二次開(kāi)發(fā)。我們可以償試設(shè)置不同的知識(shí)獲取目標(biāo)與建模設(shè)計(jì)，把二維的運(yùn)算與組合分析方法推廣至n維空間。例如，我們可以按金融信息組成的邏輯關(guān)系要求，進(jìn)行信息的分維和分層，如果金融信息的分類有n個(gè)，每一類信息細(xì)分有n層，那么就可生成是一個(gè)n維n層的綜合數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和運(yùn)算關(guān)系；而數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的庫(kù)結(jié)構(gòu)是與此對(duì)應(yīng)的。一個(gè)維成員的取值，就是n個(gè)不同層次取值的組合；一個(gè)n維空間成員的取值，就是n個(gè)維n個(gè)不同維層次，即n×n維成員取值的組合。這樣就可以構(gòu)成n維數(shù)據(jù)空間的數(shù)據(jù)挖掘與分析基礎(chǔ)。在n維的運(yùn)算中，現(xiàn)有的聯(lián)機(jī)分析處理軟件和工具，提供了各類應(yīng)用功能、函數(shù)和宏命令，例如數(shù)據(jù)函數(shù)，能夠任一抽取n維的數(shù)據(jù)集中的分析數(shù)據(jù)，并可選用不同的運(yùn)算關(guān)系和公式，實(shí)現(xiàn)多樣的分析要求；分析過(guò)程函數(shù)和宏命令，能夠替代、置換或轉(zhuǎn)換分析過(guò)程中的數(shù)據(jù)粒度、數(shù)據(jù)關(guān)系、運(yùn)算關(guān)系、計(jì)算公式、分析模型、驗(yàn)證模型、數(shù)據(jù)抽樣模式等。從而提高多維比較與綜合分析的質(zhì)量和效果。除應(yīng)用函數(shù)、宏命令，還提供了面向問(wèn)題設(shè)計(jì)的導(dǎo)航分析，可以沿著導(dǎo)航分析的要求和選擇，按一定的數(shù)據(jù)集時(shí)序和分析步驟，進(jìn)行可視化查詢、瀏覽、抽樣驗(yàn)證、調(diào)整、修改操作命令等功能。除此之外，還可根據(jù)所提供的開(kāi)發(fā)工具和環(huán)境，設(shè)計(jì)專用的知識(shí)型分析模型，解決更多的實(shí)際問(wèn)題，其建模設(shè)計(jì)需考慮以下特性：金融原理與多維分析的特性、算法及統(tǒng)計(jì)模型與對(duì)象類的特性、聯(lián)機(jī)分析與分類信息屬性的特性、金融業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)集關(guān)系的有效特性、分析約束與優(yōu)化的特性、金融目的與分析目標(biāo)的相關(guān)特性等。在此基礎(chǔ)上，建立知識(shí)型金融信息服務(wù)創(chuàng)新的工作平臺(tái)。

4.金融信息的增值和知識(shí)型服務(wù)創(chuàng)新，要注意與服務(wù)客體的需求相結(jié)合。結(jié)合點(diǎn)可選擇：(1)當(dāng)要投資、融資、申貸、信貸一個(gè)新項(xiàng)目、新技術(shù)、新市場(chǎng)、新材料、新產(chǎn)品時(shí)；(2)當(dāng)處于并購(gòu)、收購(gòu)和拍賣金融資產(chǎn)時(shí)；(3)當(dāng)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)及公司處于困境時(shí)；(4)當(dāng)金融市場(chǎng)、生產(chǎn)要素市場(chǎng)、流通市場(chǎng)、相關(guān)市場(chǎng)體系等因素發(fā)生變化時(shí)；(5)當(dāng)國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境與宏觀調(diào)控政策等發(fā)生變化時(shí)?？傊?，服務(wù)的目的不能偏離客體的金融目的，以及“雙贏”的價(jià)值追求。所提供的信息增值服務(wù)和知識(shí)產(chǎn)品，對(duì)解決客戶的復(fù)雜問(wèn)題要給人以執(zhí)行過(guò)程的深刻、簡(jiǎn)約、有效用的科學(xué)驅(qū)動(dòng)；并使執(zhí)行和操作的知識(shí)與認(rèn)知效率得以提高，能達(dá)到金融效益提升的目的。

三、建立基于金融信息的知識(shí)型虛擬企業(yè)（公司）和知識(shí)聯(lián)盟的客戶關(guān)系管理

正常狀態(tài)下，每個(gè)獨(dú)立或分散的金融信息服務(wù)的知識(shí)型企業(yè)（公司），只能選擇自己熟悉和長(zhǎng)期從事的服務(wù)項(xiàng)目，而現(xiàn)在已經(jīng)在同一領(lǐng)域或不同領(lǐng)域出現(xiàn)了多樣性、差異性、個(gè)性化的服務(wù)要求，知識(shí)更新時(shí)間也在縮短；單一或重復(fù)的項(xiàng)目在減少。如果為了獲得服務(wù)項(xiàng)目，不斷接受自己不熟悉的服務(wù)內(nèi)容，那么自己的知識(shí)優(yōu)勢(shì)就會(huì)散失，成本、質(zhì)量、完成時(shí)間就會(huì)出問(wèn)題。只有通過(guò)在更大空間和范圍的知識(shí)資源和智力資源的聚集與優(yōu)化組合，形成動(dòng)態(tài)的知識(shí)聯(lián)盟，才能適應(yīng)客體服務(wù)需求的新變化。另一方面，由于知識(shí)更新和市場(chǎng)變化較快，許多知識(shí)型服務(wù)項(xiàng)目需要多種知識(shí)型服務(wù)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)（公司）及時(shí)合作，才能高效、高質(zhì)、快速完成。這就需要將全國(guó)、乃至全球的知識(shí)型企業(yè)（公司）連接起來(lái)，并按客戶關(guān)系管理的要求，進(jìn)行聚集性、動(dòng)態(tài)性、規(guī)范性的統(tǒng)一管理；和每一個(gè)在線成員保持長(zhǎng)期的聯(lián)系，并提供信息服務(wù)和信息管理?？蛻絷P(guān)系管理的目的是以項(xiàng)目選擇或問(wèn)題解決為出發(fā)點(diǎn)，及時(shí)選擇最適合的知識(shí)型企業(yè)（公司），為某一項(xiàng)目進(jìn)行動(dòng)態(tài)合作和知識(shí)聯(lián)盟，當(dāng)該項(xiàng)目完成之后合作與聯(lián)盟自動(dòng)解散，又去尋求和選擇新的合作與聯(lián)盟。這種動(dòng)態(tài)的合作與聯(lián)盟方式就是國(guó)際上盛行的虛擬企業(yè)運(yùn)作方法。它解決了知識(shí)型服務(wù)企業(yè)（公司）優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、時(shí)間、效率、可持續(xù)發(fā)展的問(wèn)題，對(duì)于金融信息的知識(shí)型服務(wù)創(chuàng)新同樣是重要的。

四、建立基于金融信息的知識(shí)型服務(wù)對(duì)象的客戶關(guān)系管理

一個(gè)知識(shí)型服務(wù)問(wèn)題的解決，需要服務(wù)主體和服務(wù)客體雙方的深入了解和信息溝通?？腕w知識(shí)信息的形成是一個(gè)完整的過(guò)程，其信息的獲取也是一個(gè)長(zhǎng)期連續(xù)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。建立客體的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，就是為了對(duì)客體信息的規(guī)范、完整的信息化、網(wǎng)絡(luò)化管理，形成服務(wù)主體（在線和遠(yuǎn)程）對(duì)服務(wù)客體信息的充分挖掘和科學(xué)分析，使得主體和客體在更大的范圍和空間進(jìn)行充分選擇，形成一對(duì)一、多對(duì)一、多對(duì)多的鏈接和動(dòng)態(tài)知識(shí)聯(lián)盟。同時(shí)，建立客戶關(guān)系管理的雙向自動(dòng)選擇和評(píng)估分析系統(tǒng)，使主、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)獲得雙向的需求信息和優(yōu)化選擇的評(píng)估報(bào)告和對(duì)偶排序表，從而提高知識(shí)型服務(wù)創(chuàng)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

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