房貸打折亂象何解等二則

房貸打折亂象何解?

《財(cái)經(jīng)網(wǎng)》2009年1月7日

【背景】存量房貸原則上七折優(yōu)惠，商業(yè)銀行細(xì)則顯亂象。

長江商學(xué)院金融學(xué)教授周春生認(rèn)為，房貸問題之所以如此敏感，與它們面對(duì)的三個(gè)方面的力量有關(guān)。

第一股力量是銀行自身的利潤。國內(nèi)很多商業(yè)銀行都已是公司化運(yùn)作，其中相當(dāng)一部分已經(jīng)上市。對(duì)它們來說，追求利潤最大化是天經(jīng)地義的事情。房貸打折，會(huì)影響它們的收益，自然有所猶豫。但是，銀行也不得不顧忌第二股力量，就是政府監(jiān)管。大部分商業(yè)銀行還是國有銀行，即便是股份制銀行，也都有國有背景。銀行在出臺(tái)房貸細(xì)則時(shí)，要考慮到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意愿和態(tài)度。還有第三股力量，就是民意。

監(jiān)管部門的意愿、銀行自身的利益和民意顯然并不完全趨同，這三方面交織在一起，銀行才會(huì)顯得非常矛盾。同時(shí)，房貸新政策對(duì)存量房貸的表述也并不清晰，留下了自由操作空間，這些因素共同作用，造成了銀行存量房貸一時(shí)的亂象。

任何新的政策出臺(tái)，都必須考慮到經(jīng)營機(jī)構(gòu)要有正常的利潤空間，否則，這種政策就是不可持續(xù)的;同時(shí)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)險(xiǎn)控制是它的生命，必須尊重金融機(jī)構(gòu)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的基本需求。政府可以出臺(tái)宏觀政策，但不應(yīng)對(duì)微觀層面的經(jīng)營施加過多干預(yù)。必須要求各個(gè)企業(yè)依據(jù)市場(chǎng)規(guī)律運(yùn)作。當(dāng)前，出臺(tái)一些刺激經(jīng)濟(jì)的政策是有必要的，但也必須防范風(fēng)險(xiǎn)，包括金融風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的漠視是這次金融危機(jī)很重要的起因。危機(jī)還沒有結(jié)束，不能“傷疤沒好就忘了痛”。(《財(cái)經(jīng)》記者姜海燕采寫)

如何療治“畢業(yè)即失業(yè)”?

《財(cái)經(jīng)網(wǎng)》2009年1月8日

【背景】大學(xué)生就業(yè)新政策出臺(tái)，首提放開非直轄市戶籍限制。

中國社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所副所長張車偉認(rèn)為，不久前國務(wù)院出臺(tái)的七條政策都很正面，如果能夠落實(shí)，應(yīng)該能夠促進(jìn)大學(xué)生就業(yè)。但仍不能說這就能解決問題，因?yàn)榇髮W(xué)生就業(yè)問題的根源不在這里。雖然大學(xué)生就業(yè)難與金融危機(jī)有關(guān)，但不像農(nóng)民工那么直接。大學(xué)生就業(yè)難已不是一天兩天，今后也會(huì)是一個(gè)長期問題，必須要做好思想準(zhǔn)備。所以，除了上述七項(xiàng)政策，還要有長效性的改革措施推出，比如教育制度改革、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)等。大學(xué)生就業(yè)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段有很大關(guān)系，涉及深層的制度改革，不是一兩個(gè)政策就能改變的。

直轄市以外的各地城市對(duì)高校畢業(yè)生取消落戶限制，這一政策是一個(gè)大的進(jìn)步，也能對(duì)戶籍制度的改革產(chǎn)生推動(dòng)作用。當(dāng)前，戶籍制度約束最嚴(yán)重的還是直轄市，特別是北京、上海這兩大城市，天津和重慶的壓力與其他省會(huì)城市情況類似。這一政策排除直轄市，在執(zhí)行層面會(huì)更加可行。在北京、上海尋找就業(yè)機(jī)會(huì)的大學(xué)生雖然非常多，但現(xiàn)在放開大城市戶籍并不可行。(《財(cái)經(jīng)》記者姜海燕采寫)