摘要：伴隨著經(jīng)濟和金融全球化，我國的金融業(yè)正在逐步地打開大門，進入對外開放的階段。對外開放給金融業(yè)的發(fā)展帶來了沖擊，本文著重針對金融業(yè)對外開放過程中可能存在的風(fēng)險進行了分析，提出了幾點應(yīng)該注意的問題。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；對外開放；外資銀行

一、對外開放歷程

1978年改革開放以后，銀行業(yè)的對外開放進入了一個循序漸進的過程，何喜有（2008）把這個開放的歷程劃分為了四個階段，即試探性開放階段（1980—1993）、擴展性開放階段（1994—2001）、深化開放階段（2002—2006）、全面開放階段（2007年以后）。這其中，在2006年11月15日，銀監(jiān)會修訂《外資金融機構(gòu)管理條例》，并更名為《外資銀行管理條例》，頒布《實施細則》；12月，取消所有地域限制，允許外資銀行對所有中國客戶提供服務(wù)，并享受國民待遇，這標志著中國銀行業(yè)由漸進開放階段，進入了全面開放的階段。

截至2007年底，23個國家和地區(qū)的71家銀行在華設(shè)立了117家分行；另有47個國家和地區(qū)的193家銀行在華開設(shè)了242家代表處。在華外資法人銀行達到26家，外國銀行分行117家，合資銀行2家，并有33家境外機構(gòu)投資者參股中資銀行。銀行業(yè)金融機構(gòu)累計利用外資余額為823.2億美元，其中，境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)220.7億美元。外資金融機構(gòu)的資產(chǎn)由2003年的4159億美元快速增長到2007年末的12525億美元，占我國銀行業(yè)總資產(chǎn)的比重由2003年的1.5%上升至2007年末的2.4%。

同時，我國銀行業(yè)也在積極進行海外拓展。據(jù)工商銀行2008年最新年報顯示，截至2008年末，工行已在境外15個國家和地區(qū)設(shè)有21家營業(yè)性機構(gòu)，分支機構(gòu)134家，與122個國家和地區(qū)的1，358家銀行建立了代理行關(guān)系，境外網(wǎng)絡(luò)已具規(guī)模。工行境外機構(gòu)及境內(nèi)控股公司合計實現(xiàn)營業(yè)收入87.98億元，稅前利潤45.64億元，年末總資產(chǎn)3，021.38億元。

二、面臨的風(fēng)險

外資銀行的大量進入給我們帶來了一定的挑戰(zhàn)。同時伴隨著金融全球化的步伐，中國銀行業(yè)也在積極開展跨國發(fā)展，為成為全球性的大銀行做準備。中國銀行業(yè)的對外開放以及跨國發(fā)展策略，都對我國銀行業(yè)的發(fā)展起到了推進的作用，但同時我們也要注意這個過程中存在的風(fēng)險：

1．金融業(yè)的對外開放是否導(dǎo)致了我國金融控制權(quán)的喪失？

由上述的數(shù)據(jù)我們可以看出，外資銀行在中國的發(fā)展是非常迅速的。在上市的這幾大國有商業(yè)銀行的股東成員名單中，我們都可以找到國際大型金融機構(gòu)的身影。在現(xiàn)階段看來，這些國際金融機構(gòu)所持有的我國銀行機構(gòu)的股份比例并不是很高，相對而言，國家股仍然占據(jù)著主導(dǎo)的地位。可是，隨著我國金融機構(gòu)的改革，政府的主導(dǎo)地位會慢慢地降低，我們會逐步地走向完全的市場化，這個時候擁有雄厚經(jīng)濟實力的國際金融機構(gòu)是不是就有可能掌握我國的金融控制權(quán)呢？

宋鴻兵在《貨幣戰(zhàn)爭》中曾經(jīng)提到，外資銀行將以隱形的形式參與中國人民幣的貨幣發(fā)行。外資銀行引入令人眼花繚亂的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，以各種方式創(chuàng)造債務(wù)工具并使之貨幣化，這就是貨幣的類似物“流動性”，這些金融貨幣完全具備實體經(jīng)濟領(lǐng)域貨幣的購買力。假想有一天，當外資銀行“創(chuàng)造”的人民幣信貸總量超過國有商業(yè)銀行時，它們實際上就能架空中國的中央銀行，控制中國的貨幣發(fā)行權(quán)！這是一種多么可怕的局面??！貨幣是一種商品，它不同于其它商品的特點就是社會中每一個機構(gòu)、行業(yè)，每一個人都需要它，對貨幣發(fā)行的控制就是所有壟斷中的最高形式！梅耶#8226;羅斯柴爾德曾經(jīng)說過一句話—“只要我能控制一個國家的貨幣發(fā)行，我不在乎誰制定法律！”

很多人覺得這種情況是不可能發(fā)生的，俗語說的好—“沒有做不到的，只有想不到的！”較長的一段時期內(nèi)，這種情況可能是不會發(fā)生的，可是隨著時間的推移，當事物的發(fā)展積聚到一個點上的時候，可能就會爆發(fā)！到了那個時候我們再亡羊補牢，肯定就是為時已晚了!所以現(xiàn)階段，問題既然已經(jīng)提出來了，我們就要加以重視，做到未雨綢繆！在金融業(yè)對外開放的過程中，一定要牢牢掌握主導(dǎo)地位，千萬不能造成金融控制權(quán)的喪失！

2．外資銀行進入后的惡性競爭

從外資銀行進入中國這幾年的發(fā)展可以看出，外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展能力是非常強的。這些國際金融機構(gòu)本身發(fā)展歷程就比較久，再加上一套成熟的發(fā)展策略，在中國市場很快就站穩(wěn)了腳跟。外資銀行的發(fā)展給我們自身的發(fā)展提供了許多寶貴的經(jīng)驗，但同時也極易造成惡性競爭的局面。

我國銀行業(yè)現(xiàn)階段的主要贏利點仍然是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，而外資銀行更多的是開展一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品的服務(wù)。在這方面，外資銀行給我們造成了很大的壓力。這個時侯，在搶占市場的戰(zhàn)爭中，我國銀行業(yè)可能就會冒險去涉足一些我們自身發(fā)展還不成熟的領(lǐng)域，這就會造成極大的風(fēng)險。這次的美國次貸危機中，國內(nèi)的幾大銀行都因為持有次級債券和雷曼公司債券而受到了影響，雖然影響程度不大，可是也無疑是給我們敲響了一次警鐘！我國銀行業(yè)也正在積極地改革，積極地擴大自己的業(yè)務(wù)范圍，正在向一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)域延伸發(fā)展，但是這個發(fā)展的過程必須是循序漸進的，切不可急躁，在自身風(fēng)險防范機制不健全，金融監(jiān)管尚不嚴密的情況下，冒進只會帶來損失！

3．金融業(yè)的對等開放

雖然近幾年，國內(nèi)金融機構(gòu)的海外發(fā)展也非常的迅速?？墒窍鄬τ谕赓Y銀行的進入，我國銀行業(yè)在海外的發(fā)展并不是很順利。比如：德國監(jiān)管部門要求外資銀行在該國的分行的管理層中必須有一名德國人，這名德國人具有業(yè)務(wù)簽字權(quán)，有向監(jiān)管部門直接報告權(quán)；新加坡銀行法規(guī)規(guī)定：如果一個銀行的控制權(quán)在外國政府或政府代理機構(gòu)手里，新加坡就不會批準這個銀行在新加坡開展業(yè)務(wù)。

同時，許多的發(fā)達國家都打著“國際慣例”的旗號將我們的銀行拒之門外。一些發(fā)達國家認為，所有該國境內(nèi)的外國銀行分支機構(gòu)都必須完全符合新巴塞爾協(xié)議的要求才能繼續(xù)運作，甚至于連這些外國銀行的所在國也必須符合協(xié)議的要求，否則就不予在該國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。對以中國剛剛開始走向世界的金融行業(yè)來說，這無疑是一個非常苛刻的條件。其實，這些所謂的“國際慣例”都是由那些占據(jù)著巨大優(yōu)勢、具有壟斷地位的國際金融機構(gòu)操控著的，他們甚至于可以為中國量身訂造一套全面封殺中國銀行業(yè)發(fā)展壯大的“國際慣例”，那么這肯定就會嚴重阻礙中國金融行業(yè)的海外發(fā)展。而另一邊呢？這些海外金融機構(gòu)卻在中國的金融市場上大肆地掠奪者我們的財富，這顯然就是一種不對等的局面！

進軍國際金融市場，走國際化的發(fā)展道路，是銀行業(yè)發(fā)展壯大的最佳途徑。因此，在這場銀行業(yè)國際化的戰(zhàn)爭中，我們絕對不能是軟！我認為如果我們的銀行業(yè)在海外發(fā)展的過程中收到了阻礙，那么我們就應(yīng)該“以其人之道還治其人之身”，也制定出一套“中國特色的規(guī)定”，以此來辦理外資銀行在中國的發(fā)展事項。

三、總結(jié)

金融全球化的今天，金融業(yè)的對外開放是一個不可阻擋的趨勢，同時對于我們自身而言，開放會給我們國內(nèi)的金融業(yè)發(fā)展帶來更多的機遇，會使我們的金融業(yè)發(fā)展模式能夠更好、更快的與國際接軌。所以，金融行業(yè)對外開放這個大方向絕對是不能動搖的。但是，這個開放的過程我們一定要把握好。上述分析中提出的幾個方面的風(fēng)險還只是“冰山一角”，由于我國的金融行業(yè)發(fā)展本身就存在一定的體制上的問題，對外開放后，加上外部環(huán)境的沖擊，很有可能就會造成風(fēng)險的發(fā)生。如果不能很好的規(guī)避這些風(fēng)險，那么我們的金融業(yè)對外開放無疑是失敗的，我們也不可能通過對外開放來達到促進自身金融業(yè)發(fā)展的目的。

參考文獻:

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［2］中華人民共和國國家統(tǒng)計局http://www.stats.gov.cn

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［4］2008年中國工商銀行年報

［5］中國銀監(jiān)會http://www.cbrc.gov.cn

［6］何喜有.外資銀行在華擴張態(tài)勢與績效比較—以外資銀行在深圳市場的發(fā)展為例［J］.金融論壇，2008，（11）

（作者通訊地址：新疆大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院新疆烏魯木齊830046）