被稱作“土銀行”的貧困村村級(jí)發(fā)展互助社，正悄悄地讓四川農(nóng)民“變臉”。

四川貧困人口一直在減少。1949年是4500萬，2000年是308萬，2007年底是145萬。幾十年來，扶貧方式屢經(jīng)變化。而今被稱作“土銀行”的貧困村村級(jí)發(fā)展互助社，正悄悄地讓四川農(nóng)民“變臉”。

“土銀行”幫忙

一提起村里成立的村級(jí)資金發(fā)展互助合作社，旺蒼縣龍鳳鄉(xiāng)白虎村農(nóng)民王發(fā)明就贊嘆不已?！斑@個(gè)互助社給農(nóng)民帶來了真正的實(shí)惠，確實(shí)幫助群眾解了燃眉之急。”

由于家境困難，王發(fā)明家一直買不起耕牛，年年大春耕種，他都要四處借用鄰居的耕牛；因此，經(jīng)常錯(cuò)過搶水時(shí)節(jié)。去年4月，他在村民的介紹下交了200元錢自愿加入到村上的互助社里，不久他便通過互助社理事會(huì)批準(zhǔn)借款3000元買回了一頭耕牛。他說：“這個(gè)互助社在新農(nóng)村還是非常實(shí)在的，解決了農(nóng)民很多困難，特別是山區(qū)發(fā)展菌業(yè)。困難的時(shí)候，我們腳不出村就能向互助社借一點(diǎn)錢，辦手續(xù)也方便，利息又低，政府為我們想得太周到了?！?/p>

2006年6月，國務(wù)院扶貧辦與財(cái)政部在全國確定14個(gè)省進(jìn)行“貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金”試點(diǎn)工作。四川省旺蒼縣作為互助資金項(xiàng)目全國兩個(gè)試點(diǎn)縣之一，于2006年12月就正式啟動(dòng)了試點(diǎn)工作。

四川省財(cái)政廳農(nóng)業(yè)處副處長黎家遠(yuǎn)對(duì)《新理財(cái)》表示，貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金是以財(cái)政扶貧資金為引導(dǎo)，村民自愿按一定比例繳納互助金為依托，無任何附加條件的社會(huì)捐贈(zèng)資金為補(bǔ)充，在貧困村建立民有、民用、民管、民享的生產(chǎn)發(fā)展資金。

黎家遠(yuǎn)說：“在四川省實(shí)施的互助資金中，財(cái)政扶貧資金及其增值部分歸所在行政村全體村民所有，社員繳納的互助金歸本人所有?；ブY金使用堅(jiān)持貧困戶優(yōu)先原則，互助社一般成員實(shí)行小組聯(lián)保；互助資金借款為小額借款，首次單筆借款額度為3000元，以后單筆借款最高限額由全體成員大會(huì)討論決定，但不超過5000元，期限不超過12個(gè)月。原則上不低于當(dāng)期信用社同期利率?！?/p>

旺蒼試點(diǎn)

2009年2月13至15日，國務(wù)院扶貧辦外資中心副主任歐清平在檢查旺蒼縣貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金項(xiàng)目工作時(shí)，給予充分地肯定。

貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金項(xiàng)目在旺蒼縣是如何運(yùn)行的？旺蒼縣財(cái)政局局長李劍表示，首先，旺蒼縣以競爭來定村。按照互助資金項(xiàng)目優(yōu)先選擇和扶持貧困戶的原則，將全縣納入十年扶貧規(guī)劃（2001年—2010年）中的75個(gè)扶貧工作重點(diǎn)村作為預(yù)選村，參與項(xiàng)目試點(diǎn)競爭。接著組織預(yù)選村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行知識(shí)培訓(xùn)，制定競選方案，然后現(xiàn)場競選。

其次，民主決策，組建機(jī)構(gòu)。一是自主制定項(xiàng)目方案。在充分宣講、發(fā)動(dòng)農(nóng)戶的基礎(chǔ)上，將全村農(nóng)戶分成較好戶、一般戶、貧困戶、婦女四類，每類中每5戶確定一名農(nóng)戶代表，參與討論試點(diǎn)方案。二是自愿籌資入社。通過廣泛宣傳，發(fā)動(dòng)群眾自愿繳納互助金加入互助社。對(duì)有入社愿望且有發(fā)展生產(chǎn)能力，但無力繳納互助金的貧困戶，采取黨員、干部“1+1”幫扶，幫助其入社。三是自主選舉理事會(huì)。組織入社社員采用無記名投票方式，在社員中海選產(chǎn)生互助社管理人員。理事會(huì)組織討論制定了《互助社章程》，在縣民政局進(jìn)行注冊(cè)登記，在金融機(jī)構(gòu)開設(shè)專戶，并依法代表社員管理資金。四是自由組建互助小組。對(duì)加入互助社的社員，按照“自由結(jié)合”原則，分別組成5—7戶左右的互助小組，簽定借款聯(lián)保協(xié)議，結(jié)成利益共同體。

此外，發(fā)揮有償借款，滾動(dòng)的發(fā)展模式。規(guī)范借款程序。社員缺少生產(chǎn)性資金時(shí)，按“農(nóng)戶向小組長申請(qǐng)借款——小組成員審定和簽字——提交理事會(huì)審批”的程序，獲得借款。

為更好落實(shí)加強(qiáng)資金管理。“我們采取以農(nóng)戶繳納的互助金為基數(shù)，在最高借款限額內(nèi)按一定比例發(fā)放借款，借款后三個(gè)月起逐月等額還款和付資金占用費(fèi)。三是用好項(xiàng)目借款。項(xiàng)目村借款農(nóng)戶利用所借資金，用于種、養(yǎng)殖業(yè)等生產(chǎn)性創(chuàng)收項(xiàng)目，借款戶戶均年增收600元左右。

同時(shí)，公示公開，陽光操作成為旺蒼縣貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金項(xiàng)目新運(yùn)行機(jī)制中的亮點(diǎn)。

突破瓶頸

在汶川特大地震災(zāi)害中，四川蒼旺縣80%的貧困戶受災(zāi)，但該縣的村級(jí)發(fā)展互助資金的返款率仍然達(dá)到100%。

四川省社會(huì)科學(xué)院副院長郭曉鳴說：“村級(jí)資金互助社由于有較好的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，內(nèi)在約束功能較強(qiáng)，因而實(shí)現(xiàn)了較高的還款率。但村級(jí)資金互助社是否能夠并需要實(shí)現(xiàn)百分之百的控制風(fēng)險(xiǎn)需要高度關(guān)注?！?/p>

他補(bǔ)充到，市場化背景下，村級(jí)資金互助社資金來源不能長期以財(cái)政資金為主，將越來越多地依賴于農(nóng)戶資金的聚集乃至金融機(jī)構(gòu)的融資，利率的市場化是一個(gè)必須的過程。因此，村級(jí)資金互助社未來的發(fā)展必須適應(yīng)市場化的基本要求，不能單純靠低利率取勝，而要更多地依賴良好的服務(wù)和更廣泛的覆蓋性爭取自身的競爭優(yōu)勢。

財(cái)政部農(nóng)業(yè)司相關(guān)人士對(duì)《新理財(cái)》表示，政府利用財(cái)政扶貧資金扶持村級(jí)互助資金的發(fā)展，有效解決了當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款門檻高、手續(xù)繁雜、抵押擔(dān)保條件多及審批時(shí)間長等問題。

同時(shí)，農(nóng)民足不出村就能辦好全部的貸款手續(xù)，無需預(yù)交還款保證金等費(fèi)用，大大降低了貸款成本。