18歲到28歲，財(cái)富積累的基礎(chǔ)“黃金十年”。在這里，我們將見證一個(gè)人的成功理財(cái)之路。都說愛情是金錢的消耗劑，王小偉是不是也在戀愛中“只出不進(jìn)、接近赤貧”呢？且看他的愛情理財(cái)觀。

被題目嚇到的看官放心，王小偉跟林琳并沒有分手，只是相戀多年、感情已酣的他們已經(jīng)超越了談情說愛的層次，開始往“齊心協(xié)力狂理財(cái)”的境界奮斗。只是，24歲的王小偉似乎遇到了一個(gè)尷尬的難題，那就是：工作三年后，女友賺的比自己多。

PART1. 24歲的理財(cái)故事

男人賺錢女人花，這種傳統(tǒng)思想雖已“非主流”，但在潛意識(shí)中仍然影響著情侶們的感受。這一點(diǎn)，王小偉和林琳體會(huì)深刻。

畢業(yè)后，林琳進(jìn)了一家雜志社，從助理編輯做起，轉(zhuǎn)眼3年過去了，她不僅完成了一次完美的跳槽，同時(shí)也獲得了豐厚的薪水，月薪可達(dá)6000元，跟王小偉的3500相比的確算是優(yōu)越了。林琳每月將這6000塊錢分成三部分：一、存1500元作為跟王小偉共同的“理財(cái)基金”；二、包括衣食住行在內(nèi)的日?；ㄤN2000元；三、剩下的2500元另存入自己的小金庫。事實(shí)上，在兩人共同建立的“理財(cái)基金”中，如何存錢的事情也爭執(zhí)了許久。王小偉堅(jiān)持“女人就要花男人的錢”，但林琳卻死守“男女平等”的底線，最后不得不采用了非常80后的公平方法：每個(gè)月每人存入1500元作為基金，剩下的錢自由支配。

但是某天，林琳還是在小偉的博客里看到了這樣一段文字：

喜歡周末，但又怕周末的到來；喜歡出游，但又不得不考慮實(shí)際花銷。盡管我和林琳從來都是AA制，可作為她的男友，這并非我的本意。

如果回首兩年前，從1000元的工資到如今的3500元，我也許應(yīng)該“知足”了，但是，不能在經(jīng)濟(jì)上支持女友，反倒要被她支持的感覺畢竟不那么舒服。如今，能讓我感到欣慰的就是銀行里的存款，那是我堅(jiān)持理財(cái)?shù)淖C明，也是未來生活的希望。

這是一篇讓林琳看了心酸的博客，她之前也隱隱感覺到，自己事業(yè)的順暢發(fā)展在無形中給王小偉造成了心理壓力。但是，她總不能停滯不前吧？今天看了這篇博客，林琳決定不能再無視這個(gè)心結(jié)了，即使她不在乎，王小偉也有些解不開了。這不是她簡衣素服、不張揚(yáng)打扮就能彌補(bǔ)的。一切從“錢”開始，那么一切也應(yīng)該由“錢”結(jié)束，問題最終還是要回歸到理財(cái)上去——好在，這是王小偉的強(qiáng)項(xiàng)！

林琳是個(gè)聰明的女孩，深知有時(shí)旁敲側(cè)擊比正面說服來得更加有效。于是，她也寫了一篇博客，等著王小偉來看：

前不久我采訪了一位理財(cái)專家，專門探討了一些情侶理財(cái)?shù)膯栴}。說實(shí)話，剛開始想到我跟小偉那點(diǎn)兒小錢兒，我都不好意思出口說“理財(cái)”。但是，人家專家的一句話讓我茅塞頓開：“錢生錢，哪怕一分錢都有理的價(jià)值！”

那一刻我突然明白了，1000元錢有1000元錢的理財(cái)方案，100萬元有100萬元的理財(cái)方法。理財(cái)并不受錢數(shù)多少的影響，只要用得合理，就可以體會(huì)到理財(cái)為我們帶來的好處。無怪乎小偉以前就那么癡迷于理財(cái)呢。

當(dāng)然，在他的帶動(dòng)下，我們已經(jīng)形成了一個(gè)比同齡人占優(yōu)勢(shì)的特點(diǎn)，那就是我們的理財(cái)意識(shí)。我們手頭已經(jīng)小有積蓄，但真正的理財(cái)并不是一味地只進(jìn)不出，也不是單純地存銀行這么簡單，而是要盡可能地增加自己的收益。所以，聽完專家的話，我決定也在愛情中來一個(gè)投資，一個(gè)理財(cái)項(xiàng)目的投資。至于具體是什么嘛……賣個(gè)關(guān)子先。

雖說賣關(guān)子，但林琳可沒閑著。第二天，她就從銀行里取出了15000元的存款，來到理財(cái)專家推薦的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以“王小偉”的名字報(bào)了一個(gè)理財(cái)師的課程班。當(dāng)她把聽課證遞到王小偉的手里時(shí)，輕描淡寫地說了一句：“在理財(cái)上，無論是興趣還是天分，我都得甘拜下風(fēng)。所以，這個(gè)課還是你去聽吧，我就等著享受你的理財(cái)成果好啦?！?/p>

PART2. 24歲的理財(cái)心理

在如今的生活中，“月光族”、“啃老族”已經(jīng)不是什么新鮮詞，談戀愛必須花大錢也是大家的共識(shí)，有人甚至不惜為此“賺多少花多少”、“提前消費(fèi)”、“花父母的錢”。人們的心理閾限越降越低，這本身就是理財(cái)中的一個(gè)很不利的現(xiàn)象。從心理角度講，正是這種“大家都一樣，沒什么大不了”的想法，促使很多年輕人肆意揮霍，不懂得開源節(jié)流，認(rèn)為愛情就是擺譜。一旦這種心理暗示為大眾坦然接受，那么理財(cái)就更無從說起。

事實(shí)上，年輕情侶，尤其是大都市的白領(lǐng)一族，攢錢真的那么難嗎？答案顯然是否定的。因?yàn)橥跣ゾ驮?jīng)親身示范過，每月兩千多元的薪水尚能攢下一千多元，那么薪水高達(dá)萬元的白領(lǐng)們?nèi)绾螖€不下錢呢？很可能是另一種心理在作祟：延遲痛苦，不考慮未來。

心理學(xué)研究顯示，人們普遍具有延遲痛苦的心理傾向。比如，所有人都知道吸煙有害健康，但是仍然有很多人不顧危害去吸煙，原因就在于，他們覺得病痛、死亡還是遙遠(yuǎn)的事，享受今天最重要。對(duì)于無法理財(cái)?shù)哪贻p情侶來說，買房買車、子女問題都是遙遠(yuǎn)的事，于是，理財(cái)就被放在了消費(fèi)之后。如不改變這種觀念，那么，理財(cái)無從談起，而且隨著年齡增大，你會(huì)發(fā)現(xiàn)之前積攢的壓力驟然爆發(fā)，讓你的心理更加承受不了。所以，像王小偉那樣堅(jiān)持理財(cái)，像林琳那樣有學(xué)習(xí)意識(shí)，都是非常必要的。

PART3. 24歲理財(cái)支招

一、固定存款

1．活期存款，通常為3個(gè)月的生活費(fèi)用，作為緊急準(zhǔn)備金，應(yīng)付因更換工作、疾病醫(yī)療等臨時(shí)性流動(dòng)資金需要。

2. 定期定額儲(chǔ)蓄，為未來1~2年內(nèi)的中期理財(cái)目標(biāo)做準(zhǔn)備，如支付購車、購房的首期款。

3. 基金定投，選擇風(fēng)險(xiǎn)適中、收益穩(wěn)健的成長型基金，進(jìn)行定期定額的長期投資，為3年以上的理財(cái)目標(biāo)做準(zhǔn)備，如子女教育、養(yǎng)老計(jì)劃等。

4. 住房計(jì)劃，考慮到租房成本、房價(jià)水平等因素，單身期間住房不必太大，可選擇單身公寓或小戶型，待未來收入提高或結(jié)婚成家時(shí)再換較大的住房。購房時(shí)善用銀行住房貸款，貸款購房時(shí)房屋價(jià)值的確定應(yīng)考慮自己支付首期款及未來還款能力。

二、保險(xiǎn)投資

1. 可選擇意外保險(xiǎn)。很多人習(xí)慣每次出差或出行時(shí)才會(huì)買意外保險(xiǎn)，其實(shí)擁有一份長期的意外險(xiǎn)，不僅可以保障日常生活，而且費(fèi)率比單獨(dú)購買短期意外險(xiǎn)低很多。

2.重大疾病保險(xiǎn)。都市白領(lǐng)中因工作節(jié)奏快、壓力大而處于“亞健康”狀態(tài)的人越來越多，重大疾病險(xiǎn)顯得尤為重要。

三、教育投資

不要認(rèn)為只有孩子才需要教育投資，競(jìng)爭激烈的社會(huì)中，我們每個(gè)人都需要隨時(shí)充電。所以，每年拿出一部分金額，根據(jù)自己的個(gè)人情況和喜好參加一些學(xué)習(xí)班，是非常必要的。

圖/王起 編輯/張鳴