檢方指控非法吸儲額高達12億元，而此前民事索賠金額合計僅8000萬元

備受關(guān)注的“佛山郵儲案”，4月8日在佛山市中院開庭。這是繼2006年11月儲戶競相狀告佛山郵政局的民事索賠案之后，此案刑事部分首次開庭審理。

持續(xù)四天的庭審并未當(dāng)庭宣判。以佛山禪城區(qū)郵政局瀾石支局前局長何麗瓊為首的六名被告，在法庭質(zhì)詢階段的答問，令案中諸多疑點漸次曝光。遺憾的是法庭并未深究。至此，這起全國郵儲系統(tǒng)最大非法吸儲案的司法進程已近尾聲。但區(qū)區(qū)郵政支局長何以能在長達三年時間內(nèi)，貪污及非法吸儲14億余元，其幕后緣由仍不為外界所知。

從案發(fā)到民事索賠

佛山郵儲案案發(fā)于2006年8月。其時當(dāng)?shù)仫L(fēng)傳，佛山禪城區(qū)郵政局內(nèi)部人員高息攬存兩年余，將巨額存款轉(zhuǎn)交地下錢莊放貸或流出境外，已導(dǎo)致資金鏈斷裂。聞此，當(dāng)?shù)剜]儲客戶紛紛前往查詢存款。期間，有數(shù)百名儲戶發(fā)現(xiàn)所持存折或存單的金額，與郵儲系統(tǒng)內(nèi)對應(yīng)的賬戶金額嚴(yán)重不符——許多拿著上千萬元存單的客戶，發(fā)現(xiàn)自己賬戶內(nèi)的實有資金僅數(shù)十元。

恐慌迅速蔓延。8月上旬，數(shù)百儲戶游行示威。佛山市紀(jì)委、檢察院及公安局當(dāng)即聯(lián)合成立“809”專案組，該案主犯何麗瓊在專案組成立當(dāng)日即被拘留。涉案者共計12人，其中六人歸案，六人至今在逃。

為安撫儲戶，2006年9月初，禪城區(qū)政府召開儲戶會議。召集會議的官員表示，只要儲戶同意由政府指定的律師代理訴訟，則當(dāng)?shù)胤ㄔ簳榇蠹议_綠色通道——儲戶們可以先起訴，待收到賠償費后再支付訴訟費。

9月中旬，共計140名儲戶通過政府指定的兩家律所——廣東華法律師事務(wù)所和廣東京兆律師事務(wù)所，分三批起訴佛山市禪城區(qū)郵政局、佛山市郵政局及廣東省郵政局，訴由皆為被告無法到期支付存款本息。

《財經(jīng)》記者獲悉，起訴單位大多為佛山當(dāng)?shù)氐闹髽I(yè)及個人。此案由禪城區(qū)法院審理，并于2006年11月間一審審結(jié)。但禪城區(qū)法院一直拒絕向媒體提供案件判決書，絕大多數(shù)儲戶也在獲賠或得到還款保證后保持沉默。

知情人向《財經(jīng)》記者透露，佛山當(dāng)?shù)卣畬Υ税钙鹆藚f(xié)調(diào)作用，“除個別儲戶因存款數(shù)額出現(xiàn)重復(fù)計算，或所持存折為何麗瓊等人利用空白存折變造且無郵政部門公章外，其他絕大多數(shù)儲戶的訴訟請求均得到支持?！?/p>

上述人士介紹，佛山郵儲案所涉高息吸儲額超過12億元，截至2007年5月佛山市公安局報送起訴意見書時，仍有5.4億元存款無法歸還。然而與此巨額吸儲金額相對應(yīng)的是，參與此案民事訴訟的儲戶，合計起訴金額僅約8000萬元。

2007年上半年，秘而不宣的佛山郵儲民事案二審宣判，維持由禪城區(qū)法院做出的一審判決。

據(jù)悉，截至目前，參與民事訴訟的儲戶均已獲得賠償，一些未參與訴訟的儲戶也得到了一定賠償。至于賠償金來源，有知情人稱系由郵政部門自行解決。

從貪污到非法吸儲

在民事案審結(jié)約一年后，4月8日，刑事案部分在佛山中院一審開庭。

當(dāng)天共有六名被告出庭，11名律師參與辯護。被告人所涉罪名分別為：何麗瓊、陳綺麗、霍婉華、陳國強、梁金祥、黎友勇涉嫌非法吸收公眾存款罪；何麗瓊、陳綺麗涉嫌貪污罪；何麗瓊涉嫌故意傷害罪、故意毀壞財物罪。

此案檢方佛山市檢察院對何麗瓊、陳綺麗所涉貪污罪指控如下：2003年下半年至2004年6月，何麗瓊為償還在澳門賭博所欠賭債及進行個人投資，與陳綺麗共謀，利用二人分別擔(dān)任禪城區(qū)郵政局大客戶服務(wù)經(jīng)理、禪城區(qū)郵政局瀾石支局總臺及支局長的職務(wù)便利，采用掛失密碼、無折取款、冒充儲戶取款等手段，侵吞瀾石郵政支局專用賬戶內(nèi)的儲蓄資金。截至案發(fā)前，何、陳二人共貪污公款計人民幣近1.60億元。

針對非法吸收公眾存款罪，起訴書中指控，2004年下半年，由于郵儲系統(tǒng)加強了對儲蓄資金專用賬戶的監(jiān)管，何麗瓊為繼續(xù)償還賭債及進行個人投資，與陳綺麗以郵政儲蓄名義，采用支付高于銀行同期利息的方式，非法吸收公眾存款供個人使用。

2004年下半年，是何、陳貪污與非法吸收公眾存款的分界點。此前，二人將公款賬戶錢款轉(zhuǎn)出；此后，則是將非法吸儲所得轉(zhuǎn)入私設(shè)賬戶。

何、陳二人與禪城區(qū)郵政局龍角支局工作人員勾結(jié)，通過后者套取空白存折，交由陳綺麗自行打印存取款記錄后交給儲戶。此舉令儲戶誤以為資金存入了郵儲賬戶，實則被打入何、陳私設(shè)的多個銀行賬戶。

以上述方式，何、陳二人共非法吸收公眾存款12.68億元。

在此期間，被告人霍婉華、陳國強、梁金祥、黎友勇等人，則為何提供吸收存款、代客存取款、協(xié)助何通過中轉(zhuǎn)賬戶規(guī)避“公款私存”等服務(wù)。此四名被告，被指控為非法吸收公眾存款罪共犯。

幕后是誰？

盡管六名被告否認(rèn)了大部分的指控，但為期四天的庭審，已漸次暴露出許多起訴書所未能盡述的疑點。

首先，對何麗瓊、陳綺麗非法吸儲額度的認(rèn)定，在數(shù)月間出現(xiàn)了巨大差距。此前，佛山市公安局在起訴意見書中認(rèn)定，何麗瓊非法吸儲金額為近17.97億元；而一審開庭當(dāng)天，佛山市檢察院指控何、陳所涉非法吸儲罪、貪污罪的總計涉案總額僅為14.28億元。

對于上述高達3.69億元的差距，檢方并無補充說明或補充偵查證據(jù)。而佛山當(dāng)?shù)貏t盛傳，此次介入非法吸儲案的儲戶多為單位或集體負(fù)責(zé)人，所涉款項多為公款，存款目的在于獲取利差為個人牟利。因而，佛山郵儲案發(fā)至今一年余，許多存款單位均刻意保持低調(diào)，不愿對簿公堂，甚至不愿報案。

與之對應(yīng)，本案一位當(dāng)事人的律師向《財經(jīng)》記者透露，截至目前，經(jīng)偵查機關(guān)查實卻無人報案的非法吸儲涉案金額接近12億元。

全案涉及多達300個卷宗，庭審當(dāng)天展示的案卷顯示，在全部證據(jù)中，經(jīng)何麗瓊簽字認(rèn)可確由其非法吸儲且已報案的證據(jù)僅為九個卷宗，而由她簽字確認(rèn)但不愿意報案的證據(jù)卻多達十個卷宗。另外，經(jīng)陳綺麗確認(rèn)但無人報案的證據(jù)也多達13個卷宗。

負(fù)責(zé)為何麗瓊招攬儲戶的被告人霍婉華也證實，她的任務(wù)之一，就是與另一被告陳國強上門去客戶處取錢，代為辦理所謂儲蓄業(yè)務(wù)，“因為何麗瓊告訴我，有些客戶是高級官員，不愿意去郵局大堂辦大額存款業(yè)務(wù)?！?/p>

此案庭審中出示的證據(jù)，包括當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)的一批證言，稱戶名為其個人姓名的賬戶實為何麗瓊偽造，本人并不知情。而何對此表示認(rèn)可，稱其以數(shù)位政府領(lǐng)導(dǎo)名義開設(shè)賬戶，僅是為走賬方便，“辦業(yè)務(wù)時易取得郵儲信任”。在質(zhì)證過程中，檢方出示證據(jù)顯示，瀾石、張槎等鎮(zhèn)十幾個村委會均在何麗瓊處將村集體公款存入，且多個村委會負(fù)責(zé)人以化名存入公款。

其次，此案暴露出當(dāng)?shù)剜]政系統(tǒng)內(nèi)部的種種問題。據(jù)何麗瓊、陳綺麗庭上自辯透露，在其被控的貪污罪中，所使用的尾號為113及998的兩個賬號，便是瀾石郵政支局為規(guī)避當(dāng)時人民銀行的監(jiān)管而設(shè)立的走賬平臺。而且在2004年8月間，曾有儲戶將2000萬元款項交由何、陳存入郵政儲蓄賬戶，事后將存單傳真至佛山市郵政局核驗。佛山郵政局當(dāng)日便發(fā)現(xiàn)該儲戶被騙，但事后僅將陳綺麗調(diào)至另一支局，由時任瀾石郵政支局局長何麗瓊來安撫儲戶。此事遂不了了之。

郵儲改革路徑

佛山郵政系統(tǒng)內(nèi)部員工向《財經(jīng)》記者表示，“佛山郵儲案肯定不是個案，郵政高息攬存也非何麗瓊的發(fā)明，她只是利用了郵儲系統(tǒng)已有的許多漏洞而已?！?/p>

中國郵政儲蓄業(yè)務(wù)始于1986年1月。當(dāng)時央行設(shè)想通過郵政系統(tǒng)的龐大網(wǎng)點有效回籠貨幣，以降低通貨膨脹壓力。與此同時，對郵政儲蓄實行“只存不貸”的政策，將其吸納的資金全部轉(zhuǎn)存央行。

2000年后，央行對來自郵儲的存款開出的年利率一度高達4.6％，比近年來普通商業(yè)銀行的儲蓄利率高出不少，實際上成為對郵政業(yè)務(wù)的一種補貼。2003年8月，央行對郵儲存款實行“新老劃斷”：當(dāng)年8月1日前的既有存款（約8290億元）繼續(xù)按4.13％的利率轉(zhuǎn)存央行；此后新增的儲蓄存款，則由各地郵政儲蓄機構(gòu)自主運用。

但此次改革并未解決郵儲經(jīng)營困難及資金出路問題，反而引發(fā)種種問題。

首先，此次改革之后，國家郵政局并未放開資金運用權(quán)利，仍由其統(tǒng)一使用，各省分局在留足備付金的情況下，將新增存款全數(shù)上劃國家郵政局；其次，郵儲盈利能力減弱。由于郵儲資金自主運用的對象和范圍均有嚴(yán)格限制，其資金主要出路仍限于債券市場和銀行協(xié)議存款。相比以往在央行的轉(zhuǎn)存款利差收入，改革后的郵儲，盈利大幅削弱。而在郵電分家之后，郵儲業(yè)務(wù)一直是郵政系統(tǒng)利潤的主要來源。面對改革，如何保住既有利益，是當(dāng)時地方郵政系統(tǒng)的當(dāng)務(wù)之急。

2003年郵儲“新老劃斷”改革前后，國內(nèi)資本市場不景，各地郵儲的資金運作和增值并不理想，大量資金急需找尋其它出口。在這一背景下，地方郵儲擅自“多種經(jīng)營”、另立賬戶規(guī)避央行監(jiān)管，在一些地方已然成風(fēng)。

來自監(jiān)管機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2005年上半年，全國郵儲系統(tǒng)共發(fā)生百萬元以上大案25起，其中內(nèi)部作案19起，大多發(fā)生在現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，以支局長作案居多。

時至2006年佛山郵儲案案發(fā)時，中國郵政儲蓄銀行正在籌辦中，并于當(dāng)年底獲銀監(jiān)會批準(zhǔn)予以開業(yè)。2007年3月20日，注冊資金200億元的中國郵政儲蓄銀行正式掛牌，中國郵政集團公司為其全資股東。

銀監(jiān)會副主席蔡鄂生曾就中國郵政儲蓄銀行的設(shè)立表示，郵儲業(yè)務(wù)快速發(fā)展，令郵儲、郵政混合經(jīng)營的體制問題日益凸顯。特別在郵儲資金獲準(zhǔn)自主運用之后，因郵政儲匯局只是郵政局下設(shè)職能部門，而非獨立法人，郵儲體制與風(fēng)險管理的矛盾日益加深，風(fēng)險日益加大。

自2007年3月成立至今，銀監(jiān)會分四批批準(zhǔn)郵儲銀行在全國31個省、自治區(qū)、直轄市籌建36家一級分行（包括5家計劃單列市分行）、316家二級分行和兩萬多家支行。此外，還全面拓寬了郵儲銀行的業(yè)務(wù)范圍，允許其經(jīng)營商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)。

盡管如此，郵儲銀行與其他商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍仍有差別。比如，其他銀行可經(jīng)營國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)，如資產(chǎn)管理、金融租賃等，發(fā)展綜合經(jīng)營，但郵儲除最近獲批的“個人理財”業(yè)務(wù)資格外，暫時還需專注于商業(yè)銀行自身的經(jīng)營管理。

業(yè)內(nèi)人士由此表示，新生的郵儲銀行距離一家真正健全的商業(yè)銀行仍有很大差距，其風(fēng)險控制、運營管理、專業(yè)團隊建設(shè)等等，尚前路漫漫。