焦作市溫縣農(nóng)村信用社位于司馬懿故鄉(xiāng)，太極拳發(fā)源地，轄28個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工431名。

2008年以來，焦作市溫縣農(nóng)村信用社在案件專項(xiàng)治理工作上實(shí)施以防為主的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，將“四道風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口”前移，實(shí)現(xiàn)了“四個(gè)有效”：即有效減少案發(fā)誘因、有效消滅案發(fā)死角、有效發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用、有效體現(xiàn)監(jiān)察工作保駕護(hù)航作用，并取得了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與案件專項(xiàng)治理雙豐收。

把案件消除在萌動(dòng)期

在案件專項(xiàng)治理工作中，防治重于整治，而防治首先是思想道德教育的防治，只有把思想管好了，其他才能迎刃而解。

溫縣農(nóng)信社在案件專項(xiàng)治理中推行了具有鮮明指向性的“學(xué)、看、聽、講”四位一體學(xué)教活動(dòng)。 “學(xué)”：通過開展“全員合規(guī)文化教育”、“深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀”等一系列活動(dòng)，在全縣信用社營(yíng)造濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，增強(qiáng)了全員的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、責(zé)任和廉政意識(shí)。

“看”：組織收看《懺悔錄》、《賭之害》等警示專題片；組織干部職工到黨員先進(jìn)性教育基地、預(yù)防職務(wù)犯罪基地、警示教育基地進(jìn)行參觀和培訓(xùn)，對(duì)員工做到了以案施教、警鐘長(zhǎng)鳴。

“聽”：2008年，組織員工聽取公、檢、法有關(guān)部門講解金融部門職務(wù)犯罪特征、危害及典型違規(guī)違紀(jì)案件報(bào)告會(huì)3次，起到了良好的警示教育作用。

“講”：將近年來發(fā)生在社里的案件及違規(guī)事件整理成典型材料。組織員工集中學(xué)習(xí)討論。通過討論，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、守法意識(shí)和廉政意識(shí)，從源頭上有效地消除了案發(fā)隱患。趙堡信用社曾一度是案件專項(xiàng)治理的“老大難”，通過開展思想道德教育活動(dòng)，該社主任深有感觸地說：“實(shí)行道德風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，讓員工在違規(guī)違紀(jì)面前不敢為、不想為、不愿為，讓他們明白違規(guī)違紀(jì)就是砸自己的飯碗，這給我們信用社提供了一個(gè)風(fēng)清氣正的穩(wěn)定發(fā)展環(huán)境?！?/p>

鏟除案件發(fā)生的滋生地

近年來，溫縣農(nóng)信社圍繞案件專項(xiàng)治理工作制定了以內(nèi)控制度為主的規(guī)章制度有40余個(gè)，這些制度共分三個(gè)內(nèi)容：

首先，建立了《溫縣農(nóng)村信用社“格式化、作業(yè)式”稽核監(jiān)督檢查方法》等10余項(xiàng)內(nèi)控管理制度，使業(yè)務(wù)操作有章可循，違章處罰有章可依。

其中，“格式化、作業(yè)式”依據(jù)相關(guān)會(huì)計(jì)、出納、信貸和計(jì)算機(jī)管理制度，制定出95項(xiàng)操作性極強(qiáng)的稽核檢查明細(xì)表，使監(jiān)督和稽核工作進(jìn)入了程序化。

對(duì)違章、違規(guī)、違紀(jì)人員實(shí)行積分制，對(duì)排名后30位且得分在85分以下者記入不良行為庫(kù)，一律作為重點(diǎn)排查對(duì)象，使制度約束的內(nèi)涵得到了充實(shí)和完善。

其次，建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制，定期對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查，將查出的問題及時(shí)做出處理，以杜絕各種隱患的發(fā)生。

2008年前10個(gè)月，溫縣農(nóng)信社共對(duì)所轄信用社檢查26次，檢查面達(dá)100％，發(fā)現(xiàn)問題做到及時(shí)整改、處理和糾正，處罰人員達(dá)到200多人次。信貸員王某說：“嚴(yán)格的制度約束使我們不敢放風(fēng)險(xiǎn)貸、隨意貸，要放就放安全貸、收回貸?！?/p>

此外，溫縣農(nóng)信社實(shí)行了“一幫扶三、三幫扶一”的整治措施。通過簽訂幫扶責(zé)任書，把幫扶人與被幫扶人所應(yīng)履行的義務(wù)、責(zé)任以及應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)逐條逐項(xiàng)進(jìn)行了量化和細(xì)化，并滲透到了每個(gè)員工的工作和生活中，使農(nóng)信社呈現(xiàn)出了“一少三多”的局面。“一少”：即過去制度建設(shè)中涉及不到的死角和盲區(qū)減少了?！叭唷保杭唇恍?、談心的人多了；關(guān)心、操心的人多了；有責(zé)任心、進(jìn)取心的人多了，形成了一個(gè)人人關(guān)心企業(yè)形象，全員參與案件專項(xiàng)治理的良好氛圍。

擴(kuò)大案件發(fā)生的監(jiān)測(cè)面

2008年9月初，溫縣農(nóng)信社在聘請(qǐng)當(dāng)?shù)卦猩鐣?huì)監(jiān)督員的基礎(chǔ)上，與鄭州某公司簽訂了實(shí)行社會(huì)監(jiān)督服務(wù)的合作協(xié)議，聘請(qǐng)了6名專職“神秘客戶”，他們以第三方顧客的身份對(duì)溫縣農(nóng)信社廉政建設(shè)、服務(wù)水準(zhǔn)，以及與其他金融機(jī)構(gòu)的差距等方面進(jìn)行暗訪、評(píng)估、打分。

所謂的“第三方顧客”，就是把具有專業(yè)知識(shí)和現(xiàn)代化攝錄條件類似私人偵探的咨詢服務(wù)公司作為第三方顧客，通過有償服務(wù)的市場(chǎng)化運(yùn)作手段與其簽訂監(jiān)督服務(wù)項(xiàng)目協(xié)議，然后由服務(wù)方運(yùn)用暗訪的方式完成對(duì)被服務(wù)方所規(guī)定的社會(huì)監(jiān)察與監(jiān)督等服務(wù)項(xiàng)目要求，這就是人們通常稱作的“神秘客戶”。

引進(jìn)“神秘客戶”實(shí)行社會(huì)監(jiān)督這一新生事物，溫縣農(nóng)信社全體干部職工實(shí)現(xiàn)了由壓力變動(dòng)力、由擔(dān)心到放心的心理轉(zhuǎn)變。職工怕自己有不良行為被“神秘客戶”曝光，努力使自己的一言一行做到完美無瑕。

“神秘客戶”的暗訪不僅沒有在社會(huì)上造成負(fù)面影響，反而增強(qiáng)了員工的自尊、自愛、自省、自勵(lì)，是“第三方顧客暗訪制”給溫縣農(nóng)信社的案件專項(xiàng)治理工作帶來的“鲇魚效應(yīng)”。

3個(gè)月來，“神秘客戶”為溫縣農(nóng)信社采集到關(guān)于廉政建設(shè)方面違規(guī)違紀(jì)信息及員工服務(wù)質(zhì)量等方面的第一手材料200余條，站在真實(shí)、客觀、公正的角度上反映了溫縣農(nóng)信社的現(xiàn)狀。

提高案件發(fā)生的堵截率

要做好案件專項(xiàng)治理工作，必須“揭弊于案前，防案于未發(fā)”。企業(yè)案件專項(xiàng)治理在不同時(shí)期，不同環(huán)境，不同需要，有不同的重點(diǎn)和任務(wù)，因此治理工作也應(yīng)追隨著事物的發(fā)展而拉長(zhǎng)案防鏈條。

紀(jì)檢監(jiān)察工作能讓案件專項(xiàng)治理工作既能保持原來強(qiáng)硬有力的打壓態(tài)勢(shì)，又能增加防患于未然的延伸功效。2006年，溫縣農(nóng)信社推行了“陽(yáng)光信貸服務(wù)承諾制”后，在廉政辦貸、減少風(fēng)險(xiǎn)隱患等方面都起到了極為有效的作用。但還不能從根源上杜絕暗箱操作的行為。

2008年4月，溫縣農(nóng)信社出臺(tái)了以“三定一訪”為操作規(guī)程的《溫縣農(nóng)村信用社辦貸結(jié)果公開監(jiān)察管理暫行辦法》。

“三定”即：一是定點(diǎn)，要求各基層社必須按規(guī)定在信貸服務(wù)大廳墻上公示借款人姓名(企業(yè)名稱)、法人代表、電話號(hào)碼、家庭住址或廠址、金額、期限、用途等明細(xì)。二是定時(shí)，要求各基層社必須按規(guī)定在次月4日前將上月貸款情況對(duì)外公示，時(shí)間不得少于20天。三是定查，要求各基層社必須按規(guī)定在公示當(dāng)日將公示內(nèi)容報(bào)送聯(lián)社紀(jì)檢監(jiān)察室備查。

“一訪”即溫縣聯(lián)社紀(jì)檢監(jiān)察室以現(xiàn)場(chǎng)檢查、電話查詢、舉報(bào)落實(shí)等各種形式進(jìn)行回訪。其中著重查訪信貸人員是否在貸款發(fā)放過程中存在吃、拿、卡、要、報(bào)等不廉潔行為，以及暗箱操作和騙取信貸資金等違法違紀(jì)行為。

此辦法從辦貸結(jié)果的公開方法、監(jiān)察內(nèi)容和處理意見上制定出了近20項(xiàng)規(guī)定，經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為的，將對(duì)照相關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分，構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

溫縣農(nóng)信社通過新實(shí)施的《辦貸結(jié)果公開監(jiān)察管理暫行辦法》，使案件專項(xiàng)治理風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口得到了前移，并發(fā)揮了兩個(gè)作用：一是把案件提前引爆，使貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)得到了化解；二是由于及時(shí)填補(bǔ)了信貸監(jiān)察制度的缺陷，使那些違規(guī)違紀(jì)人員無縫可鉆。截至2008年10月底，通過公示辦貸結(jié)果，為溫縣農(nóng)信社40多萬元信貸資金解除了風(fēng)險(xiǎn)。

截至2008年10月底，溫縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額20.8657億元，各項(xiàng)貸款余額14.8193億元，較年初分別增加29.33％和22.96％，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)4563萬元，創(chuàng)歷史最高水平。在案件專項(xiàng)治理上，2008年前10個(gè)月實(shí)現(xiàn)了無新案、無損失的“雙無”目標(biāo)。