[摘要]國家助學貸款有效的解決了貧困大學生的學費問題，高校在國家助學貸款中的作用不可忽視。本文從高校與銀行、高校與學生之間的關系闡述了高校的作用及其存在的問題，從加強聯(lián)系、健全制度、加強誠信教育等方面提出了解決方案。

[關鍵詞]高校 國家助學貸款 中介 受益者

國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校經(jīng)濟困難學生資助力度所采取的一項重大措施。

自1997年我國高校開始全面實行教育收費制度以來，加上高校擴招物價上漲等因素影響，貧困大學生的人數(shù)日益增加。為了幫助貧困大學生順利完成學業(yè)，國家采取了多種措施，如“獎、貸、勤、助、免”等。其中國家助學貸款是受益面最廣，作用最大的一項措施。從1999年在北京等8個大城市試點開展國家助學貸款工作以來，至2007年10月，全國申請貸款累計人數(shù)達395.2萬人，銀行審批人數(shù)332.9萬人，申請貸款累計總額308.6億元，有數(shù)百萬的學子因為國家助學貸款而改變了自己的命運。在幫助貧困學生解決學費問題的同時，國家助學貸款也解決了高校因貧困學生欠費導致的經(jīng)費緊張問題，為高校注入了資金，緩解了教育資金嚴重不足的現(xiàn)狀，是潛在的教育成本補償因素。與此同時，銀行面對的借款對象是潛在的高素質(zhì)、高收入人群，使它直接接觸未來重要的客戶，積累了其信用檔案，并且獲得免稅的利益收益，國家助學貸款對銀行、高校及學生都發(fā)揮了積極的作用。

為了充分發(fā)揮國家助學貸款對社會的積極作用，應充分發(fā)揮高校的學生助學貸款管理機構在國家助學貸款的順利實施中所起的重要作用。高校的學生助學貸款管理機構的準確定位應該是加強貸款的監(jiān)督和管理工作， 強化助學貸款的育人功能。之所以這么說， 是因為它體現(xiàn)了國家對在高校設立助學貸款管理機構的管理、監(jiān)督和育人的最基本要求， 也體現(xiàn)了高校應肩負的責任。高校在國家助學貸款的實施中擔任了多種角色。

一、作為聯(lián)系銀行與學生的中間人，高校起了橋梁作用，充當了中介的角色

《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》實施以后，高校為銀行提供貸款對象的名單及其他所需信息。另外，高校也在學校內(nèi)通過各種方式宣傳國家助學貸款的有關政策及動態(tài)，為貸款學生提供信息。從這兩方面來說，高校在助學貸款中主要是作為組織者（相對于銀行）和引導者（相對于學生），其實質(zhì)上是作為助學貸款這一信用鏈條的中間環(huán)節(jié)，是信用中介。高校作為信用中介，協(xié)助銀行組織國家助學貸款的各種活動，幫助學生順利申請國家助學貸款，使銀行與學生之間的關系相對對等化、準確化。

但從最近幾年的情況來看，由于種種原因，某些高校沒有充分扮演好其中介角色。有的學校認為，助學貸款是銀行與學生的事情，與學校無關。于是有的高校至今沒有組織國家助學貸款的相關事宜，導致學生對國家助學貸款的事項不知道或想申請卻不知怎么申請。

對此，高校應提高認識，轉變觀念“必須認識到解決好高校貧困學生的經(jīng)濟困難問題，是實施‘三個代表’重要思想的必然要求，也是教育公平原則的內(nèi)在要求?！卑凑铡蛾P于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的要求，設置相應的學生資助共組機構，并按在校生的1：2500配置專人專職負責。同時，學校應采取多種措施加大宣傳力度，使所有學生都了解到國家助學貸款的各項政策，鼓勵幫助貧困大學生申請助學貸款，了解其它相關資助體系，如舉辦各種講座等。另一方面，高校應協(xié)助銀行做好管理工作，向銀行提交貸款學生的真實、全面的信息，發(fā)揮其橋梁作用。

二、高校作為學生學習生活的地方，直接管理學生，充當了監(jiān)督者的角色

學生所獲得的有關國家助學貸款的信息大部分是通過學校，而學校也因此負責督促學生按時參加銀行組織安排的有關事項。首先，高校負責督促學生準備國家助學貸款申請材料（包括學生證、身份證或（戶口本）鄉(xiāng)鎮(zhèn)或街道民政部門提供的家庭經(jīng)濟困難證明），并領取、填寫《國家助學貸款申請審批表》，督促學生按時簽訂借款合同和借據(jù)等。如果學生學籍發(fā)生變動（比如出現(xiàn)休學、退學等現(xiàn)象），學校要督促學生書面申請終止貸款并及時還款。同時對于能順利完成學業(yè)的貸款學生，在學生畢業(yè)的時候，學校應督促學生辦理還款確認手續(xù)，并將其畢業(yè)后的去向及時告知銀行并監(jiān)督學生按時還款。在這整個過程中，都離不開高校監(jiān)督這一環(huán)節(jié)。

在高校的實際工作中，出現(xiàn)有些學生不按時參加貸款有關事項安排，畢業(yè)后不按時還款的現(xiàn)象，這些現(xiàn)象的主要原因是貸款學生自身認識不到位。而高校作為培養(yǎng)高素質(zhì)人才的搖籃，首先，應加強教育和引導，使其認識到這些事項安排與其自身利益是密切相關的，使學生產(chǎn)生緊迫感。其次，學校還可以舉辦有關經(jīng)濟方面的講座，使學生認識到在經(jīng)濟生活中，信用的經(jīng)濟價值以及喪失信用將會給其以后的生活帶來很大的不便。另外，在學生畢業(yè)時，學校應督促學生將畢業(yè)去向告知學校，由專人負責建立整理貸款畢業(yè)生去向檔案，并及時告知銀行，學校在付款日期到來之前提醒學生按時還款。

三、高校對學生進行誠信教育，充當了教育者的角色

針對不按時還款的現(xiàn)象，高校應在平時加強誠信教育，要使青年學生知道，國家助學貸款是“誠信助學貸款”，校采用助學貸款擔保的方式幫助貧困生， 這是貧困生在用自己的誠信打開未來的夢想之門， 他們靠的是自己的信用和自強自立來完成學業(yè)的， 絕不是一種施舍， 而是帶著尊嚴的幫助。要讓學生明白， 既然我們用誠信作擔保來貸款， 就必須對自己做出的承諾負責。高校應加強誠信教育。誠信教育應采取各種措施，爭取使活動形式多樣、內(nèi)容豐富而真實，這樣才能達到深入人心的效果。只是采取以往的說教的思想道德教育，則很難達到預期的效果。開展大學生誠信教育可通過兩條途徑，一是通過“兩課”教育途徑， 加強對學生誠信的理性認識教育， 將誠信教育納人思想品德課和形勢任務課的教學過程中。首先，通過思想政治理論課教學，使誠信教育進教材、進課堂。必須克服德育課過于注重知識和分數(shù)的傾向，要體現(xiàn)人文關懷，提升人文精神，教會大學生做人的原則，既要倡導傳統(tǒng)美德如忠義、信任、友誼、勇氣等， 也要加強誠信、公正、獨立、創(chuàng)新等現(xiàn)代人格的培養(yǎng)。結合《公民道德建設實施綱要》的貫徹與執(zhí)行， 在高校中廣泛開展誠信教育， 教育學生樹立正確的世界觀、價值觀、誠信觀， 努力提高學生的思想道德素質(zhì)。同時， 要更新誠信教育觀念， 改革誠信教育模式， 提高誠信教育成效。二是以校園文化活動為載體， 開展誠信道德實踐活動， 引導學生圍繞“誠信”主題開展討論和思考。同時， 要發(fā)揮榜樣的激勵作用和輿論的監(jiān)督作用。比如，學校建立誠信“光榮榜”和失信“曝光臺”，表彰鼓勵誠信的好人好事， 譴責和鞭撻失信的行為和現(xiàn)象， 積極營造“誠信光榮、失信可恥”的校園誠信文化氛圍。一方面可以帶領學生參觀具有良好經(jīng)營道德的企業(yè)，切實感受誠信與成功的關系。通過這種內(nèi)外兼修的方式，加強學生內(nèi)在道德情感的培養(yǎng)。另一方面可以舉辦名人講座、播放國家助學貸款誠信教育紀實片等，也可讓學生走出校園，還可以作案例分析。誠信教育是一個潤物無聲的過程，其效果不可能立竿見影，想靠評比打分來檢驗誠信教育的結果，或者僅靠一個大規(guī)模的承諾活動來推動誠信意識提高是不現(xiàn)實的。大量經(jīng)驗表明，最好的方法是從具體事情入手，啟發(fā)誠信意識，要求學生從小事做起，不遲到，不早退，考試不作弊，不說謊話，言行一致等，從具體事情入手，歸根到底就是引導學生從他律走向自律。

四、高校作為貸款工作的參與者，實際是國家助學貸款的直接受益者

自從實施高等教育收費政策以來，“學雜費收入總量日益增加，成為高校國撥資金外的重要資金來源”隨著高等教育規(guī)模的不斷擴大，貧困生拖欠學費也成為高校財政的一個主要問題。而國家助學貸款則很好的解決了這一問題，高校也成為國家助學貸款的直接受益者。既然是受益者，高校就有義務承擔一定的責任。在普通高校經(jīng)費緊張的經(jīng)濟環(huán)境下，消除學生欠費對高校本身的經(jīng)濟運轉起到重要作用。

然而，一些學校沒有認識到自己受益者的角色，積極性不足，在實際操作中，沒有投入力量同銀行建立有效的聯(lián)系和協(xié)作關系，高校應認識到自身的重要角色，按照國家有關規(guī)定做好助學貸款的各項工作，充分發(fā)揮積極作用，加強高校與銀行、高校與學生之間的聯(lián)系，在貸前審查、信用教育、貸后還款的工作中發(fā)揮重要的作用。同時，高校應健全管理制度，專人專職負責貸款工作，提高信息傳遞效率，加強信用檔案建設與管理工作。另外，學校在貸款的各個階段應積極配合銀行防范貸款風險。

有效實施國家助學貸款工作，有賴于政府、銀行、學校、學生的相互協(xié)作。只有各方面共同努力，才能切實開展國家助學貸款，保證我國高等教育事業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，為構建和諧社會畫上美好的一筆。

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(作者單位：陜西西安交通大學啟德書院）