湖南長(zhǎng)沙、株洲、湘潭城市群是“全國(guó)資源節(jié)約型”和“環(huán)境友好型”社會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“兩型社會(huì)”)建設(shè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，也是湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心區(qū)，帶動(dòng)湖南發(fā)展的增長(zhǎng)極，是湖南盡快實(shí)現(xiàn)“新型城市化”、“新型工業(yè)化”、“新農(nóng)村建設(shè)”和“富民強(qiáng)省”發(fā)展戰(zhàn)略的希望所在。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈，做好金融工作，加快金融改革與創(chuàng)新，關(guān)系“兩型社會(huì)”建設(shè)的全局。

一、現(xiàn)狀與問(wèn)題

近年，湖南的金融業(yè)發(fā)展迅速，為長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。一是金融生態(tài)環(huán)境改善，全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)明顯增強(qiáng)，銀行不良貸款率明顯下降；二是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力增強(qiáng)，現(xiàn)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)及金融機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)“三增長(zhǎng)”；三是地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較快。全省地方銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總量、存款余額、貸款余額占全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的比重實(shí)現(xiàn)了同步增加；四是資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較快。但同金融發(fā)達(dá)地區(qū)相比，特別是同“兩型社會(huì)”建設(shè)中扮演的重要角色相比，金融業(yè)發(fā)展還相對(duì)滯后，無(wú)論是銀行業(yè)、證券業(yè)還是保險(xiǎn)業(yè)，總體規(guī)模比較小，發(fā)展水平不夠高，資本市場(chǎng)不夠活躍，直接融資比重過(guò)小，金融體系不夠健全，信用擔(dān)保體系還不完善，主要集中反映在以下四個(gè)方面。

1.直接融資與間接融資比例嚴(yán)重失衡。湖南資本市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，金融產(chǎn)品種類(lèi)少，融資方式單一，形成了間接融資所占比例很高、間接融資以信貸資金為主、債券融資和股權(quán)融資數(shù)額較小的融資格局。

2.中小企業(yè)融資難問(wèn)題依然突出。湖南中小企業(yè)已成為全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“生力軍”。2006年，湖南中小企業(yè)數(shù)占全省企業(yè)總數(shù)的99.9％以上。全省GDP的49.9％由中小企業(yè)提供和創(chuàng)造。全省金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)累計(jì)貸款額度不升反降，對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的貸款不足貸款總額的20%，遠(yuǎn)低于全國(guó)40％的比重，更低于淅江80％的比率。

3.金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)滯后。一是經(jīng)濟(jì)總量相對(duì)偏小，金融機(jī)構(gòu)歷史包袱重，資產(chǎn)質(zhì)量差。二是地方保護(hù)主義依然存在，在維護(hù)金融債權(quán)的法律實(shí)施中，對(duì)金融業(yè)直接干預(yù)，執(zhí)法主體和執(zhí)法行為不夠規(guī)范。三是信貸征信體系建設(shè)滯后，信息共享機(jī)制不健全，企業(yè)或個(gè)人違背誠(chéng)信原則的行為時(shí)有發(fā)生，金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還較為欠缺。四是金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)育程度低，運(yùn)作不規(guī)范，服務(wù)面小、質(zhì)差。五是政、銀、企三者關(guān)系尚未步入良性軌道，互信共贏的關(guān)系尚未完全理順。

4.金融資源沒(méi)有得到有效利用。一方面受?chē)?guó)家宏觀調(diào)控的影響，金融機(jī)構(gòu)收緊信貸閘門(mén)，銀行信貸對(duì)“兩型社會(huì)”建設(shè)支持嚴(yán)重不足與資金需求矛盾日顯突出，另一方面，有限的金融資源又沒(méi)有得到充分利用，由于信用環(huán)境較差、金融組織結(jié)構(gòu)單一、金融服務(wù)創(chuàng)新不夠、信貸結(jié)構(gòu)欠合理等因素的影響，造成了信貸資金大量沉淀或外流，金融資源沒(méi)有在本地得到有效利用。

二、對(duì)策與建議

1.發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，提高直接融資比重。一是有效利用資本市場(chǎng)，充分利用資本市場(chǎng)的籌資功能和資源配置功能。長(zhǎng)株潭城市群“兩型社會(huì)”建設(shè)需要更多的上市公司，需要在國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)乃至國(guó)際資本市場(chǎng)上籌集更多的資金，要制定有關(guān)配套政策和措施，扶持企業(yè)有效利用資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行股份制改造和上市發(fā)行股票融資，積極為企業(yè)搭建境內(nèi)外上市推介平臺(tái)，引導(dǎo)企業(yè)利用國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)融資，同時(shí)，還必須為非上市企業(yè)敞開(kāi)一條市場(chǎng)募集與融通資金的渠道，鼓勵(lì)上市公司再融資。二是發(fā)展各類(lèi)產(chǎn)業(yè)投資基金。三是強(qiáng)化企業(yè)債券市場(chǎng)發(fā)展。使企業(yè)的債券融資比例由目前的2％達(dá)到10％～20％。四是建設(shè)區(qū)域性產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。全面整合長(zhǎng)株潭城市群現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易資源，建立以規(guī)范轉(zhuǎn)讓物權(quán)、債權(quán)、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等各類(lèi)產(chǎn)權(quán)為一體的中部地區(qū)產(chǎn)權(quán)交易中心。

2.深化金融體制改革，健全金融機(jī)構(gòu)體系。一是積極引進(jìn)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。深入開(kāi)展“金融招商”活動(dòng)，大力引進(jìn)境內(nèi)外銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)在長(zhǎng)株潭地區(qū)設(shè)立總部或分支機(jī)構(gòu)，積極創(chuàng)造條件，吸引跨國(guó)公司總部和跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)入駐，鼓勵(lì)和支持地方法人金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。豐富市場(chǎng)主體，構(gòu)建多元化、競(jìng)爭(zhēng)性的金融市場(chǎng)格局。積極開(kāi)展與境內(nèi)外知名基金管理公司、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)之間的合作，引進(jìn)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理模式。二是以擴(kuò)大中小企業(yè)和“三農(nóng)”的融資作為金融市場(chǎng)調(diào)整的基礎(chǔ)性目標(biāo)。要繼續(xù)深化農(nóng)村金融體制改革，用現(xiàn)代金融理念優(yōu)化金融資源配置，建立適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的小型銀行、農(nóng)民銀行、社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等，實(shí)現(xiàn)地方金融業(yè)發(fā)展空間擴(kuò)大、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)權(quán)和組織制度完善。三是構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融體系。商業(yè)銀行通過(guò)金融服務(wù)把處于產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)緊密聯(lián)系起來(lái)，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)提供融資支持，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)與產(chǎn)業(yè)的交融發(fā)展。建立和完善大項(xiàng)目挖掘和生成機(jī)制，培育和建設(shè)一批優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，形成有效信貸需求。四是開(kāi)展各類(lèi)保險(xiǎn)改革創(chuàng)新。建立商業(yè)性保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)和專(zhuān)業(yè)性保險(xiǎn)共存的多層次保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，積極爭(zhēng)取分設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)和計(jì)劃生育保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司的試點(diǎn)。

3.創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，提升金融服務(wù)水平。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和交易工具，增加企業(yè)的債券融資、權(quán)證融資，爭(zhēng)取發(fā)行市政債券，嘗試發(fā)行抵押債券，推動(dòng)有形資產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)證券化，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品。同時(shí)創(chuàng)新設(shè)立各項(xiàng)基金產(chǎn)品，通過(guò)發(fā)行基金券，支持長(zhǎng)株潭基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展。二是推行外匯管理改革試點(diǎn)。深化涉外經(jīng)濟(jì)體制改革，充分發(fā)揮對(duì)外開(kāi)放門(mén)戶(hù)作用，促進(jìn)開(kāi)放性經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)一步推進(jìn)經(jīng)常性項(xiàng)目外匯管理改革，簡(jiǎn)化服務(wù)貿(mào)易外匯收支的憑證和手續(xù)，積極改進(jìn)進(jìn)出口核銷(xiāo)制度；推進(jìn)投資便利化，便利長(zhǎng)株潭區(qū)域企業(yè)集團(tuán)外匯資金集中管理和運(yùn)作，支持企業(yè)對(duì)外投資，改進(jìn)外商投資企業(yè)外債管理方式。三是組建金融控股公司。整合長(zhǎng)株潭區(qū)域現(xiàn)有地方金融企業(yè)的股權(quán)，按照統(tǒng)一管理、綜合經(jīng)營(yíng)、法人分業(yè)原則，設(shè)立金融控股公司，控股參股銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金等各類(lèi)金融企業(yè)。四是發(fā)展金融租賃產(chǎn)業(yè)，如汽車(chē)租賃、航空租賃等，此外，還要大力發(fā)展國(guó)際國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)、審計(jì)咨詢(xún)、信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估、經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)信貸、投資咨詢(xún)等金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)，適時(shí)推出黃金、債券、外匯投資、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款、企業(yè)年金代理、外匯衍生產(chǎn)品、個(gè)人綜合受信等金融產(chǎn)品和金融服務(wù)項(xiàng)目。五是全面提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平。

4.優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建設(shè)金融安全區(qū)。

筆者認(rèn)為，總體思路應(yīng)該是：營(yíng)造良好的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法制環(huán)境和信用環(huán)境。一是加強(qiáng)政策引導(dǎo)。要用政策與制度規(guī)范政府行為，營(yíng)造良好的金融生態(tài)外部環(huán)境，減少地方保護(hù)主義對(duì)金融活動(dòng)的各種直接和間接干預(yù)，樹(shù)立政府是金融生態(tài)建設(shè)主體的觀念。二是夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。長(zhǎng)株潭城市群產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、大中型企業(yè)密集，工程機(jī)械、軌道交通、重化工業(yè)、加工工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)明顯，但必須盡快整合區(qū)域經(jīng)濟(jì)資源，強(qiáng)化區(qū)域經(jīng)濟(jì)功能，培育區(qū)域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，按照“兩型社會(huì)”建設(shè)要求，大力培育和發(fā)展“兩型產(chǎn)業(yè)”，強(qiáng)力推動(dòng)機(jī)械電子工業(yè)的“五大產(chǎn)業(yè)集群”和農(nóng)業(yè)工業(yè)化的“三大產(chǎn)業(yè)集群”產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，為長(zhǎng)株潭城市群“兩型社會(huì)”建設(shè)乃至湖南的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供原動(dòng)力，也為湖南金融業(yè)的發(fā)展壯大提供強(qiáng)力支撐，并創(chuàng)造更好的生態(tài)環(huán)境和發(fā)展機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展“雙贏”。三是完善金融法制環(huán)境。要從根本上解決金融法律體系建設(shè)滯后于金融市場(chǎng)和金融業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題。要加速構(gòu)建現(xiàn)代金融發(fā)展的法律體系框架，制定和完善與此相配套的法規(guī)、條例和規(guī)章制度。要加大金融訴訟案件的執(zhí)法力度、審結(jié)力度和執(zhí)行力度，并確保司法公正。建立守信受益、失信受懲的激勵(lì)約束機(jī)制，綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)和行政等手段，依法對(duì)失信行為進(jìn)行更加嚴(yán)厲的懲罰。四是強(qiáng)化征信體系建設(shè)。要拓展社會(huì)信用體系建設(shè)的深度和廣度，發(fā)揮國(guó)家征信系統(tǒng)和長(zhǎng)株潭城市群地方信用系統(tǒng)的作用，實(shí)現(xiàn)信用住處共享。首先要積極推動(dòng)征信立法，至少可以先行在長(zhǎng)株潭地區(qū)制定與此相適應(yīng)的地方征信法規(guī)；其次要形成全社會(huì)支持維護(hù)征信體系的氛圍，其中最關(guān)鍵的是政府信用、金融信用和司法信用。推出有特色的征信產(chǎn)品，引導(dǎo)社會(huì)對(duì)征信產(chǎn)品的需求，并廣泛應(yīng)用；再次要規(guī)范發(fā)展信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，不斷提高中介服務(wù)市場(chǎng)公信力；第四要加強(qiáng)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相互溝通與協(xié)作，建立健全信息披露制度和社會(huì)監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，逐步形成信息共享、安全可靠、種類(lèi)齊全、具有一定規(guī)模的數(shù)據(jù)庫(kù)群和數(shù)據(jù)交換平臺(tái)，逐步構(gòu)建信用立法健全、信用信息采集渠道通暢、信用產(chǎn)品廣泛應(yīng)用的社會(huì)信用體系，不斷提升長(zhǎng)株潭區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平，使金融改革與創(chuàng)新成為“兩型社會(huì)”建設(shè)的“助推器”，湖南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“引擎”。

（作者單位：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院）