摘要：作為中國銀行體系的第三梯隊，城市商業(yè)銀行通過聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營、引進戰(zhàn)略投資者、上市等系列發(fā)展戰(zhàn)略，為自身贏得了生存和發(fā)展的空間。然而與此同時，城市商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設(shè)相對于戰(zhàn)略發(fā)展的風生水起，顯得有些窘迫。城市商業(yè)銀行要想真正以現(xiàn)代商業(yè)銀行的身份“刷新”中國銀行業(yè)版圖，關(guān)鍵的一點，就是必須要建立以戰(zhàn)略發(fā)展為導向的企業(yè)文化。

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；戰(zhàn)略發(fā)展；企業(yè)文化

中圖分類號：F832.35 文獻標識碼：Ａ 文章編號：１００３－９０３１（２００8）11－００72－０4

戰(zhàn)略發(fā)展是“硬實力”，企業(yè)文化是“軟實力”。硬的為實，軟的為虛，只有虛實結(jié)合才能更好更快地發(fā)展。脫胎于城市信用社的城市商業(yè)銀行，走過十多年的風雨歷程，從創(chuàng)始之初的臨深履薄到今天各項發(fā)展戰(zhàn)略的緊鑼密鼓，已將自身推向了市場注意力的漩渦地帶。然而由于文化對于戰(zhàn)略發(fā)展的滯后或者缺失，相對于整個風生水起的中國銀行業(yè)改革，城市商業(yè)銀行發(fā)展仍舊顯得有些“窘迫”。建設(shè)以戰(zhàn)略發(fā)展為導向的企業(yè)文化，確保各項發(fā)展戰(zhàn)略的有效落實，對于城市商業(yè)銀行而言已經(jīng)刻不容緩。

一、城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略與企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)在聯(lián)系

1．城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略是著眼于發(fā)展的謀劃。從某種意義上說，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略是統(tǒng)帥企業(yè)經(jīng)營行為的“上位”概念，是對企業(yè)發(fā)展中整體性、長期性、基本性問題的系統(tǒng)謀劃，其最高境界就是通過完成各項戰(zhàn)略部署來實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展的使命愿景。不同性質(zhì)的企業(yè)具有不同的發(fā)展戰(zhàn)略，同一企業(yè)的不同發(fā)展階段也具有不同的發(fā)展戰(zhàn)略。[1]具體到城市商業(yè)銀行而言，由于起點低，包袱重，人員素質(zhì)參差不齊，從一開始，其發(fā)展戰(zhàn)略就有別于國有銀行和股份制商業(yè)銀行。在較長一段時間內(nèi)，“夾縫中求生存、謀發(fā)展”是其發(fā)展戰(zhàn)略的“最強音”。待發(fā)展到一定階段，當一個城市、一塊地盤的金融蛋糕無法滿足時，這時候業(yè)務(wù)擴張則成為城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的“主旋律”。

2．企業(yè)文化是城市商業(yè)銀行信奉并付諸于實踐的價值理念。有兩層涵義：企業(yè)文化是一種屬于意識形態(tài)的范疇的價值理念，它經(jīng)過反復凝練，挖掘升華，最終會移植和內(nèi)化為企業(yè)員工的氣質(zhì)和精神；企業(yè)文化又是一種比其它任何類型文化更注重實踐的價值理念。[2]它以企業(yè)管理運行為落腳點，通過改變企業(yè)員工的思維和行為，平衡企業(yè)內(nèi)外部各種利益關(guān)系，來解決企業(yè)中存在的現(xiàn)實問題和矛盾?？v觀城市商業(yè)銀行企業(yè)文化發(fā)展過程，無論是城市商業(yè)銀行在整個銀行體系中處于怎樣的地位，或者是處于哪一個發(fā)展階段，其企業(yè)文化的建設(shè)都強調(diào)意識形態(tài)與經(jīng)營實踐的統(tǒng)一，即概括性與可操作性的統(tǒng)一。更為具體一點，城市商業(yè)銀行企業(yè)文化既體現(xiàn)一般性銀行文化的本質(zhì)規(guī)律，又突出與國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行迥異的地方銀行文化特色，這是由城市商業(yè)銀行特殊的市場定位所決定的。

3．城市商業(yè)銀行的企業(yè)文化與發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)具有高度匹配性。發(fā)展戰(zhàn)略與企業(yè)文化相當于“目標”與“手段”的關(guān)系。一般而言，發(fā)展戰(zhàn)略是指導企業(yè)該“做什么”，而企業(yè)文化則告訴企業(yè)“怎么做”，它通過影響決策者的決策來影響戰(zhàn)略的制定，又通過影響全體員工的思想行為來影響戰(zhàn)略的執(zhí)行。只有戰(zhàn)略但企業(yè)文化模糊的企業(yè)，即使目標清晰，往往會因系統(tǒng)不夠協(xié)同而導致戰(zhàn)略執(zhí)行不力，難以落到實處。[3]就如不同的目標應(yīng)采取不同的手段一樣，“變則通、通則達”的權(quán)變思想一樣體現(xiàn)在企業(yè)文化與發(fā)展戰(zhàn)略的相互匹配關(guān)系中。因此，處在戰(zhàn)略發(fā)展上升期或轉(zhuǎn)型期的企業(yè)，其文化也應(yīng)該由一種形態(tài)向另一種更高形態(tài)的演進或升華。特別是對于正處在戰(zhàn)略發(fā)展機遇期的城市商業(yè)銀行來說，面臨的外部環(huán)境壓力以及內(nèi)部機制體制轉(zhuǎn)型所帶來的挑戰(zhàn)比以往任何發(fā)展階段都更為嚴峻。城市商業(yè)銀行的企業(yè)文化必須在保證原有文化核心價值觀延續(xù)性的前提下，根據(jù)經(jīng)濟金融環(huán)境的改變、銀行戰(zhàn)略發(fā)展的調(diào)整，來進行整合、再造、提升，在傳承和發(fā)展中，實現(xiàn)向更高平臺更高境界的嬗變，這是城市商業(yè)銀行追求持續(xù)健康發(fā)展的必由之路。

二、當前我國城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的模式及相互關(guān)系

面對監(jiān)管的要求和日益激烈的市場競爭，城市商業(yè)銀行基于戰(zhàn)略發(fā)展的改革創(chuàng)新一浪高過一浪。如北京、寧波、南京、上海等一些資質(zhì)較好的城市商業(yè)銀行通過先引進戰(zhàn)略投資者，后跨區(qū)經(jīng)營或上市，來壯大發(fā)展實力；而部分城市商業(yè)銀行則通過先“聯(lián)合重組”組建省域股份制銀行，如徽商銀行、江蘇銀行和吉林銀行，然后再謀劃引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)經(jīng)營、上市等戰(zhàn)略；還有一些城市商業(yè)銀行采取區(qū)域內(nèi)“業(yè)務(wù)聯(lián)合”的方式來實現(xiàn)業(yè)務(wù)擴張的目的。[4]此類一行一策的戰(zhàn)略發(fā)展路徑，推動著整個城市商業(yè)銀行群體呈現(xiàn)出“階梯式”上升的發(fā)展態(tài)勢。

在整個城市商業(yè)銀行群體戰(zhàn)略全面推進的形勢下，當前可供城市商業(yè)銀行選擇的具體發(fā)展戰(zhàn)略主要有引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)經(jīng)營、上市、聯(lián)合重組、業(yè)務(wù)聯(lián)合五種模式（見表1）。

1.跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略。擺脫先天不足的單一城市地域限制，享受與股份制銀行同等的“國民待遇”，是城市商業(yè)銀行一項重要的發(fā)展戰(zhàn)略。[5]跨區(qū)經(jīng)營對城市商業(yè)銀行的技術(shù)、內(nèi)控等各方面的能力有很高的要求，目前南京、寧波、北京、上海等11家城市商業(yè)銀行都通過異地設(shè)分行的方式實現(xiàn)了跨區(qū)域經(jīng)營。此外，眾多城市商業(yè)銀行還通過設(shè)立縣域支行和組建村鎮(zhèn)銀行，為跨區(qū)域經(jīng)營積累經(jīng)驗，探索“管理輸出、人才輸出、文化輸出”的成熟模式。自全國首家城市商業(yè)銀行縣域支行——長沙市商業(yè)銀行瀏陽支行成立以來，截至2007年末，全國123家城市商業(yè)銀行中有72家共設(shè)立了347家縣域支行。另外，從2007年開始，在監(jiān)管部門的支持下，包頭、吉林、南充、福州等8家城市商業(yè)銀行組建了村鎮(zhèn)銀行。

2.引進戰(zhàn)略投資者戰(zhàn)略。引進戰(zhàn)略投資者包括引進境內(nèi)戰(zhàn)略投資者和引進境外戰(zhàn)略投資者。早在2002年城市商業(yè)銀行大規(guī)模增資擴股時，民營資本便入股城市商業(yè)銀行，許多上市公司也參股了城市商業(yè)銀行。其中，“浙商行模式”是城市商業(yè)銀行股權(quán)多元化一個成功的例子，從2003年開始，包括杭州、溫州、寧波在內(nèi)的浙江8家城市商業(yè)銀行，通過增資擴股已經(jīng)基本完成了民營資本進入的過程。在民營資本最活躍的溫州，至2006年末，國有股僅占8.6％。同時，引進境外戰(zhàn)略投資者更是城市商業(yè)銀行最首當其沖的重要選擇。外資不僅可以帶來資金，其最大的優(yōu)勢在于為城市商業(yè)銀行提供最稀缺的核心技術(shù)和管理能力。上海銀行是我國首家引入境外戰(zhàn)略投資者的城市商業(yè)銀行，之后南京、寧波、北京、杭州、西安、天津等10家城市商業(yè)銀行也引進了境外戰(zhàn)略投資者。

3.上市戰(zhàn)略。上市不僅可以改善資本結(jié)構(gòu)，還可以擴充資本金，建立持久的資本補充機制，用更高的標準規(guī)范銀行經(jīng)營，以期在更高層次上參與市場競爭。在金融混業(yè)經(jīng)營的全球趨勢下，城市商業(yè)銀行上市也加大了通過資本市場完成收購形成金融控股集團的可能性。目前已有南京、寧波、北京3家城市商業(yè)銀行在A股成功上市。上市后，三家城市商業(yè)銀行的資本充足率、業(yè)務(wù)發(fā)展能力和市場拓展能力都得到了大幅提高。緊隨其后，上海銀行、天津銀行、溫州銀行、重慶銀行、長沙市商業(yè)銀行等多家城市商業(yè)銀行也在積極籌備相關(guān)上市事宜。

4.聯(lián)合重組戰(zhàn)略。銀監(jiān)會鼓勵和支持城市商業(yè)銀行重組改造和聯(lián)合，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、資源整合、共同發(fā)展，從而突破單個城市的限制，實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展?；丈蹄y行是我國首家由城市商業(yè)銀行合并重組而成的商業(yè)銀行，繼安徽之后，江蘇和吉林兩省也通過聯(lián)合重組組建了省級區(qū)域性銀行江蘇銀行和吉林銀行。另外，部分城市商業(yè)銀行正在積極探索在省內(nèi)以一家資質(zhì)較好的城市商業(yè)銀行為主體，對符合條件的其它城市商業(yè)銀行進行分步吸收合并的聯(lián)合重組模式。

5.業(yè)務(wù)聯(lián)合戰(zhàn)略。這是比較松散型靈活型的合作，基本上不受限制，適合所有的城市商業(yè)銀行，較為成功的范例是2005年成立的“河北省城市商業(yè)銀行合作組織”，由6家城市商業(yè)銀行組成，在銀行卡業(yè)務(wù)、信息化建設(shè)、經(jīng)營管理、國際業(yè)務(wù)、跨行交易清算等多個領(lǐng)域開展合作。還有長沙市商業(yè)銀行牽頭的湖南省內(nèi)“五行一社”（長沙、湘潭、株洲、衡陽、岳陽、邵陽）“芙蓉卡六市聯(lián)合發(fā)卡”、上海銀行牽頭成立的“城市商業(yè)銀行資金清算中心”等等，最低限度地降低了區(qū)域限制，提高了基礎(chǔ)性資源的利用效率。

城市商業(yè)銀行的各個具體發(fā)展戰(zhàn)略并非完全排斥、互不關(guān)聯(lián)，它們之間可以互有交集、相互促進，如圖1所示。

比如，通過引進境外戰(zhàn)略投資者可以完善公司治理結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營管理水平，這有利于為城市商業(yè)銀行上市創(chuàng)造優(yōu)越條件，還可以通過外資戰(zhàn)略股東為跨區(qū)經(jīng)營解決IT系統(tǒng)、內(nèi)控制度等相關(guān)的技術(shù)難題。上市則可進一步補充資本金（如上市后南京銀行和寧波銀行的資本充足率分別提高到近25%和17%），有了充實的資本，至少能滿足未來2-3年間內(nèi)增長的需要，從而為跨區(qū)域經(jīng)營、兼并收購或參股控股其他金融機構(gòu)等發(fā)展戰(zhàn)略打好基礎(chǔ)、做好準備。如上市后，南京銀行獲準進入2-3個城市，北京銀行擬1.275億元參股廊坊市商業(yè)銀行。另外，從已經(jīng)上市的深發(fā)展、浦發(fā)、興業(yè)、招商等幾家股份制銀行來看，目前都已通過資本市場的企業(yè)債券或增發(fā)等方式進行再融資，說明上市對于銀行來說，將會帶來更多的發(fā)展機遇。反過來，城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營后，將業(yè)務(wù)越做越多，經(jīng)營規(guī)模、市場份額、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量等各方面經(jīng)營指標也將得到更大提高，更有利于城市商業(yè)銀行的上市。從已上市的三家城市商業(yè)銀行來看，上市前北京銀行在天津、西安，南京銀行在泰州、寧波銀行在上海、杭州都已經(jīng)異地設(shè)行。而業(yè)務(wù)聯(lián)合和聯(lián)合重組本身就是對區(qū)域化發(fā)展的推進，同時業(yè)務(wù)聯(lián)合往往能通過城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)間的合作為聯(lián)合重組奠定良好的基礎(chǔ)?？傊?，只要處理得當，各項發(fā)展戰(zhàn)略可以在城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)大發(fā)展、戰(zhàn)略大突破的熱潮中齊頭并進，共同推動城市商業(yè)銀行發(fā)展躍上新的臺階。

三、城市商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略模式的影響因素

由于規(guī)模和質(zhì)量上的差距，整個城市商業(yè)銀行群體呈現(xiàn)出“中間鼓、兩邊扁”的分化前行格局。對于城市商業(yè)銀行個體而言，必須充分考慮整個行業(yè)發(fā)展的因素及各種潛在的可能性，選擇適合自身發(fā)展條件的發(fā)展戰(zhàn)略（如圖2）。少數(shù)優(yōu)質(zhì)城市商業(yè)銀行在激烈的競爭中脫穎而出，凈資產(chǎn)收益率、不良貸款率等財務(wù)指標均已躋身于中國銀行業(yè)優(yōu)質(zhì)水平之列。引進境外戰(zhàn)略投資者或上市或跨區(qū)域經(jīng)營已成為這些城市商業(yè)銀行進一步壯大發(fā)展實力、提升核心競爭力的第一選擇。形成鮮明對比的是，仍有部分城市商業(yè)銀行處于改革困境中，其改組雖然已經(jīng)有所進展，但仍然困難重重，引進戰(zhàn)略投資者、上市等發(fā)展戰(zhàn)略可謂遙遙無期，這些城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇應(yīng)該是向下扎根，力爭成為良好社區(qū)銀行。而絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行屬于中間層次，這部分城市商業(yè)銀行占比最高，目前還不具備上市或跨區(qū)域發(fā)展的條件，這類城市商業(yè)銀行可以通過合并重組或業(yè)務(wù)聯(lián)合來搭建城市商業(yè)銀行互助平臺，從而提高自身經(jīng)營實力，在達到相關(guān)監(jiān)管條件后，再實施上市、跨區(qū)經(jīng)營等發(fā)展戰(zhàn)略。

四、城市商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)要以戰(zhàn)略發(fā)展為導向

現(xiàn)階段城市商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)要根據(jù)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境和資源約束情況，來建立以自身發(fā)展戰(zhàn)略為導向的企業(yè)文化。[6]根據(jù)各發(fā)展戰(zhàn)略的特質(zhì)和要求，不同等級的城市商業(yè)銀行因所選擇的發(fā)展戰(zhàn)略不同導致了其企業(yè)文化也具有不同的文化特征。從圖2可以看出：對于滿足各項發(fā)展戰(zhàn)略條件的優(yōu)質(zhì)城市商業(yè)銀行，應(yīng)以戰(zhàn)略發(fā)展為導向強化企業(yè)文化的適應(yīng)性、兼容性及開拓性；對于其它大部分城市商業(yè)銀行而言，企業(yè)文化建設(shè)則更多的是注重文化的兼容性和開拓性。

1．建設(shè)以“適應(yīng)性”為主要特征的企業(yè)文化。主要對象是實施“上市、跨區(qū)經(jīng)營”發(fā)展戰(zhàn)略的城市商業(yè)銀行。就上市而言，建設(shè)以“適應(yīng)性”為主要特征的企業(yè)文化，意味著城市商業(yè)銀行要適應(yīng)上市后的規(guī)?；F(xiàn)代化、專業(yè)化、國際化的發(fā)展要求。上市后銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展空間將會得到更大的擴展，品牌效應(yīng)將會提升。上市也使得城市商業(yè)銀行的市場化程度更高，由被動監(jiān)管上升到主動披露，由地方銀行上升到公眾公司，推動城市商業(yè)銀行向全國性銀行邁出關(guān)鍵的一步。就跨區(qū)經(jīng)營而言，城市商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)也應(yīng)注重適應(yīng)性。通過跨區(qū)經(jīng)營，城市商業(yè)銀行打破原來的“單一城市”壁壘，將業(yè)務(wù)擴張到一個相對比較陌生的市場環(huán)境，原來的那一套管理辦法、市場拓展策略、風險防范機制、內(nèi)控機制、激勵體制機制能否適應(yīng)當?shù)氐乃?，這些就必須注重提升企業(yè)文化的適應(yīng)性，充分發(fā)揮其導向、凝聚、激勵、推動的作用。面對上市及跨區(qū)經(jīng)營兩個全新的發(fā)展階段，城市商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)必須具備適應(yīng)新規(guī)則，適應(yīng)新環(huán)境，適應(yīng)新的發(fā)展平臺的特質(zhì)和能力。

2．建設(shè)以“兼容性”為主要特征的企業(yè)文化。主要對象是實施“引進境外戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組及業(yè)務(wù)聯(lián)合”發(fā)展戰(zhàn)略的城市商業(yè)銀行。就引進境外戰(zhàn)略投資者而言，企業(yè)文化面臨最大的挑戰(zhàn)是來自不同資本的融合可能帶來的文化沖擊。引進境外戰(zhàn)略投資者后，外資成為城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略股東，根據(jù)其參與程度，或多或少會給管理理念、價值理念等造成一定的影響，這時企業(yè)文化就必須具備兼容性，吸納國外先進文化，將本土化和國際化進行很好的融合。就聯(lián)合重組而言，其本身就是對業(yè)務(wù)、管理、文化、機制等是眾多方面的重組改造，重組后的新銀行企業(yè)文化建設(shè)必須能兼容重組前銀行個體文化中的精粹優(yōu)秀成分，有效推進資源整合、協(xié)調(diào)發(fā)展。就業(yè)務(wù)聯(lián)合而言，更多的是在銀行卡業(yè)務(wù)、信息化建設(shè)、人員交流培訓等一些具體業(yè)務(wù)方面的合作，如果合作雙方的企業(yè)文化具有足夠的兼容性，那么就有利于實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補的目的，從而增強聯(lián)合各方的整體競爭力。

3．建設(shè)以“開拓性”為主要特征的企業(yè)文化。主要對象是以良好社區(qū)銀行為戰(zhàn)略方向的城市商業(yè)銀行。這部分城市商業(yè)銀行自身尚未成長穩(wěn)健，相對于城市商業(yè)銀行群體中業(yè)務(wù)發(fā)展較好、經(jīng)營實力較強的城市商業(yè)銀行，還處于創(chuàng)業(yè)階段。市場定位于社區(qū)銀行后，細分市場、差異化服務(wù)、目標客戶群比以前更深更細，業(yè)務(wù)經(jīng)營、市場營銷、金融服務(wù)、客戶結(jié)構(gòu)相應(yīng)有別于以前，因此，“開拓性”應(yīng)是這部分銀行企業(yè)文化的重點。[7]同樣，聯(lián)合重組及跨區(qū)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略也具有同樣性質(zhì)。聯(lián)合重組是對新銀行個體的重新組建，跨區(qū)經(jīng)營是對另一個地區(qū)的市場拓展和開發(fā)，也必須在企業(yè)文化的建設(shè)時著重考慮開拓性因素?！?/p>

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