黃小鋒

當(dāng)前，資本市場波動(dòng)劇烈，股票、偏股型基金等風(fēng)險(xiǎn)相對較大。各大商業(yè)銀行發(fā)行的票據(jù)類、信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品雖然風(fēng)險(xiǎn)小，收益一般高于同期限定期存款，但這些理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高（一般5萬以上），且封閉運(yùn)作，客戶無法主動(dòng)贖回以解決可能出現(xiàn)的緊急性流動(dòng)性需求。對于資金量相對小一點(diǎn)的客戶，如果既希望盡可能獲得比活期儲(chǔ)蓄更高的收益，又希望保持資金的流動(dòng)性以備不時(shí)之需，該如何操作呢？工商銀行“利添利”賬戶理財(cái)幫您輕松實(shí)現(xiàn)。

業(yè)務(wù)概述

“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)一方面將客戶的多個(gè)活期賬戶的閑置資金自動(dòng)申購客戶指定的貨幣市場、短債基金與工行理財(cái)產(chǎn)品，幫助客戶獲得比活期儲(chǔ)蓄利率更高的預(yù)期收益率；另一方面通過自動(dòng)贖回設(shè)置，滿足客戶的流動(dòng)性需求。

1. 對“利添利”賬戶設(shè)定“發(fā)起申購余額”和“發(fā)起贖回余額”。當(dāng)“利添利”賬戶可用余額高于“發(fā)起申購余額”時(shí)，多出金額轉(zhuǎn)入基金/理財(cái)產(chǎn)品資金賬戶保留后，于次日（工作日）申購指定的基金/理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)“利添利”賬戶的可用余額低于“發(fā)起贖回余額”時(shí)，則發(fā)起贖回申請，補(bǔ)充流動(dòng)性。

2. 簽訂協(xié)定轉(zhuǎn)賬賬戶?？蛻艨蓪⒏嗤钇趦?chǔ)蓄賬戶（最多不能超過4個(gè)）指定為“利添利”賬戶的協(xié)定轉(zhuǎn)賬賬戶，以充分利用更多的閑置資金。通過為協(xié)定賬戶設(shè)置“最低保留余額”，可實(shí)現(xiàn)當(dāng)協(xié)定賬戶余額高于“最低保留余額”時(shí)，自動(dòng)將多出金額轉(zhuǎn)入“利添利”賬戶。

案例分析

某客戶在工行開有三個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶，分別用于發(fā)工資、繳費(fèi)和日常消費(fèi)支出。為保證流動(dòng)性的同時(shí)盤活活期儲(chǔ)蓄，客戶可以辦理“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)。首先，可將工資賬戶指定為“利添利”賬戶，將繳費(fèi)賬戶作為協(xié)定賬戶1，日常消費(fèi)支出賬戶作為協(xié)定賬戶2。

假設(shè)發(fā)起申購余額和發(fā)起贖回余額分別為2000元和1000元，則當(dāng)“利添利”賬戶（即工資賬戶）余額高于2000元時(shí)，多出部分自動(dòng)于次日（工作日）申購客戶指定的基金/理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)該賬戶余額低于1000元時(shí)，則發(fā)起贖回申請，將余額補(bǔ)足至2000元。假設(shè)協(xié)定賬戶1（即繳費(fèi)賬戶）最低保留余額為500元，協(xié)定賬戶2（即日常消費(fèi)支出賬戶）最低保留余額為1500元，則當(dāng)協(xié)定賬戶1的余額高于500元時(shí)，多出部分自動(dòng)轉(zhuǎn)入“利添利”賬戶；當(dāng)協(xié)定賬戶2的余額高于1500元時(shí)，多出部分自動(dòng)轉(zhuǎn)入“利添利”賬戶。

主要優(yōu)點(diǎn)

1. 流動(dòng)性強(qiáng)。貨幣市場基金基本實(shí)現(xiàn)贖回資金T+0，其他基金或理財(cái)產(chǎn)品資金到賬時(shí)間也比較快，最大程度滿足客戶日常現(xiàn)金需求。

2. 收益更高?！袄砝辟~戶理財(cái)業(yè)務(wù)將閑置活期儲(chǔ)蓄資金自動(dòng)申購貨幣市場、短債基金或工行理財(cái)產(chǎn)品，一般能獲得高于活期儲(chǔ)蓄利息的收益。

3. 產(chǎn)品種類豐富。提供工銀瑞信貨幣基金、南方多利短債基金和“靈通快線”等共計(jì)十多種貨幣市場、短債基金、理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶多樣化需求。

現(xiàn)金為王的時(shí)代也不要忘記資金收益率哦。工行“利添利”，盤活活期增收益，快快行動(dòng)吧！