張　遂

其實(shí)，理財(cái)并不難，但是現(xiàn)在社會(huì)上包括我自己在學(xué)習(xí)之前都對(duì)理財(cái)存在著一定的誤區(qū)，將投資和理財(cái)混淆，將理財(cái)?shù)氖侄萎?dāng)成理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

一般人“理財(cái)”的目的是為了賺更多的錢(qián)。實(shí)際上，理財(cái)?shù)哪康膽?yīng)該是審視人生目標(biāo)，并通過(guò)財(cái)務(wù)組合穩(wěn)健地達(dá)成這些目標(biāo)的過(guò)程。每一個(gè)人在日常生活中都有一個(gè)樸素的理財(cái)觀念，比如說(shuō)，現(xiàn)在很少有人將全部的錢(qián)放在家里的保險(xiǎn)柜里，大家都會(huì)用來(lái)存銀行、買(mǎi)股票、買(mǎi)基金、買(mǎi)房子、買(mǎi)黃金等等，部分人的存款不止存一家銀行，還要分散到幾家銀行，這些都是理財(cái)?shù)木唧w表現(xiàn)方法，所以說(shuō)理財(cái)很簡(jiǎn)單，人人都會(huì)理財(cái)。只不過(guò)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師經(jīng)驗(yàn)理論更系統(tǒng)，經(jīng)驗(yàn)更加豐富。

在理財(cái)過(guò)程中，學(xué)習(xí)很重要，理論是死的，而理財(cái)師是活的，系統(tǒng)的知識(shí)是基礎(chǔ)，豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)才是提高成功率的保證，所以在理財(cái)中，多學(xué)習(xí)，多交流，聽(tīng)取專(zhuān)家的意見(jiàn)很重要。相比較同齡人頻繁 的跳槽，我的工作一直很穩(wěn)定，這和我的理財(cái)觀念很像。我畢業(yè)后就一直供職于工商銀行，也一直都從事理財(cái)業(yè)務(wù)，有幾年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，我自己很喜歡從事客戶經(jīng)理的工作，因?yàn)槟苷J(rèn)識(shí)很多的客戶，豐富自己的經(jīng)歷。

不過(guò)從事理財(cái)工作，如果沒(méi)有理論的基礎(chǔ)，工作就容易遇到瓶頸，知其然不知其所以然。之后參加的RFP的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，為自己的工作奠定了更強(qiáng)的理論基礎(chǔ)，使自己在認(rèn)識(shí)上能更上一層樓。這種提高是方方面面的，首先是理念上的提高，其次是知識(shí)系統(tǒng)性的提高，通過(guò)五門(mén)課程的學(xué)習(xí)全面的掌握了理財(cái)知識(shí)與技能，最后認(rèn)識(shí)了很多志同道合的朋友，拓寬了自己的人脈。

我的理財(cái)很簡(jiǎn)單，首先是保險(xiǎn)產(chǎn)品先行，為自己上了一份大病險(xiǎn)附帶意外險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖掉一部分。其次，我選擇了基金定投，并堅(jiān)持了4年，從收益上來(lái)看效果不錯(cuò)。同時(shí)由于自己從事理財(cái)工作，有時(shí)間研究基金、股票、黃金等，從總體上來(lái)說(shuō)我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，除了日常的流動(dòng)資金，其他的資產(chǎn)90%投資在高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中。當(dāng)然隨著年齡的增長(zhǎng)，我的風(fēng)險(xiǎn)投資比例會(huì)逐漸下降的。這點(diǎn)也很重要。另外，理財(cái)時(shí)心情很重要，如果理財(cái)讓你特別的不開(kāi)心，整天提心吊膽，還不如不做。

當(dāng)前的金融市場(chǎng)面臨著巨大的危機(jī)，盡管資本市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)了反彈，但本人認(rèn)為僅僅反彈是不夠的，還需要時(shí)間來(lái)觀察上市公司4季度報(bào)和2009年一季度報(bào)。現(xiàn)在的股票市場(chǎng)是有機(jī)會(huì)的，但是需要很高的操作技巧，因此對(duì)股市不熟悉的人不建議進(jìn)。

股市低迷的同時(shí)債市出現(xiàn)了牛市。目前債市的牛市可以說(shuō)已經(jīng)走過(guò)一大半了，但是畢竟還是牛市中，近期發(fā)行央票的利率繼續(xù)帶給市場(chǎng)降息的預(yù)期，債券市場(chǎng)還是有淘金機(jī)會(huì)的，但是要注意信用債的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟我們處于金融危機(jī)的環(huán)境下，企業(yè)的信用容易出現(xiàn)問(wèn)題，客戶在選擇債券基金時(shí)應(yīng)注意規(guī)避持有過(guò)多信用債的基金。

黃金市場(chǎng)還將有小幅的波動(dòng)，國(guó)際金融局勢(shì)不穩(wěn)，流動(dòng)的熱錢(qián)還是會(huì)選擇穩(wěn)健的產(chǎn)品，黃金和美元就是很好的穩(wěn)健產(chǎn)品。這也是近期美元持續(xù)堅(jiān)挺的原因。黃金不太可能出現(xiàn)之前的瘋狂暴漲，但是窄幅波動(dòng)還是有利可圖。

談到投資，我覺(jué)得目前應(yīng)該要注意三點(diǎn)：1、止損。出現(xiàn)損失要及時(shí)止損避免更進(jìn)一步的損失。2、不要著急搶反彈。因?yàn)楣墒袩o(wú)法預(yù)測(cè)，不要著急入場(chǎng)，趨勢(shì)確立后再入場(chǎng)也不遲。3、順勢(shì)而為。關(guān)注其他有賺錢(qián)機(jī)會(huì)的產(chǎn)品。如債券基金、黃金等。

作者為中國(guó)工商銀行北京新街口支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)主管

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