韓莉佳

古訓(xùn)曰：“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，說的是提前計(jì)劃，成功的幾率會(huì)大大提高。不諳世事的職場新人更需要合理的理財(cái)規(guī)劃，就像把亂糟糟的衣物歸置到整理箱里一樣……

不管你住在地球的哪一面，在每天早晨的街道上，你會(huì)看到這座城市里最壯觀震撼的景色。一個(gè)龐大的族群，朝著各自的人生方向匆忙奔走著。每座城市，每一天……是的，他們每天都在為關(guān)于生存這件事情煩惱或快樂著。大部分人們活得像鐘面上的指針“滴答滴答”日復(fù)一日，跑都跑不掉。但倘若這根針停下來一日，就會(huì)有大量的問題要應(yīng)付：生活怎么辦？生病怎么辦？貸款怎么還？面對飄忽不定的生存環(huán)境，面對席卷全球的金融風(fēng)暴，他們又該何去何從？

不知從何時(shí)起，“月光族”變成了職場新人的代名詞。涉世不久的新新人類，沖動(dòng)、善變，對金錢的態(tài)度卻始終如一。瀟灑的生活方式常常令他們在月底捉襟見肘。談及理財(cái)，很多人會(huì)雙手一攤“沒有錢可理，也暫時(shí)不需要”。他們并不是無財(cái)可理，他們月入數(shù)千，仍然兩手空空，主要“歸功”于一個(gè)字：花！只要懂得正確而巧妙地“花”，理財(cái)并不難，因?yàn)槔碡?cái)也是另一種意義上的“花錢”，只不過錢花得更加有意義。

職場新人理財(cái)規(guī)劃

職場新人中的大多數(shù)是沒有成家的“單身族”，無家庭負(fù)擔(dān)之憂，若不急于結(jié)婚，可從收入中拿出30%用于生活應(yīng)急而存在銀行零存整取。在確定生活必需品的花銷后，如果資金還有剩余，可購買保值增值類金融產(chǎn)品，如基金定期定投或投資于基金組合方向的投連類產(chǎn)品，以作為日后理財(cái)投資、財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)。另外此時(shí)，由于年輕人保費(fèi)相對較低，依照個(gè)人收入狀況可為自己投保人壽保險(xiǎn)，如拿年收入的5%～10%購買重大疾病、養(yǎng)老等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

此外，改變不良生活習(xí)慣、養(yǎng)成勤儉持家的生活態(tài)度也是相當(dāng)重要的。在此，為我們的職場新人提出一些合理意見以供參考：

制定計(jì)劃?！霸鹿庾濉币趯＜业闹笇?dǎo)下制定自己的投資理財(cái)計(jì)劃，要明確自己的收入及花銷，明確自己價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。制定預(yù)算，并參照實(shí)施。要養(yǎng)成記錄個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的習(xí)慣，要綜合考慮結(jié)婚儲(chǔ)備金、購房儲(chǔ)備金、子女教育儲(chǔ)備金等。強(qiáng)制保險(xiǎn)。參加商業(yè)保險(xiǎn)可以為“月光族”提供一定程度的保障，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。大病或意外狀況的發(fā)生往往能讓前期的積累資金付之一炬，建議職場新人為自己購買適量重大疾病或意外險(xiǎn)（以父母作為意外險(xiǎn)的收益人），也可以適當(dāng)選擇些投連險(xiǎn)，以達(dá)到投資、保障兩不誤的目的。強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。根據(jù)慣例，“月光族”每月至少應(yīng)該將收入的三分之一用來儲(chǔ)蓄。雖然儲(chǔ)蓄的收益低，但必須有一筆機(jī)動(dòng)款項(xiàng)來應(yīng)付個(gè)人的日常開支。

增加收入。做為職場新人，以找到合適的社會(huì)定位為目標(biāo)，接下來的問題就是如何提升自我，挖掘內(nèi)在潛力，相信在這個(gè)問題上，每個(gè)職場新人都有自己的想法，不再贅述。

適當(dāng)投資。金融產(chǎn)品雖具有投資風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也伴隨著高收益，在沒有家庭負(fù)擔(dān)的情況下，職場新人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是很強(qiáng)的，而對資金積累的迫切要求也使得在家庭形成期配置一定量以獲利為目的的金融產(chǎn)品變得理所當(dāng)然。由于月光族對金融產(chǎn)品的投資具有盲目性，我們建議可投資于三級(jí)專家理財(cái)——“FOF”投連類產(chǎn)品，能夠有效實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增長。

委托理財(cái)。如果實(shí)在忙，沒有時(shí)間打理自己的投資，就應(yīng)該毫不猶豫地聘請專業(yè)投資理財(cái)人員為自己打理日常的投資理財(cái)事務(wù)。

總之，理財(cái)規(guī)劃不是有錢人的專利，不是必須以高收入為前提，所以你不需要擁有了一大筆財(cái)產(chǎn)或者錘煉成“白骨精”才開始考慮它。而實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃的難點(diǎn)恰恰在于你要養(yǎng)成一種習(xí)慣，只有養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣才能真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)上的健康。最后，告戒我們所有的職場新人，理財(cái)投資絕對不是“百米沖刺”，而是真正意義上的“馬拉松”，關(guān)鍵在于堅(jiān)持。從這一刻起，讓我們起步出發(fā)！

（作者為中天嘉華北京理財(cái)服務(wù)中心金融理財(cái)師）