養(yǎng)成六種理財(cái)習(xí)慣

習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況一份好的記錄可以使您：(1)衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位——這是制訂一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。②有效地改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。③衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步，

習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)，并具有一定的可行性。

習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了，這也是多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式，只有清楚每年的凈資產(chǎn)，才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)廠多少。

習(xí)慣四：了解收入及花銷。很少有人清楚自己的錢(qián)是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理地安排錢(qián)財(cái)?shù)氖褂茫桓悴磺宄裁吹胤皆摶ㄥX(qián)，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。

習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施通過(guò)預(yù)算可以在日常花費(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

習(xí)慣六：削減開(kāi)銷削減開(kāi)支，節(jié)省每，塊錢(qián)，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，電可能會(huì)帶來(lái)不小的財(cái)富。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯，隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來(lái)的利潤(rùn)更是顯而易見(jiàn)。

如何合理避開(kāi)銀行收年費(fèi)

現(xiàn)在，一些商業(yè)銀行對(duì)不足一定數(shù)額的活期存款戶均采取了收取年費(fèi)的辦法，每年一般收費(fèi)10元(有的銀行按季收取，每季3元，一年收費(fèi)12元)。面對(duì)銀行收取年費(fèi)，儲(chǔ)戶應(yīng)如何應(yīng)對(duì)?

一是整合活期存款賬戶。如果月平均存款余額不足500元(有的銀行規(guī)定為400元或300元)，就要考慮整合過(guò)去的一些活期存款賬戶，把經(jīng)常不用的多余活期存款賬戶進(jìn)行整合，該銷戶的銷戶，該歸并的歸并，保留一個(gè)基本的活期存款賬戶，用于日常的匯兌、結(jié)算、存款、取款的需要，這樣就會(huì)避免銀行收費(fèi)帶來(lái)不必要的損失。

二是增加定期存款帳戶。各家銀行對(duì)定期存款無(wú)論額度大小都沒(méi)有收費(fèi)的規(guī)定，因此，可以把小額資金(一般起存額為50元)根據(jù)實(shí)際情況需要存入不同期限的定期儲(chǔ)蓄，這樣不但可以避免收費(fèi)，還能增加儲(chǔ)蓄的利息收入。

三是轉(zhuǎn)移活期開(kāi)戶銀行。目前，有的金融機(jī)構(gòu)把不收費(fèi)作為自己的競(jìng)爭(zhēng)手段，以吸引小額度儲(chǔ)戶，轉(zhuǎn)移活期小額賬戶到不收費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)，不失為儲(chǔ)戶明智的選擇。

四是利用代發(fā)工資賬戶存款。一般銀行代發(fā)工資的活期賬戶是免收年費(fèi)的，因此，有代發(fā)工資賬戶的儲(chǔ)戶可以充分利用這一賬戶的特殊政策，辦理一般性存取款業(yè)務(wù)。

五是適當(dāng)增加手頭現(xiàn)金持有量。增加現(xiàn)金持有一定要適當(dāng)，否則不但會(huì)使自己減少利息收入，同時(shí)還會(huì)增加保管風(fēng)險(xiǎn)。

銀行卡安全使用要訣

(1)不要輕信以短信、電話通知的刷卡中獎(jiǎng)短信或者其他方式套取銀行卡密碼等資料的騙局，包括銀行工作人員在內(nèi)的任何人無(wú)權(quán)詢問(wèn)銀行卡密碼。

(2)如遇到銀行卡使用方面的問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系發(fā)卡銀行或銀聯(lián)24小時(shí)客服熱線95516。

(3)重大節(jié)日期間銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將減少開(kāi)放時(shí)間，如需提取大額現(xiàn)金請(qǐng)盡量在節(jié)前取好，以免造成不便；ATM機(jī)取款方面，目前境內(nèi)ATM機(jī)的日取款上限為2萬(wàn)元人民幣，而境外ATM機(jī)的日取款上限仍為等值5000元人民幣的外幣。

(4)重大節(jié)日期間有出行或者大宗消費(fèi)計(jì)劃的信用卡持卡人，請(qǐng)致電發(fā)卡銀行確認(rèn)信用卡額度充裕。

(5)刷卡消費(fèi)，請(qǐng)注意保管好刷卡憑條，既方便將來(lái)退換物品，也能防止個(gè)人信息泄露，

(6)注意查收信用卡帳單，或者主動(dòng)結(jié)算賬戶透支金額，以免超過(guò)最后還款日造成損失。

在境外用卡，專家建議消費(fèi)者：在有銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的區(qū)域，盡量使用銀聯(lián)卡，選擇“銀聯(lián)通道”，這樣可以避免多次貨幣轉(zhuǎn)換的匯率風(fēng)險(xiǎn)，回國(guó)后只需以人民幣還款，還可以節(jié)省商品總價(jià)1％～2％的費(fèi)用。

存單中理財(cái)＝細(xì)節(jié)莫忽視

現(xiàn)在，許多中老年人平時(shí)省吃儉用，喜歡把錢(qián)存在銀行里，并讓存單在“安全”的角落里“呼呼地睡大覺(jué)”。殊不知。定期存款也要進(jìn)行“打理”，否則就會(huì)莫名其妙地?fù)p失利息收入。首先，我們?cè)诖婵顣r(shí)，一定要看清存單的內(nèi)容。比如，有的存單沒(méi)有“約轉(zhuǎn)存期”的內(nèi)容，并在背面的“注意事項(xiàng)”中寫(xiě)道：“存單到期自動(dòng)轉(zhuǎn)期，復(fù)利計(jì)息?！比缭嫫跒?年，即使到期后沒(méi)有及時(shí)去轉(zhuǎn)期，存單也會(huì)“自動(dòng)轉(zhuǎn)期”。有的存單有“約轉(zhuǎn)存期”的約定而沒(méi)有“自動(dòng)轉(zhuǎn)期”的內(nèi)容，有些人在存款時(shí)忽視了這一“細(xì)節(jié)”，導(dǎo)致存單上“約轉(zhuǎn)存期”的空白。其次，我們?cè)诖婵詈?，?yīng)該摘錄存單的相關(guān)內(nèi)容。有的存單既沒(méi)有“約轉(zhuǎn)存期”的約定，也沒(méi)有“自動(dòng)轉(zhuǎn)期”的內(nèi)容，那么，存款到期后，我們就應(yīng)及時(shí)去轉(zhuǎn)期。中老年人也要在“穩(wěn)健”的前提下，盡可能追求“收益最大化”。存款后也要重視存單的“打理”。

蟲(chóng)草不等于冬蟲(chóng)夏草

有關(guān)專家提醒消費(fèi)者，蟲(chóng)草不等于冬蟲(chóng)夏草，對(duì)冬蟲(chóng)夏草這種高檔藥材要學(xué)點(diǎn)簡(jiǎn)單的識(shí)別技巧。

據(jù)專家介紹，我國(guó)有蟲(chóng)草數(shù)十種，但蟲(chóng)草和冬蟲(chóng)夏草兩者基因序列差別大于20％，一些蟲(chóng)草對(duì)人不僅無(wú)益反而有害。冬蟲(chóng)夏草是特指分布于我國(guó)西藏、四川、新疆、貴州等地的中華蟲(chóng)草菌寄生于昆蟲(chóng)綱、鱗翅目、蝙蝠蛾科、蝠蛾屬幼蟲(chóng)感染后形成的蟲(chóng)菌結(jié)合體。

專家介紹，選擇冬蟲(chóng)夏草吋首先要注意，目前市場(chǎng)上有以面粉和石膏壓模型而制作的“蟲(chóng)草”，也有廣西蟲(chóng)草、棕金龜子干燥體、亞香棒蟲(chóng)草等，購(gòu)買(mǎi)時(shí)要注意其色澤和形狀。冬蟲(chóng)夏草其蟲(chóng)體似蠶，長(zhǎng)3～5厘米，表面深黃色至黃棕色，有環(huán)紋20～30個(gè)，是8對(duì)。子座為細(xì)長(zhǎng)圓柱形，長(zhǎng)4～7厘米，直徑約0.3厘米，表面深紅棕色至棕褐色，有細(xì)縱皺紋，上部稍膨大。斷面為白色，氣味微腥，味道微苦。另外，要注意冬蟲(chóng)夏草外觀是否飽滿，因有些是提取有效成分后再出售的空殼。掰開(kāi)細(xì)看，若有在蟲(chóng)草中插入鐵絲等異物的，即是偽劣品。

購(gòu)買(mǎi)活魚(yú)時(shí)多留一個(gè)心眼

食品監(jiān)督部門(mén)提醒大家，購(gòu)買(mǎi)活魚(yú)時(shí)要多留一個(gè)心眼，表現(xiàn)特別活躍的魚(yú)最好不要買(mǎi)，

現(xiàn)在有一種化學(xué)物質(zhì)，只需一點(diǎn)點(diǎn)，就能讓那些原木就要“翻肚皮”的魚(yú)瞬間變得異常生猛，那種東西就叫“魚(yú)浮靈”?！棒~(yú)浮靈”的化學(xué)名稱是過(guò)氧碳酸鈉，俗稱固體雙氧水。過(guò)氧碳酸鈉在常溫下能很快溶于水，并迅速釋放氧氣。但過(guò)氧碳酸鈉不是單純的氧氣，它除了作為含氧劑被使用以外，還常被作為洗滌劑、漂白劑、紡織工業(yè)中的整染劑等使用。

實(shí)際上“魚(yú)浮靈”只是水產(chǎn)養(yǎng)殖用的一種急救用品，它是給魚(yú)換水忙不過(guò)來(lái)時(shí)才少暈添加的一種約劑。若過(guò)多使用“魚(yú)浮靈”處理活魚(yú)，會(huì)使魚(yú)類出現(xiàn)鉛、砷含量嚴(yán)重超標(biāo)，就可能嚴(yán)重危害人的肝、腎、智力等，甚至導(dǎo)致惡性腫瘤的發(fā)生。

專家介紹，除了那些顯得特別活蹦亂跳的魚(yú)最好不買(mǎi)外，還有兩個(gè)方法可鑒別魚(yú)類是否受過(guò)“魚(yú)浮靈”污染：

(1)正常的活魚(yú)眼睛是清亮的，而受過(guò)污染的活魚(yú)眼睛渾濁；

(2)正常的活魚(yú)鱗片完整有光澤，而受過(guò)污染的活魚(yú)鱗片無(wú)光澤，不完整，且有可能多處出血。