隨著金融體制改革的穩(wěn)步推進(jìn)，中國金融創(chuàng)新日益鋪開，進(jìn)入了一個多層次和全方位推進(jìn)的階段。其中，既包括對傳統(tǒng)體制的革新，也包括各類新型交易工具和服務(wù)產(chǎn)品的推出，甚至還體現(xiàn)在單個金融機構(gòu)在組織架構(gòu)、營銷渠道、技術(shù)應(yīng)用以及收入分配、薪酬制度等方面的創(chuàng)新上。但目前的金融創(chuàng)新還存在著很多不足，比如很多創(chuàng)新是由政府力量推動，或者是外部壓力的結(jié)果；現(xiàn)有的金融創(chuàng)新還基本停留在以爭奪市場份額為重點，尚處于比較初級的階段，對于既有金融機構(gòu)的利潤結(jié)構(gòu)難以產(chǎn)生實質(zhì)性影響。其次，從金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管互動的角度來看，在監(jiān)管權(quán)限無交叉領(lǐng)域，金融創(chuàng)新相對滯后，已有創(chuàng)新多是由于外部壓力所致，而非出于追求利潤的動機；在監(jiān)管權(quán)限交叉領(lǐng)域，金融創(chuàng)新反而比較活躍，近年來的大多數(shù)金融創(chuàng)新都屬于這個領(lǐng)域。再次，目前國內(nèi)的金融創(chuàng)新路徑大都是市場發(fā)現(xiàn)和呼吁--管理當(dāng)局組織試點并改變規(guī)則--創(chuàng)新被逐漸采納和擴散，并且在很多情況下，金融創(chuàng)新都是在法規(guī)不健全的領(lǐng)域出現(xiàn)，進(jìn)而促使相關(guān)部門出臺法規(guī)加以引導(dǎo)，在形成規(guī)范的創(chuàng)新后再被全面采用。因此，金融創(chuàng)新的深度和主動性仍嫌不足，可持續(xù)性及效果還需要進(jìn)一步檢驗。

從發(fā)展的趨勢看，金融創(chuàng)新需要從政府主導(dǎo)型的創(chuàng)新逐漸讓位于市場主導(dǎo)型的創(chuàng)新，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新動機要朝著追求利潤的方向發(fā)展。要進(jìn)一步促進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展，需要重點推進(jìn)以下幾方面工作。

第一，深化金融組織體系的改革，按照發(fā)展市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求改造現(xiàn)有商業(yè)性金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，激發(fā)其創(chuàng)新的內(nèi)在動力。對此，需要進(jìn)一步推動國有商業(yè)銀行的股份制改造，穩(wěn)步發(fā)展多種所有制的中小金融企業(yè)，完善證券經(jīng)營機構(gòu)和保險企業(yè)規(guī)范運作的基本制度，把它們建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、創(chuàng)新積極的現(xiàn)代金融企業(yè)。在注意防范過度競爭和無序競爭的前提下，積極鼓勵和促進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。

第二，積極推進(jìn)多層次金融市場體系的建設(shè)，為金融創(chuàng)新提供和營造適宜的市場環(huán)境。要積極發(fā)展股票、債券等資本市場，穩(wěn)步發(fā)展貨幣市場、保險市場和期貨市場，加強基礎(chǔ)性制度建設(shè)，健全金融市場的登記、托管、交易、清算系統(tǒng)，建立多層次市場體系和良好的市場競爭環(huán)境。同時對各類金融機構(gòu)一律按市場原則管理，取消各種政策性優(yōu)惠或歧視，使同類金融機構(gòu)能在相同政策條件下自主經(jīng)營。

第三，完善有管理的浮動匯率制度，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。人民幣不能自由兌換意味著人民幣市場價格的缺失，這勢必會嚴(yán)重制約外匯市場上的金融創(chuàng)新。但人民幣自由兌換還需要等待時機，應(yīng)該在有效防范風(fēng)險的前提下，有選擇、分步驟地放寬對跨境資本交易活動的限制，逐步實現(xiàn)資本項目可兌換。在推動外匯市場產(chǎn)品自主創(chuàng)新的過程中，還需要參考和借鑒國外金融創(chuàng)新的成功經(jīng)驗。

第四，繼續(xù)完善金融監(jiān)管體制，建立良好的風(fēng)險防范和化解機制，在促進(jìn)創(chuàng)新的同時有效維護(hù)金融穩(wěn)定。當(dāng)前，我國在這二者關(guān)系的處理上同時存在著過度監(jiān)管和監(jiān)管不力的問題，要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體制，正確處理好金融監(jiān)管、行業(yè)自律與企業(yè)內(nèi)控機制的關(guān)系，加強金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管效率。此外，為有效防范風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定，還需要規(guī)范金融機構(gòu)市場退出機制，盡快建立相應(yīng)的存款保險、投資者保護(hù)和保險保障制度。

第五，不斷強化金融人才的培養(yǎng)和教育，為金融創(chuàng)新奠定良好的人力資本基礎(chǔ)。高素質(zhì)的金融從業(yè)人員是增強創(chuàng)新供給能力和創(chuàng)新采納與擴散的前提，人力資本的密集度基本上決定了金融創(chuàng)新的水平。因此，有必要繼續(xù)推行金融人才戰(zhàn)略，多渠道加強金融人才的培養(yǎng)和建設(shè)。進(jìn)一步加強對金融從業(yè)人員的定期培訓(xùn)，鼓勵和督促員工不斷進(jìn)行觀念和知識更新，培育結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍。