摘要：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求構(gòu)建健全的信用制度，大量研究表明，我國(guó)目前正面臨著“信用危機(jī)”，具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面：企業(yè)的信用缺失和政府的信用缺失。目前信用缺失的主要原因在于守信的凈收益小于背信的凈收益。對(duì)此，應(yīng)該從加強(qiáng)法制建設(shè)、規(guī)范政府行為、加大懲處力度等方面進(jìn)行治理，探索并建立與我國(guó)現(xiàn)階段市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的守信激勵(lì)機(jī)制。

關(guān)鍵詞：信用；博弈論；企業(yè)；政府

中圖分類號(hào)：Ｆ224．32 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：Ａ 文章編號(hào)：1673－291Ｘ（2007）12－0021－03

一、我國(guó)社會(huì)信用缺失的現(xiàn)狀

信用是基于信任而形成的一種人與人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的一種心理預(yù)期和要求[1]。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最根本的要求就是健全的信用制度。信用的缺失必然導(dǎo)致虛假信息泛濫，欺詐行為盛行，經(jīng)濟(jì)關(guān)系扭曲，貪污腐化成風(fēng)，道德水平下降，社會(huì)風(fēng)氣敗壞。大量研究表明，目前我國(guó)正面臨著一場(chǎng)“信用危機(jī)”。具體表現(xiàn)在兩個(gè)方面：企業(yè)的信用缺失和政府的信用缺失。

企業(yè)的信用缺失主要表現(xiàn)：食品藥品在內(nèi)的大量假冒偽劣產(chǎn)品流入市場(chǎng)，給消費(fèi)者造成經(jīng)濟(jì)損失，甚至危害其身心健康；虛報(bào)利潤(rùn)，編制假賬，偷稅騙稅甚至成了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)“策略”；由于企業(yè)騙貸逃債、連環(huán)債、三角債，導(dǎo)致企業(yè)間交易成本增加、銀行貸款難以回收，嚴(yán)重干擾金融秩序；各種大眾媒體虛假?gòu)V告層出不窮、產(chǎn)品信息可信度低、購(gòu)物陷阱防不勝防。

政府的信用缺失主要表現(xiàn)在地方政府的信用缺失上，具體說(shuō)來(lái)：有些地方政府朝令夕改，失信于民。僅以燃放煙花爆竹一事為例，北京、沈陽(yáng)、西安等市政府均頒布過(guò)“禁燃令”，禁令始出，百姓拍手稱快，可惜好景不長(zhǎng)，“禁止”變成“限制”，地域限制又改為時(shí)間限制，有些地方禁令甚至干脆取消，并美其名曰“為拉動(dòng)內(nèi)需促進(jìn)就業(yè)”；有些地方政府言而無(wú)信，出爾反爾，由于市政規(guī)劃建設(shè)的需要，將某地區(qū)居民強(qiáng)行搬遷，市政府“鄭重”承諾，或按面積給予現(xiàn)金補(bǔ)償，或以補(bǔ)貼售房方式進(jìn)行補(bǔ)償，居民搬遷后補(bǔ)償款卻遲遲不到位，被迫租房的居民多次上訪又被拒之門外；有些地方政府為了支付工程建設(shè)費(fèi)用向企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)主開(kāi)具大量“欠款憑證”、甚至給干部和教師的工資也開(kāi)出部分欠條，長(zhǎng)期不能兌現(xiàn)的“白條”便被用作貨幣進(jìn)行流通，而其實(shí)際價(jià)值又頻頻“打折”[2]，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)生活；有些地方政府聽(tīng)不得逆耳忠言，人民代表大會(huì)上只聽(tīng)得贊同之聲，真正觸及敏感問(wèn)題的提案卻遲遲得不到答復(fù)，經(jīng)常提出不同意見(jiàn)的人大代表竟在改選中“出局”；有些地方政府官員不重實(shí)效，專做表面文章，大搞形象工程、政績(jī)工程的同時(shí)，虛報(bào)瞞報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，欺上騙下，中飽私囊；有些地方甚至廣泛流傳著這樣一副對(duì)聯(lián)：上聯(lián)是“上級(jí)壓下級(jí)，層層加碼，馬到成功”，下聯(lián)是 “下級(jí)騙上級(jí)，層層摻水，水到渠成”，橫批：“數(shù)字出官，官出數(shù)字”[3]。

據(jù)國(guó)家工商總局統(tǒng)計(jì)，因信用缺失、經(jīng)濟(jì)秩序混亂造成的無(wú)效成本，已占到我國(guó)ＧＤＰ的10％～20％，直接和間接的經(jīng)濟(jì)損失每年高達(dá)將近5 000億人民幣。張維迎等學(xué)者更是直言：中國(guó)目前最稀缺的資源就是信用。我們不禁要問(wèn)，中國(guó)社會(huì)怎么了？為什么會(huì)出現(xiàn)如此嚴(yán)重的信用缺失呢？博弈論為我們分析這一問(wèn)題提供了一個(gè)很好的視角。如前所述，信用是一種人與人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系能否實(shí)現(xiàn)則取決于經(jīng)濟(jì)主體是守信還是背信。而經(jīng)濟(jì)主體對(duì)于守信和背信的選擇往往基于成本和收益的比較分析：如果守信的收益大于成本，則選擇守信；如果守信的收益小于成本，則放棄守信，即選擇背信。也就是說(shuō)，守信的凈收益直接決定了經(jīng)濟(jì)主體的行為。然而，守信的凈收益不僅取決于經(jīng)濟(jì)主體自身的決策行為，還取決于其他經(jīng)濟(jì)主體的決策行為，這一結(jié)論使得我們有理由使用博弈論作為分析的基本工具。

二、信用缺失的博弈論分析

博弈論又稱對(duì)策論，主要研究具有利益沖突的經(jīng)濟(jì)主體之間相互作用的決策行為及其均衡問(wèn)題。每個(gè)參與博弈并承擔(dān)后果的利益主體稱為一個(gè)局中人。博弈的結(jié)果不僅取決于某個(gè)局中人的決策，而且依賴于其他局中人的決策。因?yàn)槊總€(gè)局中人都企圖預(yù)測(cè)其他局中人的可能的決策行為，以確定自己的最優(yōu)對(duì)策。博弈論通常假定每個(gè)局中人都是“理性人”，即假定其在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中具有以最小成本獲取最大收益的動(dòng)機(jī)[4]。

（一）企業(yè)信用缺失的博弈論分析

1．一次性博弈中企業(yè)信用選擇的分析

在一次性博弈中，每個(gè)企業(yè)作為博弈的局中人都只有一次決策的機(jī)會(huì)。在這種情況下，企業(yè)選擇守信還是背信，取決于它對(duì)自身決策行為的成本—收益分析。下面以生產(chǎn)電池的企業(yè)為例進(jìn)行博弈分析。

假定市場(chǎng)上除了南孚以外還有兩家生產(chǎn)電池的企業(yè)，即企業(yè)Ａ和企業(yè)Ｂ。企業(yè)Ａ和企業(yè)Ｂ均有兩種選擇，一個(gè)是自己注冊(cè)商標(biāo)并生產(chǎn)電池，而后以較低價(jià)格出售（假定為10）；另一個(gè)是直接盜用南孚商標(biāo)生產(chǎn)假冒偽劣的南孚電池，并以較高價(jià)格出售。假定企業(yè)注冊(cè)商標(biāo)的成本是2，盜用南孚商標(biāo)的成本為0，出售假冒南孚電池的價(jià)格是12，這個(gè)價(jià)格低于真正南孚電池的售價(jià)15。

從表1支付矩陣中，我們不難看出：

（1）當(dāng)兩個(gè)企業(yè)均選擇自己注冊(cè)商標(biāo)并生產(chǎn)電池時(shí)，其成本為2，而收益為其電池的售價(jià)10，于是凈收益均為8。

（2）當(dāng)兩個(gè)企業(yè)均選擇直接盜用南孚商標(biāo)生產(chǎn)假南孚電池，則市場(chǎng)上只有南孚一個(gè)電池品牌，在一次博弈中消費(fèi)者難辨真?zhèn)?，因此，這時(shí)假南孚電池售價(jià)也可達(dá)到15，與真正的南孚電池相同，從而兩企業(yè)的凈收益均為15。

（3）當(dāng)一個(gè)企業(yè)（假定為企業(yè)Ａ）選擇自己注冊(cè)商標(biāo)并生產(chǎn)電池而另一個(gè)企業(yè)（假定為企業(yè)Ｂ）選擇盜用南孚商標(biāo)生產(chǎn)假冒偽劣電池時(shí)，自己注冊(cè)商標(biāo)和生產(chǎn)電池的企業(yè)Ａ的凈收益為6，而盜用南孚商標(biāo)的企業(yè)Ｂ的凈收益為12。這是因?yàn)槠髽I(yè)Ａ此時(shí)面對(duì)著強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手——南孚（盡管其中有假冒電池）必須降價(jià)以搶占市場(chǎng)，換句話說(shuō)，企業(yè)Ａ只有通過(guò)犧牲利潤(rùn)來(lái)?yè)Q取市場(chǎng)占有率，因此，它的定價(jià)為8。而企業(yè)Ｂ之所以不把假南孚電池的價(jià)格定在15（與真正南孚電池相同），是因?yàn)樗霃恼麄€(gè)南孚（真假總和）的市場(chǎng)中占有更大的份額，不明就里的消費(fèi)者很可能被較低價(jià)格吸引而購(gòu)買假南孚電池。

面對(duì)以上三種情況，理性地追求自身收益最大化的企業(yè)必然選擇盜用南孚商標(biāo)生產(chǎn)假南孚電池，以謀取高額利潤(rùn)，因?yàn)闊o(wú)論對(duì)手采取什么策略，盜用都是占優(yōu)策略。于是，（盜用，盜用）就成了這個(gè)一次性博弈的納什均衡。

通過(guò)以上分析，很容易得出結(jié)論：進(jìn)行一次性博弈的企業(yè)必然選擇盜用其他企業(yè)商標(biāo)生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品，以期獲得最大收益。這與實(shí)際情況剛好吻合，現(xiàn)今市場(chǎng)（特別是各種批發(fā)市場(chǎng)）上出售的南孚電池七成以上都是假冒產(chǎn)品，而上當(dāng)受騙的消費(fèi)者也的確不在少數(shù)。當(dāng)然，企業(yè)能夠進(jìn)行“盜用”決策的前提條件是盜用成本很低、被發(fā)現(xiàn)并處罰的概率很低、懲罰力度相對(duì)較輕。而在法制不健全、信用體系不完善的情況下，這些條件很容易滿足。

如果法制健全、信用體系完善，又會(huì)發(fā)生怎樣的情況呢？由于法律的制約，南孚企業(yè)將運(yùn)用法律手段保護(hù)自己的商標(biāo)不被盜用（或被盜用后索取高額賠償），同時(shí)，盜用行為被發(fā)現(xiàn)和處罰的概率很高、懲罰力度相對(duì)較大，則其他企業(yè)的盜用成本會(huì)增加（將盜用成本表示成被發(fā)現(xiàn)并處罰的概率和懲罰力度的函數(shù)），在假冒南孚電池售價(jià)仍維持12時(shí)，其成本上升至4，則凈收益為8，與注冊(cè)自己的商標(biāo)并進(jìn)行生產(chǎn)時(shí)的凈收益相同。面對(duì)這種情形，理性的企業(yè)將不再愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行盜用，而是寧愿自己注冊(cè)商標(biāo)并進(jìn)行生產(chǎn)，這樣便有效抑制了盜用行為的發(fā)生。

2．重復(fù)博弈中企業(yè)信用選擇的分析

在重復(fù)博弈中，企業(yè)作為博弈的局中人不再只有一次決策機(jī)會(huì)，而是會(huì)面臨著多次的抉擇。這時(shí)，是守信還是背信也不再單一地依靠法律的制約，而是可以通過(guò)博弈雙方在下一回合的決策預(yù)期自覺(jué)進(jìn)行自我約束，即博弈的一方如果在這一回合中選擇背信，則必然在下一回合中遭到對(duì)方背信的報(bào)復(fù)。

重復(fù)博弈有兩種情況，一種是有限次的重復(fù)博弈，它將產(chǎn)生與一次性博弈同樣的結(jié)果，即博弈雙方均選擇背信，因?yàn)殡p方都預(yù)期對(duì)方會(huì)在最后一回合中背信，因此提前一回合便選擇背信，以此類推，在每一回合中，雙方都會(huì)同時(shí)選擇背信；重復(fù)博弈的另一種情況是無(wú)限次的重復(fù)博弈，由于沒(méi)有人能夠預(yù)期博弈何時(shí)結(jié)束，便不敢輕易背信，怕遭到對(duì)方報(bào)復(fù)性行動(dòng)，從而博弈雙方不知不覺(jué)地同時(shí)選擇守信，將良好的經(jīng)濟(jì)秩序維持下去。正如重復(fù)博弈的無(wú)名氏定理說(shuō)明，對(duì)于相同的個(gè)體進(jìn)行無(wú)限次重復(fù)博弈，如果參與人具有足夠的耐心，則互利的合作均衡可以作為子博弈精煉均衡出現(xiàn)。也就是說(shuō)，只要交易具有長(zhǎng)期性，且交易雙方對(duì)未來(lái)收益的貼現(xiàn)足夠高，則雙方將從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)維持相互的合作。信用是在重復(fù)博弈中，當(dāng)事人謀求長(zhǎng)期利益最大化的手段。若博弈重復(fù)發(fā)生，則人們會(huì)更傾向于相互信任，從而自覺(jué)選擇守信。

（二）政府信用缺失的博弈分析

如前所述，我國(guó)目前政府信用缺失的現(xiàn)象十分普遍。從含義上講，政府信用是指政府實(shí)現(xiàn)其對(duì)公眾承諾（包括法定的政府職責(zé)、政府自身制定的公共政策等）的誠(chéng)意、能力及實(shí)現(xiàn)狀況，它是現(xiàn)代民主和法制條件下責(zé)任政府的重要標(biāo)志[2]。實(shí)際上，政府是由政府官員構(gòu)成的，政府的行為需要政府官員具體實(shí)踐。根據(jù)社會(huì)學(xué)理論，每個(gè)人的角色都是多重的，每個(gè)人每天都在不斷進(jìn)行著角色轉(zhuǎn)換。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，政府官員也是 “理性人”，也會(huì)以追求自身的利益最大化為目標(biāo)，只是這時(shí)的“利益”含義是多方面的，權(quán)、錢、色都可能成為其追求的目標(biāo)。

政府官員是守信（遵規(guī)守紀(jì)）還是背信（貪污腐?。Q定了政府信用能否實(shí)現(xiàn)，而政府官員的決策行為可以用博弈分析來(lái)說(shuō)明，以政府官員守信抑或背信來(lái)實(shí)現(xiàn)自身利益最大化為例，其決策過(guò)程可用表2所示的博弈矩陣加以詮釋。

（1）如果政府官員Ａ和Ｂ都遵規(guī)守紀(jì)，兢兢業(yè)業(yè)勤勤懇懇地完成本職工作并領(lǐng)取應(yīng)得的“俸祿”，則二人均可得到12單位的凈收益；

（2）如果其中一人仍選擇守信——遵規(guī)守紀(jì)，而另一人選擇背信——貪污腐敗，則守信一方將由于被剝奪了晉升機(jī)會(huì)等原因?qū)е聝羰找嫦陆抵?單位，而背信一方的凈收益卻上升至15單位；

（3）如果政府官員Ａ和Ｂ都貪污腐敗，欺上騙下、行賄受賄、只撈政績(jī)、不辦實(shí)事，則二人付出的顯性成本（行賄）和隱性成本（時(shí)間、精力、心理壓力）都會(huì)相應(yīng)增加，同時(shí)，相互競(jìng)爭(zhēng)使得二人都寧愿付出比對(duì)方更多的成本。因此，可以認(rèn)為二人得到的凈收益都只有8單位。

通過(guò)以上分析，我們不難看出，對(duì)于博弈雙方來(lái)講無(wú)論對(duì)方如何抉擇，背信永遠(yuǎn)是占優(yōu)策略，因此，雙方會(huì)不約而同地選擇背信，從而（背信，背信）成了最終的“納什均衡”，盡管這時(shí)雙方的收益均低于同時(shí)選擇守信時(shí)的收益[5]。

政府官員背信行為還有很多，均可用類似方法分析。政府官員個(gè)人的信用缺失導(dǎo)致了政府信用缺失，而政府行為幾乎深入到社會(huì)的各個(gè)角落，最終使得整個(gè)社會(huì)的信用體系發(fā)生混亂。

三、我國(guó)信用缺失的治理對(duì)策

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，信用越發(fā)顯示出在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)進(jìn)步中的重要作用，因此，信用體系的完善迫在眉睫。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究表明，如果一種制度為了達(dá)到某種社會(huì)目標(biāo)被設(shè)計(jì)出來(lái)卻無(wú)法自我實(shí)施，那么就需要附加一種額外的實(shí)施機(jī)制，讓背信者的外部性內(nèi)部化，這樣才能改變博弈雙方的支付矩陣，從而改變其后果。因此，探索并建立與我國(guó)現(xiàn)階段市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的守信激勵(lì)機(jī)制十分重要。

1．加強(qiáng)制度建設(shè)，完善市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則

制度作為博弈的規(guī)則是建立和維護(hù)信用體系的關(guān)鍵。如果制度安排使得當(dāng)事人選擇守信比選擇背信能夠獲得更大凈收益，則人們就會(huì)自覺(jué)抵制短期的機(jī)會(huì)主義行為傾向，社會(huì)信用體系便可逐步建立起來(lái)。政府作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的制定者，在制度建設(shè)方面，首要的是盡快建立和完善相關(guān)的法律法規(guī)，使各種社會(huì)主體的行為有法可依。同時(shí)，監(jiān)督部門嚴(yán)格依法對(duì)社會(huì)主體的行為進(jìn)行監(jiān)督，將各項(xiàng)法律法規(guī)落到實(shí)處，使社會(huì)主體自覺(jué)作出守信的選擇。

2．對(duì)政府行為實(shí)施有效監(jiān)督，從源頭上杜絕信用缺失

各種社會(huì)主體的信用缺失形成原因不盡相同，但政府信用的缺失產(chǎn)生的后果是最為嚴(yán)重的，政府的背信會(huì)使利益受損的社會(huì)主體將自己的損失轉(zhuǎn)嫁給其他人，從而形成信用缺失的惡性循環(huán)。因此，要想從根本上改變我國(guó)信用缺失的現(xiàn)狀，必須從規(guī)范政府行為入手，而且要避免以往對(duì)政府監(jiān)督的形式主義，而應(yīng)把監(jiān)督落到實(shí)處[6]，對(duì)政府的背信行為同樣要依法懲處。

3．充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)手段的制約作用，加大對(duì)背信行為的懲罰力度

背信行為之所以會(huì)產(chǎn)生并逐步增加，其原因可以說(shuō)是人的機(jī)會(huì)主義行為傾向使然。為了徹底消除這種傾向，排除社會(huì)主體選擇背信時(shí)的僥幸心理，必須加大對(duì)背信行為的懲罰力度，特別是對(duì)企業(yè)的背信行為應(yīng)大膽采用經(jīng)濟(jì)手段，用高額的經(jīng)濟(jì)處罰直接提高背信的顯性成本，以迫使其作出守信的選擇。

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