這是我們身邊的兩個(gè)例子：半年前，股票大漲，在全民炒股的熱潮下，成都某政府部門的李女士將積蓄了好幾年，準(zhǔn)備給女兒買車的10萬元全部投入股市。5月30日起，隨著股票印花稅的提高，股票大跌。沒有絲毫投資經(jīng)驗(yàn)的李女士所持有的股票縮水，整天提心吊膽，怕虧得血本全無，

兩年前，王小姐在一家外企上班，薪資豐厚，她按揭購(gòu)買了商品房和車子。誰料，兩年后公司發(fā)生變故，王小姐的收入一落千丈，想另謀高就，但一直沒有找到合適的工作，沒有一點(diǎn)積蓄的她連生活都成問題，不知如何解決高昂的房貸和車貸。

李女士和王女士代表了女性理財(cái)意識(shí)的覺醒，也代表了一種財(cái)富力量的崛起。正因?yàn)榇?，今天的女性，變得前所未有的美麗、聰慧、健康、能干、胸懷遠(yuǎn)大、敢做敢為、意志堅(jiān)定。

但是，女性如何理性成熟地投資?如何行之有效地管理好自己的錢口袋?如何在理財(cái)和消費(fèi)的過程中不受傷害?這是我們本期所關(guān)往的話題。

女性理財(cái)，你能行

1 女性的短期記憶力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過男性，女性比男性更善于計(jì)劃。

2 女人的溫柔是一種滴水穿石的力量。她們?cè)谀婢持斜憩F(xiàn)得比男性更堅(jiān)強(qiáng)。

3 在聽覺、色彩、聲音方面，女性的敏感度比男性高40％左右。

4 在語言表達(dá)和詞匯積累方面，大部分的女性比男性更口齒伶俐，能更加自如恰當(dāng)?shù)乇磉_(dá)自己的意思。

6 女人的直覺比男人的直覺準(zhǔn)確30％。

7 在投資方面，55％的女性比男人更加謹(jǐn)慎。

8 女性信用評(píng)級(jí)比男性高出很多。在易趣網(wǎng)上交易的人員中，男女比例是2:l，而女性的信用得分是11，男性只

有6.5。

9 據(jù)統(tǒng)計(jì)，女性領(lǐng)導(dǎo)的企業(yè)盈利比率比男性領(lǐng)導(dǎo)的企業(yè)高出7.8％。

女性理財(cái)之陽光篇：

人物名片：楊箐，家庭主婦兼家庭理財(cái)師

理財(cái)感言：投資的第一要素是眼光要準(zhǔn)，就像選老公一樣，一選就是優(yōu)質(zhì)的。

楊箐：投資如同選擇優(yōu)質(zhì)老公

和中國(guó)很多家庭不一樣，我的媽媽從小就對(duì)我進(jìn)行理財(cái)教育。那時(shí)，她經(jīng)營(yíng)著一家商貿(mào)公司，家庭條件非常優(yōu)越。但她從不溺愛我，有空的時(shí)候，就給我講她的創(chuàng)業(yè)故事，艱辛付出后得到的成功，讓我從幾歲起就明白了每一分錢都來之不易的道理。

我4歲前在國(guó)外長(zhǎng)大。英語學(xué)得滑溜，一天。媽媽告訴我，家里的保姆要學(xué)英語，讓我教教她，一節(jié)課給10元錢的工資。我一聽可高興了，欣然答應(yīng)。

每天放學(xué)后，很多小伙伴都玩去了，我匆匆地往家趕。一進(jìn)家門，我的保姆學(xué)生已乖乖地準(zhǔn)備好了書。40分鐘的課上完后，保姆會(huì)將學(xué)費(fèi)給我。雖然很累，但心里的喜悅無法形容。

長(zhǎng)大后我才曉得那些“學(xué)費(fèi)”全是媽媽給的，真可謂“用心良苦”啊!

理財(cái)最重要的一環(huán)是現(xiàn)金流。記得上大學(xué)前。媽媽告訴我不要輕易負(fù)債，若有債務(wù)，寧愿省吃儉用，先還債務(wù)。再做其它事情。

大學(xué)畢業(yè)后，我來到四川，跟一個(gè)日本商人合作做木耳進(jìn)出口生意。當(dāng)我遇到現(xiàn)在的老公后，賣掉自己持有的那部分“股份”，做了一名“全職太太”。

我學(xué)會(huì)了做各種家務(wù)，并像媽媽當(dāng)年教育我一樣教育孩子。然后想著如何將自己以前的積蓄和老公現(xiàn)在的收入打理好，最好能夠讓錢生錢。

我覺得作為一個(gè)女人，最主要的是合理有效地管理時(shí)間，如果整天都在玩樂吃喝以及買化妝品、穿衣打扮等，即使有一座銀山，也會(huì)被你淘空。

所以，咱不做敗金妹妹。

聚會(huì)、家務(wù)、讀書、旅行，只有將時(shí)間管理好了，才能理好財(cái)。首先，我給我和先生買了幾種重要的保險(xiǎn)，以解后顧之憂。

投資不能心急，一開始就要賺錢是不可能的。我選擇穩(wěn)健投資，首先做到不虧本，當(dāng)自己對(duì)理財(cái)產(chǎn)品熟悉了解后，再去賺錢。

女性相比男性的一個(gè)優(yōu)勢(shì)是，穩(wěn)得住，放長(zhǎng)線才能釣大魚。

2006年初，基金走向強(qiáng)勁。我決定拿一部分錢去買基金。相對(duì)于股票，基金的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)小。通過反復(fù)了解和理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)，我買了一支廣發(fā)聚富基金。采取定投的約束性繳款方式，容易控制。收入更豐。

打個(gè)比方，如果每月定期定額投資1000元在年利率2％的投資產(chǎn)品(按復(fù)利計(jì)算)上，10年下來可累計(jì)約13萬余元；若每月定期定額投資1000元在年利率10％的投資產(chǎn)品(按復(fù)利計(jì)算)上，10年下來可累計(jì)約20萬余元，后者約為前者的1.5倍。從數(shù)據(jù)可見，銀行定存的利率偏低、成長(zhǎng)有限：考慮到股市長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)，開放式基金的年收益率優(yōu)于定存。

我2006年6月花10萬元買的基金，現(xiàn)已創(chuàng)造了接近本金的回報(bào)。通過一年時(shí)間的摸索、實(shí)踐。我已能敏銳地選擇優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品。各位姐妹們注意，投資的第一要素是眼光要準(zhǔn)，就像選老公一樣，一定要選擇最優(yōu)質(zhì)的。

女性理財(cái)之精英篇：

人物名片：李惠四川三惠商業(yè)連鎖有限公司總經(jīng)理

理財(cái)感言：理財(cái)是一個(gè)很大的范疇，創(chuàng)業(yè)更有意義。

李惠，創(chuàng)業(yè)是理財(cái)最好的方式

創(chuàng)業(yè)是理財(cái)?shù)囊环N途徑和方式。通過創(chuàng)業(yè)在獲取財(cái)富的同時(shí)，還可獲得很多做其它事業(yè)難以獲得的寶貴經(jīng)驗(yàn)。豐富了自我的人生閱歷，擴(kuò)大了生活空間。

因?yàn)榧依锔F，我不滿16歲就從家鄉(xiāng)大邑來到成都，在一個(gè)建筑工地上做飯。為了改變命運(yùn)，我在閑暇時(shí)間拼命看書，那時(shí)，我很喜歡裁縫衣服，所以?？催@方面的書籍，還找來一些紙嘗試剪裁。我把平時(shí)掙來的錢一分不剩地存起來，想等到合適的時(shí)候開一家裁縫店。

如果沒有存錢這種最原始的理財(cái)方法，就不會(huì)有今天的成功。

幾年時(shí)間過后，我順利完成自己的愿望。在電子科大附近租了一間小店鋪，根據(jù)顧客不同身材氣質(zhì)為她們?cè)O(shè)計(jì)款式，當(dāng)時(shí)這種服務(wù)在成都很少，上門找我訂做服裝的顧客很多。不久，我又在另一條繁華的街道租下一間四十多平米的店面。顧客絡(luò)繹不絕。

留住人才就是留住機(jī)會(huì)和財(cái)富。

比如開干洗店就是手下的人給我出的注意：“干洗店的利潤(rùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成衣店，而且，還沒有做成衣那樣辛苦，偶爾顧客送來的衣服有點(diǎn)縫縫補(bǔ)補(bǔ)的小活也順便。就做了，還能拉攏顧客呢?！?/p>

這個(gè)簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)換，徹底改變了我的人生。第一家“三惠干洗”開業(yè)了，生意很不錯(cuò)?？蓻]多久，問題就出現(xiàn)了。從外面購(gòu)買的干洗藥水只能洗單一色彩的衣物，有時(shí)單色衣物也要出現(xiàn)褪色的情況。一次，有位顧客送來一件有三種花色的翻毛大衣要求干洗。工人以為也像別的衣服一樣洗就可以了，誰知洗完一看：整件衣服全都串色了!我當(dāng)時(shí)心都涼了，這件衣服可是價(jià)值兩千多塊呀!洗壞了就得賠償，干洗一件那樣的大衣收費(fèi)25塊。要洗多少件衣服才賠得起一件衣服啊?

于是，我買來各種品牌的干洗藥水，跟同事一起先把這些藥水按比例混合，然后拿來洗花的衣物做實(shí)驗(yàn)，一次不行兩次，兩次不行三次……無數(shù)次的實(shí)驗(yàn)之后，我終于通過實(shí)驗(yàn)配制出了專門洗花色皮衣和修復(fù)染色衣物的洗劑。

那年冬天，第二家“三惠干洗”順利開業(yè)。干洗店投資不大，利潤(rùn)不錯(cuò)。如果選好店面的地段，肯定是穩(wěn)賺不賠的，何不免收加盟費(fèi)、免費(fèi)教技術(shù)來幫助一些愿意加入這一行業(yè)的下崗工人呢?我目睹了太多在迷茫中徘徊的下崗工人，給他們一個(gè)機(jī)會(huì)也給自己一個(gè)出口。

以后短短的兩三年時(shí)間內(nèi)，“三惠”干洗連鎖店已在成都市內(nèi)和附近郊縣陸續(xù)開了幾十家加盟店，我也成功地完成了固定資金的原始積累。2007年6月。我已經(jīng)在全國(guó)擁有2000家連鎖加盟店，身價(jià)近兩千萬。

最讓我欣慰的是，不是我擁有多少財(cái)富，而是讓更多像我當(dāng)初一樣的人走上富裕的道路。理財(cái)是一個(gè)很大的范疇，炒股或許可賺很多的錢，但也會(huì)賠得很慘。創(chuàng)業(yè)也是，但創(chuàng)業(yè)和炒股最大的不同是，創(chuàng)業(yè)是一個(gè)集體行為，我的財(cái)富不屬于個(gè)人，而是員工、加盟商共同創(chuàng)造的。所以，我覺得創(chuàng)業(yè)更有意義和成就感。

女性理財(cái)之教訓(xùn)篇：

人物名片：凌依，中學(xué)高級(jí)教師

理財(cái)感言：投資不能盲目沖動(dòng)，要量力而行。

凌依：理財(cái)要理性，不能盲目從眾

我今年50歲，在一所重點(diǎn)中學(xué)教書，每月收入近4000元。女兒大學(xué)畢業(yè)，剛工作一年，收人1000元。老公做生意，但近兩年生意不好，他的收入只能維持公司的日常開銷，幾乎沒有錢拿回家，他的吃穿用由我的收入解決。他沒享受國(guó)家的醫(yī)療保險(xiǎn)，只有我給他買的商業(yè)健康保險(xiǎn)，家里積蓄20萬元。

今年春節(jié)，朋友到家里玩，談到房?jī)r(jià)一路上漲，建議我們?cè)儋I一套房子。我們現(xiàn)在住的房子樓層高，年齡大了爬樓有困難，將來肯定要買養(yǎng)老的居所。朋友說，與其房?jī)r(jià)更高了買，不如現(xiàn)在買，舊房子拿來出租，租金抵新房的按揭款，幾年以后舊房不想出租拿去賣。也是只賺不賠。想想朋友的話，再看看周圍的人，好像買房的都賺了。我們覺得再買一套房子也可以。朋友推薦了一個(gè)樓盤，趁春節(jié)大假，我們一家人去了那里，對(duì)樓盤所處的位子比較滿意，其它的我們也說不出好壞。因?yàn)槲覀儧]有看更多的盤，也沒有比較。本來想買一套100平米多一點(diǎn)的，首付之后，每月按揭近2000多元，我和女兒的住房公積金每月一共有近1500元。這樣算來買一套房子家里的生活雖然要吃緊一點(diǎn)，但經(jīng)濟(jì)還能夠承擔(dān)。打電話征求朋友們的意見，他們都說要買就買大一點(diǎn)的，無論自己住、出租還是轉(zhuǎn)手賣都賺錢。售樓小姐也說，大的那種戶型最好賣，只剩幾套了。我們一聽，有點(diǎn)急了，就決定買大的，交了定金，一周后匆忙簽了購(gòu)房合同。因?yàn)橘I了大的房子，首付就用完了我們的積蓄，現(xiàn)在每月的按揭款4000多元，家庭經(jīng)濟(jì)拮據(jù)。向朋友借了幾萬元，以應(yīng)日常急需。

我現(xiàn)在心里有幾怕：怕家里老人有突發(fā)事件需要錢，怕家里有人生病要花錢，怕上街看到自己喜歡的東西不能買……

女性理財(cái)之指導(dǎo)篇：

人物名片：雷佳，交通銀行理財(cái)規(guī)劃師

理財(cái)感言：理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)不是簡(jiǎn)單地賺錢，而是為了提高生活品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

雷佳：幫人理財(cái)，美麗并快樂著

雷佳是一名理財(cái)師。她畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，兩年的社會(huì)經(jīng)歷，讓她對(duì)人生和工作有更多的體會(huì)。她覺得。經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不好，人生的道路會(huì)有更多波折；只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。才能不因經(jīng)濟(jì)壓力去工作，做自己喜歡做的事情。

雷佳記得上班的第一天，就有一位阿姨問她：“你給我推薦這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，一年能賺多少錢啊?”對(duì)這個(gè)問題，雷佳還真不知道如何回答。阿姨看到理財(cái)師都沒法回答她。就失望地離開了。雷佳的心里感到很挫敗。

令她沒有想到的是，此后接觸的客戶。對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)幾乎都像那位阿姨，認(rèn)為理財(cái)僅僅是賺錢，完全沒有考慮投資風(fēng)險(xiǎn)及資產(chǎn)負(fù)債的現(xiàn)金流，甚至忽略了自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。理性的客戶比較少，大部分人都是從眾心理，比如看到股市高漲，就忍不住狂熱追高。對(duì)股票企業(yè)的贏利情況和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一點(diǎn)都不了解。盲目的投資只是投機(jī)?？吹竭@幾年房?jī)r(jià)大漲，就跟風(fēng)買房，不顧自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和掙錢能力，盲目投資的結(jié)果是降低自己的生活品質(zhì)和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

雷佳說：前面理財(cái)教訓(xùn)篇中的凌依。在投資時(shí)就比較盲目，夫妻兩人已過50歲，掙錢能力下降，而健康問題隨著年齡的增長(zhǎng)也可能出問題。這個(gè)年齡段。首先應(yīng)考慮的是規(guī)避未知的風(fēng)險(xiǎn)，然后用剩下的一部分資金投資基金、股票或房產(chǎn)。而凌依目前的做法既降低了自己的生活品質(zhì)，又讓自己抗風(fēng)險(xiǎn)的能力大大下降。

采訪中雷佳還笑著說。中國(guó)人喜歡將雞蛋放在一個(gè)籮筐里，但理財(cái)不是這樣的。多種理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)化組合才能得到好的收益。她認(rèn)為，投資理財(cái)與每個(gè)人的生活息息相關(guān)。尤其是人到中年，只有根據(jù)未來家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)量身定做理財(cái)規(guī)劃，以終為始，才能滿足未來教育、養(yǎng)老乃至財(cái)務(wù)自由等種種未來資金需求。作為理財(cái)師。不僅肩負(fù)為客戶推薦產(chǎn)品及提供投資建議的職責(zé)，更肩負(fù)市場(chǎng)教育的責(zé)任，為客戶傳遞精確的市場(chǎng)信息和恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)觀念。

輕松走出理財(cái)誤區(qū)

本刊記者在成都新城市廣場(chǎng)、SM廣場(chǎng)、春熙路商圈隨機(jī)采訪中。發(fā)現(xiàn)大多數(shù)女性在理財(cái)上存在著如下誤區(qū)：

誤區(qū)一：我不是理財(cái)那塊料，對(duì)現(xiàn)在這種“月光生活”也很滿意。(公司職員王青)

本刊聲音：女人大多對(duì)數(shù)字分析缺乏興趣，對(duì)理財(cái)心存恐懼。其實(shí)，現(xiàn)代女性只要肯多花一些心思在理財(cái)上，就會(huì)表現(xiàn)得比男人更好。

誤區(qū)二：我認(rèn)為把錢存入銀行是最安全穩(wěn)妥的理財(cái)方式。(醫(yī)院護(hù)士彭驕英)

本刊聲音：女性最常用的投資方式是儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)。從這樣的投資習(xí)性可以看出女性注重資金的安全感。不過通貨膨脹卻可以隨時(shí)將你的利息吃掉。

誤區(qū)三：我擁有各種會(huì)員打折卡，完全可以節(jié)省消費(fèi)支出。(電視編導(dǎo)黃先友)

本刊聲音：許多情況下用卡消費(fèi)的確省錢，但是有些時(shí)候不但不能省錢，還會(huì)適得其反。有的商家規(guī)定消費(fèi)者必須消費(fèi)達(dá)到一定的數(shù)額后才能獲得會(huì)員資格，如果單是為了辦卡而突擊消費(fèi)的話，就不一定省錢了。

女性理財(cái)?shù)膸追N方法：

1 風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是在沒有任何保障下的風(fēng)險(xiǎn)投資。兩道防火墻是投資的前提。對(duì)年輕女性而言，起碼預(yù)留3～6個(gè)月的收入做應(yīng)急準(zhǔn)備金，而40歲以上的中年女性起碼預(yù)留6個(gè)月至1年的收入做應(yīng)急準(zhǔn)備金，以維持個(gè)人或家庭生活的日常費(fèi)用。

2 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，主要是健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，是為了應(yīng)對(duì)個(gè)人或家庭的中遠(yuǎn)期需求，防范和降低不可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)的需要。并作為醫(yī)療和養(yǎng)老的補(bǔ)充。年輕人身體健康，適當(dāng)買一點(diǎn)健康險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)就可以了，如果喜歡到處旅游，自己有車，要考慮買一些意外傷害險(xiǎn)。中年女性的身體開始走下坡路，應(yīng)首選重大疾病險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)允許，可買一些分紅型的養(yǎng)老保險(xiǎn)，既高于銀行儲(chǔ)蓄，又具有保險(xiǎn)功能。

3 在以上兩點(diǎn)具備的情況下，拿出收入的一部分進(jìn)行投資。切忌孤注一擲只投資一種產(chǎn)品。特別是投資股票。更不能將自己絕大部分的收入全投人，對(duì)年齡大的人尤其如此。因?yàn)槿f一碰上股市大跌，從賠錢到回本所需要的時(shí)間，對(duì)年齡大的人可能會(huì)是不利的因素。

4 對(duì)剛參加工作兩三年的年輕人，投資除了預(yù)留應(yīng)急準(zhǔn)備金外，一定要將收入的一部分投入到再學(xué)習(xí)中。投資于知識(shí)技能的再提高，是為了獲得更高的掙錢能力。

5 對(duì)結(jié)婚不久或剛有小孩的女性而言，一定要為孩子購(gòu)教育基金。孩子越小。投資越劃算，因?yàn)橥度肷贂r(shí)間長(zhǎng)，到孩子上大學(xué)時(shí)就是一筆相當(dāng)可觀的收入，用于孩子學(xué)習(xí)或出國(guó)。

6 對(duì)中年女性而言，首選基金定投。相對(duì)銀行的低利率和讓人心驚肉跳的股市，定期定額投資基金風(fēng)險(xiǎn)小。收益可觀。定期定額購(gòu)買基金可以幫助女性朋友克服猶豫不決的弱點(diǎn)。同時(shí)，定期定額更著重時(shí)間的復(fù)利效果，適合中長(zhǎng)期的目標(biāo)理財(cái)，杜絕了投機(jī)性質(zhì)的投資行為。

7 如果自己對(duì)投資一竅不通，又能拿出一部分閑錢，可請(qǐng)教理財(cái)師，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下理財(cái)。