2007年4月8日——招商銀行20歲華誕，招行人在南京、西安等10多個(gè)城市舉辦慈善音樂會來慶祝他們的生日。招商銀行的發(fā)展正如日中天。

這些從招行2007年8月9日發(fā)布的當(dāng)年中期業(yè)績報(bào)告中可見端倪。中報(bào)顯示，公司實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入174.88億元，同比增長60.29%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤105.20億元，同比增長73.54%；實(shí)現(xiàn)凈利潤61.20億元，同比增長120.38%；實(shí)現(xiàn)每股收益0.42元，同比增長82.61%；凈資產(chǎn)收益率達(dá)到21.40%。

將日歷翻回到一年前的2006年9月22日，招商銀行H股在香港聯(lián)交所發(fā)行上市，造就了內(nèi)地企業(yè)赴港IPO多項(xiàng)第一，并在市場上掀起空前的搶購熱潮：97％的路演訂單率，明顯高于以往大型中資公司海外IPO下單平均82％的水平；266倍的散戶超額認(rèn)購，51倍的國際配售認(rèn)購，兩項(xiàng)指標(biāo)均創(chuàng)香港歷年大型中資企業(yè)上市的新高。招商銀行的定價(jià)估值為2.44倍，不僅是目前為止國內(nèi)銀行到香港上市定價(jià)估值最高的銀行，也是第一家定價(jià)在價(jià)格區(qū)間頂端的銀行這一連串的數(shù)據(jù)，彰顯出各路投資者對招行優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股的定位和未來發(fā)展愿景的高度認(rèn)可。

回顧招行的歷史，有誰會想到20年前這家銀行還偏居深圳蛇口一隅，資本金不過區(qū)區(qū)1億元人民幣。20年過去了，現(xiàn)在的招商銀行已經(jīng)發(fā)展成為一家具有近40家分支機(jī)構(gòu)，2萬余名員工，總資產(chǎn)飛躍至近萬億元，頗具規(guī)模與良好盈利能力的全國性商業(yè)銀行。在2007年8月本刊發(fā)布的2006～2007年度中國商業(yè)銀行競爭力評價(jià)報(bào)告中，招行在財(cái)務(wù)評價(jià)和核心競爭力兩項(xiàng)指標(biāo)上獨(dú)占鰲頭，并榮獲2006年度最佳商業(yè)銀行稱號。而這一切，主要?dú)w功于招商銀行的兩位領(lǐng)軍人物——董事長秦曉和行長馬蔚華。

“后臺老板”與“形象大使”

作為第一家由法人持股的股份制商業(yè)銀行，招商銀行一直按照建設(shè)市場經(jīng)濟(jì)中真正商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式來引領(lǐng)自身的發(fā)展。創(chuàng)立伊始，招行就將利潤和股本回報(bào)最大化確立為經(jīng)營宗旨。

為適應(yīng)市場競爭的需要，招行很早就根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的規(guī)范建立了較完善的法人治理結(jié)構(gòu)，形成了“一級法人、多級經(jīng)營、集中領(lǐng)導(dǎo)、分級管理”的體制，并實(shí)行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制。

占有招行約35%股份的招商局集團(tuán)掌門人——秦曉，實(shí)際上是招行的“后臺老板”，他雖行政級別已至副部級，但為人一向低調(diào)。秦曉在任職招商局之前，曾擔(dān)任中信公司總經(jīng)理和中信實(shí)業(yè)銀行董事長，是個(gè)不折不扣的金融圈資深人士。2001年年初，秦曉接任招商銀行董事長，大力向縱深方向推進(jìn)招行上市工作。秦曉在很早前就認(rèn)識到，像招行這樣中型的股份制銀行，高速發(fā)展后面臨的最直接難題就是資本金缺乏，在資本市場上市融資而彌補(bǔ)資本金不卟是國內(nèi)銀行發(fā)展的一股趨勢，也是招行合規(guī)和穩(wěn)健經(jīng)營的必然選擇。

秦曉經(jīng)營和管理銀行的思路非常清晰，他指出，商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須努力完成三項(xiàng)目標(biāo)：一是取得并保持合理的盈利水平；二是實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)控制；三是充分有效地使用資本。只有解決好這三個(gè)問題，商業(yè)銀行才能真正獲得可持續(xù)發(fā)展。而這些，招行無疑做得很好。2007年中期與2006年中期相比，招行的平均資產(chǎn)回報(bào)率（ROAA）由0.71%提高至1.20%，平均產(chǎn)權(quán)回報(bào)率（ROAE）則由18.9%升至21.4%。在2007年上半年凈利潤同比增長120.38%的情況下，不良貸款余額較2006年末減少13.2%，而同期不良貸款比率亦下降至1.66%，成績實(shí)在是喜人。

與低調(diào)謹(jǐn)慎的秦曉相比，行長馬蔚華在業(yè)界經(jīng)常被稱作中國最具創(chuàng)新意識的銀行家，也常常被稱為招行的“形象大使”。作為招行的“形象大使”，人們經(jīng)?？梢栽陔娨暪?jié)目中看到馬蔚華侃侃而談，指點(diǎn)江山，還時(shí)常在IT圈人士聚集的互聯(lián)網(wǎng)大會等活動(dòng)上出現(xiàn)，暢談銀行信息化。

在為招行而“秀”的同時(shí)，馬蔚華對招行的經(jīng)營發(fā)展和排兵布陣一點(diǎn)也不含糊，其在特殊工作環(huán)境養(yǎng)成的高瞻遠(yuǎn)矚思維框架在招行身上用到了極致。他認(rèn)為，經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是提升國內(nèi)銀行持續(xù)盈利能力的有效選擇，并一直呼吁支持銀行綜合經(jīng)營，將之作為中國銀行業(yè)加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)盈利的“希望之門”。

實(shí)際上，早在多年前馬蔚華就率先提出了招行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型問題，并將零售銀行業(yè)務(wù)作為發(fā)展的突破口，有條不紊地實(shí)施。事實(shí)證明，這一舉措相當(dāng)有效。目前招行的零售業(yè)務(wù)收入已占所有收入的20%。2007年中期報(bào)告顯示，招行非利息收入占總運(yùn)營收入的比例由13.8%升至16.3%，零售貸款占總貸款的比例也由18.0%上升至21.8%。這兩組數(shù)字，無論和國有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行相比較，都顯得極為搶眼。

兩領(lǐng)跑人配合默契

招行在不斷前進(jìn)的發(fā)展過程中，曾經(jīng)留下了許多驕人的成績。招行首創(chuàng)的電子化存折一卡通、率先推出的網(wǎng)上銀行一網(wǎng)通、金葵花理財(cái)、點(diǎn)金理財(cái)、財(cái)富賬戶、國內(nèi)首家發(fā)行的雙幣種信用卡等知名產(chǎn)品已深入人心，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。最近，招行又在國內(nèi)首家推出了外幣現(xiàn)金管理池業(yè)務(wù)，還獲得了企業(yè)年金賬戶管理和托管、承銷企業(yè)短期融資債券等多項(xiàng)資格。

勿庸諱言，招行耀眼成績的背后是秦曉和馬蔚華兩人在銀行經(jīng)營發(fā)展中高度默契的配合。有人將秦曉比作是地下黨，因?yàn)樗瞄L悄無聲息地制造一些“驚天動(dòng)地”的策略。而馬蔚華則在各個(gè)執(zhí)行環(huán)節(jié)密切地與其配合，并不失事機(jī)地選取一些場合將招行的想法公諸于眾。秦曉曾表示，他的主要工作在招商局，招行作為股份制銀行，董事會和經(jīng)理班子有不同的角色劃分，這與獨(dú)資銀行的架構(gòu)不一樣。招行章程上明確了需要董事會解決的問題，他出面；而屬于管理者權(quán)力和責(zé)任范圍內(nèi)的事情，他不會干預(yù)；重大問題上和馬蔚華及時(shí)協(xié)商和溝通，兩人合作非常融洽。正是兩人有所為有所不為，重大事項(xiàng)共同發(fā)揮智慧決策的做法，使招行在他們的領(lǐng)導(dǎo)下一直平穩(wěn)前行。

秦曉和馬蔚華都意識到戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是招行保持活力和競爭力的關(guān)鍵，“因勢而變”是保持銀行長久核心競爭力的關(guān)鍵所在。正是基于此，招行管理層提出了“十變”的概念，即由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向價(jià)值導(dǎo)向；變賬面利潤為經(jīng)濟(jì)利潤；變粗放經(jīng)營為精細(xì)經(jīng)營；變以大論優(yōu)為以質(zhì)論優(yōu)；變控制風(fēng)險(xiǎn)為管理風(fēng)險(xiǎn)；變單一盈利為多元盈利；變被動(dòng)定價(jià)為主動(dòng)定價(jià)；變比例管理為資本管理；變部門銀行為流程銀行；變行政調(diào)節(jié)為利益調(diào)節(jié)。這“十變”從價(jià)值理念到考核手段，從管理模式到盈利形式，從管理體制到組織結(jié)構(gòu)，都根本性地動(dòng)搖了傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營價(jià)值觀，代表著招行全新的價(jià)值取向和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，著眼打造招商銀行長久的核心競爭力。這或許是招商銀行從一個(gè)襁褓中的嬰兒成長為業(yè)界的巨人，備受投資者和各種客戶喜愛的奧妙所在。

奮斗未有窮期，征程正遠(yuǎn)。剛走過20年激情歲月的招商銀行，鴻鵠志向是打造“百年招行”，做“中國的花旗”。借助于成立20年慶典之際，招行簽約了華裔著名鋼琴表演藝術(shù)家郎朗出任形象大使及品牌代言人，這在目前的國內(nèi)金融界也是首創(chuàng)。

秉承“客戶至上，因您而變”理念的招商銀行，一直堅(jiān)信靠不斷的服務(wù)創(chuàng)新可以贏得客戶，得到天下。曾有業(yè)界專家歸納，如果技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新是招商銀行的“硬實(shí)力”，那么，服務(wù)創(chuàng)新則是招商銀行最令人敬畏的“軟實(shí)力”，因?yàn)槲┯蟹?wù)創(chuàng)新最難以為他人復(fù)制。

人們有理由相信，自誕生之日起就一直不停進(jìn)行金融創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的招商銀行，在秦曉和馬蔚華的帶領(lǐng)下，必將迎來更加美好的未來。