葫蘆島市商業(yè)銀行曝光的特大資金詐騙案，使得2006年前九個月銀行業(yè)案件專項治理的成果蒙上了一層陰影——涉案金額和風(fēng)險金額再次出現(xiàn)同比上升的趨勢。2006年11月17日，在北京召開的銀行業(yè)案件專項治理第十次工作會議上，銀監(jiān)會副主席蔣定之專門強(qiáng)調(diào)了這一點。

自2005年2月中國銀行雙鴨山案爆發(fā)后，中國銀監(jiān)會開始了銀行業(yè)案件專項治理工作，此后連續(xù)召開了十次案件專項治理工作會議。

在11月17日的會上，蔣定之表示，2006年1月至10月，累計發(fā)現(xiàn)各類案件776起，其中百萬元以上大案205起，分別比上年同期減少219件和64件，降幅分別達(dá)到22%和24%。但是在案件數(shù)量下降的同時，涉案金額和風(fēng)險金額總量卻在攀升，2006年1月至10月，各類案件涉案金額增加到了39.28億元，導(dǎo)致風(fēng)險金額達(dá)到24.88億元，同比分別增加3.3億元和2.4億元。

其中，問題最嚴(yán)重的是屬地監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

1月至10月，這些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件482件，雖然在數(shù)量上同比減少28件，但是其涉案金額卻達(dá)到19.81億元，增加7.78億元，風(fēng)險金額13.15億元，增加4.91億元。

最嚴(yán)重的案件莫過于10月爆發(fā)的葫蘆島商行案件，其涉案金額和風(fēng)險金額即高達(dá)3.7億元。

不過，值得注意的是，葫蘆島商行案件東窗事發(fā)，是緣于銀監(jiān)會加強(qiáng)了監(jiān)管，要求城市商業(yè)銀行清理和上報對外投資和多種經(jīng)營，使得案件“再也捂不住”了。

“屬地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件數(shù)量占全部案件的62%，發(fā)案率和資產(chǎn)損失率均高于全部發(fā)案機(jī)構(gòu)平均水平，形勢較為嚴(yán)峻?！笔Y定之在會議上透露。

在這次案件治理的會議上，銀監(jiān)會主席劉明康亦指出，80%以上的案件都是因為“有章不循、違規(guī)操作”造成的：不嚴(yán)格執(zhí)行既有制度，直接導(dǎo)致了內(nèi)外勾結(jié)的情況出現(xiàn)，外部人員不同程度地影響或參與了案件的發(fā)生，而且犯罪分子都十分熟悉并利用了金融系統(tǒng)制度漏洞、管理薄弱環(huán)節(jié)和監(jiān)管檢查薄弱環(huán)節(jié)。其結(jié)果是作案金額巨大，作案期間都經(jīng)過多次內(nèi)審而未被發(fā)現(xiàn)，并且大都發(fā)生在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的基層行。

銀監(jiān)會也在這次會議上提出了案件治理的監(jiān)管思路。

首先，將案件風(fēng)險防范及整改工作同科學(xué)的激勵約束機(jī)制建設(shè)掛鉤。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，今后監(jiān)管部門將就案件的發(fā)生以及整改情況，依法提請董事會及股東單位注重審視各種激勵和約束機(jī)制的有效性和科學(xué)性，將必要的調(diào)整措施作為整改的一個組成部分，由監(jiān)管部門和董事會共同根據(jù)整改方案監(jiān)督執(zhí)行。

其二，將案件風(fēng)險整改與評級掛鉤。銀監(jiān)會已經(jīng)將案件情況作為操作風(fēng)險的一個重要方面，納入整個風(fēng)險監(jiān)管的框架之中。今后對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級，案件因素將被作為操作風(fēng)險一個十分重要的方面。銀監(jiān)會同時希望各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)部評級和績效考核時，將案件及風(fēng)險情況作為一項重要指標(biāo)，降低發(fā)生大案或同類案件頻發(fā)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理級別，并對相關(guān)負(fù)責(zé)人的職務(wù)和投權(quán)級別及時進(jìn)行調(diào)整。

其三，將案件風(fēng)險整改與市場準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤。對近三年來同質(zhì)同類重大案件屢發(fā)或有嚴(yán)重風(fēng)險隱患而又不及時整改的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會除按照審慎性規(guī)定暫停其辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)的資格、對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理，在后續(xù)監(jiān)管措施上，還要結(jié)合整改情況，進(jìn)一步采取監(jiān)管措施，包括不再批準(zhǔn)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)，不再審批新業(yè)務(wù)等，也就是通常所說的“一票否決制”。

從2007年起，銀監(jiān)會將開始推行監(jiān)管問責(zé)制度，銀監(jiān)會機(jī)關(guān)各部門和各銀監(jiān)局對管轄機(jī)構(gòu)案件整改工作的推動情況，將作為一項重要工作內(nèi)容納入銀監(jiān)會的問責(zé)范圍，實行監(jiān)管問責(zé)。